【正文】 123正確答案：A,B,C參考解析：理財(cái)師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確答案：B,C,D,E參考解析：121正確答案：A,C,D,E參考解析：根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第十六條的規(guī)定，合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。下列選項(xiàng)中，合伙人可以用來出資的有( )。正確答案：C,D,E參考解析：正確答案：A,B,C參考解析：117您的答案：未作答期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍。期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立有(　　)。由于受制于有限的財(cái)務(wù)資源，理財(cái)目標(biāo)既不是客戶“一廂情愿”的結(jié)果，也不是理財(cái)師隨意確定的計(jì)劃。確定理財(cái)目標(biāo)所遵循的SMART原則是指( )。A .家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財(cái)規(guī)劃分析B .收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析C .家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析D .資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E .信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析您的答案：未作答但該項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及其限額管理的措施。A .商業(yè)銀行應(yīng)清楚劃分相關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)營部門的職責(zé)，采取充分的隔離措施，避免利益沖突可能給客戶造成的損害B .理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營部門，適時(shí)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告C .商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營交易的交易人員相分離，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況D .商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管E .商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批企業(yè)的資金也有閑置的時(shí)候，這時(shí)它就成為資金的供應(yīng)者，家庭或個(gè)人也可能成為資金的需求者。正確答案：A,C,E參考解析：111您的答案：未作答A .盡量勸導(dǎo)客戶B .承諾最低收益率C .提供必要的舉例說明D .進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示E .根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報(bào)告⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。②財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能。您的答案：未作答(7)中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。(3)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。A .承諾收益率B .登載投資專家的推薦性文字C .預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績D .承諾承擔(dān)損失E .誤導(dǎo)性陳述您的答案：未作答單項(xiàng)(目標(biāo))理財(cái)規(guī)劃方案分類主要包括家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃等。A .因發(fā)生意外事件而導(dǎo)致收支失衡的風(fēng)險(xiǎn)管理B .個(gè)人和家庭成員的經(jīng)常性收入和投資收入C .日常生活的固定支出和臨時(shí)支出D .投資計(jì)劃E .稅收籌劃根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十一條規(guī)定，銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①勤勉盡職原則；②誠實(shí)守信原則；③公平對(duì)待客戶原則；④專業(yè)勝任原則。根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循( )原則。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。104正確答案：A,B,C,D參考解析：103您的答案：未作答(5)強(qiáng)行平倉制度。(2)每日結(jié)算制度。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。A .結(jié)算方面實(shí)行逐日盯市制度B .金融期貨價(jià)格一般以市場最小的買賣單元為基礎(chǔ)C .任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金D .一般很少以平倉的方式對(duì)沖E .期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約您的答案：未作答信托的特點(diǎn)除了ABCDE五項(xiàng)外，還有：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；②信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌t；③信托具有融通資金的職能。信托的特點(diǎn)包括( )。正確答案：B,C,D,E參考解析：99您的答案：未作答您的答案：未作答普通舍伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出質(zhì)。您的答案：未作答A .政府B .公司C .國家D .金融機(jī)構(gòu)E .個(gè)人客戶B項(xiàng)，對(duì)期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，因?yàn)槊朗狡跈?quán)購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間；E項(xiàng)，看漲期權(quán)賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購買一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利，買方只有權(quán)利，沒有義務(wù)。一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述正確的有( )。正確答案：A,B,C,D,E參考解析：A .人生規(guī)劃B .個(gè)人興趣C .基本信息D .財(cái)務(wù)信息E .定量信息(二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分。平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金是( )。A .10B .15C .20D .30您的答案：未作答主要的理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子。您的答案：未作答應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方的經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，可以中止履行；當(dāng)事人中止履行的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知對(duì)方，對(duì)方提供適當(dāng)擔(dān)保時(shí)，應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行；中止履行后，對(duì)方在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，中止履行的一方可以解除合同?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨。正確答案：D參考解析：您的答案：未作答部門的具體發(fā)展規(guī)劃屬于商業(yè)秘密，因此，A、C兩項(xiàng)錯(cuò)誤；D項(xiàng)是同業(yè)人員之間正常的交流合作，是正確的做法。銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以(　　)。正確答案：D參考解析：理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其( )，進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。正確答案：D參考解析：82風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（??）萬元人民幣。A .40％B .20％C .18％D .12％您的答案：未作答定期存款、貨幣基金投資收益相對(duì)固定，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于股票、對(duì)沖基金等來說要小。