第2章個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)-wenkub.com
2025-01-16 22:13 本頁(yè)面
【正文】 初步規(guī)劃過兩人的養(yǎng)老問題，主要是通過養(yǎng)老保險(xiǎn)的途徑。 金融投資方式，用于股票投資資金20萬(wàn)左右，短線操作。,一共6處房產(chǎn)，（1）杭州套房，現(xiàn)值60萬(wàn)左右，連同兩子女四人一起居住。女兒經(jīng)濟(jì)上基本獨(dú)立，兒子還需要家里一定贊助。葉先生有房地產(chǎn)及投資企業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)。 送孩子出國(guó)留學(xué)是王女士夫婦中長(zhǎng)期的目標(biāo)，像這樣的家庭，怎樣理財(cái)比較適宜？,公務(wù)員家庭的理財(cái)計(jì)劃,案件簡(jiǎn)要資料 目前公務(wù)員招考成為職場(chǎng)的一大熱點(diǎn)，其實(shí)大家都看好了公務(wù)員穩(wěn)定的收入和退休后良好的保障，不過，收入來源相對(duì)單一，理財(cái)觀念相對(duì)保守。 目前與先生的父母同住。 王女士38歲，某公司項(xiàng)目經(jīng)理，月收入7000元，先生40歲，某公司部門經(jīng)理，平常出差比較多，出差費(fèi)用公司予以報(bào)銷。 保險(xiǎn)方面，只給兒子保過一個(gè)2萬(wàn)元保額的壽險(xiǎn)，每年支付1200元保費(fèi)。最近去蕭山區(qū)政府所在地看中了一個(gè)店面房，周圍已有成片的成熟社區(qū)，有意投資。,今年兒子大學(xué)二年級(jí)了，計(jì)劃等兒子本科畢業(yè)后，申請(qǐng)去澳大利亞自費(fèi)留學(xué)兩年讀碩士。 案例詳細(xì)資料：劉先生今年47歲，是一家公司的中層主管；愛人現(xiàn)年46歲，在學(xué)校工作。如有了私家車，汽油費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等開支，方先生單位可以報(bào)銷。 方太太的公司曾給她上過一筆養(yǎng)老金，等到50歲每月可領(lǐng)取一筆養(yǎng)老金，共計(jì)13萬(wàn)元。先生出去應(yīng)酬支出，都可以從公司報(bào)銷。 方先生45歲，是一家小型外貿(mào)公司的合伙人，每年收入在15萬(wàn)元左右（每月平均工資10000元，年終獎(jiǎng)3萬(wàn)元）。 對(duì)自己保險(xiǎn)狀況不是太滿意，盡管年保費(fèi)支出達(dá)到15000元，包括一個(gè)分紅險(xiǎn)、一個(gè)年金類保險(xiǎn)，還有一個(gè)孩子的重大疾病險(xiǎn)，還是覺得自己的未來沒有保障，想知道自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)合理嗎？,全職太太的理財(cái)計(jì)劃,案例資料：有人說“全職太太”福氣好，有房有車特別是有一個(gè)賺得動(dòng)的老公，但“全職太太”也有生活憂慮，特別是在打理家庭財(cái)產(chǎn)方面，“全職太太”的責(zé)任就更大。 馬先生為自己和家人購(gòu)買了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)開支每年達(dá)到1.5萬(wàn)元。 除此外，有一套價(jià)值40萬(wàn)元的店面，是全額付款，雙方父母家里各贊助1／3，目前用于出租，但租金不穩(wěn)定，好的情況下月租金有5000元左右，全年平均月租金3000元。寶寶6歲上幼兒園，每月教育費(fèi)用1000元。但和大多數(shù)“丁克”族的擔(dān)憂一樣，對(duì)如何養(yǎng)老很是困惑。 夫妻都還沒有考慮過保險(xiǎn),最近開始考慮是否要增加一些保險(xiǎn)投資。一套35萬(wàn)元的小戶型已出租，貸款23萬(wàn)元，目前貸款余額19萬(wàn)元, 每月租金收入1500元，租金水平基本穩(wěn)定。每月基本生活開銷只能控制在2000元左右，才能每月攢下3000元，積累點(diǎn)資金。目前是一家醫(yī)藥公司駐杭州代表處的總經(jīng)理，月收入4700元。 邵先生買了一輛10萬(wàn)左右的轎車，小日子過得非常紅火。女兒今年8歲，正在讀小學(xué)二年級(jí)。 