【正文】 。4還有國情方面的原因，由于金融機構(gòu)發(fā)展不平衡，國有銀行在金融市場上占有巨大的份額，當(dāng)這一種金融機構(gòu)出現(xiàn)問題時，整個市場就會發(fā)生劇烈的動蕩。市場低落時，也可能受到巨大的損失。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資”。7貸款人對分立的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。部分股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求改造后的股份公司按占用借款人的資本金或資產(chǎn)比例承擔(dān)原借款人的貸款債務(wù)。1借款人實行承包或租賃經(jīng)營時，貸款人應(yīng)當(dāng)要求其在承包、租賃合同中明確落實原貸款債務(wù)的償還責(zé)任，比如要求清償債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保，保障貸款人的利益不受影響。目的在于增強股票發(fā)行與交易的透明度，為投資者提供及時、充分、準確的信息，它不僅是投資者作出合理投資決策的前提，而且是社會公眾的監(jiān)督機構(gòu)對發(fā)行人進行監(jiān)督的重要手段。這種違反銀行自愿原則的作法，應(yīng)該引起各級政府的注意；信用原則是商業(yè)銀行與客戶參加金融市場活動的基礎(chǔ)，金融市場是通過信用紀錄的方式來維持參加者的信用水平的。2）安全性原則；銀行之所以將安全性排在第一位是因為銀行業(yè)是涉及各種公眾利益最多的金融行業(yè)，與社會的穩(wěn)定，政治的安定和經(jīng)濟的發(fā)展都有密切的關(guān)系，所以商業(yè)銀行經(jīng)營一定要穩(wěn)健和安全。禁止向地方政府貸款也是為了避免地方政府一旦不能償還貸款，勢必造成中國人民銀行多發(fā)貨幣而引起通貨膨脹。 我國國有獨資商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)過高，效益不好，這是立法者最為關(guān)心的，所以將效益性原則放在了第一位（2）安全性原則 安全性作為商業(yè)銀行以營原則是傳統(tǒng)的理論，在全世界金融市場中都被接受，我國的商業(yè)銀行在市場化的進程中，安全性的問題也日益突出（3）流動性原則 流動性原則是指商業(yè)銀行的資金要保持高程度的經(jīng)常流動的狀態(tài)？答：辦理業(yè)務(wù)限制性規(guī)定：1）限制理由；中國人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時，需要處理好貨幣值穩(wěn)定與經(jīng)濟增長的矛盾，這種矛盾主要體現(xiàn)在：國家發(fā)展經(jīng)濟需要貨幣投放，而貨幣投放過多時，又會導(dǎo)致通貨膨脹。6論我國實行外匯管理的必要性。根據(jù)《中國人民銀行法》第47條規(guī)定，違反該法律的責(zé)任者承擔(dān)法律責(zé)任，而中央銀行本身作為一個政府整體，不為個人承擔(dān)責(zé)任。10．理由：（1）這些業(yè)務(wù)風(fēng)險大，適宜用長期資金投資（2）存款人與銀行之間是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，信托投資、股票業(yè)務(wù)、不動產(chǎn)投資的投資人與信托公司、證券公司、開發(fā)商之間是信托關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系。（3）流動性資產(chǎn)余額限制，即流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不低于25％（4）對同一借款人的貸款限制，即對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不超過10％（5）對關(guān)系人貸款的限制商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（2）禁止向金融機構(gòu)的賬戶透支（3）禁止對政府財政透支（4）禁止向地方政府貸款（5）禁止向任何單位和個人提供擔(dān)保。因此，保持外貿(mào)收支平衡是一項艱巨的任務(wù)，必須實行外匯管理，把有限的外匯收支集中起來，統(tǒng)一使用。⑶保持國際收支平衡。⑶信托業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)受市場市場影響較大，信托投資的投資人與信托公司有合同的約定，股票投資風(fēng)險有投資者承擔(dān)，房地產(chǎn)投資風(fēng)險由發(fā)展商承擔(dān)。：商業(yè)銀行在中華人民共和國內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動產(chǎn)。⑵ 貸款余額的限制，商業(yè)銀行法規(guī)定，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。