【正文】 人信用報告上有不良記錄進(jìn)了黑名單，實際上是以前的貸款，因為出差晚還了幾天，并沒有惡意想賴銀行的賬。請問有沒有辦法把不良記錄消除掉？怎樣避免不良記錄？【**】這位聽眾您好，個人征信系統(tǒng)客觀記錄個人的信用行為，不對信用行為進(jìn)行判斷，因此，沒有所謂“黑名單”。不同銀行由于掌握的信息、內(nèi)部風(fēng)險控制和貸款政策不同，造成對客戶的風(fēng)險判斷結(jié)果也有所不同。如果目前個人的信用報告中存在不良記錄，首先，是要把已逾期的款項盡快還上；其次，是避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄；第三，是盡快重新建立個人守信記錄。商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果偶爾出現(xiàn)逾期，但此后都是按時、足額還款，負(fù)面紀(jì)錄的占比就會越來越小，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。個人不良信用記錄一經(jīng)產(chǎn)生，在法律規(guī)定時間內(nèi)不能消除。目前，我國正在制定相關(guān)法律法規(guī)，制定出適合我國的個人負(fù)面信用記錄保留時間。在國外，一般負(fù)面記錄保留57年，破產(chǎn)記錄一般保留10年，正面記錄保留的時間更長，查詢記錄一般保留2年。要避免不良信用記錄，在日常生活中就應(yīng)該注意，個人發(fā)生信用交易后，應(yīng)隨時留意還款日期，加強與金融機構(gòu)信貸員等有關(guān)業(yè)務(wù)人員的聯(lián)系，按時歸還貸款本息或信用卡透支額。同時，在信用卡、手機號等停用時，應(yīng)及時到相關(guān)部門辦理停用或注銷手續(xù)。要維護自己良好的信用記錄，必須要愛護自己的身份，不要隨便出借自己的身份證。要注意養(yǎng)成良好的信用交易習(xí)慣，按時履約還款等。問題八：【聽眾8】請問個人信用報告包括那些內(nèi)容？我怎樣能查到自己的信用報告，需要什么資料嗎？ 【**】第一，個人信用報告主要有以下五個方面內(nèi)容：（1）個人基本信息，包括個人姓名、地址、工作單位、居住地址、職業(yè)等；（2）信用交易信息，如個人的貸款、信用卡、為他人貸款擔(dān)保等信息；（3）個人開立結(jié)算賬戶信息，指個人開立結(jié)算賬戶的數(shù)量、開戶銀行等；（4）個人非銀行信息：包括個人住房公積金信息、個人養(yǎng)老保險金信息、個人電信繳費信息等；（5）查詢記錄。第二，查詢個人信用報告，需要本人帶上自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件，其中復(fù)印件要留給查詢機構(gòu)備查。個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。另外，在查詢時，還要如實填寫個人信用報告本人查詢申請表。問題九：【聽眾9】喂，主持人，你好！**你好！我是剛剛參加完高考的學(xué)生，請問什么是助學(xué)貸款？申請助學(xué)貸款時應(yīng)提供哪些資料？助學(xué)貸款額度、期限有什么規(guī)定？【主持人】這個學(xué)生的問題問的很及時，相信很多剛剛高考完的貧困學(xué)生都有這方面的疑問，**，麻煩您來解答一下?！?*】這位學(xué)生你好！助學(xué)貸款是國家為了緩解決貧困家庭學(xué)生就學(xué)難題，保證教育機會公平、公正，維護社會穩(wěn)定而采取的重要舉措。它是由金融機構(gòu)面向被中華人民共和國境內(nèi)普通高校正式錄取的全日制普通本?？粕?、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生（不含成人夜大、函授、自學(xué)考試學(xué)員）發(fā)放的在校期間政府給予全額貼息的商業(yè)性貸款。它分為生源地信用助學(xué)貸款和高校助學(xué)貸款兩類，其中生源地信用助學(xué)貸款由國家開發(fā)銀行委托貧困學(xué)生戶籍所在地郵政儲蓄銀行發(fā)放；高校助學(xué)貸款由貧困學(xué)生所在院校地經(jīng)辦金融機構(gòu)發(fā)放。助學(xué)貸款提供的資料主要有兩種：一是當(dāng)年考取的應(yīng)屆學(xué)生應(yīng)提供：（1）大學(xué)新生錄取通知書；（2）申請人戶籍所在村（居）委會或鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政部門出具的家庭困難證明；（3）與貸款相關(guān)的人員誠信資料；（4）申請人合法有效的身份證明；二是正在江蘇省內(nèi)普通高校就讀的學(xué)生應(yīng)提供：（1）貸款對象的學(xué)生證；（2）貸款對象所在高校出具的《江蘇省郵政儲蓄銀行生源地助學(xué)貸款申請證明》；（3）與貸款相關(guān)的人員誠信資料；（4）申請人合法有效的身份證明。省內(nèi)各普通高校出具生源地信用助學(xué)貸款證明和發(fā)放錄取通知書時，應(yīng)注明學(xué)費、住宿費標(biāo)準(zhǔn)，以及本校學(xué)費賬戶名稱、開戶行、賬號等。關(guān)于助學(xué)貸款額度，生源地信用助學(xué)貸款與高校助學(xué)貸款的額度原則上每生每學(xué)年不超過6000元；貸款期限有所區(qū)別：生源地信用助學(xué)貸款最長不能超過十四年；高校助學(xué)貸款最長不能超過十年。