保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定-wenkub.com
2025-04-11 23:24 本頁(yè)面
【正文】 我們與保險(xiǎn)公司合作多年，建立了很好的合作關(guān)系，在理賠方面也合作得非常愉快?！?) 協(xié)助客戶理賠保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人有哪些不同？法律地位不同法律責(zé)任不同業(yè)務(wù)范圍不同 從業(yè)素質(zhì)要求不同為什么要選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人？可以提供完善的整套風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)可以為客戶量身定做風(fēng)險(xiǎn)管理方案可以利用專業(yè)知識(shí)和批量業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)為客戶獲得更好的承保條件可以提供多種專業(yè)的增值服務(wù)理賠時(shí)可以為客戶爭(zhēng)取更有利的理賠條件既然保費(fèi)中包含保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的傭金，那么直接向保險(xiǎn)公司投保，會(huì)不會(huì)省些錢呢？，最重要的是要對(duì)自己所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)予以全面的評(píng)估，有效的規(guī)避，科學(xué)的管理；直接投?？赡艿玫奖砻娴摹⒂邢薜膬?yōu)惠或讓利，但保險(xiǎn)公司決沒(méi)有責(zé)任和義務(wù)站在客戶的立場(chǎng)上，為了客戶的利益，為客戶提供包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理和索賠協(xié)助等在內(nèi)的全面周到的服務(wù)。（1）了解保險(xiǎn)標(biāo)的的所有人、保管人、占有人等是否發(fā)生變化，如有則應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，對(duì)保單進(jìn)行更改。（4）修改保險(xiǎn)方案應(yīng)按規(guī)范程序操作。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理建議有無(wú)疑義；對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍是否滿意；對(duì)公司服務(wù)進(jìn)行滿意度調(diào)查；索取客戶的建議和意見。 將審核無(wú)誤的索賠程序、保險(xiǎn)期內(nèi)服務(wù)計(jì)劃送交客戶。項(xiàng)目需要安排分保的，將協(xié)助在國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)上進(jìn)行分保。 按照客戶授權(quán)認(rèn)可的方式，在規(guī)定的時(shí)期內(nèi)，在保險(xiǎn)市場(chǎng)上進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)。保險(xiǎn)方案應(yīng)盡可能地符合客戶需求，維護(hù)客戶利益，同時(shí)要具有可操作性。風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估是以書面或口頭方式，向客戶了解有關(guān)標(biāo)的的基本情況，分析其面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和評(píng)估。是否建立了下列各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度：緊急應(yīng)變計(jì)劃 災(zāi)后重建計(jì)劃安全檢查制度 工作許可證制度 ：如明火作業(yè)須申請(qǐng)動(dòng)火許可證維護(hù)保養(yǎng)制度安全委員會(huì)：安全部門的作用是監(jiān)督指導(dǎo)工商企業(yè)內(nèi)所有安全措措，所以，其負(fù)責(zé)人的防火安全經(jīng)驗(yàn)豐富與否是我們必須了解的內(nèi)容。避雷設(shè)施：廣東省為雷電多發(fā)地區(qū)，所以，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)應(yīng)關(guān)注工商企業(yè)的防雷設(shè)施，特別是電腦室及交換機(jī)房的防雷裝置。地震 某一工商企業(yè)是否處于地震帶上，可查閱省地震局的網(wǎng)站。針對(duì)客戶具體情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析等。在就客戶業(yè)務(wù)向保險(xiǎn)公司詢價(jià)，或協(xié)助客戶索賠時(shí)，有些保險(xiǎn)公司要求經(jīng)紀(jì)人展示委托書。業(yè)務(wù)人員有催促保險(xiǎn)公司按時(shí)支付經(jīng)紀(jì)費(fèi)的義務(wù)。注：客戶簽署的《授權(quán)委托書》原件，或公司與客戶簽署的協(xié)議原件，應(yīng)及時(shí)交內(nèi)勤存檔。對(duì)客戶提供的資料嚴(yán)格保密。不得詆毀同行。詢價(jià)通過(guò)所在機(jī)構(gòu)指定人員統(tǒng)一安排?！ ”疽?guī)定所稱“以上”、“以下”均含本數(shù)。第九十二條 經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定，我國(guó)參加的有關(guān)國(guó)際條約和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將委托事項(xiàng)告知被檢查的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。第六十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)因下列原因接受中國(guó)保監(jiān)會(huì)調(diào)查的，在被調(diào)查期間中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)責(zé)令其停止部分或者全部業(yè)務(wù)： ?。ㄒ唬┥嫦訃?yán)重違反保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及本規(guī)定； ?。ǘ┙?jīng)營(yíng)活動(dòng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)； ?。ㄈ┎荒苷ｉ_展業(yè)務(wù)活動(dòng)。第六十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后3個(gè)月內(nèi)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本公司的資產(chǎn)、負(fù)債、利潤(rùn)等財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送相關(guān)審計(jì)報(bào)告。