【正文】 隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。特別是在當(dāng)前情況下中行排在國有商業(yè)銀行第三位，為了更好成為一流銀行，靠的只有更好的服務(wù)，而服務(wù)的根本就來自我們的意識，意識反作用于行為，支配著我們更好采取行動，突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶。如果每個崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險就會得到有效的遏制。我們每個銀 行工作人員都應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。教訓(xùn)是慘痛的，因此必須加強(qiáng)對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。同時當(dāng)今社會也是一個知識經(jīng)濟(jì)社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。我在進(jìn)行實習(xí)的時候就深刻感受到合規(guī)教育的重要性。 伴隨著中國銀行“雙十禁”政策的實施，中國銀行對于風(fēng)險內(nèi)控和合規(guī)經(jīng)營更加重視，更加重視其對銀行發(fā)展的指導(dǎo)性作用。自從銀行誕生之日起，如何在發(fā)展的同時穩(wěn)步控制風(fēng)險，成為了歷代銀行人實踐求索的目標(biāo)。由當(dāng)初的大清戶部銀行到今天聞名世界的中國銀行，這是一段艱辛的過程。合規(guī)管理是風(fēng)險管理的重要組成部分，只有落實到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中 ,實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機(jī)結(jié)合 ,才能減少各類不應(yīng)有的風(fēng)險 。可以將積極探索和實現(xiàn)內(nèi)控的結(jié)果與各部門目標(biāo)同時考核，與各級管理人員績效考核掛鉤的方式，來引導(dǎo)和推動內(nèi)控管理目標(biāo)實現(xiàn)。 (三 )建立有效的監(jiān)督、激勵、獎懲機(jī)制 要使合規(guī)制度的執(zhí)行有效，必須建立行之有效的監(jiān)督和舉報機(jī)制，倡導(dǎo)自覺、主動的監(jiān)督意識。只有每個部門全員參與，自上而下都深刻認(rèn)識“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”，才能形成內(nèi)部誠信守則的合規(guī)氛圍。合規(guī)部門應(yīng)該是專職、獨立，能夠不受干擾的進(jìn)行工作，合規(guī)部門要選聘高素質(zhì)的合規(guī)人員，這些人員既要有相應(yīng)的專業(yè)技能，又要熟悉銀行的經(jīng)營管理，既要有理論知識，又要有一定的實踐經(jīng)驗。制度必須能夠量化風(fēng)險，明確責(zé)任，操作性強(qiáng)。近年來曝光的銀行內(nèi)部的一些案件，恰恰說明合規(guī)文化我國銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的管理理念還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在巴林銀行倒閉事件中，交易員尼克合規(guī)文化是合規(guī)風(fēng)險管理重要環(huán)節(jié)，它的意義體現(xiàn)在從制度和意識層面上防范人為故意導(dǎo)致的風(fēng)險。因此，國內(nèi)商業(yè)銀行建立長效合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制勢在必行。 2021 年銀監(jiān)會在發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中，要求商業(yè)銀行建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化、有效的合規(guī)管理體系和嚴(yán)格的合規(guī)管理制度，在日常監(jiān)管中不斷提高合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)管能力，在實踐中不斷積累合規(guī)風(fēng)險監(jiān)管的經(jīng)驗。從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險主要是強(qiáng)調(diào)銀行因為各種自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失，這種風(fēng)險性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大，因為銀行本身可以避免或者減少這種風(fēng)險。自從銀行誕生之日起，如何在發(fā)展的同時穩(wěn)步控制風(fēng)險，成為了歷代銀行人實踐求索的 目標(biāo)。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自 我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險防范。二要建立健全各項規(guī)章 制度。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。 三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育， 是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，果斷糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德 和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。