【正文】 認(rèn)證的合理性。網(wǎng)上銀行確實存在比傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)較多的風(fēng)險，但消極等待，面臨的將是在競爭中被淘汰出局的風(fēng)險。面對網(wǎng)上銀行風(fēng)險，我們要以審慎的態(tài)度客觀地對待，并積極做好系統(tǒng)化的相關(guān)準(zhǔn)備。 夢想。行動力。意志力重慶農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2008年6月29日。在原重慶市信用聯(lián)社和39個區(qū)縣信用社、農(nóng)村合作銀行基礎(chǔ)上組建而成。這是繼上海、北京之后我國第三家、西部首家省級農(nóng)村商業(yè)銀行。注冊資本金60億元，下轄39家縣級支行、1797家分理處。截至2008年5月底，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行存款余額達(dá)到1117億元，貸款余額為682億元，資產(chǎn)規(guī)模、存款規(guī)模、網(wǎng)點數(shù)量居重慶市金融機構(gòu)首位。原重慶農(nóng)村信用合作社成立于1951年，2002年被確定為全國農(nóng)信社八個改革試點之一。第一大股東為重慶渝富資產(chǎn)經(jīng)營公司，占比為10%。企業(yè)文化愿景：成為具有良好價值創(chuàng)造力的商業(yè)銀行使命：服務(wù)客戶 回報股東 成就員工 奉獻(xiàn)社會核心價值觀：誠信 協(xié)作 創(chuàng)新 發(fā)展企業(yè)精神： 求實 進(jìn)取經(jīng)營理念： 效益與規(guī)模并重 質(zhì)量與速度并重內(nèi)控與發(fā)展并重工作作風(fēng)： 明 快 實 嚴(yán)溝通口號： 根植地方 服務(wù)大眾 公司戰(zhàn)略市場定位：服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略目標(biāo)：成為具有良好價值創(chuàng)造力的現(xiàn)代商業(yè)銀行；農(nóng)民的、社區(qū)的、中小企業(yè)的零售銀行階段目標(biāo)（20092011）：●建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)，健全股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層制度，科學(xué)規(guī)范議事制度和決策程序?！裢苿庸煞莅词袌龌瓌t流通，力爭引進(jìn)一到兩家金融類戰(zhàn)略投資者?！裉剿靼l(fā)起村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司，組建西部金融租賃公司和農(nóng)業(yè)保險公司，不斷拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)新服務(wù)方式?！裢瓿梢浴氨馄交睘樘卣?、以“四級管理向三級管理轉(zhuǎn)變”為主要內(nèi)容的經(jīng)營管理體制改革，提高集約化經(jīng)營管理能力。●堅持服務(wù)“三農(nóng)”宗旨，積極融入重慶市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革，加大對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的資金支持和金融服務(wù)力度。第五篇：農(nóng)商行知識烏魯木齊市農(nóng)村信用合作聯(lián)社將改制成立農(nóng)商行烏魯木齊市農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱為烏魯木齊市聯(lián)社）成立的第一個5年，存款規(guī)模和貸款規(guī)模均較成立之初增長了7倍，經(jīng)營利潤增長了65倍，各項業(yè)務(wù)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。如今，烏魯木齊市聯(lián)社已進(jìn)入第二個5年規(guī)劃，在烏魯木齊市聯(lián)社將改制成立農(nóng)商行新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行前夕，記者專訪了烏魯木齊市農(nóng)村信用合作聯(lián)社黨委委員、紀(jì)委書記、監(jiān)事長趙惠萍。記者：烏魯木齊市聯(lián)社將改制成立農(nóng)商行，這將是一次大的改革和飛躍，您能對這個問題簡單談?wù)剢?？趙惠萍：農(nóng)村信用社改制成農(nóng)村商業(yè)銀行，這是國家深化農(nóng)村金融體制改革的必然產(chǎn)物。烏魯木齊市聯(lián)社經(jīng)過近幾年的快速發(fā)展，已經(jīng)具備了組建農(nóng)村商業(yè)銀行的條件，擁有了組建農(nóng)村商業(yè)銀行的能力。