【正文】 我接觸最多的是手機(jī)注冊(cè)用戶，每次在網(wǎng)上進(jìn)行交易時(shí)都會(huì)收到工行的變動(dòng)密碼，保證客戶的財(cái)產(chǎn)安全。在8月中旬的時(shí)候，主任開(kāi)會(huì)告訴我們近期工行在推銷(xiāo)宣傳手機(jī)銀行，一旦開(kāi)通，只需要手機(jī)就可以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬等功能，大大地方便了客戶。如果銀行卡遺失，最便捷的是電話掛失，再在7天之后持身份證在柜臺(tái)補(bǔ)卡。上述是我平時(shí)遇到得最多的個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，還有最重要的一個(gè)任務(wù)就是分流。持卡小額存取的客戶我都會(huì)建議他們?cè)诠駟T機(jī)上去辦理，對(duì)待不會(huì)用的客戶我會(huì)直接幫助他們存取。但是，時(shí)常很多客戶（特別是老人家）不愿意去不是不會(huì)用，他們是覺(jué)得不安全，會(huì)遇到假鈔或者卡被盜取密碼什么的。除了上述個(gè)人業(yè)務(wù)，在工行實(shí)習(xí)的20天我也對(duì)公營(yíng)業(yè)務(wù)有了一定的了解。公營(yíng)賬戶開(kāi)戶需要的證件有：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證（國(guó)稅和地稅）、法人和經(jīng)辦人身份證、授權(quán)書(shū)、開(kāi)戶許可證（開(kāi)立非基本戶的單位）、說(shuō)明書(shū)（開(kāi)立一般戶和專(zhuān)戶需提供）、非本地單位開(kāi)立基本戶須出示當(dāng)?shù)厝诵虚_(kāi)出的為開(kāi)立基本戶的證明。開(kāi)立銀行賬戶經(jīng)人行批準(zhǔn)后次日起的三個(gè)工作日后才能辦理支付業(yè)務(wù)。企業(yè)與銀行辦理業(yè)務(wù)首先就是需要在銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶。銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開(kāi)立的用于辦理現(xiàn)金存取轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動(dòng)的活期存款賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款戶、專(zhuān)用存款戶和臨時(shí)存款賬戶四種。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金支取應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理。一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。專(zhuān)用存款賬戶是用于辦理各項(xiàng)專(zhuān)用資金的收付，臨時(shí)存款賬戶是辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。企業(yè)來(lái)銀行辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)，一般按以下步驟進(jìn)行：填寫(xiě)“客戶開(kāi)戶登記表”和“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”；填寫(xiě)“單位銀行結(jié)算賬戶印鑒卡式樣”，在銀行預(yù)留簽章；持營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、法人代表委托書(shū)、稅務(wù)登記表、加蓋登記主管機(jī)關(guān)備案章的企業(yè)章程和“開(kāi)戶核準(zhǔn)通知書(shū)”及入資憑證第三聯(lián)來(lái)劃轉(zhuǎn)資金。轉(zhuǎn)帳支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，只能用于轉(zhuǎn)賬?，F(xiàn)金支票是委托工商銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付給收款人確定金額的現(xiàn)金的票據(jù)。現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金?，F(xiàn)金支票只能在出票人開(kāi)戶銀行支取現(xiàn)金，不需要交換。銀行進(jìn)賬單是持票人或收款人將票據(jù)款項(xiàng)存入收款人在銀行賬戶的憑證，也是銀行將票據(jù)款項(xiàng)記入收款人賬戶的憑證。實(shí)習(xí)期間我曾幾次幫助客戶填寫(xiě)了工商銀行進(jìn)賬單。填寫(xiě)銀行進(jìn)賬單時(shí)，必須清楚地填寫(xiě)票據(jù)種類(lèi)、票據(jù)張數(shù)、收款人名稱(chēng)、收款人開(kāi)戶銀行及賬號(hào)、付款人名稱(chēng)、付款人開(kāi)戶銀行及賬號(hào)、票據(jù)金額等欄目，并連同相關(guān)票據(jù)一并交給銀行經(jīng)辦人員。