【正文】 ，中國人民銀行都有權(quán)進行檢查監(jiān)督4《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，(B)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。 4從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、(C)的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。4發(fā)起人以工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)作價出資的金額不得超過股份有限公司注冊資本的（C）A 10% B 20% C 30% D 40% （A）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。 ，通常用（C）。、匯款、信用證 、信用證、托收 、信用證、托收 、信用證、支票48匯款的三種方式中，（A）多用于急需用款和大額匯款。 49.（A）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。 （C）。二、多項選擇題1．近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有（ABC）。A．引進戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組 C．跨區(qū)域經(jīng)營D．僅在一市 E．去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名 2．對于中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職能，下列說法正確的是（ACDE）。A．服務(wù) B．監(jiān)管 C．維權(quán) D．協(xié)調(diào) E．自律3．我國金融信托機構(gòu)可以吸收1年期（含1年）以上的信托存款，具體包括（ABCDE）。A．財政部門委托投資或貸款的信托資金存款 B．企業(yè)主管部門委托投資或貸款的信托資金存款C．勞動保險機構(gòu)的勞動保險基金存款 D．科研單位的科研基金存款 E．各種學(xué)會、基金會的基金存款 4．以下屬于直接融資的有（CDE）。A．企業(yè)從銀行貸款 B．個人從銀行貸款 C．政府發(fā)行債券 D．企業(yè)發(fā)行股票 E．企業(yè)發(fā)行債券 5下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有（ABCDE）。A．農(nóng)村信用社 B．農(nóng)村商業(yè)銀行 C．農(nóng)村資金互助社 D．村鎮(zhèn)銀行 E．農(nóng)村合作銀行6．被稱為貨幣政策“三大法寶”的是（ADE）。 B．貨幣供應(yīng)量 C貼現(xiàn) D．再貼現(xiàn) E．存款準備金 7．中央銀行基準利率由（ABCD）構(gòu)成。A．再貸款利率 B．再貼現(xiàn)利率 C．存款準備金利率 D．超額存款準備金利率 E．法定準備金利率 8．金融市場的功能包括（ABCDE）。A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能 C．風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能 D．經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能 E．定價功能9．中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)的特點是（ACE）。A．無風(fēng)險 B．風(fēng)險低 C．期限短 D．發(fā)行全部電子化 E．流動性高 10．個人存款業(yè)務(wù)主要包括活期存款、（ABCE）等。A．定期存款 B．定活兩便存款 C．存本取息存款 D．定額存款 E．個人通知存款 11．按所交易的金融產(chǎn)品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為（AC）。A．現(xiàn)貨市場 B．貨幣市場 C．期貨市場 D．資本市場 E．股票市場 12．市場營銷理論中的4Ps分別是指（ABCE）。A．產(chǎn)品 B．價格 C．地點 D．促銷 E．服各 13．證券投資基金的當事人主要有（ACD）。A．基金持有人 B．基金發(fā)起人 C．基金托管人 D．基金管理人 E．以上說法不正確14．保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是（ABD）。A．以實際損失為限 B．以保險金額為限C．以保單的現(xiàn)金價值為限 D．以被保險人對保險標的可保利益為限 E．以客戶需要的最大限額為限 15．處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（BCD）。A．理財理念是增加消費、減少負債 B．風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C．適度增加財富是其理財目標 D．在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E．盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險 16．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為（ABCD）。A．外匯掛鉤類。B．利率掛鉤類 C．股票掛鉤類 D．商品掛鉤類 E．指數(shù)掛鉤類 17．以下契約方中，（CDE）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A．看漲期權(quán)多頭方 B．看跌期權(quán)多頭方 C．遠期合約多頭方 D．期貨合約多頭方 E．期貨合約空頭方 18．銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到（ABE）。A．按銀行需求進行選擇 B．選擇CRM軟件系統(tǒng)C．選擇最便宜的 D．選擇質(zhì)量最好的E．選擇質(zhì)優(yōu)價廉的 19．以下對于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件正確的是（ABCE）。A．注冊資本不低于1億元人民幣 B．注冊資本必須為實繳貨幣資本C．主要股東最近三年沒有違法記錄 D．主要股東注冊資本不低于1億元人民幣 E．取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數(shù)20．下列所得應(yīng)納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（BCD）。A．專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得 B．個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入 C．經(jīng)有關(guān)部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D．個體工商戶從事手工業(yè)的所得 E．以上說法都不正確 21．資金業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)種類的不同可以分為（BCDE）。A．短期資金業(yè)務(wù) B．債券業(yè)務(wù) C．外匯業(yè)務(wù) D．衍生品業(yè)務(wù) E．票據(jù)業(yè)務(wù)22．下列屬于衡量宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的指標的是（ABDE）。A．失業(yè)率 B．國際收支 C．經(jīng)濟周期 D．通貸膨脹率 E．國內(nèi)生產(chǎn)總值23．小張在家需要查詢存款賬戶余額，那么（ABC）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。A．網(wǎng)上銀行 B．電話銀行 C．手機銀行 D．自助終端 E．柜臺查詢24．下列業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行企業(yè)資信業(yè)務(wù)的是（ABCDE）。A．資信證明 B．資信調(diào)查 C．資信評級 D．信用評級 E．以上都正確 25．商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括（ABCDE）。A．短期資金業(yè)務(wù) B．債券業(yè)務(wù) C．外匯業(yè)務(wù) D．衍生品業(yè)務(wù) E．代理業(yè)務(wù) 26．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的特點包括（BCD）。