【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 心理準(zhǔn)備。況且，對(duì)于剛大學(xué)畢業(yè)的應(yīng)屆畢業(yè)生來(lái)說(shuō)，到基層鍛煉是理所當(dāng)然的。這對(duì)于今后的職業(yè)發(fā)展和農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展也是極其重要的。 銀行 柜面服務(wù)是銀行面向公眾的直接 “ 窗口 ”，他們每天所面對(duì)的都是顧客，他們所代表的是整個(gè)農(nóng)村商業(yè)銀行的形象，是銀行競(jìng)爭(zhēng)力的具體體現(xiàn)。而基層網(wǎng)點(diǎn)和一線員工是服務(wù)每個(gè)具體客戶的直接主體，作為直接服務(wù)主體的臨柜人員，在為客戶提供具體服務(wù)的過(guò)程中，其風(fēng)貌、素養(yǎng)、技能、狀態(tài)、情緒和行為都代表著所在銀行的形象，服務(wù)對(duì)象對(duì)其服務(wù)的認(rèn)同與滿意，在一定程度上就是對(duì)所在銀行的服務(wù)的認(rèn)同和滿意。因此，爭(zhēng)行組織零售人員觀看了“ 5S 標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)”的錄像，通過(guò)學(xué)習(xí)我發(fā)覺(jué)自已離這標(biāo)準(zhǔn)還是有很大差距的。首先，走近營(yíng)業(yè)廳柜臺(tái)時(shí)，要主動(dòng)眼神致意雙目注視，面帶微笑?！霸缟虾谩?、“中午好”或“晚上好”。，目光注視客戶； ，盡量稱呼顧客的名字； ，“唱收唱付”?！爸x謝，存入ХХ元”，“謝謝，取款ХХ元”，并注意將零錢(qián)整理好，大面額在下，小面額在上，硬幣在最上面。其次，在做好優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)也要適時(shí)的向客戶進(jìn)行營(yíng)銷，讓其了解我行最新的產(chǎn)品。，人民呼吁用下調(diào)物價(jià)來(lái)控制通貨膨脹，談?wù)勀銓?duì)這種政策的看法。，刪去了魯迅的文章，你怎么看？ 這一變化反應(yīng)了課本的內(nèi)容隨著社會(huì)文化的發(fā)展而改變。魯迅的文章多是描述舊社會(huì)下的國(guó)民，針砭時(shí)弊，這些文章的存在能夠喚起小學(xué)生強(qiáng)烈的愛(ài)國(guó)情操，但與現(xiàn)在的社會(huì)背景之間卻有一定的差距，學(xué)生學(xué)起來(lái)有一定的難度，甚至產(chǎn)生抵觸心理，這并不利于他們的學(xué)習(xí)，所以可以適當(dāng)?shù)臏p少。而武俠類的小說(shuō)也是屬于文學(xué)范疇的一個(gè)方面。它不僅僅是大眾所推崇和熱愛(ài)的，更是代表一種全新文化的興起。它是一個(gè)時(shí)代文學(xué)發(fā)展的代表。所以加入小學(xué)課本也是順應(yīng)社會(huì)發(fā)展規(guī)律的。，你會(huì)給客戶介紹什么樣的理財(cái)產(chǎn)品？理財(cái)經(jīng)理是銀行代理人，不是客戶經(jīng)紀(jì)人，要履行銀行的崗位職責(zé)，但前提是不能違背客戶的意愿、能力和利益，了解你的客戶，為客戶推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品，真心為客戶著想，不要只在賣產(chǎn)品時(shí)才聯(lián)系你的客戶。如果你能掌控的客戶有限，你肯定會(huì)很被動(dòng)，因?yàn)椴皇莾烧哒l(shuí)更重要，而是你兩者均得不到。理財(cái)經(jīng)理的職責(zé)應(yīng)該是正確診斷客戶存在的財(cái)務(wù)問(wèn)題，根據(jù)客戶的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品，并做好客戶的售后服務(wù)，要讓客戶做出最適合自已的選擇，在此基礎(chǔ)上最大限度完成銀行業(yè)績(jī)。期待時(shí)間，一方面讓客戶更加懂得市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、懂得銀行職責(zé)、懂得理財(cái)需求、懂得為實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)付費(fèi)，另一方面讓理財(cái)經(jīng)理提高專業(yè)水平、積累和掌控客戶、明確職業(yè)生涯方向。