【正文】 人才儲備不足 研發(fā)力量薄弱保險業(yè)日趨激烈的競爭，必須有一支專業(yè)的、高素質(zhì)、高能力的隊伍，但目前仍然是人才儲備不足，與金融行業(yè)中的銀行和證券相比，還有很大的差距，直接導(dǎo)致信息化發(fā)展滯后。這樣的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)分散而獨立，企業(yè)級的客戶統(tǒng)一視圖難以獲得。 核心系統(tǒng)陳舊 發(fā)展出現(xiàn)瓶頸目前保險市場上的多少公司，包括業(yè)務(wù)規(guī)模較大，產(chǎn)品齊全的大型保險公司，其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)多少都停留在五年前采購的，甚至有更早的。公司從 2022 年成立至今，保費總收入累計突破 億元，而信息化投入共計 3 千萬元，信息化整體投資規(guī)模占比僅為 %左右。與其他保險公司近幾年信息化投入增長迅猛的勢頭相比，其信息化建設(shè)也顯得滯后。有了這些，制度的落實也就會容易實現(xiàn)。在業(yè)務(wù)管理過程中， “理” 優(yōu)先于“管”，但不是不管，而處罰則是 “管”的一種非常有效的手段之一。如果能夠讓全公司，包括信息人員、業(yè)務(wù)人員、管理人員都認真都落實信息化制度，那么必須建立和完善培訓引導(dǎo)、教育機制；而且針對違反規(guī)則的必須制定相應(yīng)處罰措施，并嚴格落實。這種不健全的制度不但毫無價值而且弊端眾多。比如數(shù)據(jù)提取管理制度，由于制度不夠健全，實際操作流程沒有規(guī)范，導(dǎo)致了領(lǐng)導(dǎo)一句話，業(yè)務(wù)一個批示就隨意在核心系統(tǒng)中提取數(shù)據(jù)；而真正需要數(shù)據(jù)的機構(gòu)和部門由于沒有有效的制度，無法獲得應(yīng)該得到的數(shù)據(jù)，最終大家都利用了制度的不健全漏洞，進行不規(guī)范的操作，制度不但沒有很好地為公司的日常運行服務(wù)，反而可能引起一些負面的影響。其次，公司組織結(jié)構(gòu)未進行優(yōu)化調(diào)整，相關(guān)部門歸屬職能定位不清，實際操作中有可能存在交叉、錯位、缺失的情況，不利于部分工作的正常開展。特別是再保系統(tǒng)，使得業(yè)務(wù)、財務(wù)、再保數(shù)據(jù)實現(xiàn)系統(tǒng)無縫對接，提高了數(shù)據(jù)的準確和及時性；統(tǒng)計分析系統(tǒng)的上線，整合了各系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，統(tǒng)一了各個指標的統(tǒng)計口徑，方便在管理中隨時提取和分析各項指標。生成軟件系統(tǒng)，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展和實現(xiàn)管理的需要，不斷發(fā)展和完善。圖 32 統(tǒng)計信息部組織架構(gòu)圖 數(shù)據(jù)中心機房環(huán)境及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況目前公司根據(jù)行業(yè)整理趨勢，建立兩級網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)（總公司、分公司局域網(wǎng)） ，兩級數(shù)據(jù)中心（總公司、分公司數(shù)據(jù)中心） ，三級網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用（總公司、分公司、支公司） ，總公司與分公司通過廣域網(wǎng)實現(xiàn)互連，能支持多種業(yè)務(wù)應(yīng)用。在公司的不斷發(fā)展壯大的過程中，公司信息化投入成本也在每年遞增，到 2022 年底，信息化投入共計3000 萬，其中基礎(chǔ)設(shè)備如電腦、掃描儀、打印機機等 400 萬元，數(shù)據(jù)機房硬件設(shè)施 1050 萬元，核心業(yè)務(wù)軟件 600 萬元，輔助系統(tǒng) 150 萬元，維修服務(wù)費 100 萬元，系統(tǒng)應(yīng)用支持服務(wù)費 500 萬元，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費 250 萬元。主要內(nèi)容包含統(tǒng)計信息部應(yīng)用軟件開發(fā)需求及核心信息系統(tǒng)平臺維護指導(dǎo)辦法、網(wǎng)絡(luò)運行維護及安全指導(dǎo)辦法、數(shù)據(jù)中心運行維護管理辦法等七項工作的運行維護指導(dǎo)手冊的撰寫工作，該手冊的完成標志著目前信息工作可以達到有章可循、有法可行的狀態(tài)。