ch票據(jù)市場ppt課件-wenkub.com
2025-05-02 18:12 本頁面
【正文】 警惕票據(jù)欺詐 分析路徑與思路： ：票據(jù)市場不成熟、功能不完善；票據(jù)結(jié)構(gòu)失衡，缺乏金融創(chuàng)新；信用環(huán)境不好，票據(jù)的信用基礎(chǔ)動搖；企業(yè)用票意識不強，銀行服務(wù)有待提高；票據(jù)處理電子化程度低，案件時有發(fā)生，效率很難提高；宏觀政策傳導(dǎo)功能制約較多。票據(jù)市場的快速發(fā)展對規(guī)范商業(yè)信用，防止企業(yè)貨款拖欠，提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量和效益，加強中央銀行宏觀調(diào)控，促進國民經(jīng)濟快速健康發(fā)展等方面都發(fā)揮了重要作用。對現(xiàn)金支票的控制限額應(yīng)當(dāng)更加嚴(yán)格。如：銀行預(yù)留企業(yè)賬戶印鑒卡，將現(xiàn)在的 1套增加為 2套。目前我國商業(yè)銀行中的招商銀行推出的個人 “ 一卡通 ” 業(yè)務(wù)，是很值得借鑒的，招商銀行的企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)也是較嚴(yán)密的系統(tǒng)。 2022年 6月 2日星期四 Money Market 50 警惕票據(jù)欺詐 （三）加快推進計算機網(wǎng)絡(luò)化管理的步伐，實行全國各商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)。對重要的客戶資料，如企業(yè)、單位預(yù)留印鑒卡，視同現(xiàn)金嚴(yán)格管理，不允許任何人借離工作場所。 三 .票據(jù)欺詐防范的對策 防范票據(jù)欺詐要從源頭上抓起，即制定嚴(yán)格的管理措施。 且看案例 1：私刻印章與企業(yè)預(yù)留銀行印章樣式不可能完全一致，如果銀行當(dāng)事工作人員具備應(yīng)有的職業(yè)水準(zhǔn)，嚴(yán)格按操作規(guī)范仔細辨認(rèn)，完全可以杜絕。 ?案例 2：武漢 4名涉嫌案犯注冊公司，簽訂虛假合同，私刻印章， “ 克隆 ” 銀行承兌匯票，數(shù)次騙取銀行 3 950萬元。 2022年 6月 2日星期四 Money Market 47 ?案例 3：前幾年，武漢某金屬材料供應(yīng)站，曾接受偽造支票進賬單，致使數(shù)十萬元金屬材料被票據(jù)詐騙分子騙走賣掉，席卷款項而逃。現(xiàn)階段商業(yè)承兌匯票很少使用。隨后，人行徐匯區(qū)辦事處和安徽一縣支行試辦第一筆異地銀行承兌匯票貼現(xiàn) ? 1984年人行發(fā)布《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)暫行辦法》和《中國人民銀行再貼現(xiàn)試行辦法》。通過創(chuàng)造、貼現(xiàn)或出售符合中央銀行要求的銀行承兌匯票，銀行對單個客戶的信用可在原有的基礎(chǔ)上增加 10%。銀行通過創(chuàng)造銀行承兌匯票可賺取手續(xù)費。即使少數(shù)能發(fā)行商業(yè)票據(jù)的企業(yè)，其總籌資成本也高于運用銀行承兌票據(jù)的成本。銀行承兌匯票的融資成本為貼息和手續(xù)費之和。若是即期的，付款銀行（開證行）見票付款。 ? 當(dāng)一筆國際貿(mào)易發(fā)生時，由于 出口商 對進口商的信用不了解，加之沒有其他的信用協(xié)議，出口方擔(dān)心對方不付款或不按時付款， 進口 方擔(dān)心對方不發(fā)貨或不能按時發(fā)貨，交易就很難進行。 2022年 6月 2日星期四 Money Market 33 （二）短期融資券的融資優(yōu)勢 ? 