信用社(銀行)認識信貸資料及其來源做好信貸檔案規(guī)范工作學習材料-wenkub.com
2025-04-19 02:43 本頁面
【正文】 二、信用社內部形成的檔案資料 信用社內部形成的檔案資料包括 記錄和反映客戶貸款申請、調查審查、發(fā)放、檢查、保 全、收回等全過程運行情況的資料。 （ 3）采用質押擔保方式。 ① 保證人是企業(yè)法人的，須提供有效的《企業(yè)法人營 7 業(yè)執(zhí)照》復印件、注冊資本驗資報告復印件、法人代表和所有股東身份證復印件（如身份證遺失，未及時補辦，須提供與原件核對的戶口簿或護照復印件）、法人代表證明書或法人代表（個人）授權委托書、有效的貸款卡（證）復印件、有年檢記錄的代碼證復印件、開立基本賬戶或經年檢有效的一般存款賬戶的證明（開戶許可證）復印件； ② 保證人上年（季）度財務報表，擔保貸款前一期的財務報表（含資產負債表、 損益表、現(xiàn)金流量表）及有關統(tǒng)計報表； ③ 保證人為有限責任公司、股份公司、聯(lián)營公司的，須有依法成立公司的合同、章程、協(xié)議和董事會（股東大會）同意擔保的決議書、所有股東個人擔保聲明書以及其他資信評估等資料； ④ 信貸員對保證人的資格審查意見和核保資料； ⑤ 保證人對所擔保的貸款知道其真實用途的便函或擔保函、個人擔保聲明書。生產經營或投資項目須取得環(huán)保部門的許可證明；若醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)須持有權部門頒發(fā)的生產、經營等許可證明 ； （ 5）屬掛靠集體所有制企業(yè)的，要出示掛靠單位證明。 ① 借款人須提供質物清單和有處分權人同意質押的承諾書； ② 質押物的產權證明文件復印件（正件如支票、存單、專利權證、有價證券等由會計列帳入庫登記保管）； ③ 存單質押貸款在相應的營業(yè)機構辦理止付登記手續(xù)的文件。 ① 保證人是個人擔保的：須有保證人身份證復印件；個人擔 保承諾 書 （有家屬 或主要成員簽字） ；保證人對所擔保的貸款知道其真實用途的便函或擔保 函； ② 保證人是企業(yè)擔保的：與后面企業(yè)貸款采用的保證擔保方式所須材料相同。內容有： 小額誠信貸款客戶基本情況資料： （ 1）借款人身份證復印件； （ 2）小額誠信貸款建檔申請； （ 3）客戶誠信信貸信息卡（包括借款人一寸或二寸免冠 照 片、人口、收入、房屋及固定資產情況 和家庭附屬信息等）； （ 4） 客戶信用等級評定記錄。 信貸檔案資料按其來源可
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