也許若干年后，一些理財(cái)經(jīng)理會(huì)離開(kāi)銀行，坐在自已的財(cái)務(wù)公司為付費(fèi)客戶制定理財(cái)方案、建議理財(cái)產(chǎn)品，這時(shí)你在拿著客戶傭金的同時(shí)千萬(wàn)不要忘記問(wèn)一下自已：是業(yè)績(jī)重要還是客戶重要？因?yàn)槟阋呀?jīng)是客戶的經(jīng)紀(jì)人了！一是設(shè)定一個(gè)良心的底線，在面對(duì)利益沖突時(shí)，把握好權(quán)衡的尺度，讓自己心安。既要保住工作，又要盡可能的維護(hù)客戶利益。二是盡可能多的開(kāi)發(fā)客戶資源。一般只要是存在的產(chǎn)品，就一定有其適宜的潛在客戶。有人保守，有人激進(jìn)，都無(wú)可厚非，理財(cái)師不能自己的價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)取向取代客戶。即便是當(dāng)前頗受非議的主流銀保產(chǎn)品，也可以在養(yǎng)老規(guī)劃上找到潛在客戶?？蛻糍Y源越廣，就越可能為產(chǎn)品找到合適的客戶。，進(jìn)了日本商店后，日本人對(duì)中國(guó)人非常好，甚至鞠100度躬，你如何看待這個(gè)問(wèn)題？事實(shí)上這只是一種禮儀的表現(xiàn)。但因?yàn)槿毡九c中國(guó)之間存在的一些歷史現(xiàn)象，所以才讓人們對(duì)這種現(xiàn)象尤其關(guān)注。不可否認(rèn)，在過(guò)去甚至是現(xiàn)在，中日之間一直存在著一些矛盾，尤其是日本對(duì)中國(guó)人所作出的傷害，這些是無(wú)法磨滅的。但這并不代表所有的日本人都是，我相信每個(gè)國(guó)家的國(guó)民都不希望發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)，都希望世界和平，生活在和諧的氛圍中。我們不能將一個(gè)國(guó)家所犯的錯(cuò)強(qiáng)加于個(gè)人身上，更不能因此盲目的反對(duì)日本，抵制日貨。對(duì)于這種現(xiàn)象，我們可以回敬一禮。，而且還一直漲，你覺(jué)得中國(guó)政府應(yīng)該采取什么策略？各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購(gòu)買第三套及以上住房貸款，消費(fèi)性貸款的禁止用于購(gòu)買住房。明確二套房貸首付不能低于40%，貸款利率嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，同時(shí)要求增加保障性住房和普通商品住房有效供給，合理引導(dǎo)住房消費(fèi)抑制投資投機(jī)性購(gòu)房需求等。利用縮緊銀行貸款抑制不合理需求，以購(gòu)買多套房貸款首付款比例不得低于50%的條件提高銀行貸款的進(jìn)入門(mén)檻，以更高的貸款利率提高房貸成本；二是針對(duì)有效供給不足增加住房用地有效供給，以增加保障性住房、中小套型普通商品住房調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)。？其一，可以體現(xiàn)其職業(yè)特征。為了實(shí)際工作的需要，不同職業(yè)往往需要具有不同特征的服裝。其二，可以樹(shù)立其單位形象。要求全體員工身著統(tǒng)一服裝上班，實(shí)際上是建立銀行用以樹(shù)立自身形象的常規(guī)手法之一。換言之，要求全體員工在工作崗位上身穿職業(yè)裝，可以令人耳目一新。久而久之，便會(huì)使本單位的形象隨之而深入人心，得以確立。其三，可以實(shí)現(xiàn)其整齊同一。銀行人員在自己的工作崗位上是不允許過(guò)多地張揚(yáng)個(gè)性的。身著樣式一致的服裝，不僅有助于體現(xiàn)出整個(gè)單位的共性，全體員工的良好的合作性與凝聚力，而且也便于銀行更為有效地對(duì)全體員工進(jìn)行要求和管理。，舉例說(shuō)明吉芬商品(Giffen Goods)，又稱為季棻財(cái)，是經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一個(gè)名詞，它是指在其它因素不變的情況下，某商品的價(jià)格如果上升，消費(fèi)者對(duì)其需求量反而增加的商品。形式上說(shuō)，如果假設(shè)商品i的需求函數(shù)為,其中為經(jīng)濟(jì)中的價(jià)格向量，w為消費(fèi)者的收入。則，如果消費(fèi)者對(duì)于商品i的需求滿足以下條件，則稱對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，商品i為吉芬商品，我們知道，價(jià)格的變化對(duì)需求的影響可以解釋為替代效應(yīng)和財(cái)富效應(yīng)的總和。