無負(fù)債家庭麟龍公司理財規(guī)劃案例-資料下載頁
2024-11-16 22:35本頁面
【正文】 財規(guī)劃案例百萬資金的理財規(guī)劃案例葛先生今年35歲，是一家建筑公司的項目執(zhí)行經(jīng)理，每年的收入在17萬元左右。而他的妻子劉女士，今年28歲，目前在一家醫(yī)藥企業(yè)擔(dān)任會計，每年也能有5萬元的收入。葛先生和劉女士在四川成都擁有屬于他們的房屋一套，房屋的市值大概為110萬元。2009年的時候他們還在市中區(qū)購買了一套30平方米的酒店式公寓，目前房屋的市值大概能有50萬元。2011年的時候，他們購買了一輛價值20萬元的轎車。此外，葛先生家庭擁有銀行存款95萬元。家中沒有任何的貸款并且所有的股票都已經(jīng)清倉。葛先生夫婦倆的工作單位每月都會按時為他們繳納三險一金，每個月葛先生家庭的生活支出為8000元，而每年他們的總支出在7萬元左右。目前葛先生家庭還有一筆將近百萬的閑余資金，他希望能夠得到專家的投資建議。專家給出了三個方案。其中方案一：配置70%的股票型基金或者是指數(shù)型基金加上30％債券型基金。理財師認(rèn)為，從長期的角度來看，大盤現(xiàn)在畢竟還是處于2000點左右，而行情的低迷同時也為我們長線的布局提供了一個難得的建倉機(jī)會。而從技術(shù)指標(biāo)來看，隨著股市改革不斷地完善，風(fēng)險釋放之后，股指終將會逐漸恢復(fù)生氣，指數(shù)上行是大概率事件?？紤]到曾先生早年投資過股票，但由于投資失敗信心受到打擊，且平時無暇打理股票，建議買入股票型或指數(shù)型等綜合性基金，由基金管理人管理和運用資金，投資者共擔(dān)投資風(fēng)險、分享收益。方案二：購買集合資金信托計劃。一般的信托產(chǎn)品起始資金為100萬元，但市面上也有小部分信托產(chǎn)品50萬元資金起即可購買，年收益率較高，%以上，期限一年至兩年，需要承擔(dān)的風(fēng)險為違約風(fēng)險。方案三：參與融資理財，預(yù)期年化收益率15%—24%。以某公司的“邦融P2P融資理財方案”為例，曾先生可通過邦融P2P網(wǎng)絡(luò)互動平臺進(jìn)行理財項目匹配，融資理財期限在15天至2年不等，具有正規(guī)的抵押擔(dān)保手續(xù)，借貸雙方在公證處辦理借款合同公證，低風(fēng)險、收益可觀還省心。以平均收益率計算，曾先生一年半時間就能收回股票市場損失，3年半實現(xiàn)資產(chǎn)翻番
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