結(jié)合烏魯木齊市區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和發(fā)展?fàn)顩r，烏魯木齊市聯(lián)社擬與烏魯木齊市米東區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社新設(shè)合并發(fā)起成立新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。經(jīng)過相關(guān)部門審批同意，目前兩家聯(lián)社已進(jìn)入籌建階段，預(yù)計明年將正式掛牌成立。通過兩家聯(lián)社強強聯(lián)手，改制后的新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平將進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險能力和盈利能力將明顯增強，綜合競爭能力將大幅提升，各項業(yè)務(wù)將會實現(xiàn)新的跨越，經(jīng)營發(fā)展將進(jìn)入一個新的里程。記者：您分析得很專業(yè)也很到位，那么烏魯木齊市農(nóng)村信用合作聯(lián)社未來5年的發(fā)展思路是如何確定的？趙惠萍：烏魯木齊市聯(lián)社成立的第一個5年，實現(xiàn)了存款規(guī)模較成立之初增長了7倍，貸款規(guī)模較成立之初增長了7倍，經(jīng)營利潤增長了65倍，各項業(yè)務(wù)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。如今，烏魯木齊市聯(lián)社進(jìn)入第二個5年規(guī)劃，目前我們首要的任務(wù)是2012年新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行的成功掛牌成立，之后將嚴(yán)格按照建立現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求，不斷加強內(nèi)部管理、繼續(xù)完善內(nèi)控和風(fēng)險防范制度建設(shè)，提高風(fēng)險防范能力，深化體制改革，加快經(jīng)營發(fā)展，全力拓展業(yè)務(wù)，努力把新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行建設(shè)成為一個“安全的銀行”、“有活力的銀行”、“可持續(xù)發(fā)展的銀行”、“公司治理良好的銀行”、“履行社會責(zé)任的銀行”，為服務(wù)首府城鄉(xiāng)居民、促進(jìn)首府經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。記者：近年來，烏魯木齊市聯(lián)社在支持首府地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面，重點做了哪些工作？趙惠萍：一是烏魯木齊市聯(lián)社全力支持首府“三農(nóng)”發(fā)展。5年來，通過農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶小額信用貸款等方式累計發(fā)放農(nóng)戶貸款16133筆，解決首府農(nóng)牧民生產(chǎn)生活資金需求，幫助首府農(nóng)牧民脫貧致富。，幫助涉農(nóng)企業(yè)解決擴大生產(chǎn)、改建廠房及其他資金需求。二是加大對中小企業(yè)扶持力度，幫助中小企業(yè)發(fā)展壯大。自成立以來，烏魯木齊市聯(lián)社堅持以服務(wù)中小企業(yè)為己任，不斷加大對首府中小企業(yè)的扶持力度。5年來，全力支持首府中小企業(yè)發(fā)展壯大，有力緩解了中小企業(yè)融資難問題。三是服務(wù)城鄉(xiāng)居民，踐行社會責(zé)任。，全力解決了個體工商戶及城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費的資金需求。同時，全力配合烏市勞動就業(yè)服務(wù)管理局做好首府再就業(yè)貸款發(fā)放工作。5年來，累計向全市下崗再就業(yè)人員、婦女創(chuàng)業(yè)人員、大中專畢業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工等11000多人，,在一定程度上解決了首府再就業(yè)人員資金問題，幫助再就業(yè)人員走上創(chuàng)業(yè)之路。記者：烏魯木齊市聯(lián)社業(yè)務(wù)能快速發(fā)展，您認(rèn)為憑借的是什么“秘密武器”？趙惠萍：一是依靠自治區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)，依靠新疆銀監(jiān)局、中國人民銀行烏魯木齊中心支行等監(jiān)管部門的指導(dǎo)和幫助。