【正文】 圖422　信貸管理系統(tǒng)整體ER圖　物理結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)在實(shí)體以及實(shí)體之間關(guān)系的基礎(chǔ)上，形成數(shù)據(jù)庫(kù)中的表以及表間的關(guān)系，每個(gè)表格表示在數(shù)據(jù)庫(kù)中的一個(gè)表。經(jīng)過(guò)以上的分析可知，客戶和客戶管理員的關(guān)系為N：1；客戶與貸款的關(guān)系為1：N，信貸員與貸款的關(guān)系為1：M；貸款與利息的關(guān)系為1：N，會(huì)計(jì)與利息的關(guān)系為1：M。圖420　貸款發(fā)放實(shí)體圖 (10)角色分配操作包括操作員，人員和角色三個(gè)實(shí)體。貸款發(fā)放的ER圖如圖419所示。一個(gè)管理員可以對(duì)多個(gè)客戶進(jìn)行信息維護(hù)，二者關(guān)系為1：N。貸款實(shí)體圖如圖416所示?？蛻魧?shí)體圖如圖414所示。部門實(shí)體圖如圖412所示。比如，對(duì)客戶的各項(xiàng)貸款指標(biāo)、還款指標(biāo)、應(yīng)收未收利息指標(biāo)等信息提供相應(yīng)的報(bào)表，對(duì)分管客戶的信貸員的業(yè)績(jī)考核提供相應(yīng)的報(bào)表。類似于知識(shí)管理中的知識(shí)挖掘工具。如定義數(shù)據(jù)庫(kù)多久備份一次，設(shè)置貸款利率以及優(yōu)惠策略等。數(shù)據(jù)備份/還原，對(duì)于任何一個(gè)信息管理系統(tǒng)來(lái)說(shuō)都是非常重要的，它可以使系統(tǒng)免于各種系統(tǒng)故障造成的災(zāi)難。添加管理員信息，首先輸入待添加者的姓名、性別等主要信息，系統(tǒng)會(huì)分配一個(gè)唯一的ID標(biāo)識(shí)，然后點(diǎn)擊添加按鈕即可完成操作，這時(shí)新添加的信息會(huì)寫(xiě)入數(shù)據(jù)庫(kù)?？?jī)效考核的程序流程圖如圖410所示。修改人員信息的程序流程如圖49所示。（1）人員信息管理，主要對(duì)信貸人員相關(guān)信息進(jìn)行維護(hù)，包括添加/刪除/修改等操作。圖48　利息計(jì)算程序流程圖（2）利息入賬。它包括計(jì)算利息和減免利息兩個(gè)內(nèi)容。資產(chǎn)評(píng)估是指對(duì)貸款人抵(質(zhì))押品的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估和測(cè)算，記錄其評(píng)估價(jià)格及評(píng)估單位。信貸部門根據(jù)貸款逾期情況（逾期時(shí)間等）并參考相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)算出違約金的數(shù)額；然后提醒貸款客戶盡快歸還貸款并繳納違約金，對(duì)于逾期情況嚴(yán)重的個(gè)案動(dòng)用法律部門進(jìn)行操作。五級(jí)清分對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行分類，它使銀行及時(shí)全面地掌握貸款信息為決策部門提供依據(jù)，具有重要意義。如果合同期滿，客戶需要及時(shí)按約定繳納利息或本金。客戶信用評(píng)估的程序流程圖如圖44所示。圖43 修改客戶信息程序流程圖（2）客戶信用評(píng)估。刪除信息：輸入客戶的ID后系統(tǒng)會(huì)進(jìn)行搜索，并顯示相關(guān)的查詢結(jié)果(如該ID存在，將會(huì)顯示該客戶的信息)，在確認(rèn)了之后點(diǎn)擊刪除按鈕即可完成操作，這時(shí)數(shù)據(jù)庫(kù)相應(yīng)表中的信息就會(huì)被刪除。圖42　系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)圖　客戶管理模塊客戶管理模塊的目標(biāo)是管理客戶（個(gè)人或者企業(yè)單位等）相關(guān)信息。系統(tǒng)的總體架構(gòu)如圖41所示。　