理財(cái)規(guī)劃師是家庭經(jīng)濟(jì)顧問，還是財(cái)務(wù)診斷的醫(yī)生，是社會(huì)家庭學(xué)的博士，對(duì)理財(cái)案例及客戶提出的要求，首先應(yīng)當(dāng)用自己的思維給予相當(dāng)?shù)脑u(píng)判、審視，該客戶的經(jīng)濟(jì)狀況有無缺陷，客戶的要求是否合理，理財(cái)目標(biāo)能否得以實(shí)現(xiàn)，是否有更好的解決辦法。 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)提醒客戶注意理財(cái)方案完整性。顯然，任何對(duì)理財(cái)方案以及投資組合的修改都應(yīng)該獲得客戶的同意和認(rèn)可。考慮各項(xiàng)投資的安全性和前景，是否出現(xiàn)業(yè)績(jī)下滑征兆或投資者撤資。分析各種宏觀、微觀因素的變化對(duì)于當(dāng)前策略的影響，并且研究如何調(diào)整策略以應(yīng)對(duì)這種變化及其影響。讓資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動(dòng)態(tài)匹配，是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃最核心理念。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，再做投資品種與時(shí)機(jī)選擇。從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。 （6）一種向客戶傳遞財(cái)務(wù)策劃建議的恰當(dāng)媒介。 （3）理財(cái)規(guī)劃師簡(jiǎn)單迎合客戶的需要，為客戶提出某些理財(cái)忠告，或?qū)蛻糌?cái)務(wù)狀況的簡(jiǎn)單評(píng)判，一是不完全確切，二是客戶得到這些點(diǎn)子后往往會(huì)擺脫理財(cái)規(guī)劃師的進(jìn)一步服務(wù)，從而免于咨詢付費(fèi)。 理財(cái)服務(wù)權(quán)。確?？蛻糍Y產(chǎn)的保密安全尤為重要。 公平交易權(quán)。如及時(shí)將國(guó)家法定利率標(biāo)準(zhǔn)和利息稅率等告知客戶；理財(cái)規(guī)劃師不得擅自隱瞞或降低、提高存貸款利率。 (3)儲(chǔ)蓄在前期實(shí)際上為負(fù)數(shù)，隨著收入增長(zhǎng)為正(3035歲)，在退休后可能又成為負(fù)數(shù)，此時(shí)消費(fèi)可能要從投資積累中取回收入甚至本金支用。,衡量人生資本化價(jià)值的基本步驟,（1）確定個(gè)人的工作或服務(wù)年限； (2)估計(jì)未來工作期間的年收入； (3)從預(yù)期年收入中扣除稅收、保險(xiǎn)費(fèi)及自我消費(fèi)，得到凈收入； (4)選擇適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計(jì)算預(yù)期凈收入現(xiàn)值，得到個(gè)人的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。 存下一筆款，一為將來結(jié)婚，二為投資準(zhǔn)備本錢 單身族必須形成良好的理財(cái)習(xí)慣，方能有一個(gè)健康的理財(cái)生活 投資工具：活期存折、信用卡 保險(xiǎn)購(gòu)買：定期壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)，以父母為受益人,(二)家庭建立期（25～34歲）,特征：家庭成員數(shù)隨子女出生而成長(zhǎng)(筑巢期) 收入：以雙薪家庭為主，需追求較高的收入成長(zhǎng)率 支出：這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期。這種家庭在經(jīng)歷若干次嚴(yán)重的“兩條路線斗爭(zhēng)”之后，也完全會(huì)采取財(cái)務(wù)獨(dú)立的措施。家庭成員一般沒有較遠(yuǎn)大理想，較少事業(yè)追求，對(duì)家庭生活長(zhǎng)遠(yuǎn)打算也很少顧及，僅注意于及時(shí)行樂和享受生活樂趣，享受性資料、奢侈浪費(fèi)性支出在其家庭消費(fèi)結(jié)構(gòu)中有較大比重。它們注重家庭經(jīng)
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1