公司總結(jié)提煉了一套國內(nèi)先進的農(nóng)險管理模式，創(chuàng)新開發(fā)了一批適合三農(nóng)的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，健全完善了一套貼近三農(nóng)的特色服務(wù)體系，發(fā)揮了農(nóng)業(yè)保險的惠民、安民、富民作用，收到了農(nóng)民得實惠、企業(yè)得發(fā)展、政府得民心的成效。總公司主要有綜合辦公室、董事會辦公室、人力資源部、財務(wù)會計部、發(fā)展戰(zhàn)略部、農(nóng)險管理部、財險管理部、客服管理部、產(chǎn)品精算部、審計內(nèi)控部、合規(guī)法律部、統(tǒng)計信息部等 12 個部門組成，到 2022 年年底，公司下設(shè) 2 個分公司、11 個中支公司。建立有效的信息化治理機制就必須要將信息化治理融入公司的管理，這樣才能保證保險公司能夠真正實現(xiàn)經(jīng)營機制轉(zhuǎn)變、企業(yè)內(nèi)部活力、業(yè)務(wù)發(fā)展方式和外部競爭力提升。 本章小結(jié)保險信息化是一個復(fù)雜的，綜合的技術(shù)體，具有多元化和綜合性，是科技變革的產(chǎn)物，社會經(jīng)濟體制將從經(jīng)濟體制向信息體制轉(zhuǎn)變，是保險行業(yè)實現(xiàn)自動化、流程化、網(wǎng)絡(luò)化的原動力，實現(xiàn)了保險經(jīng)營管理科學化、業(yè)務(wù)操作流程化，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)扁平化，最終實現(xiàn)了保險業(yè)的現(xiàn)代化經(jīng)營和科學化管理。對核心業(yè)務(wù)財務(wù)系統(tǒng)的升級改造工作時，投入巨額資金，但缺乏對再造后的業(yè)務(wù)流程相關(guān)基礎(chǔ)管理，即使信息化進程在快，沒有有效培訓、管理監(jiān)控、制度規(guī)范建設(shè)等工作也是無用之功。從技術(shù)范圍，有新科技帶來的風險，有技術(shù)完善的風險，有技術(shù)漏洞的風險。直接修改后臺數(shù)據(jù)，調(diào)整數(shù)據(jù)指標，更改錯誤數(shù)據(jù)等都無法在信息系統(tǒng)中表現(xiàn)。第一是危害性大，單筆業(yè)務(wù)違規(guī)操作的風險遠遠大于系統(tǒng)本身的風險，如果不能及時有效的落實和管控單筆違規(guī)情況，那么信息系統(tǒng)風險直接體現(xiàn)在違規(guī)上，所帶來的影響和問題將不在是系統(tǒng)的問題。最后是軟件安全風險。目前各保險企業(yè)機構(gòu)之間以 VPN 網(wǎng)絡(luò)連接技術(shù)為主。最后是系統(tǒng)功能模塊管理不嚴格。首先業(yè)務(wù)系統(tǒng)權(quán)限管理存在不規(guī)范等問題。所以無論核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在強大，覆蓋面非常廣，這些都避免不了信息技術(shù)的風險。10 / 69（2）信息技術(shù)風險 系統(tǒng)對接和信息缺失是信息技術(shù)主要風險，以保險企業(yè)信息化現(xiàn)在狀態(tài)來看，有三類問題表現(xiàn)在系統(tǒng)對接上，首先是系統(tǒng)部分對接：新開發(fā)的系統(tǒng)與原來老系統(tǒng)接口對接，新業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與老業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)對接，直接導(dǎo)致操作偏差，數(shù)據(jù)不匹配問題。針對不同的管理系統(tǒng)，這些系統(tǒng)中又囊括了許多子系統(tǒng)，所有都被企業(yè)信息技術(shù)建設(shè)所涵蓋，只有進行一系列企業(yè)改革，保證企業(yè)管理在運營體制上得到關(guān)聯(lián)。只有通過對信息化建設(shè)風險的有效分析，根據(jù)陽光公司保險信息化建設(shè)體系機構(gòu)存在的不足和問題，提出問題，規(guī)避風險，實現(xiàn)陽光公司信息化發(fā)展的戰(zhàn)略目標。每個企業(yè)在進行信息化建設(shè)時，都必須承擔一定的風險。最后是技術(shù)支持和數(shù)據(jù)資源，這兩項在保險信息化建設(shè)體系中起著重要的作用，強有力的技術(shù)支持，為新技術(shù)的創(chuàng)新，業(yè)務(wù)思路的開拓，經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)型都9 / 69提供的堅實的基礎(chǔ)。