投資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制流程-wenkub.com
2024-10-18 05:41 本頁(yè)面
【正文】 第十五章 附則 第六十五條 本制度如與國(guó)家法律法規(guī)不一致時(shí)，以國(guó)家法律法規(guī)為準(zhǔn)。 第六十二條 代償后的追償以及對(duì)債務(wù)人的管理工作，由 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)部配合。對(duì)已辦項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)的，經(jīng)業(yè)務(wù)部和財(cái)務(wù)部門(mén)審核無(wú)誤后，將所抵押、質(zhì)押的有關(guān)財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證等資料退還被保企業(yè)，項(xiàng)目經(jīng)理牽頭，業(yè)務(wù)部及公司財(cái)務(wù)管理部簽章提交《解除擔(dān)保報(bào)告書(shū)》。預(yù)警項(xiàng)目的后期管理，由風(fēng)險(xiǎn)管理部及時(shí)提出處理意見(jiàn)報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)，并會(huì)同項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及貸款銀行協(xié)商，以尋求解決辦法。 擬列入預(yù)警項(xiàng)目。借 款人需要對(duì)原貸款項(xiàng)目辦理借新還舊（或展期）手續(xù)時(shí)，該項(xiàng)目的擔(dān)保按新項(xiàng)目處理程序和辦法辦理。 第五十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)被擔(dān)保單位信用檔案管理，對(duì)按期還貸、逾期后還貸、經(jīng)公司代償后全部或部分歸還以及導(dǎo)致?lián)p失的情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并作為信息資源加以管理。特別是主要股東、經(jīng)營(yíng)班子及主要崗位人員的變化；經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整；主要客戶(hù)的變化等情況； 意見(jiàn)、建議及重要說(shuō)明。 第四十五條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)于貸款到期前一個(gè)月與銀行聯(lián)系，隨時(shí)掌握被擔(dān)保單位資金動(dòng)態(tài)，并提醒被擔(dān)保單位在貸款到期前籌集還貸資金。 第四十一條 擔(dān)保費(fèi)、保證金原則上于簽訂《擔(dān)保合同》時(shí)收取 。 擔(dān)保費(fèi)以擔(dān)保金額為基數(shù)，按擔(dān)保費(fèi)率（月率）計(jì)算收取。 第九章 擔(dān)保收費(fèi) 第三十九條 擔(dān)保收費(fèi)包括評(píng)審費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)。應(yīng)用第三十八條的規(guī)定采用保證反擔(dān)保時(shí)，反擔(dān)保單位應(yīng)符合下列條件： 具備《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的主體資格和擔(dān)保能力； 有效 凈資產(chǎn)扣除已對(duì)外擔(dān)保額的余額不低于反擔(dān)保額的二倍； 資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò) 50％； 連續(xù)兩年盈利； 已投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)期超出保證期間至少六個(gè)月。 第八章 反擔(dān)保 第三十五條 對(duì)于獲準(zhǔn)擔(dān)保的項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理按照議定的方案辦理反擔(dān)保。（ 4）公證： 股權(quán)質(zhì)押和動(dòng)產(chǎn)抵押，應(yīng)辦理公證。以機(jī)器設(shè)備抵押的，他項(xiàng)權(quán)證由我公司或銀行取得。以股票質(zhì)押的，應(yīng)到證券登記機(jī)構(gòu)登記。以機(jī)器設(shè)備抵押的，應(yīng)到工商行政管理部門(mén)辦理登記。（ 2）對(duì)方提供股東會(huì)決議 對(duì)方以有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押于我公司的，應(yīng)提供股份所在公司過(guò)半數(shù)股東同意出質(zhì)股權(quán)的股東會(huì)決議。 