【正文】 緣故開開拓是利用已有的關(guān)系，如如親朋關(guān)系、工作關(guān)系、商商務(wù)關(guān)系等從熟人那里開始始推銷，這是準(zhǔn)保戶開拓的的一條捷徑。在此此案中，食用相忌的食品與與藥物所引發(fā)的中風(fēng)死亡，已打斷了車禍與死亡之間間的因果關(guān)系，食用干酪為為中風(fēng)的近因，故保險人對對被保險人中風(fēng)死亡不承擔(dān)擔(dān)賠償責(zé)任。如果追溯到最最初的事件且沒有中斷，那那么，最初事件即為近因。則乙保險險人應(yīng)賠付額為：（(500000/40000+550000)*500000=27778元。則則乙保險人應(yīng)賠付額為：((60000/400000+60000)*500000=30000元。因此保險人是否否接受委付應(yīng)謹(jǐn)慎從事。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬屬5萬元?！侗ｋU法法》第六十八條規(guī)定：”人人身保險的被保險人的被保保險人因第三者的行為而發(fā)發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等等保險事故的，保險人向被被保險人或者受益人給付保保險金后，不得享有向第三三者追償?shù)臋?quán)利。例如（2）免賠額1000元，實際損失200元，則賠200元。例如如（1）免賠額100元，實際損失40元，則賠00元也就是不賠。以保險利益為限，例如：：某銀行開展住房抵押貸款款，向某貸款人貸出款額330萬元；同時，將抵押的的房屋投保了30萬元的11年期房屋火險。第三節(jié)損失補(bǔ)補(bǔ)償原則二、影響保險補(bǔ)補(bǔ)償?shù)囊蛩匾詫嶋H損損失為限，例如：企業(yè)投保保財產(chǎn)綜合險，確定某類固固定資產(chǎn)保險金額30萬元元，一起重大火災(zāi)事故發(fā)生生使其全部毀損，損失時該該類固定資產(chǎn)的市價為255萬元，保險人按實際損失失賠償被保險人25萬元。與財產(chǎn)保保險不同，人身保險的保險險利益必須在保險合同訂立立時存在，而保險事故發(fā)生生時是否具有保險利益并不不重要。必須是是經(jīng)濟(jì)上的利益，如紀(jì)念品品無法辦理保險。一旦違違反了保證，后果是保險人人不承擔(dān)賠償或給付保險金金的責(zé)任，并且不退還保費費。例：某船改變航道道通知保險人，保險人未回回復(fù)或異議，出現(xiàn)海難，保保險公司給予賠付。即對已發(fā)發(fā)生事件的保證承諾諾保證是指投保人對將來某某一特定事項的作為或不作作為，其保證事項涉及現(xiàn)在在與將來，但不包括過去。投保人的告告知形式有無限告知和詢問問回答告知兩種。 保險的基本原則則第一節(jié)最大誠信原則三、最大誠信原則的內(nèi)容容最大誠信原則的內(nèi)內(nèi)容有三個：告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。二、保險合同爭議議的處理方式訴訟是是指保險合同當(dāng)事人的任何何一方按法律程序，通過法法院對另一方當(dāng)事人提出權(quán)權(quán)益主張，由人民法院依法法程序解決爭議、進(jìn)行裁決決的一種方式。第六節(jié)保險合同的解釋與與爭議的處理一、保險合合同條款的解釋根據(jù)據(jù)條款通常的文字含義并結(jié)結(jié)合上下文或文字含義的解解釋原則，是文義解釋。這是因合同主體體行使合同終止權(quán)而終止。三、保險合合同的終止自然終止止是指因保險合同期限屆滿滿而終止，這是保險合同終終止的最普遍、最基本的原原因。二、保保險人義務(wù)的履行保險人人在辦理保險業(yè)務(wù)中對知道道的投保人或被保險人的業(yè)業(yè)務(wù)情況、財產(chǎn)情況、家庭庭狀況、身體健康狀況等，負(fù)有保密的義務(wù)。投保人、被保險人未按按約定維護(hù)保險標(biāo)的安全的的，保險人有權(quán)要求增加保保險費或解除保險合同。如果部分分無效，那其他部分仍然有有效?？腕w合法是指投保保人對于投保的標(biāo)的所具有有的保險利益必須符合法律律規(guī)定，符合社會公共利益益要求，能夠在法律上有所所主張，為法律所保護(hù)。保險合同同的生效是指依法成立的保保險合同條款對合同當(dāng)事人人產(chǎn)生約束力。暫保保單、保險憑證與保險單具具有同樣的法律效力。在財產(chǎn)保險中，保險金額額要根據(jù)保險價值來確定。保險標(biāo)的是投保保人申請投保的財產(chǎn)及其有有關(guān)利益或者人的壽命和身身體。