根據(jù)信息化體系結(jié)構(gòu)，與陽光保險公司信息化建設(shè)的體系結(jié)構(gòu)相互對比，查找不足，發(fā)現(xiàn)問題，解決問題。信息化體系結(jié)構(gòu)是支持一個組織內(nèi)部信息技術(shù)服務(wù)供應(yīng)的硬件、軟件、與計算機相關(guān)的電子通信技術(shù)的統(tǒng)稱，包括技術(shù)平臺、數(shù)據(jù)資源、資源投入、應(yīng)用方案和信息化組織五個主要元素。該文件中指出保險公司的信息化建設(shè)不僅是讓公司內(nèi)部用電腦網(wǎng)絡(luò)連接起來這么簡單，是公司以治理機制方式建設(shè)信息化進程的高度升華及認識。第 2 章 保險信息化建設(shè)的理論基礎(chǔ) 保險信息化的概念及內(nèi)涵通過采用計算機等互聯(lián)網(wǎng)及網(wǎng)絡(luò)通信等相關(guān)信息技術(shù)，積極促進保險行業(yè)實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理與經(jīng)營管理的信息化水平，并由傳統(tǒng)作業(yè)流程向自動化、電子化、網(wǎng)絡(luò)化的改進，使保險業(yè)經(jīng)營現(xiàn)代化、管理決策科學化稱之為保險信息化。作者查閱了大量的關(guān)于信息化建設(shè)的資料，包括各類期刊和專家的文章，并根據(jù)研究目的和意義，通過調(diào)查這些文獻獲得資料豐富的理論資料，從而全面地、正確地了解掌握所要研究問題。本文創(chuàng)新之處在于把保險信息化的相關(guān)理論和知識運用到實際保險企業(yè)中，以陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司為例，研究對象得到深化，研究范圍得到了具體化，這是有實際意義的研究。保險企業(yè)要肯于在信息建設(shè)方面保持高資金投入，持續(xù)投入，才可以實現(xiàn)業(yè)務(wù)的5 / 69穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展，才可以使公司整體發(fā)展上和信息化建設(shè)上處于常勝之地。 ”[7] 黃如福教授研究指出：目前，隨著企業(yè)公司對信息技術(shù)依賴程度越來越高，有效的企業(yè)系統(tǒng)應(yīng)用將越來越主要，超出信息技術(shù)的范疇的信息化建設(shè)已經(jīng)上升到了一個戰(zhàn)略關(guān)注的高度。所以，保險行業(yè)信息化發(fā)展對于推進行業(yè)科學發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。中國人壽山東省德州分公司信息技術(shù)部李麗敏在發(fā)表的文章“對保險行業(yè)信息化建設(shè)的幾點思考”中也明確指出中國保險信息化是保險業(yè)將來業(yè)務(wù)發(fā)展的主要戰(zhàn)略制高點，是保險業(yè)務(wù)發(fā)展的每個環(huán)節(jié)中重要組成部分，關(guān)系到保險業(yè)務(wù)的發(fā)展全局決策。從這點可以了解到國家對保險行業(yè)信息化的要求進一步加強 [1]。 國內(nèi)保險信息化研究現(xiàn)狀伴隨國內(nèi)保險市場的突飛猛進，保險公司的信息化建設(shè)呈現(xiàn)雛形，可是與國際上先進企業(yè)比較還存在著很多不足，迎難而上把握時機，通過強化、發(fā)展自身信息化水平來提升自身實力，已作為保險企業(yè)變革自身體系的重要手段。3 / 69SOA 已經(jīng)在全行業(yè)得到廣泛接受和實現(xiàn)，大型保險公司的 IT 建設(shè)重點是集約化，虛擬化和云的建設(shè)的進程正在加速。各家企業(yè)為滿足該法案，嚴格要求公司財務(wù)報告和內(nèi)部控制，制定嚴密的操作流程，并留存足夠證據(jù)用來證明內(nèi)部控制是有效的。從當前的發(fā)展態(tài)勢看，我國保監(jiān)會相關(guān)負責人指出：目前我們面臨一個復(fù)雜的局面，保險行業(yè)只有必要的技術(shù)支撐，才可以得以生存和發(fā)展。信息化為增強保險企業(yè)管控與執(zhí)行力提供了技術(shù)保障，信息系統(tǒng)固化了信息化工作制度、業(yè)務(wù)流程，并有效的減少弄虛作假，避免人為干擾的可能，各項制度流程得到了切實貫徹執(zhí)行，強化了權(quán)力責任落實。信息建設(shè)不僅擴大了保險覆蓋面，還提高保險滲透能力，并在持續(xù)、快速發(fā)展的保險行業(yè)中扮演著一個特別重要的意義 [19]。信息化建設(shè)水平越高，創(chuàng)新發(fā)展的能力越強，在未來發(fā)展中占據(jù)的競爭力也就越強。進一步提高企業(yè)經(jīng)營的準確性和及時性，有助于企業(yè)決策的進一步科學化，使其在現(xiàn)有的資源條件下達到最佳利用效果。