論人民幣理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)與管理-wenkub.com
2024-08-30 10:36 本頁面
【正文】 因此，市場(chǎng)期待著行政監(jiān)管加大力度以使得人民幣理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)入一個(gè)規(guī)范有序化的階段。 加強(qiáng)行政監(jiān)管力度 目前，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)監(jiān)管相對(duì)薄弱，沒有相應(yīng)的法律法規(guī)對(duì)人民幣理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作進(jìn)行規(guī)范。 建立健全專家理財(cái)制度 人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性的業(yè)務(wù)，好的理財(cái)服務(wù)要求銀行擁有一支優(yōu)秀的理財(cái)專家團(tuán)隊(duì)。 3 人民幣理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)范運(yùn)作與管理 人民幣理財(cái)產(chǎn)品作為一種新興的金融產(chǎn)品擁有巨大的市場(chǎng)發(fā)展空間。為了在競(jìng)爭中取勝，銀行應(yīng)注重產(chǎn)品的品牌效應(yīng)，推出有鮮明特色的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)造差異性，以獲得和鞏固屬于自己的目標(biāo)市場(chǎng)。 對(duì)銀行而言，通過網(wǎng)絡(luò)建立客戶帳戶并將不同客戶群體分類管理，可以在產(chǎn)品售后更好地利用網(wǎng)絡(luò)來管理帳戶、跟蹤投資者對(duì)產(chǎn)品的需求狀況和滿意程度等，同時(shí)，使得銀行對(duì)目標(biāo)客戶的需求更加明確。若遇人民幣儲(chǔ)蓄存款利率大幅度提高 ,選擇人民幣理財(cái)?shù)耐顿Y者則可以取款轉(zhuǎn)存 ,獲取加息后高于理財(cái)?shù)牟糠质找??？梢?，銀行在進(jìn)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，只有迎合市場(chǎng)對(duì)安全性、流動(dòng)性和盈利性的需求才能在未 來的理財(cái)市場(chǎng)占領(lǐng)一席之地。因此，低風(fēng)險(xiǎn)的信托類人民幣理財(cái) 產(chǎn)品可能成為的將來人民幣理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)上主導(dǎo)產(chǎn)品。原有的人民幣理財(cái)產(chǎn)品投資方向與貨幣市場(chǎng)基金類似，渠道 比較單一，其收益易受到貨幣政策的影響。兩個(gè)產(chǎn)品期限均為 1 年，收益率較近期市場(chǎng) 1 年期產(chǎn)品平均收益率高 20~30 個(gè)基點(diǎn)，不繳手續(xù)費(fèi)，投資者自行申報(bào)納稅。然而，隨著國內(nèi)投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)的深入，這種簡單且不規(guī)范的包裝形式已經(jīng)不能滿足市場(chǎng)競(jìng)爭的需要。 產(chǎn)品外觀要有現(xiàn)代化的包裝形式 銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品簡單的理解就是將客戶手中閑置資金集中投向不同理財(cái)渠道，使投資者能拿到高于存款儲(chǔ)蓄的收益?，F(xiàn)在多數(shù)銀行實(shí)行承諾保底收益，但銀行作為承擔(dān)資產(chǎn)受托和管理角色 ,預(yù)期收益率并不代表著一個(gè)可靠而真實(shí)的收益，因此有可能出現(xiàn)市場(chǎng)上各家銀行在預(yù)期收益率上的惡性競(jìng)爭。人民幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行至今，各商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品存在高度的趨同性，特別在資金的投向及產(chǎn)品的收益率方面都比較相似。然而，信息的全面披露也有可能使得銀行陷入兩難境地：如 果客戶面對(duì)的是非固定收益的產(chǎn)品，則他們關(guān)心的將不僅僅是銀行信用問題，還會(huì)考慮利率風(fēng)險(xiǎn)問題。此外，由于人民幣理財(cái)產(chǎn)品的不可轉(zhuǎn)讓性，使得人民幣理財(cái)靈活性大大降低，一旦投資者購買了理財(cái)產(chǎn)品將很難退出，當(dāng)資本市場(chǎng)上出現(xiàn)更好的投資機(jī)會(huì)時(shí)，投資者只能 “坐失良機(jī) ”。目前 ,國內(nèi)銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品大多是存款（表內(nèi)負(fù)債業(yè)務(wù)）與理財(cái)服務(wù)（表外信托業(yè)務(wù)）的組合體 ，而在對(duì)產(chǎn)品的管理上則多數(shù)采取了 “表
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