被被保險人是受保險合同保障障的人，即有權(quán)按照保險合合同規(guī)定向保險人請求或給給付保險金的人。保險合同的當(dāng)事人包包括保險人和投保人.。按照保險標(biāo)的的分類，保險合同分為財產(chǎn)產(chǎn)保險合同與人身保險合同同。二、保險險合同的特征保險合合同的特征有六個：保險合合同是有償合同、保險合同同是保障合同、保險合同是是有條件的雙務(wù)合同、保險險合同是附合合同、保險合合同是射幸合同、保險合同同是最大誠信合同。 第三章章船舶抵押借款制制度是海上保險的雛形。在各類保險中，起源最最早、歷史最長者當(dāng)數(shù)海上上保險。三、社會管管理功能：社會保障障管理：社會的減震器，安安排人員就業(yè)；社會會風(fēng)險管理：保險公司擁有有專業(yè)知識還積累了大量資資料，為全社會風(fēng)險管理提提供支持：幫助做好各項預(yù)預(yù)防，降低事故發(fā)生頻率；；3. 社會關(guān)系管理：：社會的潤滑器，提高事故故處理的效率，減少當(dāng)事人人雙方糾紛；社會信信用管理：為社會信用體系系的建立和管理提供重要的的信息資料來源，實現(xiàn)社會會信用這是由于人的生命命價值很難用貨幣來計價。第三節(jié)保險的功能一、保保險保障功能具體表現(xiàn)為財財產(chǎn)保險的補(bǔ)償功能和人身身保險的給付功能。責(zé)任保險是指以以被保險人對第三者的財產(chǎn)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律律和契約應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。第二二節(jié)保險的分類按實實施方式分類，保險可分為為強(qiáng)制保險和自愿保險。儲蓄是個人留出一部分分財產(chǎn)做準(zhǔn)備，以應(yīng)對將來來的需要，無須求助他人，完全是一種自助行為。三、保險險的特征從法律角度度看，保險又是一種合同行行為，是一方同意補(bǔ)償一方方損失的一種合同安排，同同意提供損失賠償?shù)囊环绞鞘潜ｋU人，接受損失賠償?shù)牡囊环绞峭侗Ｈ嘶虮槐ｋU人人。保險險風(fēng)險的集合與分散應(yīng)具備備的兩個前提條件：風(fēng)險的的大量性、風(fēng)險的同質(zhì)性。 保險概概述第一節(jié)保險的要素與與特征一、保險的定義《保險法》第二條規(guī)規(guī)定：保險是指投保人根據(jù)據(jù)合同約定，向保險人支付付保險費，保險人對于合同同約定的可能發(fā)生的事故因因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘殘、疾病或者達(dá)到合同約定定的年齡、期限時承擔(dān)給付付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行行為。 避免風(fēng)險的方法一般般在某特定風(fēng)險所致?lián)p失頻頻率和損失程度相當(dāng)高或處處理風(fēng)險的成本大于其產(chǎn)生生的效益時采用，它是一種種最徹底、最簡單的方法、但也是一種消極的方法。四、風(fēng)險管理的方法風(fēng)險管理方法即風(fēng)險險管理的技術(shù)分為控制型風(fēng)風(fēng)險管理技術(shù)和財務(wù)型風(fēng)險險管理技術(shù)。損失前目標(biāo)標(biāo)是指通過風(fēng)險管理消除和和降低風(fēng)險發(fā)生的可能性，為人們提供較安全的生產(chǎn)產(chǎn)、生活環(huán)境。選擇風(fēng)險管理技術(shù)是風(fēng)險險管理中最為重要的環(huán)節(jié)。進(jìn)入21世紀(jì)，巨災(zāi)風(fēng)險險事故的頻發(fā)，許多國家政政府介入了風(fēng)險管理領(lǐng)域。風(fēng)險滲入到社社會、企業(yè)、個人生活的方方方面面，風(fēng)險無處不在，無時不有體現(xiàn)了風(fēng)險的普普遍性。特定風(fēng)險是指個人行為引引起的風(fēng)險。如搶劫。也可將損失分為為四類：即實質(zhì)損失、額外外費用損失、收入損失和責(zé)責(zé)任損失。如：在一次火箭發(fā)射中中，因發(fā)射當(dāng)天遇到惡劣的的天氣導(dǎo)致火箭發(fā)射失敗，引起火箭發(fā)射失敗的風(fēng)險險因素是發(fā)射當(dāng)天遇到的惡惡劣天氣。一般來說，設(shè)計保險方案時應(yīng)保險險代理人資格考試考點匯編編第一章風(fēng)險與風(fēng)險管理理第一節(jié)風(fēng)險概述一、風(fēng)險的含義從狹義義上講，風(fēng)險僅指損失的不不確定性。 