論文：商業(yè)銀行集團(tuán)企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新探究-wenkub.com
2025-06-25 22:57 本頁(yè)面
【正文】 （二）招商銀行對(duì)西門子集團(tuán)現(xiàn)金管理服務(wù)案例招商銀行與西門子財(cái)務(wù)服務(wù)有限責(zé)任公司簽署現(xiàn)金管理的全面合作協(xié)議，成為西門子財(cái)務(wù)公司現(xiàn)金管理的主要合作銀行。技術(shù)層面，中資商業(yè)銀行將it技術(shù)融入進(jìn)傳統(tǒng)的支付結(jié)算手段，開始打造電子銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)，致力于為企業(yè)提供綜合性服務(wù)，協(xié)助客戶加強(qiáng)應(yīng)收應(yīng)付款管理、減少低收益金融資產(chǎn)占用比率、降低借貸資金成本、平衡企業(yè)現(xiàn)金流動(dòng)性與效益性。自2002年開始，中資銀行全面投身到了現(xiàn)代現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)中來(lái)，開始搶灘中資企業(yè)甚至跨國(guó)集團(tuán)公司的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。在傳統(tǒng)發(fā)展階段，內(nèi)資銀行主要的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)有:(1)提供企業(yè)賬戶提取現(xiàn)金和存款業(yè)務(wù)，以滿足企業(yè)客戶對(duì)零星現(xiàn)鈔的需求，并且減少無(wú)收益庫(kù)存現(xiàn)金的占用；(2)提供各種轉(zhuǎn)賬支付和收款服務(wù)，從而加快企業(yè)的收款速度并延遲支付；(3)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)來(lái)幫助集團(tuán)客戶調(diào)撥資金；(4)提供上門收款和協(xié)議錢箱服務(wù)，以幫助客戶降低現(xiàn)金交易成本；(5)提供基本的企業(yè)賬戶往來(lái)信息查詢服務(wù)。因此，借鑒和學(xué)習(xí)外資銀行開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)推進(jìn)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)進(jìn)程具有積極作用。speedcollect快速收款報(bào)告每天生成，并通過(guò)包括電子郵件、傳真、電子銀行平臺(tái)和主機(jī)對(duì)主機(jī)連接渠道向客戶提供。賬戶信息管理服務(wù)（1）網(wǎng)上銀行信息報(bào)告服務(wù)(citidirect information reporting)citi direct是花旗銀行企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)客戶的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)平臺(tái)。此類業(yè)務(wù)可以保證企業(yè)各類款項(xiàng)的順利支付，解決集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)資金臨時(shí)短缺的問(wèn)題。同時(shí)，負(fù)現(xiàn)金余額可以用主賬戶中的資金來(lái)補(bǔ)足。委托貸款就是銀行作為代理機(jī)構(gòu)接受來(lái)自存款人(即委托人)的委托資金，并將此筆由該存款人獨(dú)家提供的資金轉(zhuǎn)借給由委托人指定的貸款人。資金歸集業(yè)務(wù)此業(yè)務(wù)也稱流動(dòng)性管理。其支付流程如下圖圖表 3：花旗銀行paylink payroll支付流程 資料來(lái)源：銀聯(lián)信（6）paylink urgent paymentpaylink緊急付款業(yè)務(wù)是花旗銀行付款方案中處理緊急交易和對(duì)時(shí)間敏感的國(guó)內(nèi)資金轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)，是一種實(shí)時(shí)付款交易。這些付款通常需要048小時(shí)的周期通過(guò)使用任何一家往來(lái)行的網(wǎng)絡(luò)或者aps進(jìn)行清算。付款銀行把giro憑證傳輸至lch當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)(local clearinghouse)進(jìn)行清算。花旗銀行的paylink payment產(chǎn)品系列和其他中、外資銀行相比有一下特色:圖表 2：花旗銀行paylink產(chǎn)品特色paylink特色 優(yōu)點(diǎn)無(wú)人工操作介入提供帶有蓋章/簽字的打印憑證輸出服務(wù)靈活的付款授權(quán)erp系統(tǒng)直連詳細(xì)的貸方條目選擇將應(yīng)付款賬戶整合在一起提供報(bào)告服務(wù)速度較快安全系數(shù)高 安全透明消除人工錯(cuò)誤免去人工對(duì)賬工作提前處理，無(wú)需對(duì)到期日進(jìn)行追蹤改良的信息管理可預(yù)測(cè)的付款到期時(shí)間表安全的信息交流銀行對(duì)賬系統(tǒng)核對(duì)賬號(hào)和金額資料來(lái)源：銀聯(lián)信(2)paylink checkpaylink check是建立在花旗銀行企業(yè)客戶的信用基礎(chǔ)上，由花旗銀行代表客戶簽發(fā)的同城支付工具。無(wú)論收款人身處何方，銀行確保來(lái)自中國(guó)任何地方的付款在024小時(shí)內(nèi)貸記入客戶的賬戶?；ㄆ煦y行通過(guò)遍布全國(guó)的往來(lái)銀行、收款代理和第三合作方建立了廣泛的網(wǎng)絡(luò)，能夠提供覆蓋各地的收款服務(wù)。電子化的業(yè)務(wù)手段（二）花旗銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)案例分析花旗銀行基本情況2011年花旗銀行被《環(huán)球金融》雜志評(píng)為全球最佳整體網(wǎng)上銀行，中國(guó)最佳企業(yè)/機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行；2010年被《亞洲貨幣》雜志評(píng)為中國(guó)最佳外資現(xiàn)金管理銀行，被《亞洲金融》雜志評(píng)為亞洲最佳現(xiàn)金管理銀行。很多大型國(guó)際銀行都在全球交易中心下設(shè)專門的現(xiàn)金管理部門，例如花旗銀行的全球交易中心(gts)下設(shè)現(xiàn)金產(chǎn)品部門(cashproduet department)和貿(mào)易產(chǎn)品部門?！傲矿w裁衣”或者說(shuō)是個(gè)性化訂制是整合營(yíng)銷的一大特點(diǎn)，也是有效對(duì)治同質(zhì)化、最終帶來(lái)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的利器?；谛畔⑴c技術(shù)渠道的日漸暢通，銀行業(yè)it技術(shù)的可復(fù)制性越來(lái)越強(qiáng)，網(wǎng)上銀行的解決方案和相關(guān)功能模塊及其構(gòu)架日漸大同小異，創(chuàng)新的網(wǎng)上銀行產(chǎn)品與服務(wù)不斷涌現(xiàn)，在所謂硬指標(biāo)的較量上，各家商業(yè)銀行目前在技術(shù)層面上已很難拉開差距。強(qiáng)調(diào)以市場(chǎng)為導(dǎo)向，把服務(wù)與質(zhì)量有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，以及著眼于贏得顧客和長(zhǎng)期擁有顧客。伴隨著集團(tuán)公司組織管理模式的變化，銀行也必須建立相應(yīng)的總行、分行、基層支行聯(lián)動(dòng)的營(yíng)銷模式與之相適應(yīng)。目前，吉林中行每年總行要進(jìn)行多次企業(yè)網(wǎng)上銀行新產(chǎn)品上線、營(yíng)銷方面的培訓(xùn)，省行會(huì)將此進(jìn)行全轄范圍的轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作，培訓(xùn)內(nèi)容廣、覆蓋面大，對(duì)于關(guān)鍵產(chǎn)品還要進(jìn)
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1