對(duì)于二聯(lián)式銀行進(jìn)賬單，銀行受理后，銀行應(yīng)在第一聯(lián)上加蓋轉(zhuǎn)訖章并退給持票人，持票人憑以記賬。個(gè)人理財(cái)部客戶經(jīng)理最重要的工作任務(wù)就是營(yíng)銷(xiāo)。最為一個(gè)盈利企業(yè)，除了為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)之外，一項(xiàng)重要的工作就是推銷(xiāo)產(chǎn)品，為公司盈利。實(shí)習(xí)之前自己也在工行的網(wǎng)站上查閱了一下工行具體有哪些理財(cái)產(chǎn)品。但是見(jiàn)習(xí)的前幾天，每次客戶問(wèn)道理財(cái)產(chǎn)品的情況，自己怕給客戶解釋不清楚，馬上就讓理財(cái)經(jīng)理來(lái)給客戶解釋。慢慢地，我覺(jué)得如果自己想學(xué)到東西就必須自己也對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有一定了解，而且不能每次都等到客戶來(lái)問(wèn)，而是要主動(dòng)詢問(wèn)客戶的需要。于是，我更深地了解了關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的知識(shí)。近期發(fā)售的短期理財(cái)產(chǎn)品主要是“穩(wěn)得利”信托投資產(chǎn)品，它主要針對(duì)保守型、穩(wěn)健型和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)的客戶。它是180天的產(chǎn)品，5萬(wàn)元起購(gòu)。%。這款產(chǎn)品主要投資于信托融資項(xiàng)目，如銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的各類(lèi)債券等等，評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)在A級(jí)以上。除此之外，我所在的南川支行還有新華保險(xiǎn)的金錢(qián)柜和人壽保險(xiǎn)的鴻富理財(cái)產(chǎn)品。除了對(duì)產(chǎn)品有一定了解，還有一個(gè)比較重要的方面就是要注意技巧。有一次一個(gè)老先生準(zhǔn)備辦理我們的“穩(wěn)得利”信托投資產(chǎn)品，正準(zhǔn)備簽訂協(xié)議的時(shí)候，在協(xié)議書(shū)上要求必須由他本人親筆抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。老先生但是就問(wèn)我會(huì)有哪些風(fēng)險(xiǎn)，我當(dāng)時(shí)給他解釋說(shuō)這是一款相當(dāng)穩(wěn)健的短期理財(cái)產(chǎn)品，主要的風(fēng)險(xiǎn)就存在于在規(guī)定期限內(nèi)不能支取和利率不隨國(guó)家利率變動(dòng)而變動(dòng)。但是他就很擔(dān)心說(shuō)他的本金會(huì)受損失，他說(shuō)如果他要簽這句話就一定要加上“在保證本金的情況下愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，當(dāng)然銀行的規(guī)定是不允許的。我們與他交涉了很久，他還是不愿意寫(xiě)這句話，最終，他把那筆錢(qián)還是存成了定期。通過(guò)這件事讓我感受到向客戶營(yíng)銷(xiāo)更多的需要一些技巧。在實(shí)習(xí)期間，我也有幸被派到房貸部工作了幾天，所以對(duì)個(gè)人住房貸款的知識(shí)也有了一定的了解。所謂工作，其實(shí)就是抄合同。房貸合同一般是一式四份，分別被銀行、貸款人、擔(dān)保人和公證人持有。全部都需要手抄。這也讓我思考了一個(gè)銀行的制度問(wèn)題：既然一式四份的合同都一模一樣，直接打印不就好了么，相信也不費(fèi)很多油墨錢(qián)，為什么一定要手抄呢？況且手抄的字寫(xiě)得龍飛鳳舞極容易誤認(rèn)，造成很大不方便。再來(lái)談?wù)劮抠J合同的內(nèi)容，每個(gè)購(gòu)房者按揭購(gòu)房后，都向貸款行申請(qǐng)貸款，等到銀行審批放款后，才算是正式購(gòu)房成功。個(gè)人貸款合同的內(nèi)容比較復(fù)雜。首先就是要包括合同三方面的信息：銀行的信息（貸款分（支）行，銀行聯(lián)系電話，負(fù)責(zé)人等等）；房屋的開(kāi)發(fā)商信息（比如開(kāi)發(fā)商名稱(chēng)、企業(yè)法人信息、企業(yè)所在地）；購(gòu)房者的信息（購(gòu)房者名稱(chēng)，聯(lián)系地址，身份證號(hào)碼等等）。然后是比較關(guān)鍵的部分了，就涉及到貸款利率的問(wèn)題?，F(xiàn)在的房貸一般分為增量貸款和存量貸款。所謂增量貸款，就是指新購(gòu)房貸款，而存量貸款則是指已經(jīng)對(duì)購(gòu)房者進(jìn)行的放款。增量貸款的話，享受到優(yōu)惠利率的可能性會(huì)更大，當(dāng)然也需要符合首套房的條件（二套房的話，商業(yè)銀行的靈活性會(huì)高于國(guó)有銀行）。