通過系列活動，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自 覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控治理意識，狠抓基礎(chǔ)治理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。一方面，要提高全體員工對加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的熟悉，全行干部職工是泉州農(nóng)村合作銀行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。 一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育， 是提高經(jīng)營治理水平的需要。 通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè) 務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)商行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項制度都是一個機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是某一人來執(zhí)行的，而是要一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。 “沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。 講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。 作為一名銀行員工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向 ?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次教育學(xué)習(xí)活動的一個理性的認(rèn)識。 第二篇：銀行內(nèi)控合規(guī)征文稿范文 銀行內(nèi)控合規(guī)征文稿范文 “合規(guī)文化”的建設(shè)與實踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持 。加強(qiáng)合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。 要創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系，所以要建立人人有責(zé)的合規(guī)文化。 提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念 從近年來分析整個銀行業(yè)屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人大部分在基層支行，而中國銀行的相應(yīng)的規(guī)章制度是齊全的，但基層網(wǎng)點屢查屢犯的問題還是較多的，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在某些員工思想里還是存在的。隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險專項治理，使大家都充分認(rèn)識到合規(guī)風(fēng)險管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規(guī)文化建設(shè)仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。只有這樣才能達(dá)到全行員工合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風(fēng)險。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險 。 合規(guī)文化的主要內(nèi)涵為堅持誠信正直準(zhǔn)則、提倡合規(guī)人人有責(zé)、高管人員帶頭合規(guī)、合規(guī)有理、違規(guī)有害、實現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價值、 合規(guī)監(jiān)管有效互動。在銀行里合規(guī)是一種文化，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。 XX 支行 范文六：銀行合規(guī)論文 銀行是一種高風(fēng)險的行業(yè)，由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進(jìn)行。對內(nèi)控制度執(zhí)行好的部門和個人予以表彰和獎勵，使內(nèi)控管理優(yōu)秀人員感受到成就感，起到帶動輻射作用，激發(fā)管理人員奮發(fā)向上的內(nèi)在動力，進(jìn)而引導(dǎo)、督促員工對內(nèi)控執(zhí)行高標(biāo)準(zhǔn)的追求。要實行責(zé)任認(rèn)定細(xì)化，對每一次違規(guī)都要認(rèn)定相關(guān)責(zé)任人，同時領(lǐng)導(dǎo)層要樹立正確認(rèn)識，確保每一條制度、每一次通知都認(rèn)真組織學(xué)習(xí)和認(rèn)識，保證規(guī)章的傳達(dá)到位。銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不力，工作人員防范意識不強(qiáng)，為犯罪分子提供了客觀的條件便利。 (二 )培養(yǎng)合規(guī)意識，克服被動心理 制度只能夠完善，不能夠完美，所以只有強(qiáng)化員工的合規(guī)思想和意識，才能實現(xiàn)“雙保險”。制度不應(yīng)該是一成不變，要在實踐中不斷完善，修補(bǔ)各種因為 發(fā)現(xiàn)或者新事物的出現(xiàn)而形成的漏洞，通過制度層面不斷具體和完善的方式，形成事事都有明確工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格紀(jì)律約束的良好氛圍，使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。