【正文】 與管理并承擔(dān)風(fēng)險。第二十條 經(jīng)市政府金融辦批準，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：(一)辦理各項貸款；(二)辦理票據(jù)貼現(xiàn)；(三)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經(jīng)營批復(fù)文件列明的經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)。第二十一條 小額貸款公司應(yīng)將市政府金融辦核發(fā)的列明經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場所的醒目位置。第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第二十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準利率的4倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第二十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準備，資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告，按季向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計部門報送資產(chǎn)負債表和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料，并定期按中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。第四章 小額貸款公司的變更第三十條 小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更法定代表人和高級管理人員，3 變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。以上變更事項，由市政府金融辦負責(zé)受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的批準文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。第三十一條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法對董事和高級管理人員任職資格的相關(guān)要求。第三十二條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(一)變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。(二)變更注冊資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一(區(qū)縣)行政區(qū)域范圍的遷址，不得進行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(一)能夠合法使用擬遷入的新住所；(二)擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施；(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(一)符合《公司法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定；(二)變更公司類型涉及其他變更事項的，應(yīng)同時符合本辦法相應(yīng)變更事項的規(guī)定；(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、營業(yè)場所、公司類型等事項而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項中一并提出修改公司章程的申請，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規(guī)定以外的原因修改公司章程的，應(yīng)單獨提交修改公司章程的申請。第三十八條 小額貸款公司分立應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。小額貸款公司分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照有關(guān)變更事項的條件和程序辦理。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序辦理。第三十九條 小額貸款公司合并應(yīng)符合國家有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項的條件和程序辦理；被吸收合并方應(yīng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序辦理。小額貸款公司新設(shè)合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請，新設(shè)合并公告期限屆滿后，新設(shè)機構(gòu)應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序辦理；原被合并機構(gòu)應(yīng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序辦理。第四十條 獲準變更的事項，小額貸款公司應(yīng)自批準之日起6個月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報告。未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復(fù)文件失效，市政府金融辦負責(zé)注銷并函告工 4 商行政管理部門。第五章 小額貸款公司的終止第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；(二)股東會或股東大會決議解散；(三)因公司合并或者分立需要解散；(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；(五)人民法院依法宣布公司解散。第四十二條 小額貸款公司解散，應(yīng)向市政府金融辦提交申請，市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實施破產(chǎn)清算。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向市政府金融辦申請并獲得同意：(一)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；(二)已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責(zé)任的機構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)的。第四十四條 小額貸款公司擬破產(chǎn)，應(yīng)向市政府金融辦提交申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。第四十五條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。第六章 董事和高級管理人員任職資格第四十六條 小額貸款公司高級管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級管理人員。第四十七條 申請擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：(一)具有完全民事行為能力的自然人；(二)具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；(三)具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；(四)具備履職所需的獨立性。第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員：(一)有故意或重大過失犯罪記錄的；(二)擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的；(三)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；(四)指使、參與所任職機構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)督檢查或案件查處的；(五)被金融監(jiān)管機構(gòu)取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；(六)明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲 得任職資格核準的；(七)有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；(八)本人或其配偶負有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的；(九)法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機制。市政府金融辦負責(zé)組織開展小額貸款公司的試點工作、監(jiān)督管理和風(fēng)險處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動。第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關(guān)費用由小額貸款公司支付。第五十一條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由市政府金融辦責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴重的，由市政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對其依法進行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(一)擅自設(shè)立分支機構(gòu)的；(二)未經(jīng)核準變更、終止的；(三)超出核準的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院批準的項目而未取得批準的經(jīng)營活動的；(四)違反利率政策的；(五)未經(jīng)核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；(六)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；(七)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；(八)未按照規(guī)定進行信息披露的；(九)法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；(十)市政府金融辦根據(jù)審慎原則認定的其他違規(guī)行為。第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會，實施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，同時加強對從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。第五十三條 建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。第八章 附 則第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級。第五十五條 本辦法由市政府金融辦負責(zé)解釋。第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。