農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀及其發(fā)展探討畢業(yè)論文-wenkub.com
2025-01-15 14:20 本頁面
【正文】 由于資料和時間所限，本文研究的還不很透徹，有待以后做進一步的研究。四是金融監(jiān)管部門應(yīng)制定政策鼓勵開展金融創(chuàng)新。二是拓寬涉農(nóng)企業(yè)融資渠道。在此過程中，政府可研究給予政策支持，鼓勵郵儲資金回流農(nóng)村。借鑒國際上的成功經(jīng)驗，制定相關(guān)的政策法規(guī)，強制規(guī)定全國性金融機構(gòu)的縣支行必須將吸收自本縣內(nèi)的一定比例的存款用于在當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款。三是進一步增加對農(nóng)民的直接補貼。農(nóng)戶過度負債既不利于防范金融風(fēng)險,也容易使農(nóng)戶生活陷入困境。三是對擴大農(nóng)村消費信貸市場進行補助。一是對涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)實行普遍的低稅或免稅政策。四是加強農(nóng)村地區(qū)信用體系建設(shè)。鼓勵和扶持商業(yè)保險進入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、種養(yǎng)業(yè)等領(lǐng)域，大力開發(fā)與天氣指數(shù)、期貨指數(shù)等相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險新產(chǎn)品，分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險。在嚴格標準的前提下，在縣級建立相應(yīng)的土地、荒山、房屋、設(shè)備等資產(chǎn)的專業(yè)評估機構(gòu)，為涉農(nóng)金融機構(gòu)開展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)提供評估服務(wù)，逐步克服農(nóng)戶與農(nóng)村企業(yè)抵押擔(dān)保物品不足的困難。一是探索建立多元化的農(nóng)村擔(dān)保評估體系，提高涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶的融資擔(dān)保能力。在糧食和經(jīng)濟作物種植基地、畜禽養(yǎng)殖基地等區(qū)域，引導(dǎo)建立“專業(yè)協(xié)作、分散經(jīng)營、金融互助、集中采購、集中銷售”的農(nóng)民金融互助組織，引導(dǎo)民間資金進入公開的金融市場，加快集約化、市場化步伐。小額貸款公司只貸不存,風(fēng)險較好控制,國家可適當(dāng)放寬其市場準入條件,逐步解決小型農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶貸款難的問題。二是大力支持農(nóng)村合作金融發(fā)展。（一）發(fā)展多層次的農(nóng)村金融服務(wù)主體國際經(jīng)驗表明,不同性質(zhì)、不同功能的金融機構(gòu)其服務(wù)領(lǐng)域各不相同。當(dāng)前農(nóng)村允許抵押的資產(chǎn)一般只限土地、房產(chǎn)和部分設(shè)備，且農(nóng)村擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量稀少，這些都給農(nóng)民融資帶來了較大困難，阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。（五）保險、信貸抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)制約了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展農(nóng)業(yè)保險作為促進農(nóng)村經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展，推動農(nóng)村金融市場深化的重要工具，是農(nóng)村金融不可缺少的組成部分。同時，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)重點轉(zhuǎn)向中心城市，對農(nóng)村的放款也限于大型基礎(chǔ)設(shè)施、國債配套資金和生態(tài)建設(shè)等大型項目，對農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和中小企業(yè)的金融服務(wù)處于萎縮狀態(tài)，造成農(nóng)村資金通過商業(yè)銀行嚴重外流。以懷遠縣為例，截至2010年12月末，%。從資金流入渠道看，農(nóng)民進城務(wù)工收入逐年增多，通過郵政儲蓄銀行或其他金融機構(gòu)匯回農(nóng)村地區(qū)；中央銀行對農(nóng)村信用社和政策性銀行給予再貸款支持，并對農(nóng)村信用社改革提供資金支持；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行利用金融市場籌集社會資金以糧棉油收購貸款等渠道支持“三農(nóng)”。農(nóng)業(yè)保險、信貸抵押擔(dān)保等發(fā)展滯后也導(dǎo)致了農(nóng)貸風(fēng)險較高的實際。又如，懷遠鮑集鎮(zhèn)高莊黃瓜基地是蚌埠市菜籃子工程基地，高老莊黃瓜遠近聞名，該基地每年產(chǎn)值在1600萬元左右，全部都是客戶到現(xiàn)場收購，由于當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)跟不上，外來客戶只能攜帶大量現(xiàn)金進場交易，非常不便，也給資金安全帶來隱患。（二）金融服務(wù)機構(gòu)的數(shù)量對金融服務(wù)發(fā)展的制約由于農(nóng)村小集鎮(zhèn)金融機構(gòu)數(shù)量少，覆蓋面狹窄，導(dǎo)致部分重大項目和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目發(fā)展受到影響。懷遠全縣共有鄉(xiāng)鎮(zhèn)19個，自然村365個，自2000年至2005年，全縣金融機構(gòu)的網(wǎng)點數(shù)由224個下降為137個，尤其是農(nóng)村經(jīng)營網(wǎng)點大幅收縮，六年間懷遠縣金融機構(gòu)在農(nóng)村經(jīng)營網(wǎng)點由179個縮減到107個。農(nóng)發(fā)行懷遠支行積極拓展支農(nóng)領(lǐng)域，在做好糧棉油收儲信貸業(yè)務(wù)的同時，大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，累計發(fā)放農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款9495萬元，同時還加大了支持縣域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和新農(nóng)村建設(shè)貸款投放力度；郵政儲蓄銀行也開啟了信貸閘門，對縣內(nèi)“三農(nóng)”和個體工商戶的貸款額逐年增加。近年來，針對農(nóng)村金融需求，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展特點，懷遠縣各金融機構(gòu)在農(nóng)村金融產(chǎn)品及服務(wù)方式創(chuàng)新方面進行了一些有益探索，取得了顯著成效。近年來，懷遠縣各銀行通過呆賬貸款核銷、依法收貸等措施，加快不良資產(chǎn)核銷，各銀行的不良貸款率降至歷史最低水平，效益逐年提高。表1 2002年2010年懷遠縣金融機構(gòu)各項存貸款一覽 ( 單位：萬元) 時間各項存款較上年增幅各項貸款較上年增幅200223542649796244373628720032805374511121871725656200434381663279253360346432005393773499572493464014200646384570072318656693102007550092862473500603140420086510281009363707302067020097757151246864343596362920109489071731925314859726數(shù)據(jù)來源《中國人民銀行懷遠縣支行貨幣信貸與統(tǒng)計月報》 通過上表，我們不難看出，自2002年至2005年，懷遠縣各項存款余額持續(xù)每年有5億元左右的增幅，自2006年至2010年12月末, 懷遠縣各項存款余額持續(xù)每年有10億元左右的增幅。同時，懷遠縣已成立2家中小企業(yè)信用擔(dān)保公司，還有3家小額貸款公司正在籌建中，從而初步形成了多層次、全方位、立體性的農(nóng)村金融服務(wù)體系。當(dāng)前，懷遠縣的農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)和網(wǎng)點主要分為銀行類金融機構(gòu)和非銀行類金融機構(gòu)。伴隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，農(nóng)村金融服務(wù)工作已成為影響縣域、特別是農(nóng)村經(jīng)濟增長和發(fā)展的重要因素。農(nóng)村金融所要達到的總體目標是農(nóng)村金融服務(wù)要緊緊圍
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