工行理財(cái)沙龍主持稿-資料下載頁(yè)
2025-11-07 06:25本頁(yè)面
【正文】 500元）四、2月16日至4月30日在網(wǎng)點(diǎn)召開(kāi)理財(cái)沙龍，凡網(wǎng)點(diǎn)柜員及理財(cái)經(jīng)理邀約客戶(hù)簽單并產(chǎn)出保費(fèi)者，期繳每萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)柜員或理財(cái)經(jīng)理100元。五、三個(gè)賽程期間，客戶(hù)經(jīng)理產(chǎn)出的業(yè)績(jī)按標(biāo)保進(jìn)行計(jì)算，每個(gè)賽程評(píng)選出前三名，一等獎(jiǎng)300元，二等獎(jiǎng)200元，三等獎(jiǎng)100元。上述獎(jiǎng)項(xiàng)剔除猶豫期退保后計(jì)算，第二階段兌現(xiàn)。特此申請(qǐng)，望領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。市直一部 20120222第五篇：工行理財(cái)沙龍筆記投資≠理財(cái)，投資是理財(cái)?shù)囊环N方式。理財(cái)是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量的管理與風(fēng)險(xiǎn)的管理。理財(cái)應(yīng)當(dāng)個(gè)性化?！袄碡?cái)就是增值保值”這樣的觀念是錯(cuò)誤的。巴菲特的3要：、前景看好的企業(yè) 巴菲特的3不要：不要貪婪、不要跟風(fēng)、不要投機(jī)五大定律：：家庭收入40%供房，30%用于生活開(kāi)銷(xiāo)，20%銀行儲(chǔ)蓄，10%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。：存款到期后不把利息取出，而是利滾利。本金翻一倍需要的時(shí)間=72/年利率（時(shí)間非常長(zhǎng)）：股票的比重應(yīng)為（80你的年齡）*100%。因?yàn)槟挲g越大，風(fēng)險(xiǎn)越小。：房貸應(yīng)小于總收入的三分之一：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的比例應(yīng)為年收入的10%保險(xiǎn)：讓資產(chǎn)保值強(qiáng)制將資產(chǎn)長(zhǎng)期管理。優(yōu)點(diǎn)：身價(jià)保障合理避稅（如遺產(chǎn)稅、贈(zèng)與稅），使資產(chǎn)增值給孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)要有“保費(fèi)豁免權(quán)”，當(dāng)保險(xiǎn)人不幸去世，受益人不需要繼續(xù)支付保費(fèi)。保單借款：使保險(xiǎn)成為融資工具（保險(xiǎn)變現(xiàn)）保險(xiǎn)公司只能兼并不能倒閉。銀行存款：安全性、變現(xiàn)性、流動(dòng)性強(qiáng)，但無(wú)法得到大筆投資收益。房產(chǎn)投資：當(dāng)房產(chǎn)成為投資品時(shí)，房屋租金決定房?jī)r(jià)。租售比反應(yīng)房產(chǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。當(dāng)租金不足以?xún)斶€銀行信貸時(shí)，房產(chǎn)不具有投資價(jià)值。國(guó)家倡導(dǎo)，房產(chǎn)不是投資品，是消費(fèi)品。實(shí)物資產(chǎn)與金融資產(chǎn)的比例須合理。債券大于繼承權(quán)，即繼承財(cái)產(chǎn)必須先清償被繼承人的債務(wù)。收益權(quán)大于債券，即購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品后得到的收益可以不用于償還債務(wù)。目前的人民幣理財(cái)產(chǎn)品：信托型、債券型信托(Trust)是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，信托與銀行、保險(xiǎn)、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。我國(guó)隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和法律制度的進(jìn)一步完善，于2001年出臺(tái) 了《中華人民共和國(guó)信托法》，對(duì)信托的概念進(jìn)行了完整的定義：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。上述定義基本體現(xiàn)了信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性、權(quán)利主體與利益主體相分離、責(zé)任有限性和信托管理連續(xù)性這幾個(gè)基本法理和觀念。金額較大可以選擇： ：1號(hào)中長(zhǎng)期（10萬(wàn)起），2號(hào)短期（5萬(wàn)起）。利率隨市場(chǎng)利率變動(dòng)而變動(dòng)，且高于定期。流動(dòng)性強(qiáng)，存期不滿(mǎn)取出，不會(huì)按活期利率計(jì)算，而是按天數(shù)算相應(yīng)的年化收益率。：10萬(wàn)起，%/年，三月以上免贖回費(fèi)。：20萬(wàn)起，% ：5萬(wàn)起，% 金額較小的（如每月結(jié)余）可以選擇： 什么是基金定投一般而言，基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。定期定額的方式類(lèi)似于銀行儲(chǔ)蓄的“零存整取”的方式。所謂“定期定額”就是每隔一段固定時(shí)間(例如每月25日)以固定的金額(例如500元)投資于同一只開(kāi)放式基金。它的最大好處是平均投資成本，避免選時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。定期定額的優(yōu)點(diǎn)第一，定期投資，積少成多。投資者可能每隔一段時(shí)間都會(huì)有一些閑散資金，通過(guò)定期定額投資計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)基金進(jìn)行投資增值可以“聚沙成塔”，在不知不覺(jué)中積攢一筆不小的財(cái)富。第二，自動(dòng)扣款，手續(xù)簡(jiǎn)便。只需去基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)辦理一次性的手續(xù)，今后每期的扣款申購(gòu)均自動(dòng)進(jìn)行。第三，平均投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。資金是按期投入的，投資的成本比較平均，最大限度地分散了風(fēng)險(xiǎn)。目前為止，普通的基金都是虧損的。（GAP）：起點(diǎn)低（每月最低200元或1g）、避險(xiǎn)、保值保險(xiǎn)產(chǎn)品：鴻盈儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。零存整取，存三年，六年取。收益為滿(mǎn)期收益和分紅收益。
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