【正文】 444312送：四川銀監(jiān)局。41 單位：人民幣萬元注：融資條件包括信用、保證、抵押、質(zhì)押等方式。2．信用社貸款質(zhì)量填入最近1時(shí)點(diǎn)32調(diào)查人：____________調(diào)查復(fù)核人：_________________年_____月______日____年_____月______日部門負(fù)責(zé)人：____________分管領(lǐng)導(dǎo)：_________________年_____月______日____年_____月______日一、公司客戶部門意見（說明確定最高綜合授信額度和各類業(yè)務(wù)授信額度的依據(jù)）二、授信評審部門審查意見（審查資料完整性、方案合理性，設(shè)定償債能力限定指標(biāo)）33審查人：____________部門負(fù)責(zé)人：_________________年_____月______日____年_____月______日分管領(lǐng)導(dǎo)：_________________年_____月______日三、信貸審批委員會(huì)意見____ ________________________________________________________________ __________________________________________________________________一、公司客戶部門意見（說明確定最高綜合授信額度及各類業(yè)務(wù)授信額度的依據(jù)）28審查人：____________部門負(fù)責(zé)人：_________________年_____月______日____年_____月______日分管領(lǐng)導(dǎo)：_________________年_____日部門負(fù)責(zé)人：____________分管領(lǐng)導(dǎo)：_________________年_____月______日____年_____月______日二、授信評審部門審查意見（審查資料完整性、方案合理性，設(shè)定償債能力限定指標(biāo)）29三、信貸審批委員會(huì)意見__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________主任委員：_____成員：____________________________年_____月______日四、理事長：____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________理事長：___________年_____月______日30集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶統(tǒng)一授信申報(bào)審批表客戶名稱:申請單位:審查單位：年 月 日填報(bào)說明：《集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶統(tǒng)一授信申報(bào)審批表》適用于集團(tuán)客戶和其他關(guān)聯(lián)客戶，其組成如下：首先是《集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信概況表》，以后依次填報(bào)各成員單位的《單一法人客戶統(tǒng)一授信申報(bào)審批表》。42時(shí)點(diǎn)R三、信用調(diào)節(jié)系數(shù)E0=1234789101．所有者權(quán)益2．賬齡兩年及以上的應(yīng)收賬款3．賬齡兩年及以上的其他應(yīng)收賬款4．存貨的折扣=565．存貨（剔除產(chǎn)成品）6．折扣率7．無形資產(chǎn)（剔除土地使用權(quán)）8．待處理財(cái)產(chǎn)損失9．資本公積中無證明的股東投資10．資本公積中評估溢價(jià)的折扣=111211．資本公積中土地、房產(chǎn)等的評估溢價(jià)12．折扣率凈資產(chǎn)收益率調(diào)節(jié)系數(shù)=(1+2)/31．前兩年除非正常性損益后的凈資產(chǎn)收益率40%2．前一年除非正常性損益后的凈資產(chǎn)收益率60%3．《四川省農(nóng)村信用社公司類客戶（大型）評分模板》中各行業(yè)凈資產(chǎn)收益率一般水平的上限值即2:融資條件調(diào)節(jié)系數(shù)說明：以上融資條件必須符合《四川省農(nóng)村信用社貸款擔(dān)保管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，調(diào)節(jié)系數(shù)根據(jù)融資條件具體確定。個(gè)月至個(gè)月（含）2418個(gè)月至、信用調(diào)節(jié)系數(shù)、業(yè)務(wù)類型調(diào)節(jié)系數(shù)、期限調(diào)節(jié)系數(shù)、集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶統(tǒng)一授信申報(bào)審批表、事業(yè)類客戶統(tǒng)一授信申報(bào)審批表19國標(biāo)行業(yè)R值門類大類（合并）A．農(nóng)林牧漁業(yè)——B．采礦業(yè)——C．制造業(yè)農(nóng)副產(chǎn)品、食品、飲料、煙草等制造紡織、服裝、鞋帽、皮革等制造木材、家具等制造造紙、印刷、文體用品等制造石油、醫(yī)藥、化工等產(chǎn)品制造橡膠、塑料及非金屬制品制造金屬冶煉、鍛壓及金屬制品制造通用、專用設(shè)備，運(yùn)輸、通訊設(shè)備制造電器、器材、儀器儀表制造工藝品及其他制品制造D．電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)——E．建筑業(yè)——F．交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)——G．信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)——H．批發(fā)和零售業(yè)批發(fā)業(yè)零售業(yè)I．住宿和餐飲業(yè)——K．房地產(chǎn)——L．租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)——M．科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)——N．水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)——O．居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)——P．教育——Q．衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)——R．文化、體育和娛樂業(yè)——投資類法人客戶（政府投融資平臺）——綜合類——附件第三十四條 通過檢查，發(fā)現(xiàn)下列情況之一的按違規(guī)處理：（一）不按規(guī)定審批程序?qū)徟蛻舻氖谛欧桨?；（二）超授信額度辦理新增融資業(yè)務(wù)（不含借新還舊）；（三）與客戶勾結(jié)提供虛假情況或財(cái)務(wù)資料，誤導(dǎo)上級聯(lián)社同意授信方案；（四）對應(yīng)提供而未提供財(cái)務(wù)報(bào)表的客戶核定增加或維持融資額度；（五）未按本辦法規(guī)定對客戶情況進(jìn)行分析而確定維持融資或增加融資；（六）未落實(shí)上級聯(lián)社確定的授信條件而辦理融資業(yè)務(wù)；（七）未執(zhí)行上級聯(lián)社提出的授信管理要求致使信用社融資形成風(fēng)險(xiǎn)的；（八）擅自向外泄露客戶最高綜合授信額度；（九）不按本辦法規(guī)定報(bào)送關(guān)聯(lián)企業(yè)成員情況；（十）不按本辦法規(guī)定對關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一授信；（十一）其他不按統(tǒng)一授信管理要求的情況。16在最高綜合授信額度及各類業(yè)務(wù)授信額度充足的條件下，公司客戶部門在辦理單筆信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)落實(shí)授信方案中的授信條件，報(bào)縣級聯(lián)社信貸審批委員會(huì)審批辦理。年（從授信方案批準(zhǔn)之日起計(jì)算），但不包括集團(tuán)企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)。第三十一條 公司類客戶授信方案的有效期原則上為15第二十八條 最高綜合授信額度核定后申請發(fā)放項(xiàng)目貸款的，在項(xiàng)目貸款經(jīng)審批通過后，應(yīng)申請?jiān)谛艑徟块T調(diào)整授信額度。（三）縣級聯(lián)社授信評審部門審查公司客戶部門上報(bào)的集團(tuán)企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員的授信方案，并對本轄區(qū)范圍內(nèi)的集團(tuán)企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)提出整體授信方案，報(bào)請信貸審批委員會(huì)、理事長審批。（二）縣級聯(lián)社授信評審部門審查人、部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)審查客戶授信情況和融資風(fēng)險(xiǎn)后，提請信貸審批委員會(huì)、理事長審批；縣級聯(lián)社信貸審批委員會(huì)、理事長對授信方案進(jìn)行審批，核定客戶的最高綜合授信額度及各類業(yè)務(wù)授信額度。13（三）存量客戶進(jìn)行年度評級授信時(shí)，評級、授信流程同步作業(yè)；或客戶信用等級在有效期內(nèi)，需調(diào)整授信方案并用信時(shí)，授信、用信流程同步作業(yè)。第二十四條 授信流程