20xx個人理財計劃表-資料下載頁
2024-11-19 05:55本頁面
【正文】 一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進。另一方面可觀察是否發(fā)生利息費用，即產生成本，同時學習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。
積極學習科學合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的理財習慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。 提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關證書也是當今社會必不可少的教育投資。完成大學學業(yè)或者獲得相應的學歷學位，都有利于大學生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學業(yè)，是保證理財資金的前提。
2單身期：參加工作到結婚前(2～5年) 年齡(23~27歲)
沒有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財的經驗。
計劃：60%投資于風險大，長期回報高的股票，基金 20%定期儲蓄，10%購買保險，10%活期儲蓄。
3 家庭形成期：結婚到孩子出生前(1～3年)年齡(27～30歲)
家庭消費高峰期，為提高生活質量，需要支付較大的家庭建設費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上，稍有累積后，選擇一些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。
計劃:50%作定期儲蓄，15%留作活期儲蓄，35%投資股票，債券或保險。
4 家庭成長期：孩子出生到長大(12～20xx年) 年齡(39～48歲)
最大開支是子女的教育發(fā)費用和醫(yī)療費用，可以根據經驗在投資方面適當創(chuàng)業(yè)，如進行風險投資，購買保險偏重教育基金，父母自身保障。
計劃： 40%作定期儲蓄，30%投資房產，以期獲得長期穩(wěn)定回報20%投資債券及保險 ，10%活期儲蓄。
5子女大學期：孩子上大學期間(4年) 年齡(43～52歲)
子女的教育費用，生活費用猛增，應把其作為理財重點，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財經驗，發(fā)展投資事業(yè)。
計劃： 40%作定期儲蓄，40%用于銀行存款或國債 10%用于醫(yī)療，保險健康 10%作為活期儲蓄
6家庭成熟期：子女參加工作到退休(約20xx年) 年齡(58～67歲)
由于子女獨立，自己有工作能力，工作經驗，此時經濟狀況已達到最佳狀態(tài)，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應選擇低風險投資方式，儲蓄一筆養(yǎng)老金，保險較穩(wěn)健，安全。雖回報低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產保全。
計劃：50%股票或同類型基金 40%用于定期，保險(偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險) 10%做為活期儲蓄
7 退休后
退休后有退休金最為經濟來源保障，投資，花費較保守，最好不要進行新的投資，注重之前購買的養(yǎng)老保險等
計劃：40%投資于定期或債券 40%活期儲蓄 20%養(yǎng)老，醫(yī)療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。
四. 總結
現(xiàn)在社會，有句俗話“你不理財，財不理你”。無論你是日進斗金還是勉強度日，都應有強烈的投資理財觀念。有一份好的人生投資理財規(guī)劃會使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過得盡量舒適，有必要的時候也可咨詢專業(yè)的投資理財師，接納專業(yè)建議，在不同情況下對其做適當的修改，以適應不同的形勢。雖然這份規(guī)劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規(guī)劃后的生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。在保障基本生活基礎上，對健康進行保障，對家庭經濟做好規(guī)劃，對理財薄弱觀念的女性更加適用，關注自己，保障家庭和事業(yè)。雖然這份規(guī)劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規(guī)劃后的生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。
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