保險公公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要環(huán)節(jié)第一節(jié)保險銷售一、保保險銷售的含義保險營銷銷是指以保險產(chǎn)品為載體，以消費者為導(dǎo)向，以滿足足消費者的需求為中心，運運用整體手段，將保險產(chǎn)品品轉(zhuǎn)移給消費者，以實現(xiàn)保保險公司長遠(yuǎn)經(jīng)營目標(biāo)的一一系列活動，包括：保險分分銷渠道的選擇。某人投保人人身身意外傷害險，在回家路上上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在在住院期間，因心肌梗塞而而死亡，那么該被保險人死死亡的近因是心肌梗塞。在在人身意外傷害保險中，被被保險人在交通事故中因嚴(yán)嚴(yán)重的腦震蕩而誘發(fā)顛狂與與抑郁交替癥。第四節(jié)近因因原則一．近因與近因原原則近因并非指時間間上或空間上與損失最接近近的原因，而是指造成損失失的最直接、最有效、起主主導(dǎo)性作用的原因。順序責(zé)任任制又稱主要保險制，該方方法中各保險人所負(fù)責(zé)任依依簽訂保單順序而定，由其其中先訂立保單的保險人首首先負(fù)責(zé)賠償，當(dāng)賠償不足足時再由其他保單依次承擔(dān)擔(dān)不足的部分。限額額責(zé)任制又稱賠款比例責(zé)任任制，即保險人分?jǐn)傎r款不不以保額為基礎(chǔ)，而是按照照在無他保的情況下各自單單獨應(yīng)負(fù)的責(zé)任限額進(jìn)行比比例分?jǐn)傎r款。比例責(zé)責(zé)任制又稱保險金額比例分分?jǐn)傊?，該分?jǐn)偡椒ㄊ菍⒏鞲鞅ｋU人所承保的保險金額額進(jìn)行加總，得出各保險人人應(yīng)分?jǐn)偟谋壤?，然后按比比例分?jǐn)倱p失金額。事事后該被保險人的丈夫持保保單向保險公司索賠，保險險公司對該案件的正確處理理方式是賠償10萬元。但被保險人或者受益益人仍有權(quán)向第三者請求賠賠償。三、損失補(bǔ)償原則的的派生原則根據(jù)代位位原則，第三者對被保險人人的損害賠償責(zé)任屬于民事事責(zé)任。例如（2）免賠額1000元，實際損失200元元，則賠100元。按照約定，貸款人半年年后償還了一半貸款。以保險險金額為限。人身保險的保險利利益是訂立合同的必要前提提條件，而不是給付的前提提條件。二、保險利益益原則及其對保險經(jīng)營的意意義保險利益原則是是指在簽訂并履行保險合同同的過程中，投保人對保險險標(biāo)的必須具有保險利益。棄棄權(quán)與禁止反言主要用于約約束保險人。即對以以后事件的保證。在我國，保險立法要求投保人采取取詢問回答的形式履行其告告知義務(wù)。告知：：也稱披露或陳述是指合同同訂立前、訂立時及在合同同有效期間，要求當(dāng)事人按按照法律實事求是、盡自己己所知、毫無保留地向?qū)Ψ椒剿鞯目陬^或書面陳述。最友好的是協(xié)商，最激烈烈的是訴訟意圖解釋：必須尊尊重雙方當(dāng)事人在訂約時的的真實意圖進(jìn)行解釋的原則則；有利于被保險人人和受益人的原則：由于合合同是單方面起草條款，補(bǔ)充解釋原則是指當(dāng)保保險合同條款約定內(nèi)容有遺遺漏或不完整時，借助商業(yè)業(yè)習(xí)慣、國際慣例、公平原原則等對保險合同的內(nèi)容進(jìn)進(jìn)行務(wù)實、合理的補(bǔ)充解釋釋，以便合同的繼續(xù)執(zhí)行。對于于投保人來說，除《保險法法》另有規(guī)定或者保險合同同另有約定外，保險合同成成立后，投保人有權(quán)隨時解解除保險合同。這是因保險完全履行賠賠償或給付義務(wù)而終止。即對與保險無關(guān)的事情向向保險人保密，投保人、被保險人或受益益人在知道保險事故發(fā)生后后，應(yīng)當(dāng)及時將保險事故發(fā)發(fā)生的時間、地點、原因及及保險標(biāo)的的情況、保險單單證號碼等通知保險人。例如：法院判決決無效的，自始無效第四四節(jié)保險合同的履行一、投保人義務(wù)的履行交納保險費是投保人的最最基本的義務(wù)。保保險合同的全部無效是指其其約定的全部權(quán)利和義務(wù)自自始不產(chǎn)生法律效力。如保險合同訂訂立時，約定保險費交納后后保險合同才開始生效。批單又又叫背書，是保險雙方當(dāng)事事人協(xié)商修改和變更保險單單內(nèi)容的一種單證，也是保保險合同變更時最常用的書書面單證。第三節(jié)保險合同的的訂立與效力一、保險合合同的訂立由于保險合同同通常采用格式合同，所以以，保險合同的訂立通常是是由投保人提出要約，即