貨幣銀行學(xué)期末復(fù)習(xí)重點(diǎn)-wenkub.com
2025-01-07 12:10 本頁面
【正文】 銀行作為貨幣供給的惟一閘門，從表面上看它能強(qiáng)制地向社會供給任意數(shù)量的貨幣，而事實(shí)上貨幣供應(yīng)量是由國民經(jīng)濟(jì)各收支主體共同決定的。 特點(diǎn)： 期限長、風(fēng)險(xiǎn)大、流動(dòng)性低、收益高 子市場： 中長期存款市場、股票市場和債券市場 第五章 商業(yè)銀行 一、商業(yè)銀行的職能 充當(dāng)信用中介（最基本的職能） 充當(dāng)支付中介 創(chuàng)造信用 提供金融服務(wù) 二、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其管理 商業(yè)銀行的資本金及其管理 資本金的功能： 營業(yè)功能、保護(hù)功能、管理功能 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)及其管理 負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以信用方 式組織資金來源的業(yè)務(wù)，它包括存款和借入款兩大類 （ 1）存款業(yè)務(wù)及其管理（略） （ 2） 借入款業(yè)務(wù)及其管理 ① 借入款種類： A、同業(yè)借款 B、向中央銀行借款 C、發(fā)行金融債券 D、證券回購 ② 借入款管理： A、資金借入渠道 B、資金借入的風(fēng)險(xiǎn) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)及其管理 （ 1） 貸款業(yè)務(wù)及其管理 ① 抵押貸款和質(zhì)押貸款的區(qū)別 A、抵押權(quán)人不占有抵押物，質(zhì)權(quán)人占有出質(zhì)財(cái)產(chǎn) B、抵押權(quán)人只能在法院扣押了抵押財(cái)產(chǎn)后才享有收取孳息的權(quán)利，而質(zhì)權(quán)人直接享有收取孳息的權(quán)利 C、債務(wù)履行期滿，抵押權(quán)人在與抵押人協(xié)商不成 時(shí)只有向法院提起訴訟才能實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，而質(zhì)權(quán)人則享有最終獨(dú)立決定拍賣或變賣質(zhì)物的權(quán)利 D、抵押因不能轉(zhuǎn)移抵押物的占有而不產(chǎn)生保管問題，質(zhì)押卻因轉(zhuǎn)移質(zhì)物的占有而產(chǎn)生保管義務(wù)和相應(yīng)的權(quán)利 E、抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債券的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分，而質(zhì)押一般不存在此類情況 ② 貸款的管理 A、 盈利性 管理 B、 流動(dòng)性 管理 C、 安全性 管理 （ 2） 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)及其管理 ① 含義： 票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行用信貸資金購買票據(jù)持有者持有的未到期票據(jù)，并從票面金額中扣除貼息的行為 ② 貼現(xiàn)與普通貸款的區(qū)別： A、普 通貸款本質(zhì)和形式上體現(xiàn)的都是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而貼現(xiàn)形式上是一種買賣關(guān)系，實(shí)質(zhì)上是一種信用關(guān)系 B、普通貸款的受信對象是作為債務(wù)人的借款人，貼現(xiàn)的受信對象是票據(jù)持有者 C、普通貸款常常有擔(dān)保品，涉及銀行與借款人及其擔(dān)保人之間的關(guān)系；貼現(xiàn)則不需有擔(dān)保品，但它涉及貼現(xiàn)銀行與貼現(xiàn)人、承兌人、背書人等多個(gè)債務(wù)人的關(guān)系 D、普通貸款缺乏流動(dòng)性，債務(wù)人未經(jīng)債權(quán)人同意，不得將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三者；貼現(xiàn)不同，貼現(xiàn)銀行可以通過轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)提取收回資金，而無須征得債務(wù)人的同意 E、普通貸款的利息是到期才能收回，而貼現(xiàn)利息是貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā) 生時(shí)預(yù)扣，二者計(jì)息基數(shù)產(chǎn)生差異，運(yùn)用資金的成本不一，故貼現(xiàn)利率略低于普通貸款利率 F、普通貸款期限較長，短期貸款最長也為一年，且到期后可以申請延期，而貼現(xiàn)期限最長不超過 6個(gè)月票據(jù)承兌期限，且到期即須清償 （ 3） 證券投資業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)及其管理 （ 1） 含義： 指影響銀行利潤但不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)，也被稱為“賬外交易”和“收費(fèi)業(yè)務(wù)” （ 2） 種類： 無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)表、有風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)表 （ 3） 表外業(yè)務(wù)的特點(diǎn)： ① 表外業(yè)務(wù)以風(fēng)險(xiǎn)管理為目的 ② 表外業(yè)務(wù)不用改變財(cái)務(wù)內(nèi)容，只用低成本就能進(jìn)行大型的交易 ③ 表外業(yè) 務(wù)在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)又產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn) （ 4） 表外業(yè)務(wù)的管理： ① 無風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)管理 ② 有風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)管理 三、資產(chǎn)管理理論 商業(yè)貸款理論 可轉(zhuǎn)換性理論 預(yù)期收入理論 四、負(fù)債管理理論 銀行券理論 存款理論 購買理論 五、存款貨幣等概念 存款貨幣： 是指能當(dāng)做貨幣使用、行使貨幣職能的銀行存款，主要是指活期存款 原始存款： 是指商業(yè)銀行吸收到的能增加其準(zhǔn)備金的存款 派生存款： 是指商業(yè)銀行用轉(zhuǎn)賬方式開展放款、貼現(xiàn)、投資等資產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí)所創(chuàng)造出來的存款 基礎(chǔ)貨幣： 也叫強(qiáng)力貨幣、高能貨 幣，它是指流通于銀行體系外的現(xiàn)金和銀行所持有的準(zhǔn)備金（包括法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金）之總和，也即是中央銀行對社會公眾的負(fù)債總額 六、存款貨幣的多倍創(chuàng)造 存款貨幣創(chuàng)造的兩個(gè)前提條件： （ 1）部分準(zhǔn)備金制度 （ 2）非現(xiàn)金結(jié)算制度 存款貨幣的創(chuàng)造過程： （ 1）單個(gè)銀行的存款創(chuàng)造 （ 2）銀行體系的存款創(chuàng)造 七、存款貨幣乘數(shù)的取決因素 法定準(zhǔn)備金率（ r）對存款創(chuàng)造的限制 K = 1/r 現(xiàn)金漏損率（ c）對存款創(chuàng)造的限制 K = 1/（ r + c） 超額準(zhǔn)備率（ e）對存款創(chuàng)造的限制 K = 1/（ r + c + e） 活期存款向定期存款的轉(zhuǎn)化對存款創(chuàng)造的限制 K = 1/（ r + c + e + rt投資者接受較低的收益率是為了獲得較高的流動(dòng)性。 出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因 在于金銀之 間的鑄造比率與金銀之間實(shí)際的價(jià)值比率不一致。 特點(diǎn)： 是補(bǔ)足交換行為的一個(gè)環(huán)節(jié)，是價(jià)值單方面的讓渡。 這一職能是貨幣的 原始職能或基本職能。 特點(diǎn)：
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