二是烏魯木齊市聯(lián)社擁有一個堅強有力、勇于開拓創(chuàng)新、真抓實干、團(tuán)結(jié)協(xié)作的領(lǐng)導(dǎo)班子。三是烏魯木齊市聯(lián)社擁有一支團(tuán)結(jié)拼搏、銳意進(jìn)取、吃苦耐勞、無私奉獻(xiàn)、敢于爭先的干部員工隊伍。四是農(nóng)村信用社這一地方性金融機構(gòu)靈活方便、高效快捷的經(jīng)營體制，使我們能夠依據(jù)市場需求及客戶需要，不斷創(chuàng)新機制、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新管理、創(chuàng)新服務(wù)，并及時推出適銷對路、滿足市場及客戶的各類金融產(chǎn)品，得到了廣大新老客戶的一致認(rèn)可和支持，實現(xiàn)了雙贏的目標(biāo)。（記者 陳才）、新疆喀什農(nóng)商銀行開業(yè) 喀什地區(qū)首家改制成功的農(nóng)商銀行 7月28日，喀什農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)慶典在喀什國際會展中心隆重舉行，新疆喀什市農(nóng)村信用社歷經(jīng)60年的發(fā)展壯大，成為喀什地區(qū)首家改制成功的農(nóng)商銀行，實現(xiàn)了令人矚目的華麗轉(zhuǎn)身。2011年初，根據(jù)新疆農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委的安排部署，喀什農(nóng)商銀行籌建工作啟動，在各級領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷與支持下，歷經(jīng)三年多的艱苦努力，最終獲得銀監(jiān)會籌建及開業(yè)批復(fù)。在自治區(qū)聯(lián)社黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，喀什市農(nóng)村信用社始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，堅持“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，不斷改革創(chuàng)新，強化風(fēng)險控制，提升服務(wù)質(zhì)量。在實現(xiàn)自身業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。截止2014年7月末，各項存款65億元，各項貸款45億元。站在新的起點上，喀什農(nóng)商銀行將充分發(fā)揮喀什經(jīng)濟(jì)特區(qū)對外開放的區(qū)位優(yōu)勢，抓住建設(shè)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶、中巴經(jīng)濟(jì)走廊、喀什特區(qū)建設(shè)的歷史機遇，堅持“服務(wù)三農(nóng)、支持中小企業(yè)、助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)”的市場定位，開拓創(chuàng)新，銳意進(jìn)取，力爭把喀什農(nóng)商銀行建設(shè)成為資產(chǎn)優(yōu)良、內(nèi)控嚴(yán)密、撥備充足、基礎(chǔ)扎實、產(chǎn)品豐富、有較強抗風(fēng)險能力和盈利能力、在中亞有影響力的現(xiàn)代商業(yè)銀行。新疆農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委委員、理事長米力古麗阿吉努爾；自治區(qū)銀監(jiān)局黨委副書記、副局長買買提依明吐爾遜；人民銀行烏魯木齊中心支行助理巡視員劉清泉；喀什地區(qū)行署副專員王勇智；喀什經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)黨工委委員、管委會副主任、中亞南亞工業(yè)園黨工委書記、市委副書記、常務(wù)副市長鄧慧江等領(lǐng)導(dǎo)出席了開業(yè)慶典。（楊正貴）農(nóng)商行上市意義非凡日前，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行在香港聯(lián)合交易所主板掛牌交易，成為全國農(nóng)商行第一股。重慶農(nóng)商行獲得了轉(zhuǎn)型發(fā)展的新機遇。重慶農(nóng)商行的上市之路對于日新月異的農(nóng)村金融以及蓬勃發(fā)展的縣域經(jīng)濟(jì)來說，意義非凡。但上市對農(nóng)商行的積極作用，絕不僅限于融資。支農(nóng)與發(fā)展兩不誤。多年來，對于金融機構(gòu)來說，有效服務(wù)“三農(nóng)”與實現(xiàn)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展，似乎很難找到結(jié)合點。致使不少金融機構(gòu)大幅收縮了在農(nóng)村的經(jīng)營網(wǎng)點，支農(nóng)力度大為減弱。