⑵公平原則，是指商業(yè)銀行與客戶簽定的合同要體現(xiàn)公平。2．中國人民銀行法律責(zé)任的特點:⑴直接責(zé)任者負責(zé)：根據(jù)中央銀行法的規(guī)定，違反法律的責(zé)任者個人承擔(dān)法律責(zé)任，而中央銀行本身作為一個政府整體，不為個人承擔(dān)責(zé)任。為了保證中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策，中國人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時，也要受到一些法定限制：⑴禁止向金融機構(gòu)的帳戶透支。110．證券投資基金投資運作中法律規(guī)定禁止的行為有哪些？答：①基金之間相互投資；②基金托管人、商業(yè)銀行從事基金投資；③基金管理人以基金的名義使用不屬于基金名下的資金買賣證券；④基金管理人從事任何形式的證券承銷或者從事除國家債券以外的其他證券自營業(yè)務(wù)；⑤基金管理人從事資金拆借業(yè)務(wù)；⑥動用銀行信貸資金從事基金投資；⑦國有企業(yè)違反國家有關(guān)規(guī)定炒作基金；⑧將基金資產(chǎn)用于抵押、擔(dān)保、資金拆借或者貸款；⑨從事證券信用交易；⑩以基金資產(chǎn)進行房地產(chǎn)投資；⑾從事可能使基金承擔(dān)無限責(zé)任的投資；⑿將基金資產(chǎn)投資于與基金托管人或者基金管理人有利害關(guān)系的公司發(fā)行的證券；⒀中國證監(jiān)會規(guī)定禁止從事的其他行為。 其內(nèi)容有：①協(xié)議基礎(chǔ)、②釋義條款、③承銷方式、④與發(fā)行有關(guān)的事項、⑤承銷手續(xù)費及支付、⑥兌付方式和兌付時間、⑦雙方的權(quán)利與義務(wù)、⑧違約責(zé)任、⑨不可抗力、⑩爭議解決、⑾協(xié)議生效及終生、⑿其他。105．公司債券承銷協(xié)議的定義和內(nèi)容有哪些？答：公司債券承銷協(xié)議：是指債券發(fā)行人和承銷商簽訂的、明確債券發(fā)行中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的合同。104．禁止內(nèi)幕交易的行為有哪些？答：內(nèi)幕交易是指：內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進行證券發(fā)行、交易的活動。102．承銷團協(xié)議的內(nèi)容包括哪些？答：根據(jù)《證券法》第25條規(guī)定，向社會公開發(fā)行股票的票面總額超過人民幣5000萬元的，應(yīng)當(dāng)由承銷團承銷。答：①公開、公正、公平原則。優(yōu)先股是公司在籌集資金時，給予投資者某些享有優(yōu)先權(quán)的股票；其優(yōu)先權(quán)表現(xiàn)在：一是有固定的股息，不隨公司業(yè)績好壞而波動，并且可以先于普通股股東領(lǐng)取股息；二是當(dāng)公司破產(chǎn)進行財產(chǎn)清算時，優(yōu)先股股東對公司剩余財產(chǎn)有優(yōu)先于普通股股東的要求權(quán)。 目的：①維護本國貨幣的匯價；②減少國際收支逆差，增加外匯收；③保持國際收支平衡；④保證本國經(jīng)濟獨立自主地發(fā)展。97．外匯管理的意義和外匯管制的目的。③三是不予兌換。94．儲蓄存款的有關(guān)規(guī)定有哪些？答：規(guī)定有①代取、提前支取和掛失的規(guī)定；②查詢、停止支付個人存款的規(guī)定；③沒收儲蓄存款的規(guī)定；④存款人死亡后，存款提取、過戶的規(guī)定；⑤從儲蓄存款異地托收到全國通存通取的信用卡；⑥關(guān)于銀行配合司法機關(guān)凍結(jié)賬戶和強制執(zhí)行撥款的規(guī)定；⑦《刑法》中關(guān)于非法吸收公眾存款的規(guī)定。 第二，委托貸款。？答：①這些業(yè)務(wù)風(fēng)險較大，適于用長期資金投資，儲蓄類短期資金則不適用于此類投資；②銀行儲蓄存款人與銀行是債權(quán)人與債務(wù)人的關(guān)系，信托投資、股票業(yè)務(wù)和不動產(chǎn)投資的投資人與信托公司、證券公司和發(fā)展商之間是信托關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系，這兩種關(guān)系在法律處理方面不同；③信托業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)受市場影響較大，市場高漲時，可以獲得巨大的利益；④國情方面的原因。自由外匯在外匯管制國際的作用主要是：國際支付手段、信用手段和國家儲備手段。、分級管理？答：所謂審貸分離是指銀行的貸款部門與審批部門分開處理同一貸款業(yè)務(wù)的制度。4直接發(fā)貨。商業(yè)銀行的法律地位從上述定義中已經(jīng)看出，它是一個獨立承擔(dān)民事責(zé)任的企業(yè)法人，按照《公司法》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立，享有公司的各種權(quán)利，承擔(dān)公司應(yīng)該承擔(dān)的各種義務(wù)。