這里，商品i的自我替代效應(yīng)為非正，因此會(huì)減少需求，但是從結(jié)果得知這里的總效應(yīng)為正（價(jià)格上升導(dǎo)致的需求為增加），因此，財(cái)富效應(yīng)為正，并且大于替代效應(yīng)。這里的財(cái)富效應(yīng)為正是指斯盧茨基方程右邊第二項(xiàng)為正，這意味著也就是說(shuō)，財(cái)富的減少會(huì)導(dǎo)致需求的增加。由此看來(lái)吉芬商品是劣質(zhì)商品。綜合上述說(shuō)明，吉芬商品可以看成是財(cái)富效應(yīng)非常大,以致大于替代效應(yīng)的劣質(zhì)商品。，排隊(duì)那么長(zhǎng)，你對(duì)此有什么看法？ ，你會(huì)如何選擇？ 在開(kāi)始選擇信用卡之前，讓我們先學(xué)習(xí)一些重要的術(shù)語(yǔ)，您在閱讀信用卡宣傳冊(cè)或者向發(fā)卡商咨詢時(shí)可能會(huì)遇到這些術(shù)語(yǔ)：年費(fèi)——每年征收的固定費(fèi)用，類似于會(huì)費(fèi) 信貸費(fèi)——因使用信用貸款而需要支付的費(fèi)用 免息期——一個(gè)時(shí)間段，通常是25天左右，在這段時(shí)間內(nèi)還款無(wú)需繳納信貸費(fèi) 年利率（APR）——年信貸費(fèi)率 固定利率——固定的年信貸費(fèi)率浮動(dòng)利率——最低銀行利率（隨時(shí)間變化）加上一個(gè)附加百分比（例如，您的浮動(dòng)利率等于最低銀行利率+%）初始利率——暫時(shí)的較低年利率，一般在持續(xù)大約六個(gè)月后轉(zhuǎn)換為標(biāo)準(zhǔn)的固定利率或浮動(dòng)利率（這是一個(gè)熱點(diǎn)話題，稍后介紹更多內(nèi)容。）信用卡主要有三種類型：銀行卡，由銀行發(fā)行（例如Visa卡、萬(wàn)事達(dá)卡和發(fā)現(xiàn)卡）旅游娛樂(lè)卡(TandE)，如美國(guó)運(yùn)通卡和大來(lái)卡零售業(yè)信用卡只限于在一個(gè)特定連鎖店使用（Sears是最大的一家，接下來(lái)是石油公司、電話公司和地區(qū)百貨公司）。無(wú)論在何處申請(qǐng)，旅游娛樂(lè)卡和國(guó)內(nèi)零售業(yè)信用卡的條款和條件都是一樣的。）。重慶農(nóng)商行江渝信用卡精彩面世2009年11月28日，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行江渝信用卡首發(fā)儀式在上邦高爾夫會(huì)所舉行。我行正式推出首款信用卡產(chǎn)品——江渝信用卡。作為重慶最大的地方銀行，我行在鄰近歲末推出了這款產(chǎn)品，對(duì)于重慶市民投資理財(cái)無(wú)疑是一個(gè)重大利好消息。江渝信用卡：后起之秀彰顯強(qiáng)勁爆發(fā)力 我行江渝信用卡設(shè)計(jì)極具現(xiàn)代氣息，精美大氣。江渝信用卡設(shè)計(jì)以我行Logo與地球的結(jié)合為主要元素，寓意我行以大視野發(fā)展金融事業(yè)，立足重慶，輻射西南，放眼全國(guó)，邁向世界；卡片上的風(fēng)云則象征著重慶農(nóng)商行在全球金融快速變化的局勢(shì)下穩(wěn)健、向上發(fā)展，業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大的蓬勃?dú)鈩?shì)。江渝信用卡為銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)貸記卡，含金卡和普卡兩種。普卡信用額度最高為2萬(wàn)元，金卡信用額度最高可達(dá)5萬(wàn)元。最大預(yù)借現(xiàn)金比例是50%?！胺浅?+1”特惠活動(dòng)，讓利市民的“饕餮大餐”為了回饋廣大市民對(duì)重慶農(nóng)商行的厚愛(ài)，讓更多市民用上屬于重慶人自己的信用卡，我行自即日起至2010年底，推出江渝信用卡“非?！?+1”特惠活動(dòng)，讓信用卡惠及千萬(wàn)家庭。六重特惠：一是取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)。持江渝信用卡在我行柜面與ATM機(jī)取現(xiàn)免收手續(xù)費(fèi)。推廣期內(nèi)，給予跨行及境外取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)免收特惠。二是積分永久有效。每消費(fèi)人民幣1元積1分，積分永久有效，兌換繽紛好禮。三是短信秘書(shū)服務(wù)。交易即時(shí)短信提醒，賬戶變動(dòng)盡在掌握。推廣期內(nèi)免費(fèi)使用。四是靈活分期免息。單筆消費(fèi)500元起即可申請(qǐng)分期，免利息，推廣期內(nèi)手續(xù)費(fèi)6折優(yōu)惠，12期多種選擇。五是掛失后零風(fēng)險(xiǎn)。