而對(duì)于存量貸款，每個(gè)支行應(yīng)該會(huì)有數(shù)額的限制。值得一提的是，我在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)我市絕大部分的居民按揭比例都過(guò)高光我辦理過(guò)的合同平均按揭比例就高達(dá)70%。銀行有硬性規(guī)定，就是月收入必須至少是月供的兩倍，這樣既保證了穩(wěn)定的月供，又保障了還款人的生活來(lái)源。但是不少借款人并沒(méi)有穩(wěn)定的職業(yè)，比如一些個(gè)體工商戶。況且一般貸款期限都是十年以上，對(duì)貸款者來(lái)說(shuō)，時(shí)間拖得越長(zhǎng)越利息越高；所以站在銀行層面考慮，當(dāng)然是貸款期越長(zhǎng)越好。因此，為了獲取更大的利益，銀行也對(duì)提前還款者做了如下限制：必須正常還款滿12期后才能提前還款；每次提前還款的金額不得少于10000元。三周的實(shí)習(xí)時(shí)間雖然很短暫，但是讓我接觸到社會(huì)，在這期間所學(xué)習(xí)到的東西我想不管在書(shū)本上花多少精力都很難學(xué)到。除了學(xué)到一些專(zhuān)業(yè)方面的知識(shí)，還有很多為人處事方面的感嘆。最重要的一點(diǎn)就是教會(huì)我要調(diào)整好心態(tài)，要懂得享受平凡?；厥走@三周的實(shí)習(xí)，被客戶無(wú)端端罵過(guò)，和大家一起加班整理大大的十幾箱檔案過(guò)，抄房貸合同抄的手軟??當(dāng)時(shí)雖然覺(jué)得很苦，但慢慢地覺(jué)得一切都是從平凡開(kāi)始，從瑣碎開(kāi)始。才到銀行時(shí)什么都不懂，什么都要問(wèn)其他工作人員，特別是保安，感覺(jué)他好像什么都知道。或者在此之前我會(huì)覺(jué)得作為一個(gè)大學(xué)生很多東西都想保安請(qǐng)教好像很好笑，但是現(xiàn)在的我覺(jué)得只要人家比我們懂得多，我們就該問(wèn)，就該像別人學(xué)習(xí)，每個(gè)人身上都有比自己強(qiáng)的方面。再有就是我們要能夠適應(yīng)環(huán)境，不斷學(xué)習(xí)。見(jiàn)習(xí)的過(guò)程也是一個(gè)不斷學(xué)習(xí)的過(guò)程，我們不斷接觸到各種各樣的人，再跟他們溝通的過(guò)程中，我們總能在他們身上看到一些東西，然后充實(shí)自己完善自己。銀行從業(yè)人員也必須要具備極強(qiáng)的責(zé)任感，只要有一個(gè)小小的差錯(cuò)，可能引起的就是客戶極大的損失，所以心中存有一份責(zé)任，在工作的過(guò)程中就會(huì)有一種信念，就會(huì)踏踏實(shí)實(shí)一絲不茍地做事。還有就是無(wú)所事事的時(shí)候要會(huì)自己找事情做，留心小事。在銀行實(shí)習(xí)，并不如想象中的那么忙碌。雖然在年前一般都會(huì)很忙（我印象中徐經(jīng)理一天可以接待大約十來(lái)位客戶），但作為一個(gè)實(shí)習(xí)生就不一樣了，他們忙起來(lái)反倒沒(méi)人管我了，用得著我?guī)兔Φ臅r(shí)候自然能上就上，一旦沒(méi)什么要幫忙的那就完完全全的閑下來(lái)了——畢竟你不是正式員工，有些事情是不可能交給你去做的。這時(shí)候在辦公室悶得發(fā)慌，沒(méi)人管你，又不好走掉，該怎么辦？此刻就是體現(xiàn)一個(gè)人求知精神的時(shí)候了！銀行的辦公室一般都會(huì)有許許多多的檔案文件，我沒(méi)事做的時(shí)候就常常去辦公桌旁那一堆厚厚的檔案袋中翻閱資料，也受益匪淺。有一次撥來(lái)?yè)苋タ吹揭环荽箢~企業(yè)貸款的記錄檔案，好奇之下細(xì)看起來(lái)：厚厚的一沓文件中，詳細(xì)記錄了該企業(yè)的各方面信息，對(duì)該企業(yè)貸款的審批過(guò)程以及發(fā)放貸款的理由。這才知道原來(lái)企業(yè)貸款的審核是如此之繁瑣，包括了調(diào)查該企業(yè)的管理結(jié)構(gòu)和運(yùn)行模式，用于抵押的房產(chǎn)價(jià)值如何，以及分析還款人的第一，第二還款源是否充足。這些還不夠，后面往往附有該企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表：資產(chǎn)負(fù)債表，損益表與現(xiàn)金流量表。我不費(fèi)什么力氣就看懂了這些報(bào)表，隨后的數(shù)據(jù)和各種比率的分析也基本是駕輕就熟，可見(jiàn)大學(xué)學(xué)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)必然是會(huì)有用的?；仡欉@三周的實(shí)習(xí)，我天天都在做些很雜的事，沒(méi)有什么技術(shù)含量。但是，我卻覺(jué)得我學(xué)到了很多很多，各方面都得到了很大的提高，特別是適應(yīng)社會(huì)的能力方面。同時(shí)我也看到了自己一些方面的不足，讓我認(rèn)識(shí)到在學(xué)校學(xué)習(xí)知識(shí)的重要性，這是一個(gè)積淀的過(guò)程不斷完善自己，才能在踏入社會(huì)之后做得更好。