第五章 監(jiān)督檢查第五十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送報(bào)表、報(bào)告、文件和資料，并根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求提交相關(guān)的電子文本。第五十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司因下列情形之一退出市場(chǎng)的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法注銷許可證，并予以公告: ?。ㄒ唬┰S可證有效期屆滿，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法不予延續(xù)； ?。ǘ┰S可證依法被撤回、撤銷或者吊銷； （三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司解散、被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn)； ?。ㄋ模┓伞⑿姓ㄒ?guī)規(guī)定的其他情形。第五十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司申請(qǐng)解散的，應(yīng)當(dāng)自解散決議做出之日起10日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交下列材料一式兩份： （一）解散申請(qǐng)書； （二）股東大會(huì)或者股東會(huì)的解散決議； ?。ㄈ┣逅憬M織及其負(fù)責(zé)人和清算方案； ?。ㄋ模┲袊?guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。第五十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報(bào)，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績(jī)作為從業(yè)人員計(jì)酬的主要依據(jù)。第四十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為： ?。ㄒ唬╇[瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況； ?。ǘ┱`導(dǎo)性銷售； ?。ㄈ﹤卧?、擅自變更保險(xiǎn)合同，銷售假保險(xiǎn)單證，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料； （四）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)； ?。ㄎ澹┪慈〉猛侗Ｈ恕⒈槐ｋU(xiǎn)人的委托或者超出受托范圍，擅自訂立或者變更保險(xiǎn)合同； ?。┨摌?gòu)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)或者編造退保，套取傭金； ?。ㄆ撸┐ㄍ侗Ｈ恕⒈槐ｋU(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金 ?。ò耍┢渌垓_投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為。但有下列情形之一的除外： ?。ㄒ唬┳?cè)資本減少； （二）許可證被注銷； ?。ㄈ┩侗７蠗l件的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)； ?。ㄋ模┲袊?guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形?！ ”ＷC金以銀行存款形式繳存的，應(yīng)當(dāng)專戶存儲(chǔ)到商業(yè)銀行?！ ”ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司投保的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)一次事故的賠償限額不得低于人民幣500萬(wàn)元，一年期保單的累積賠償限額不得低于人民幣1000萬(wàn)元，同時(shí)不得低于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)上年?duì)I業(yè)收入的2倍。第三十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確提示保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除或者除外責(zé)任、退保及其他費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等條款?？蛻舾嬷獣辽賾?yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項(xiàng)。第三十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項(xiàng)?！ ”ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的客戶資金專用賬戶。 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)中，為投保人或者被保險(xiǎn)人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員，或者為委托人提供防災(zāi)防損、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)、從事再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)的人員。第三章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則第一節(jié) 一般規(guī)定 第二十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將許可證置于住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置?！ ”ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)任免董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。第二十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫申請(qǐng)表、提交相關(guān)材料。第二十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)擬任董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并報(bào)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)： ?。ㄒ唬┐髮W(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷； ?。ǘ┏钟兄袊?guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格證書； ?。ㄈ氖陆?jīng)濟(jì)工作2年以上； ?。ㄋ模┚哂新男新氊?zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，
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