信用卡掛失后，失卡所造成的所有被冒用、盜刷金額由我行承擔(dān)。六是分期雙倍積分。消費(fèi)積分之外，靈活分期更可按分期還款額再次獲贈(zèng)等額積分。一大驚喜：首刷有禮。江渝信用卡客戶在發(fā)卡(僅限主卡)后60天內(nèi)，首次單筆刷卡消費(fèi)達(dá)到88元即可獲得我行提供的精美首刷禮品。我行江渝信用卡的開(kāi)發(fā)經(jīng)歷了周密的調(diào)研，信用額度的設(shè)置貼合重慶市民消費(fèi)水平，而“非常6+1”特惠活動(dòng)的讓利幅度，在銀行同業(yè)也是首屈一指的。其目的就是讓重慶市民親身體驗(yàn)江渝信用卡的可用、實(shí)用之處?！拔寮?jí)安全保障”，免除信用卡安全后顧之憂江渝信用卡專門(mén)為客戶提供了“五級(jí)安全保障”，以確?？蛻粲每ò踩?。一是將客戶的住宅電話或手機(jī)號(hào)默認(rèn)為卡片激活撥打號(hào)碼，即使他人獲取了卡片，也無(wú)法對(duì)卡片進(jìn)行激活。二是提供 “密碼+簽名”刷卡雙認(rèn)證功能。客戶可根據(jù)自己的消費(fèi)習(xí)慣，隨時(shí)致電我行信用卡24小時(shí)專線開(kāi)通或取消。三是客戶在每一筆刷卡消費(fèi)或賬戶重要信息的變更后，都將收到短信通知。四是若客戶信用卡不慎遺失，并申請(qǐng)掛失生效后，所有失卡所造成的被冒用、盜刷的金額均由農(nóng)商行承擔(dān)。此外，我行還利用先進(jìn)的檢測(cè)系統(tǒng)，全年每天24小時(shí)不間斷的監(jiān)測(cè)信用卡的賬戶變動(dòng)情況，有效防御可能出現(xiàn)的信用卡使用風(fēng)險(xiǎn)。采用網(wǎng)上銀行支付才是真正的網(wǎng)上購(gòu)物。支付寶的出現(xiàn)大大促進(jìn)了網(wǎng)上購(gòu)物的發(fā)展，但由于目前我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展不健全，雖然已經(jīng)制定了一些安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相應(yīng)規(guī)范，如加密技術(shù)、密鑰管理技術(shù)、數(shù)字簽名、Internet電子郵件的安全協(xié)議、Internet主要的安全協(xié)議、UN/EDIFACT的安全、安全電子交易規(guī)范(SET)等。但不法分子通過(guò)程序盜取用戶信用卡賬號(hào)和密碼的事件仍時(shí)有發(fā)生。由于支付系統(tǒng)的不完善，交易安全得不到保證，出現(xiàn)了大量的消費(fèi)者因欺詐而受損失的事件。退換貨困難，求償權(quán)缺失?！断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第23條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者提供商品或者服務(wù)，按照國(guó)家規(guī)定或者與消費(fèi)者的約定，承擔(dān)保修、包換、包退或者其他責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定或者約定履行，不得故意拖延或者無(wú)理拒絕?！庇捎诰W(wǎng)絡(luò)的虛擬性，網(wǎng)上經(jīng)營(yíng)者很多沒(méi)有實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址。網(wǎng)絡(luò)使消費(fèi)者購(gòu)物范圍和經(jīng)營(yíng)者銷售半徑無(wú)限擴(kuò)大，消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者的實(shí)際距離可能很大。目前，如果不是消費(fèi)者主動(dòng)要求，網(wǎng)上經(jīng)營(yíng)者很少提供商品相應(yīng)的憑證和購(gòu)物發(fā)票，這樣一旦發(fā)生糾紛，經(jīng)營(yíng)者往往找種種理由拒絕退貨。有時(shí)甚至直接在格式合同中明文規(guī)定某些商品不得退貨。對(duì)于在退貨范圍內(nèi)的商品，通過(guò)經(jīng)營(yíng)者的規(guī)定也根本無(wú)法退換。另外，網(wǎng)上購(gòu)物一般采用郵寄或快遞公司送貨物流速度相對(duì)較慢，消費(fèi)者退換貨時(shí)間花費(fèi)較多，這些都增加了消費(fèi)者退換貨的困難。同時(shí)，對(duì)于網(wǎng)上購(gòu)物的數(shù)字化商品能否退貨這一問(wèn)題的解決則還處在探討階段。