合同簽訂后，擔(dān)保合同原件由項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部檔案管理人員及時(shí)歸檔保管，復(fù)印件由項(xiàng)目經(jīng)理留存一份。如無(wú)特殊情況，應(yīng)在本公司的辦公場(chǎng)所簽約。 項(xiàng)目經(jīng)理要求對(duì)方當(dāng)事人填寫(xiě)相關(guān)資料 ，并提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書(shū)和身份證復(fù)印件等文件（我方已有的可不再提供）。 A、 B 角（或重新委派 A、 B 角）從初審程序開(kāi)始辦理，并向評(píng)審會(huì)議提交《評(píng)審復(fù)議申請(qǐng)表》。 會(huì)議由評(píng)審委或評(píng)審小組確定專(zhuān)人記錄，會(huì)議記錄的內(nèi)容主要包括會(huì)議主題、出席人員、每位與會(huì)評(píng)委對(duì)項(xiàng)目所持的意見(jiàn)以及會(huì)議最后綜合的意見(jiàn)。 第二十五條 經(jīng)評(píng)審委員會(huì)或評(píng)審小組通過(guò)的項(xiàng)目，審批人有權(quán)否決； 但經(jīng)評(píng)審委員會(huì)或評(píng)審小組否決的項(xiàng)目，審批人只有權(quán)決定進(jìn)行復(fù)議，而無(wú)權(quán)決定予以投資。 第二十三條 評(píng)審議程： 評(píng)審會(huì)議由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理提議，評(píng)審會(huì)主任委員決定組成人員和負(fù)責(zé)召集； 由項(xiàng)目經(jīng)理 A 角報(bào)告項(xiàng)目?jī)?nèi)容及初審意見(jiàn)，項(xiàng)目經(jīng)理 B 角作補(bǔ)充說(shuō)明； 項(xiàng)目主審及法律顧問(wèn)陳述審核意見(jiàn)； 按照實(shí)事求是、科學(xué)分析的原則，根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目和初審報(bào)告提出問(wèn)題，由 A、 B 角或風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理回答或解釋?zhuān)? 參會(huì)人員就項(xiàng)目有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行充分討論； 各評(píng)審委員就投資方案發(fā)表意見(jiàn)，并將最終意見(jiàn)填入《評(píng)審委評(píng)議表》中并由本人簽名 ； 以 抵押方式為主的項(xiàng)目經(jīng)三分之二以上評(píng)審委員通過(guò)后，將《評(píng)審委評(píng)議表》及有關(guān)資料提交總經(jīng)理審批；不足三分之二評(píng)審委員同意的項(xiàng)目，作為否決項(xiàng)目報(bào)告審批人； 以純保證方式投資項(xiàng)目、 深圳市 以外的項(xiàng)目、單筆投資金額超過(guò) 1000 萬(wàn)元的項(xiàng)目，實(shí)行評(píng)審委員一票否決制。 評(píng)審委員由公司董事會(huì)委派或聘請(qǐng)，評(píng)審委員會(huì)由 7 名以上評(píng)審委員組成，設(shè)主任委員一名。 第五章 項(xiàng)目審批 第十八條 項(xiàng)目初審合格后，客戶(hù)經(jīng)理依照審批權(quán)限逐級(jí)上報(bào)審批，上級(jí)在受理后 2 個(gè)工作日內(nèi)提出審 核意見(jiàn)。 第十四條 當(dāng) A、 B 角最終意見(jiàn)有分歧時(shí)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理決定是否提交上級(jí)審核。（ 5）綜合分析 借款人目前的財(cái)務(wù)狀況？現(xiàn)金流量是否充足？是否有能力還款？ 借款人的過(guò)去的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和記錄？是否有還款意愿？ 借款人目前和潛在的問(wèn)題？對(duì)借款的償還會(huì)有何影響？ 借款人未來(lái)的經(jīng)營(yíng)狀況？如何償還借款？ 借款人違約，我司代償后追償?shù)碾y易程度。 第十二條 投資評(píng)審報(bào)告應(yīng)揭示以下主要內(nèi)容： 基本情況：（ 1）借款目的、還款來(lái)源、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期、還款記錄 ； （ 2）法定代表人
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