A .活期存款、股票型基金、債券B .定期存款、活期存款、對(duì)沖基金C .定期存款、貨幣基金、國債D .債券、基金、股票《證券投資基金銷售管理辦法》第五十九條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A .專業(yè)勝任B .保守秘密C .誠實(shí)守信D .投資人利益優(yōu)先為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇。投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是( )。政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金。政府參與金融市場，主要是通過( )。當(dāng)社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場上買入債券，投放貨幣。A .微觀調(diào)控功能B .宏觀調(diào)控功能C .價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D .融資功能根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：①法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書；②理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶評(píng)估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件；③理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料；④報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；⑤中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后( )個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A .公平原則B .誠實(shí)信用原則C .自愿原則D .等價(jià)有償原則您的答案：未作答夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如各種債券等，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為( )。如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。下列關(guān)于信托的說法，不正確的是( )，A .信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B .信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人C .委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者D .信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)正確答案：A參考解析：70您的答案：未作答69您的答案：未作答保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實(shí)、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。A .期交產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲B .投保人年齡超過65周歲C .期交產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲D .投保人年齡超過70周歲您的答案：未作答交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對(duì)應(yīng)收應(yīng)付的款項(xiàng)同時(shí)劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會(huì)員的結(jié)算準(zhǔn)備金。下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是( )。房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。65正確答案：C參考解析：64下列投資工具中，適合用來籌備子女教育金的是（??）。(2)收入結(jié)構(gòu)分析。A .資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B .支出結(jié)構(gòu)分析C .投資組合機(jī)構(gòu)分析D .收入結(jié)構(gòu)分析您的答案：未作答B(yǎng)項(xiàng)，社會(huì)管理是保險(xiǎn)市場的功能。A .宏觀調(diào)控功能B .社會(huì)管理功能C .價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D .融資功能C項(xiàng)，公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見，而契約型基金的投資者由于是信托契約中規(guī)定的受益人，對(duì)基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)。公司型基金的特點(diǎn)不包括( )。債券的收益來源有三個(gè)：①利息收益；②資本利得，通過債券交易取得買賣差價(jià)；③債券利息的再投資收益。A .紅利收益B .債券利息的再投資收益C .利息收益D .資本利得債券既屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象，也屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象，由此可見，債券投資較為穩(wěn)健。A .外匯B .股票C .期貨D .債券根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十三條規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。境外個(gè)人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起( )個(gè)月。正確答案：A參考解析：56您的答案：未作答您的答案：未作答您的答案：未作答您的答案：未作答您的答案：未作答退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，即社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。50您的答案：未作答A .非保證收益理財(cái)計(jì)劃B .保證收益理財(cái)計(jì)劃C .私人銀行業(yè)務(wù)D .理財(cái)計(jì)劃它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。A .提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)B .對(duì)外營銷宣傳活動(dòng)C .銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品D .銷售信貸產(chǎn)品減輕、準(zhǔn)備退休。A .具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴B .具有口齒伶俐的個(gè)性特點(diǎn)，魅力十足，殷勤隨和，樂于助人，口才雄辯，擅長交際C .彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美D .有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦包括：保險(xiǎn)利益原則；②近因原則；③最大誠信原則；④損失補(bǔ)償原則。A .損失補(bǔ)償原則B .保險(xiǎn)利益原則C .轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則D .近因原則稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程，在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財(cái)務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由。( )不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。正確答案：D參考解析：43您的答案：未作答A .投資規(guī)劃服務(wù)B .理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)C .理財(cái)顧問服務(wù)D .個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。A .建設(shè)用地使用權(quán)B .土地所有權(quán)C .生產(chǎn)設(shè)備D .建筑物這些市場上的交易工具期限較短，可以隨時(shí)在市場上出售變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣。A .股票B .債券C .基金D .現(xiàn)金根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，對(duì)于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料中應(yīng)充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，說明( )投資情形。(1+in)，復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：PV=FV247。A .期限