20xx年中國(guó)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)研究9頁(yè)doc-保險(xiǎn)綜合-wenkub.com
2024-08-12 17:30 本頁(yè)面
【正文】 通過研究分析，我們對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀有了一個(gè)基本的了解。 5．業(yè)務(wù)增長(zhǎng)潛力方面： 2020 年壽險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入 10404 億元，同比增長(zhǎng) %.在業(yè)務(wù)增長(zhǎng)潛力競(jìng)爭(zhēng)力方面，中外資壽險(xiǎn)公司大體相當(dāng)。 3．經(jīng)營(yíng)能力方面： 2020 年壽險(xiǎn)業(yè)各公司整體凸顯在保證綜合賠付率可控的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，整體相比而言，各公司間綜合賠付率和綜合費(fèi)用率相對(duì)差異不大。主要結(jié)論如下： 1．盈利能力方面： 2020年壽險(xiǎn)公司的盈利能力普遍提高，共實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn) 億元；盈利能力競(jìng)爭(zhēng)力排名前 10 位的公司中，有 2 家外資保險(xiǎn)公司（中美大都會(huì)、招商信諾），通過分析表明中資保險(xiǎn)公司的盈利能力普遍高于外資保險(xiǎn)公司。 按照百分制進(jìn)行，壽險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的綜合排名與得分如表 1 所 示。 按照百分制進(jìn)行，壽險(xiǎn)公司盈利能力的綜合排名與得分如表 1 所示。 根據(jù)主成分分析結(jié)果，排在前十名的保險(xiǎn)公司及其得分分別為：泰康人壽 分；新華人壽 分；人保壽險(xiǎn) 分；平安人壽 分；合眾人壽 ；生命人壽 分；國(guó)華人壽 分；陽(yáng)光人壽 分；太平人壽 分；友邦人壽 。 根據(jù)主成分分析結(jié)果，排在前十名的公司及其具體得分分別為：新華人壽 分；萬一網(wǎng) 中國(guó)最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng) 萬一網(wǎng) 中國(guó)最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng) 人保壽險(xiǎn) 分；國(guó)壽股份 分；泰康人壽 分；平安人壽 分；友邦人壽 分；嘉禾人壽 分；太保人壽 分；太平人壽 分；生命人壽 。 根據(jù)主成分分析結(jié)果，排在前十名的公 司及其具體得分分別為：嘉禾人壽 分；正德人壽 分；泰康人壽 分；中德安聯(lián) 分；國(guó)華人壽 分；平安人壽 分；友邦人壽 分；太保人壽 分；人保壽險(xiǎn) 分；中意人壽 。 （一）一級(jí)指標(biāo)的評(píng)價(jià)結(jié)果 1．盈利能力評(píng)價(jià)結(jié)果 根據(jù)主成分分析對(duì)盈利能力的七個(gè)指標(biāo)中進(jìn)行分析，最后選取四個(gè)主成分，其累計(jì)解釋率為 %。公司原保費(fèi)收入，壽險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)收入增長(zhǎng)率 =壽險(xiǎn)市場(chǎng)原保費(fèi)收入增量 247。 25．原保費(fèi)收入增長(zhǎng)率：原保費(fèi)收入增長(zhǎng)率 =（報(bào)告期原保費(fèi)收入 基期原保費(fèi)收入） 247。 21．流動(dòng)性比率：等于流動(dòng)性資產(chǎn)余額 /流動(dòng)性負(fù)債余額 100%。原保費(fèi)收入； 16．險(xiǎn)種集中度系數(shù)： ：綜合賠付率 =（賠付支出 攤回賠付支出 +提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備 金 攤回保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金） 247。可運(yùn)用資金100%，可運(yùn)用資金 =貨幣資金 +拆出資金 +交易性金融資產(chǎn) +衍生金融資產(chǎn) +買入返售金融資產(chǎn) +可供出售金融資產(chǎn) +持有至到期投資 +長(zhǎng)期股權(quán)投資 賣出回購(gòu)金融資產(chǎn) （三）經(jīng)營(yíng)能力指標(biāo) 經(jīng)營(yíng)能力指標(biāo)由以下八個(gè)指標(biāo)構(gòu)成，包括七個(gè)增長(zhǎng)率指標(biāo)和一個(gè)規(guī)模性指標(biāo)。實(shí)際資本 100%； 10．認(rèn)可資產(chǎn)負(fù)債率：認(rèn)可資產(chǎn)負(fù)債率 =認(rèn)可負(fù)債 247。已賺保費(fèi) 100%，其中，承保利潤(rùn) =已賺保費(fèi) 賠付支出 +攤回賠付支出 提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 +攤回保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 分保費(fèi)用 +攤回分保費(fèi)用 手續(xù)費(fèi)及傭金 業(yè)務(wù)及管理費(fèi) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)稅金及附加； 6．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 =報(bào)告期營(yíng)業(yè)收入 247。［（期初總資產(chǎn) +期末總資產(chǎn)） 247。我們首先在每個(gè)一級(jí)指標(biāo)下建立 48 個(gè)不等的二級(jí)指標(biāo)，共有 29 個(gè)二級(jí)指標(biāo)，然后通過對(duì)二級(jí)指標(biāo)的分析得到對(duì)一級(jí)指標(biāo)的分析結(jié)果；最后通過對(duì)這 29 個(gè)指標(biāo)的分析得到保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的綜合研究結(jié)果。同時(shí)本研究分析為課題組成員的個(gè)人觀點(diǎn)，并不代表中國(guó)精算研究院的觀點(diǎn)。因此，我們一共對(duì) 46 家中外資壽險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了評(píng)價(jià)研究。除了國(guó)壽存續(xù)、和諧健康保險(xiǎn)這 2 家公司無法查 到相關(guān)報(bào)告外，我們共搜集到 58 家人身險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)。 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)精算研究院于 2020年 8月成立了 “保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)研究 ”課題組。本報(bào)告由中央財(cái)經(jīng)大學(xué) “保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)研究 ”課題組提供。 一、前言 為了保障投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)、健康發(fā)展，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)，于 2020 年 6 月 12日正式頒布實(shí)施了《保險(xiǎn)公司信息披露
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