擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查-wenkub.com
2025-05-05 00:40 本頁(yè)面
【正文】 ? 對(duì)已解除責(zé)任的擔(dān)保項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)控制部辦理項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)，注銷抵、質(zhì)押登記，將代保管權(quán)證、文件退還客戶，并由客戶簽收。 （四）項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具有欺詐行為； （五）公司認(rèn)定項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。保后次月第一次保后檢查。擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)入擔(dān)保監(jiān)管階段。 ? 銀行項(xiàng)目經(jīng)理核保，簽訂相關(guān)合同。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? 核保 ? 核保實(shí)行雙人核保制度，由項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)控制部核保人員共同核保。若是授權(quán)代理人簽字，要有授權(quán)委托書(shū)（必須經(jīng)過(guò)公證），還要核實(shí)授權(quán)委托書(shū)中授權(quán)范圍、權(quán)限和時(shí)限等。特殊情況下需要先對(duì)外簽署合同才能辦理反擔(dān)保措施的，則按照公司出具放款通知書(shū)的程序辦理。 ? 金額填寫(xiě)：金額應(yīng)大寫(xiě)，且頂格填寫(xiě)。 ? 合同填寫(xiě)應(yīng)字跡清楚、端正、不得草書(shū)和涂改，不得簡(jiǎn)寫(xiě)、縮寫(xiě)。 ? 一般情況下，最高審批權(quán)人只有一票否定權(quán)，沒(méi)有一票贊同權(quán)。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? 三、業(yè)務(wù)評(píng)審 ? 提交評(píng)審委員會(huì)審議的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)控制部將有關(guān)材料交評(píng)審委員會(huì)主任，根據(jù)評(píng)審委員會(huì)主任的安排，將項(xiàng)目資料至少于會(huì)議前一天（或前幾天）交給各位委員。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 還款能力的調(diào)查 : ? 現(xiàn)金流量調(diào)查分析：分析企業(yè)現(xiàn)金流量表，對(duì)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入及非經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流出進(jìn)行重點(diǎn)分析。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? （六）其他情況，主要包括： 客戶“三廢”排放是否達(dá)標(biāo)； 職業(yè)安全、衛(wèi)生及消防是否達(dá)標(biāo)； 生產(chǎn)定員和人員培訓(xùn)情況等； 行業(yè)準(zhǔn)入資格證書(shū)。 ? （二）產(chǎn)品與市場(chǎng)情況： 產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況； 產(chǎn)品參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力，是否具有獨(dú)創(chuàng)性、先進(jìn)性； 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? 顧客的集中程度等。 ? （八）其他有關(guān)情況 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 資金需求原因的調(diào)查： ? 應(yīng)從客戶季節(jié)性銷售高峰、銷售持續(xù)增長(zhǎng)比 例、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)替換或擴(kuò)張、貿(mào)易 信用改變、負(fù)債重組、利潤(rùn)下降、分紅要求以及 一次性或非預(yù)計(jì)的支出等方面來(lái)分析其借款原 因。 （二）相關(guān)情況調(diào)查：從客戶提供的有關(guān)資料、國(guó)家有關(guān)政策以及公眾媒介等渠道獲得相關(guān)情況，并對(duì)此進(jìn)行調(diào)研。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 一、擔(dān)保業(yè)務(wù)受理 ? 三種情況 ? （一）銀行推薦 ? （二）本公司開(kāi)發(fā)（公司向銀行推薦） ? （三）企業(yè)申請(qǐng) 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? 客戶受理?xiàng)l件 ? （一）依法注冊(cè)登記，具有獨(dú)立法人資格； ? （二）重合同、守信用，有較高的資信等級(jí)，有好的領(lǐng)導(dǎo)班子和較高的經(jīng)營(yíng)管理水平；
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