A．收益性高 B．以場外交易為主 C．傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合 D．靈活性強 E．穩(wěn)定性差27．應(yīng)當先履行債務(wù)的當事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ABC）。A．經(jīng)營狀況嚴重惡化 B．轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)C．喪失商業(yè)信譽 D．大量更換公司內(nèi)部人員 E．改變公司工作流程 28．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括(ABCD)。A．對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識 B．遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解D．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格 E．有年齡的限制29．在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（ABCD）。A．提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B．提議要能巧妙地表達本行的需求 C．要學(xué)會清楚簡要地提出提議 D．注意提議提出的策略 E．注意提議中的發(fā)盤和接盤的30．下列（AD）時，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄C A．銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料 B．檢察機關(guān)依法查看某客戶的交易情況C．客戶同意第三方查看自己交易記錄 D．某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E．服務(wù)人員要求查看客戶資料(ABCDE)。(BC)兩種形式。(ABCDE)。、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益，損害國家、集體或者第三人利益、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，在(ABC)的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。 35.《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足(BC)之一，資不抵債36．客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（BCD）A．客戶當前的收支狀況 B．客戶的社會地位 C．客戶的年齡 D．客戶的投資偏好 37．客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（ABD）。A．客戶甲是基金持有人 B．國泰基金公司是基金管理人C．中國銀行是基金管理人 D．中國銀行是基金托管人 E．客戶甲是基金發(fā)起人38．下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（ACD）。A．因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的B．對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C．個人所負債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄．因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀公司及其他機構(gòu)的從業(yè)人員和國家機關(guān)工作人員 E．參加工作不久，經(jīng)驗不足的39．影響消費者行為的基本因素包括（ABCDE）。A．公共因素 B．消費者個性心理 C．經(jīng)濟因素 D．社會因素 E．政治因素 40．基金應(yīng)該公開披露的信息包括（ABCD）。A．基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議 B．基金募集情況C．基金份額上市交易公告書 D．基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值 E．涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟 41．金融詐騙犯罪的共同特點有（ABCE）。A．以非法占有為目的 B．達到侵占、挪用金融機構(gòu)資金的目的 C．主體都是金融機構(gòu)工作人員 D．采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法 E．騙取數(shù)額較大的財物42．銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當（BCD）。A．予以關(guān)注 B．予以提示 C．予以制止 D．及時向有關(guān)部門報告 E．向媒體披露43．根據(jù)風(fēng)險控制的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當了解客戶的（ABCD）。A．財務(wù)狀況 B．業(yè)務(wù)狀況 C．業(yè)務(wù)單據(jù) D．客戶的風(fēng)險承受能力 E．個人隱私44．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡的業(yè)務(wù)中可以（AB）。A．與合作單位共同發(fā)行聯(lián)名卡B．對卡內(nèi)資金不足一定余額的客戶收取一定的年費C．要求客戶在余額超過一定限度時必須把部分余額轉(zhuǎn)成定期存款 D．對所有用戶給以每年用卡額一定比例的現(xiàn)金返還E．在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝只能使用本銀行卡的POS機45．銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向（AB）舉報。A．上級機構(gòu) B．所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門 C．國家司法機關(guān) D．人大 E．政協(xié)三、判斷題1．從中國銀監(jiān)會成立之日起，中國人民銀行不再行使對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理權(quán)。（B）2．“一行三會”中的“一行”是指中國人民銀行。（A）3．若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（B）4．債券的投資收益通常包括利息和資本利得。（A）5．根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。(B)6．我國《擔保法》原則上禁止企業(yè)單位的分支機構(gòu)、職能部門擔當保證人，也不允許企業(yè)法人的分支機構(gòu)在法人書面授權(quán)的情況下，在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔保。（B）通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險承受能力的方法為定性評估方法：（B）8．風(fēng)險管理作為自下而上的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔責(zé)任。（B）9．收入型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者。（B）10．期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔保。（A）11．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù) 人員每年的培訓(xùn)時間不少于15小時。（B）12．從業(yè)人員不得在未經(jīng)客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當?shù)姆沙绦?。（A）13．金融遠期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。（B）14．復(fù)利的終值與現(xiàn)值成正比，與計息期數(shù)和利率成反比。（B）15．銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應(yīng)當直接向媒體披露，以取得社會公眾的監(jiān)督B