它專門負責(zé)國家貨幣政策的制定與執(zhí)行； 中國人民銀行的全部開支來源于財政，其從事公開市場業(yè)務(wù)的收入全部上繳國庫。10發(fā)行人或者發(fā)行代理人將證券出售給投資者時未向其提供招募說明書。6證券公司不按國家有關(guān)法規(guī)和證券交易場所業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定處理證券買賣委托。2不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確立文件。2內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進行內(nèi)幕交易。5股票發(fā)行人在最近3年內(nèi)無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載。？答：1股票經(jīng)中國證監(jiān)會批準已向社會公開發(fā)行。4限倉制度和大戶報告制度。5國家法律、法規(guī)及該證券交易所規(guī)定的其他條件。？答：1經(jīng)證券主管部門批準并公開發(fā)行。4對國務(wù)院確定的現(xiàn)代企業(yè)體制試點企業(yè)，試點取得明顯進步的，同等條件下適當(dāng)優(yōu)先考慮。？答：1符合國家產(chǎn)業(yè)政策，企業(yè)應(yīng)屬于國家允許外商投資的行業(yè)。5代位追償：為債務(wù)人抵押擔(dān)保的第三人，在抵押權(quán)人實現(xiàn)抵押權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償。抵押合同自簽定日起生效的，該抵押物已登記的，按登記順序先后清償；未登記的，按合同生效時間先后順序清償；順序相同的，按債券比例清償。5有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。？答：1有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程。2信托收益來源于信托財產(chǎn)的經(jīng)營利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄不論銀行經(jīng)營有無利潤都得支付利息。？答：1具有該城市信用社所在地的戶籍或有固定的住所并連續(xù)居住滿3年。2禁止內(nèi)幕交易。2禁止對政府財政透支。？答：a國家機關(guān)，但經(jīng)過國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行擔(dān)保的除外b學(xué)校，幼兒園，醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，社會團體不得為保證人c企業(yè)法人的分支機構(gòu)，只能部門不得為保證人？答：1)為存款人保密2)利率公告3)存款準備金4)保證支付與責(zé)任？答：1)經(jīng)濟發(fā)行的原則2)計劃發(fā)行的原則3)集中發(fā)行的原則（目的）？答：1)維護本國貨幣的匯價2)減少國際收支逆差，增加外匯收入3)保持國際收支平衡4)保證本國經(jīng)濟獨立自主地發(fā)展？答1)限制市場自由調(diào)節(jié)作用的充分發(fā)揮2)不利于生產(chǎn)的國際化3)阻礙國際貿(mào)易的發(fā)展，加重各國之間的矛盾。2）消極條件；所謂消極條件就是不能發(fā)生的條件，如果這些條件發(fā)生了就不能擔(dān)任高級管理人員。答：（1）效益性原則（2）安全性原則（3）流動性原則 ？答：中央銀行與一般政府部門的一個區(qū)別就在于它可以在金融市場上從事買賣業(yè)務(wù)，中央銀行從事這種業(yè)務(wù)的目的不是為了盈利，而是為了調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量或匯率等指標，這種業(yè)務(wù)稱為公開市場業(yè)務(wù)？答：金融監(jiān)管的范圍：1）金融安全的目的；2）保護存款人和投資者的合法利益；3）提高國有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量？1）有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程。（3）信托業(yè)務(wù)的受托人為委托人的利益進行經(jīng)營，受托人得到勞務(wù)報酬，而不是與委托人分享紅利。（5）期貨交易所為交易雙方提供結(jié)算交割服務(wù)和履約擔(dān)保，實行嚴格的結(jié)算交割制度，違約的風(fēng)險小。期貨交易有哪些特征？（1）期貨合約是由期貨交易所制定在期貨交易所內(nèi)進行交易的合約。（2）證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)從業(yè)人員證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員和法律禁止參與股票買賣的其他人員，在任