我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第11條規(guī)定：“消費(fèi)者因購(gòu)買、使用商品或者接受服務(wù)受到人身、財(cái)產(chǎn)損害的，享有依法獲得賠償?shù)臋?quán)利”。在傳統(tǒng)消費(fèi)模式中，消費(fèi)者的人身或財(cái)產(chǎn)受到損害，消費(fèi)者可以直接找到經(jīng)營(yíng)者請(qǐng)求賠償，這是消費(fèi)者權(quán)利受到損害后的一種物質(zhì)救濟(jì)。但是在網(wǎng)絡(luò)交易中，消費(fèi)者權(quán)益受到損害后，要獲得賠償卻困難重重。首先，企業(yè)或者公司在運(yùn)營(yíng)的時(shí)候一般都會(huì)產(chǎn)生債務(wù)的，舉制造業(yè)為例，這些債務(wù)的用途包括了（購(gòu)買原材料，產(chǎn)品設(shè)計(jì)，人力成本，機(jī)械的折舊維護(hù)等）一旦產(chǎn)生了債務(wù)，參考的利率一般都是同期銀行的存儲(chǔ)利率即市場(chǎng)利率。所以如果中央銀行下達(dá)加息指令后，會(huì)加重企業(yè)的貸款難度，影響企業(yè)的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)，造成生產(chǎn)成本上升。再者，提高利息是一種貨幣緊縮政策。在有效的市場(chǎng)情況下，當(dāng)貨幣的供給量小于需求的時(shí)候，該貨幣會(huì)升值，然后RMB的升值會(huì)造成匯率的變動(dòng)，加大出口成本。22．如何處理好和客戶的關(guān)系《商業(yè)銀行法》第29條規(guī)定“對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外”法律規(guī)定的可以查詢、凍結(jié)、扣劃儲(chǔ)蓄賬戶的部門(mén)有六個(gè)：法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)、安全機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)。另外國(guó)務(wù)院還授權(quán)六家單位有權(quán)查詢單位存款賬戶：中國(guó)人民銀行、外匯管理局、物價(jià)局、監(jiān)察局、工商行政管理局、審計(jì)局，但不能凍結(jié)，也不能扣劃單位存款賬戶，除此之外，其他任何部門(mén)、機(jī)關(guān)、單位都無(wú)權(quán)查詢單位存款帳戶，銀行之間也無(wú)權(quán)互相查詢對(duì)方客戶的賬戶。商業(yè)銀行違反規(guī)定的，應(yīng)對(duì)由此造成的存款人或其他客戶財(cái)產(chǎn)的損害，承擔(dān)民事賠償責(zé)任，商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密。一、網(wǎng)上銀行主要風(fēng)險(xiǎn)及防范目標(biāo)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的根本目標(biāo)是保證銀行及客戶資金安全。其防范目標(biāo)可分解為：確保網(wǎng)上銀行系統(tǒng)主機(jī)及相關(guān)系統(tǒng)的安全及穩(wěn)定運(yùn)行；確保銀行生產(chǎn)系統(tǒng)及相關(guān)系統(tǒng)的安全和穩(wěn)定運(yùn)行；確保銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)不受監(jiān)聽(tīng)、竊取、攻擊和病毒等惡意行為威脅；確保銀行及客戶靜態(tài)數(shù)據(jù)資料安全；確?？蛻魟?dòng)態(tài)交易數(shù)據(jù)不被轉(zhuǎn)移、破解、修改；確保銀行生產(chǎn)系統(tǒng)不接受任何非法交易指令，確保及時(shí)接受合法客戶的交易請(qǐng)求決絕任何形式的非法請(qǐng)求等等。從這個(gè)根本目標(biāo)出發(fā)，網(wǎng)上銀行主要風(fēng)險(xiǎn)可劃分為整體策略風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。整體策略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在網(wǎng)上銀行整體風(fēng)險(xiǎn)防范策略上的不完整或存在重大缺陷帶來(lái)的潛在損失。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)或關(guān)聯(lián)系統(tǒng)不完整或存在重大缺陷帶來(lái)的潛在損失。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在網(wǎng)上銀