尤其是在運作集團化、經(jīng)營綜合化和競爭國際化的背景下，信息化是一種重要生產(chǎn)力，將逐步滲透至保險價值鏈的各環(huán)節(jié)中，成為提升保險行業(yè)競爭力的關(guān)鍵因素，對推動保險企業(yè)科學發(fā)展、業(yè)務(wù)和管理創(chuàng)新起著重大作用 [32]。其次，保險在抗擊突如其來的自然災(zāi)害，應(yīng)對罕見國際金融危機的挑戰(zhàn)等重要事件中，保險業(yè)積極參與，起到至關(guān)重要的作用，在保險業(yè)務(wù)較快增長的同時，風險也得到有效控制，損失補償功能也逐步發(fā)揮作用，最大的保障將損失降到最低。 enterprise management目 錄摘 要 ..................................................................................................................................IIII / 69Abstract............................................................................................................................II第 1 章 緒論 .....................................................................................................................1 問題提出 ................................................................................................................1 研究的目的和意義 ................................................................................................2 研究目的 .........................................................................................................2 研究意義 .........................................................................................................2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀綜述 ............................................................................................3 國外保險信息化研究現(xiàn)狀 .............................................................................3 國內(nèi)保險信息化研究現(xiàn)狀 .............................................................................4 國內(nèi)外研究評述 .............................................................................................5 研究內(nèi)容和研究方法 ............................................................................................6 研究內(nèi)容 .........................................................................................................6 研究方法 .........................................................................................................6第 2 章 保險信息化建設(shè)的理論基礎(chǔ) .............................................................................8 保險信息化的概念及內(nèi)涵 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