而在國家一系列強農(nóng)惠農(nóng)政策的有力引導(dǎo)下，農(nóng)村發(fā)展卻越來越需要資金和金融服務(wù)的支撐，農(nóng)村金融有效供給不足，農(nóng)民貸款難依然突出。在沒有金融機構(gòu)網(wǎng)點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)民往往需要翻山越嶺到幾十公里外的鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦理金融業(yè)務(wù)，這使得不少農(nóng)戶不得不放棄貸款需求。重慶農(nóng)商行的發(fā)展與上市證明，商業(yè)銀行從促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展著手，貼近農(nóng)村的多元化需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品，可以實現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)與自身業(yè)務(wù)發(fā)展的雙贏。重慶農(nóng)商行在原重慶市信用聯(lián)社、39個區(qū)縣信用社和農(nóng)村合作銀行的基礎(chǔ)上組建成立，注冊資本金為60億元。截至2010年6月30日，縣域貸款為540億元，％，占全市縣域貸款最大的市場份額，%。同時，重慶農(nóng)商行在縣域設(shè)有1457個網(wǎng)點，覆蓋重慶1244個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，％。大量的農(nóng)業(yè)貸款并未影響重慶農(nóng)商行的盈利能力。通過本次H股發(fā)行上市融資，建立了資本金補充機制，可以優(yōu)化重慶農(nóng)商行的資本結(jié)構(gòu)，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率，從而降低財務(wù)風(fēng)險，增強抵御風(fēng)險能力。據(jù)悉，重慶農(nóng)商行上市募集的資金全部用于補充資本金，屆時重慶農(nóng)商行成為全國資本規(guī)模最大的農(nóng)村商業(yè)銀行，對該行未來業(yè)務(wù)發(fā)展提供了強有力的支撐。重慶農(nóng)商行一直堅守其章程里的約定：當(dāng)?shù)匦略龃婵?0％必須用于當(dāng)?shù)?。重慶農(nóng)商行上市，更能將服務(wù)“三農(nóng)”水平提升到一個新高度。直接融資大增實力。目前，縣域資金供給不足和外流嚴(yán)重是農(nóng)村金融機構(gòu)面臨的首要問題。據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)顯示。銀監(jiān)會統(tǒng)計表明，%，相比之下，%，遠(yuǎn)高于縣域。為此，央行與銀監(jiān)會在2010年9月聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于鼓勵縣域法人金融機構(gòu)將新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的考核辦法》，進(jìn)一步改善農(nóng)村金融服務(wù)。長期以來，農(nóng)村金融都是以銀行信貸資金為主渠道，資本市場很少發(fā)揮作用。因此，按照“構(gòu)建多層次農(nóng)村金融體系”的要求，需大力提升縣域直接融資比例，借助證券市場實現(xiàn)資金融通，為“三農(nóng)”發(fā)展提供充足的資金來源。上市是農(nóng)商行充實資本金的必然選擇，它既能幫助農(nóng)商行實現(xiàn)外部融資，也能通過提高農(nóng)商行自身競爭力來增強其資本金的積累能力，更能為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來新的資金。重慶農(nóng)商行上市前后的顯著變化很有說服力。在該行成立前夕，在39家農(nóng)村信用聯(lián)社中，5家符合資本充足率及核心資本充足率規(guī)定，22家符合核心資本充足率規(guī)定，12家未能達(dá)標(biāo)。此次通過公開發(fā)行股票，%及15%，遠(yuǎn)高于《巴塞爾資本協(xié)定Ⅲ》的要求。農(nóng)商行上市后的資本運作和多元化的資本管理手段，為其并購其他金融企業(yè)提供便利，有助于農(nóng)商行將自己的網(wǎng)點延伸到本地以外的其他區(qū)域，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，并能根據(jù)區(qū)域間不同的產(chǎn)業(yè)特征，合理配置其金融資產(chǎn)，擴大經(jīng)營規(guī)模，增強盈利能力。吸引資金參股農(nóng)商行。重慶農(nóng)商行的上市，必將帶動其它農(nóng)商行加快改制上市的步伐。