因此加強(qiáng)合規(guī)文化教育， 是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要，是保護(hù)經(jīng)濟(jì)效益的需要。銀行的制度不可能完全沒有漏 洞，因此，合規(guī)文化不僅需要在制度上，更需要體現(xiàn)在員工的意識和心中，要讓員工即使知道規(guī)章的漏洞也不去利用或者違反。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。合規(guī)文化是指企業(yè)內(nèi)部自上而下的所有從業(yè)人員主動遵守各種規(guī)章管理制度，自覺維護(hù)規(guī)則的有效性與權(quán)威性的一種氛圍與機(jī)制。如果沒有相應(yīng)的合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，銀行業(yè)務(wù)管理的垂直化和組織結(jié)構(gòu)的扁平化，可能會加劇銀行內(nèi)控各環(huán)節(jié)上的失控，使銀行的內(nèi)部控制機(jī)制失效。國外合規(guī)風(fēng)險管理歷來受到監(jiān)管部門和銀行業(yè)重視，已經(jīng)形成了一門專門的風(fēng)險管理學(xué)科。合規(guī)風(fēng)險在風(fēng)險控制中具有基礎(chǔ)和核心的作用，合規(guī)風(fēng)險不僅從根本上給了銀行風(fēng)險控制的準(zhǔn)則，也從理論上對不斷完善市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險起到了指引作用。過去的一百年已經(jīng)成為歷史，在接下來的一百年中國銀行必能取得更大的成就，我堅信，中國銀行的明天會 更加美好，更加輝煌。因此銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程 、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。 要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念 銀行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到市場的需求。在銀行工作之后感到服務(wù)真是重中之重，只有更好的服務(wù)才能吸引客戶，留住客戶。風(fēng)險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會鉆空子，從而給國家資金造成損失。在省行培訓(xùn)的時候看到一些關(guān)于內(nèi)控的宣傳片，上面講述的就是由于內(nèi)控不重視和和銀行員工意識的薄弱，導(dǎo)致對銀行財產(chǎn)安全造成巨大的損失?！半p十禁”的實施能夠幫助柜員更好的開展工作，嚴(yán)格遵守更能夠減少風(fēng)險，帶來更好的工作效率，同時也為中行樹立嚴(yán)謹(jǐn)、高效的形象。下面是我在學(xué)習(xí)合規(guī)經(jīng)營制度和“雙十禁”后的幾點心得體會 1 加強(qiáng)“雙十禁”文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要 開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。合規(guī)風(fēng)險不僅從根本上給了銀行風(fēng)險控制的準(zhǔn)則，也從理論上對不斷完善市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險起到了指引作用。 20xx 年中國銀行一百歲了，在一百年的輝煌腳步中，中國銀行始終堅守業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制，這是銀行業(yè)永恒不變的話題。一百年承載著一個民族的歷史，一百年也承載著中國銀行的歷史與文化。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷增強(qiáng)，中國銀行業(yè)與國際接軌是大勢所趨，銀行合規(guī)風(fēng)險管理的重要性越來越不容忽視。銀行要建立正向激勵機(jī)制，將內(nèi)控管理成效與考評機(jī)制相結(jié)合，考核機(jī)制中要體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)的重要性，采用全面評估方法實施績效考核，對遵守制度表現(xiàn)好的給予加分，合規(guī)管理做得不好的給予減分，報告重大合規(guī)風(fēng)險有功者給予獎勵。如果在日常檢查過程中，出現(xiàn)以人情代替制度，感情代替監(jiān)督的情況，那么規(guī)章制度就成為了一紙空談。合規(guī)意識是銀行文化的 `重要組成部分，培養(yǎng)合規(guī)意識，不僅要倡導(dǎo)誠實、守信、正直的道德價值標(biāo)準(zhǔn)和行為操守準(zhǔn)則，更要讓合規(guī)理念滲透到每個員工的思想中，讓員工認(rèn)識到合規(guī)不僅僅是高層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的事，每位員工都應(yīng)參與合規(guī)管理并履行職責(zé)，而且高層管理人員要做好表率，強(qiáng)化決策和管理過程中的合規(guī)意識，并監(jiān)督各部門樹立合規(guī)經(jīng)營觀念。同時，組建一個強(qiáng)有力的合規(guī)部門，可以使制度的作用得到最大的保障和發(fā)揮。 三強(qiáng)化合規(guī)管理 ,培養(yǎng)合規(guī)文化 (一 )制定科學(xué)合理的制度，組建有執(zhí)行力的合規(guī)部門 在合規(guī)管理中，必須制定一套符合商業(yè)銀行自身特色且行之有效的制度和政策，作為合規(guī)風(fēng)險管理的綱領(lǐng)和保障。合規(guī)文化另一個重要特征是大眾性，即人人合規(guī)，讓合規(guī)的觀念和意識深深扎根于每一個從業(yè)