融資成本低 ? 融資方式靈活 ? 發(fā)行便利且可以持續(xù)融資 2022年 6月 2日星期四 Money Market 34 （三）短期融資的發(fā)行 企業(yè)作出發(fā)行短期融資券的籌資決策 委托有關(guān)的信用評級機構(gòu)進行信用評級 向有關(guān)審批機關(guān)提出發(fā)行短期融資券的申請 審批機關(guān)對企業(yè)的申請進行審核與批準(zhǔn) 正式發(fā)行短期融資券并取得資金 2022年 6月 2日星期四 Money Market 35 二、現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)與傳統(tǒng)商業(yè)票據(jù)的區(qū)別 標(biāo)準(zhǔn)單位 零整不一 ?金額 單名 (出票人 ) 雙名 ?記名 融資 商業(yè)信用 ?發(fā)行目的 金融與非金融企業(yè) 工商企業(yè) ?發(fā)行人 現(xiàn)代商業(yè)票據(jù) 傳統(tǒng)商業(yè)票據(jù) 2022年 6月 2日星期四 Money Market 36 167。（反） ?同期的貸款利率。 2022年 6月 2日星期四 Money Market 23 四、商業(yè)票據(jù)的發(fā)行 ? （一）商業(yè)票據(jù)的發(fā)行方式 ? （二）商業(yè)票據(jù)的發(fā)行成本 ? （三）商業(yè)票據(jù)的信用評級 ? （四）商業(yè)票據(jù)的定價及其影響因素 2022年 6月 2日星期四 Money Market 24 （一）商業(yè)票據(jù)的發(fā)行方式 ? 商業(yè)票據(jù)的發(fā)行主要有兩種方式：一是發(fā)行人直接銷售給投資者；二是發(fā)行人通過證券經(jīng)銷商間接銷售給投資者。由于許多商業(yè)票據(jù)是通過 “ 滾動發(fā)行 ” 償還，即發(fā)行新票據(jù)取得資金償還舊票據(jù)，加之許多投資者選擇商業(yè)票據(jù)時較為看重銀行的信用額度支持，因此，商業(yè)銀行的信用額度對商業(yè)票據(jù)的發(fā)行影響極大。 自 20世紀(jì) 50年代初期以來，由于商業(yè)票據(jù)風(fēng)險較低、期限較短、收益較高，許多公司也開始購買商業(yè)票據(jù) 。 ? 為逃避 Q項條例的限制。 商業(yè)票據(jù)市場 ? 商業(yè)票據(jù)是指以 大型企業(yè) 為出票人、到期按票面金額向持票人付現(xiàn)而發(fā)行的無抵押擔(dān)保的承諾憑證，它是一種商業(yè)證券。 2022年 6月 2日星期四 Money Market 16 四、票據(jù)市場 ? 票據(jù)市場是以票據(jù)為交易媒介進行資金融通、資源配置的市場，其具有融通短期資金、實現(xiàn)債權(quán)流通、反映市場利率信息及中央銀行通過票據(jù)再貼現(xiàn)政策傳導(dǎo)貨幣政策等多種功能。追索權(quán)的行使可以在票據(jù)到期之前，也可以在票據(jù)到期之后。 ?提示 ， 是指持票人向付款人出示票據(jù)，請求其承兌或付款。承兌是匯票特有的票據(jù)行為，主要目的在于明確匯票付款人的票據(jù)責(zé)任。 一般來說，無記名票據(jù)通過交付就能轉(zhuǎn)讓，而記名票據(jù)轉(zhuǎn)讓時，須經(jīng)過背書。 票據(jù)是一種流通證券 。票據(jù)流通過程中 ，權(quán)利和義務(wù)由記載的文字確定，不得用票據(jù)以外的證據(jù)方法予以變更或補充。 票據(jù)的權(quán)利隨票據(jù)的設(shè)立而設(shè)立
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