本系統(tǒng)總體架構(gòu)本銀行信貸系統(tǒng)采用三層C/S（即客戶端/服務(wù)器端）結(jié)構(gòu)模式。數(shù)據(jù)層就是DBMS,負(fù)責(zé)管理對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)的讀寫(xiě)。例如，用戶檢索數(shù)據(jù)時(shí),要設(shè)法將有關(guān)檢索要求的信息一次傳送給功能層，而由功能層處理過(guò)的檢索結(jié)果數(shù)據(jù)也一次傳送給表示層。（2）功能層。檢查的內(nèi)容也只限于數(shù)據(jù)的形式和值的范圍，不包括有關(guān)業(yè)務(wù)本身的處理邏輯。表示層是應(yīng)用的用戶接口部分,它擔(dān)負(fù)著用戶與應(yīng)用間的對(duì)話功能?！∪龑覥/S結(jié)構(gòu)三層C/S結(jié)構(gòu)是將應(yīng)用功能分成表示層、功能層和數(shù)據(jù)層三部分。查詢時(shí)，系統(tǒng)根據(jù)條件進(jìn)行查詢并將結(jié)果返回用戶。人事管理部門對(duì)信貸人員（包括機(jī)構(gòu)）的信息進(jìn)行編輯管理，其結(jié)果保存至人員信息表；并且管理部門針對(duì)信貸人員，參照考核標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)信貸人員的工作業(yè)績(jī)進(jìn)行績(jī)效考核，并將考核結(jié)果保存至績(jī)效考核表中。當(dāng)貸款到期時(shí)，收回貸款（包含利息）；對(duì)逾期貸款和資產(chǎn)需要進(jìn)行記錄和處理。圖38 利息管理數(shù)據(jù)流圖（3）業(yè)務(wù)管理數(shù)據(jù)流分析。圖37　客戶管理數(shù)據(jù)流圖（2）利息管理數(shù)據(jù)流分析。管理人員根據(jù)客戶或信貸人員提供的資料對(duì)客戶信息進(jìn)行管理維護(hù)，將客戶信息保存至客戶信息表。針對(duì)系統(tǒng)頂層數(shù)據(jù)流圖中各個(gè)處理，進(jìn)一步細(xì)化出各個(gè)功能的數(shù)據(jù)流圖。它是一種只反映系統(tǒng)邏輯功能的功能模型。并且，輸入信貸資料，預(yù)測(cè)該筆貸款資料應(yīng)收的利息和還款情況。數(shù)據(jù)信息以圖或表的形式表現(xiàn)出來(lái)，可以很清晰、直觀并準(zhǔn)確地反應(yīng)不同數(shù)據(jù)直接的對(duì)比關(guān)系和發(fā)展趨勢(shì)，為決策者提供有力支持?！〔樵兘y(tǒng)計(jì)檢索統(tǒng)計(jì)模塊實(shí)現(xiàn)對(duì)本單位日常操作產(chǎn)生的信息進(jìn)行查詢和統(tǒng)計(jì)操作，它是整個(gè)系統(tǒng)必不可少的部分。（2）人員績(jī)效考核。人員信息管理指管理人員的基本資料信息；績(jī)效考核是為了提高銀行的業(yè)務(wù)水平，對(duì)借貸人員的工作業(yè)績(jī)進(jìn)行考核。對(duì)應(yīng)收未收的利息的收回、部分收回進(jìn)行電子化管理。該功能主要用于對(duì)貸款計(jì)算出應(yīng)收的利息，可按客戶或貸款賬戶計(jì)算利息。按照貸款合同，銀行需要按期收取利息。對(duì)擔(dān)保品和重要憑證及物品進(jìn)行記錄、跟蹤管理。（6）貸款逾期，指客戶在不按合同約定或不再合理的期間內(nèi)給付貸款的情形下；這種情況下，客戶除了要還款之外，還應(yīng)因其違約行為向銀行支付違約金。（5）五級(jí)清分。（3）貸款發(fā)放。圖32　業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)流程圖（1）貸款申請(qǐng)。查詢信息可以查詢客戶基本資料，如姓名、生日、聯(lián)系電話或通信地址等；還可以查詢客戶的貸款申請(qǐng)資料、貸款資料和利息資料等信息。信用等級(jí)在嚴(yán)密分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)一定符號(hào)，提供反映評(píng)級(jí)對(duì)象信用可靠程度而又通俗易懂的信用品質(zhì)信息。