具體期限由受理金融機構(gòu)根據(jù)申請人的還款能力確定。問題十：【聽眾10】**你好，我是一名下崗工人，我想開個服裝店，但資金不足，請問我可以哪些人可以申請小額擔(dān)保貸款？【**】你好，小額擔(dān)保貸款的對象包括就業(yè)困難人員、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、登記失業(yè)的大中專（技）畢業(yè)生和進(jìn)城創(chuàng)業(yè)的被征地農(nóng)民。經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款額度上限提高到5萬元，規(guī)模較大的可放寬到10萬元，對符合條件的人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可根據(jù)人數(shù)和經(jīng)營項目適當(dāng)擴大貸款規(guī)模。對持《再就業(yè)優(yōu)惠證》人員、大中專畢業(yè)生憑《畢業(yè)證》、城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人憑《退伍證》，從事個體經(jīng)營自籌資金不足具有營業(yè)執(zhí)照（從事建筑業(yè)、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等娛樂業(yè)除外），可提供小額擔(dān)保貸款。所以，按照以上的標(biāo)準(zhǔn)，您是符合要求的，可以申請。問題十一：【聽眾11】主持人，你好！我想問一下，申請小額擔(dān)保貸款需要提供哪些資料？辦理小額擔(dān)保貸款從事什么項目可以享受財政貼息政策？【**】申請小額擔(dān)保貸款需要提供（1）申請人及配偶、擔(dān)保人及配偶的身份證、戶口本及婚姻證明的原件和復(fù)印件；（2）《再就業(yè)優(yōu)惠證》及復(fù)印件；（3）個體營業(yè)執(zhí)照及復(fù)印件，擔(dān)保人收入證明；（4）申請人自有產(chǎn)權(quán)住房證明，其他家庭財產(chǎn)證明；（5）銀行和勞動保障部門需要的其他材料。個人申請小額擔(dān)保貸款并從事微利項目的，由財政據(jù)實全額貼息，從事非微利項目的，由財政給予50%的貼息。微利項目是指下崗失業(yè)人員在社區(qū)、街道、工礦區(qū)從事的商業(yè)、餐飲和修理等個體經(jīng)營項目，具體包括：家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務(wù)、餐飲服務(wù)、小飯桌、小商品零售、搬家、鐘點工、家庭清潔衛(wèi)生服務(wù)、初級衛(wèi)生保健服務(wù)、嬰幼兒看護和教育服務(wù)、殘疾兒童教育訓(xùn)練和寄托服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、病人看護、幼兒和學(xué)生接送服務(wù)、洗染縫補、復(fù)印打字和理發(fā)。問題十二：【聽眾12】請問第二套房到底如何界定？ 公積金貸款是否也在房貸調(diào)整范圍之內(nèi)【**】《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知》規(guī)定，二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以“戶”為單位，就是說夫妻雙方無論誰擁有住房，另一方購買住房時都將視為第二套住房。也就是說只要你曾有貸款買房過，那么之后就算第二套，不論是否還完或者是有換房需求。但是對于已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄?，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，可以比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，但借款人應(yīng)當(dāng)提供當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢結(jié)果。當(dāng)?shù)厝司》科骄揭越y(tǒng)計部門公布上數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。已利用住房公積金貸款購房的家庭，如再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，同樣視為購買第二套住房?！局鞒秩恕浚汉玫?，由于時間關(guān)系，我們不再接受聽眾朋友咨詢了。今天呢，中國人民銀行**支行的**等幾位領(lǐng)導(dǎo)走進(jìn)了我們電臺的直播室，通過政風(fēng)行風(fēng)熱線跟廣大熱心觀眾進(jìn)行了面對面的交流，我和大家一樣都受益匪淺，懂得了很多金融方面的知識，非常感謝**的耐心解答，謝謝。好，聽眾朋友，那今天的節(jié)目就要結(jié)束了，感謝各位的收聽，那在節(jié)目之外反映問題，可以撥打新聞熱線****，也可以將反映的問題寫成書信寄給我們，我們的地址是：** **人民廣播電臺，來信請注明《行風(fēng)熱線節(jié)目組》收，那值班記者會就您反映的問題盡快的采訪調(diào)查，給您回音，我們也會在鳳城新播報節(jié)目中回復(fù)您的信息，聽眾朋友們，再見。