目前已經(jīng)有張家港、江陰、吳江以及常熟的農(nóng)商行IPO申請獲得了銀監(jiān)會的批準(zhǔn)。農(nóng)商行上市，直接受益的無疑是那些持有農(nóng)商行股權(quán)的上市公司。隨著寧波商業(yè)銀行、南京商行以及北京商業(yè)銀行的上市，越來越多的上市公司看到入股地方性銀行所能帶來的收益與機會。因此不少上市公司紛紛加入入股各地農(nóng)商行甚至村鎮(zhèn)銀行的隊伍之中。這為農(nóng)商行和農(nóng)村信用社募集充足的資本金創(chuàng)造了條件。目前，很多企業(yè)及機構(gòu)看好農(nóng)村商業(yè)銀行的投資價值：中國太保(601601,股吧)投資13億元認(rèn)購上海農(nóng)商行2億元股新股。珠江實業(yè)(600684,股吧)以現(xiàn)金方式認(rèn)購廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社3000萬股，出資價格人民幣3000萬元。據(jù)悉，廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社采用定向募集的方式新增募集35億股。交通銀行(601328,股吧)與常熟農(nóng)村商業(yè)銀行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。，成為中國首個參股農(nóng)村商業(yè)銀行的國有商業(yè)銀行。根據(jù)協(xié)議，入股后交行將持有常熟農(nóng)商行10%的股份，成為其第一大股東。農(nóng)商行和農(nóng)村信用社吸引資金參股和上市不僅可以解決資本金不足的問題，而且有助于規(guī)范其經(jīng)營活動，提高其管理效能。長期來看，上市也是農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變身份，加入全國性金融市場競爭的重要途徑。央行花錢買來機制。為化解農(nóng)村信用社歷史包袱，充分發(fā)揮其支農(nóng)作用，中央提出“花錢買機制”改革思路，按照“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，強化約束機制，增強服務(wù)功能，國家適當(dāng)支持，地方政府負(fù)責(zé)”的總體思路啟動了深化農(nóng)村信用社改革試點工作。在中央銀行資金支持政策的激勵下，地方政府積極出臺配套政策，主動幫助農(nóng)村信用社催收債務(wù)、進(jìn)行產(chǎn)權(quán)改造和建立法人治理結(jié)構(gòu)。農(nóng)村信用社也不斷加強自身經(jīng)營實力，完善產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)。此輪改革通過央行專項票據(jù)、專項借款、財政保值貼補息、稅收減免等政策扶持，對農(nóng)村信用社提供資金支持超過2600億元，占全國農(nóng)村信用社2002年年末實際資不抵債數(shù)額的比例超過80%；共消化歷年虧損掛賬758億元，降幅達(dá)到58%，共有1713個縣（市）（%）已全額消化了歷年虧損掛賬。用專項票據(jù)的兌付來激勵農(nóng)村信用社達(dá)到預(yù)期的改革目標(biāo)，建立起科學(xué)規(guī)范、有效制衡、盡職高效的治理機制，也帶來激勵制度、資本補償、企業(yè)形象、業(yè)務(wù)操作平臺以及公司治理透明度等方面的積極變化，促進(jìn)農(nóng)商行從人民銀行和證監(jiān)會制定的各項指標(biāo)出發(fā)，重視并切實抓好自身規(guī)范建設(shè)，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)商行不斷以市場要求來完善內(nèi)部機制，增強自身實力。經(jīng)過7年改革，全國絕大部分縣（市）的農(nóng)村信用社具備了一定的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。從改革的效果來看，這一輪“花錢買機制”的農(nóng)村信用社改革方向正確、成效顯著。農(nóng)村信用社通過自身經(jīng)營化解歷史包袱的能力不斷增強，可持續(xù)發(fā)展能力得到提升，這為上市融資創(chuàng)造了條件。重慶農(nóng)商行在港交所成功上市，成為全國第一家社會公眾持股的農(nóng)村中小金融機構(gòu)。這不僅是重慶農(nóng)商行改革發(fā)展的新起點，也必將對全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)的改革發(fā)展產(chǎn)生積極影響，激勵更多的農(nóng)村商業(yè)銀行盡快進(jìn)入資本市場融資。同時，上市意味著農(nóng)村商業(yè)銀行可以并且也能夠接受社會的監(jiān)督，必將有利于推動農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)代金融企業(yè)制度的建立