當(dāng)客戶信息發(fā)生變化時(shí)，需要對(duì)客戶的基本信息迸行修改。圖31　客戶管理業(yè)務(wù)流程圖（1）客戶信息管理，對(duì)客戶信息進(jìn)行新增或修改。統(tǒng)計(jì)是指對(duì)客戶的各項(xiàng)貸款指標(biāo)、還款指標(biāo)、應(yīng)收未收利息指標(biāo)等信息提供相應(yīng)的報(bào)表。對(duì)信貸人員信息進(jìn)行管理，并且根據(jù)其工作業(yè)績(jī)對(duì)其進(jìn)行績(jī)效考核。對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)、審批、發(fā)放、歸還、展期、逾期后管理、抵押資產(chǎn)評(píng)估等一系列動(dòng)作進(jìn)行電子化管理，方便各個(gè)部門對(duì)其貸款資料信息的共享及做出相應(yīng)的決策。對(duì)貸款客戶信息資源的一體化管理，逐步建立客戶關(guān)系管理，并在一定的時(shí)候?qū)崿F(xiàn)信貸系統(tǒng)與行內(nèi)其他主要系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交互，增強(qiáng)對(duì)貸款客戶信息的溝通、監(jiān)管。本系統(tǒng)在技術(shù)上也是完全可行的。本系統(tǒng)具有友善的用戶界面、良好的安全性設(shè)置和詳細(xì)的操作說(shuō)明，非常適合于相關(guān)信貸辦公人員使用。本系統(tǒng)提高信貸業(yè)務(wù)管理的信息化水平并提高人員素質(zhì)，該系統(tǒng)是非常有益的。 一方面，信貸管理系統(tǒng)所涉及的是商業(yè)銀行及其客戶的信貸業(yè)務(wù)信息和主要經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)指標(biāo)等敏感性信息，因此信息的安全可靠性是系統(tǒng)設(shè)計(jì)中應(yīng)當(dāng)著重考慮的。 實(shí)施原則 在商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)過(guò)程中，開(kāi)發(fā)工具、實(shí)現(xiàn)方法、支撐環(huán)境的選擇設(shè)計(jì)多種不同的產(chǎn)品和方法。在進(jìn)行具體的產(chǎn)品和方法選擇時(shí)，一方面應(yīng)堅(jiān)持先進(jìn)性原則，先進(jìn)性原則首先要求技術(shù)領(lǐng)先，因?yàn)槟壳暗男畔⒓夹g(shù)正在快速發(fā)展，各種新技術(shù)和新概念不斷引入，在技術(shù)上相對(duì)滯后的產(chǎn)品和技術(shù)將會(huì)逐漸退出市場(chǎng)，給未來(lái)的系統(tǒng)維護(hù)升級(jí)造成困難，同時(shí)先進(jìn)性原則也要求相應(yīng)的產(chǎn)品和技術(shù)在市場(chǎng)和服務(wù)等方面領(lǐng)先，以達(dá)到保護(hù)投資和利于系統(tǒng)長(zhǎng)期維護(hù)、升級(jí)的目標(biāo)。這要求系統(tǒng)設(shè)計(jì)和實(shí)現(xiàn)時(shí)充分考慮諸如信息的保密性、訪問(wèn)的可控性、數(shù)據(jù)的完整性、系統(tǒng)的冗余性等安全可靠性因素。而且銀行內(nèi)部硬件和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備都已經(jīng)具備，開(kāi)發(fā)成本減少了這一大塊。　技術(shù)可行性分析技術(shù)上的可行性分析主要分析現(xiàn)有技術(shù)條件能否順利完成開(kāi)發(fā)工作，硬件、軟件配置能否滿足開(kāi)發(fā)者的需要，各類技術(shù)人員的數(shù)量，水平，來(lái)源等?！I(yè)務(wù)流程需求分析商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理和信息管理體系的組成部分，它主要按客戶處理貸款，以客戶為中心，進(jìn)行貸款管理。對(duì)客戶的基本情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)