【正文】 狀況良好，無惡意欠款記錄；（四）、企業(yè)最近未發(fā)生重大質量事故，無懸而未決訴訟案件纏身；（五）、企業(yè)經營穩(wěn)健，未曾發(fā)生連續(xù)兩年經營性虧損；（六）、企業(yè)管理者具備豐富的管理經驗和較高的管理水平、顯著的歷史經營業(yè)績、良好的信用記錄和社會聲譽；（七）、企業(yè)有連續(xù)的盈利能力和償債能力，經營活動凈現金流量應為正，貸款到期時有能保證還款的現金流入；（八）、企業(yè)的資產負債結構合理；（九）、企業(yè)具備一定生產、銷售規(guī)模；第十九條 風控部在確認貸款企業(yè)基本資料齊全，反擔保措施較好的情況下，與業(yè)務部、監(jiān)管部相關人員聯(lián)系，約定時間到企業(yè)進行實地調查。第三節(jié) 風控知識培訓第二十條 風控部應當與人力資源部門建立協(xié)作機制，制訂風控知識培訓計劃，開發(fā)有效的風控培訓和教育項目，定期組織風控培訓工作。風控培訓應通過考試檢測培訓效果，對測試不合格的，要繼續(xù)參加培訓并記入當年績效考核。員工新入司、中層干部新聘，應當接受風控培訓，未經培訓或培訓不合格不得上崗。第四節(jié) 風控監(jiān)督檢查與監(jiān)控第二十一條 風控監(jiān)督檢查工作的內容主要包括各項目遵循法律、法規(guī)及公司準則的情況、項目風控管理機制運行的有效性、違規(guī)事件的整改情況等。第二十二條 監(jiān)管部負責人負責對本部門風控管理的有效性進行日常和定期的自我檢查和評價，向風控部提供風險信息和提交定期監(jiān)管報告。第二十三條 對在檢查過程中發(fā)現的風險信息，風控部應向相關部門發(fā)出書面整改通知，有關部門應及時整改并回復；對檢查過程中發(fā)現的重大風險、制度或流程中的重大缺陷等還應及時向風控總監(jiān)和公司總經辦做出書面匯報。第二十四條 風險監(jiān)控的重點是監(jiān)控業(yè)務項目操作中的某些行為以發(fā)現潛在風險的情況，主要包括強制出貨、破倉出貨、手續(xù)不齊、市場價格波動厲害、監(jiān)管環(huán)境惡化等。第二十五條 根據公司規(guī)定，風控部及風控專員有權對公司內部的違法違規(guī)行為或風險隱患進行調查，并就調查情況和調查結論作出報告，報送公司。第二十六條 公司通過建立合規(guī)督辦機制，對涉嫌違規(guī)事項或風險隱患進行跟蹤、監(jiān)控和督辦，以及時化解風險。第五節(jié) 風險公告、風險警示與整改第二十七條各級風控人員應持續(xù)關注法律法規(guī)、準則和風控制度規(guī)或流程定的變化，根據公司各項業(yè)務的開展情況，及時提醒各部門及員工注意避免有可能產生的風險，提醒以公告的形式在公司范圍內通知。第二十八條風控部通過文件檢查、現場巡查、內控平臺及其他系統(tǒng)監(jiān)控等多種方式，對發(fā)現的風險事項向相關部門進行風險警示提醒和整改建議。第六節(jié) 風控報告與反饋第二十九條 風控報告包括定期報告和不定期報告。定期報告包括監(jiān)管部定期向風控部提交的監(jiān)管報告和風控部巡查檢查報告和中期及風控報告。不定期合規(guī)報告包括一般風險和重大風險報告。第三十條 定期風控報告的報告人是負責履行風控管理職責的歸口部門或崗位。不定期合規(guī)風險報告的報告人可以是公司所有部門和員工。第三十一條就特定風險事項，各級風控管理人員原則上應首先向本部門或本層級負責人報告。根據公司相關規(guī)定，也可在同時報告的基礎上，向更高層級管理人員進行跨級報告，跨級報告只能向上逐級跨越。第三十二條 出現下列情形之一，可跨級報告：（一）出現重大違法違規(guī)行為或風險隱患；（二）已報告的風險事項沒有得到上一級的有效處理；第四十五條 出現下列情形之一，各級風控管理人員可在分級報告的同時跨級上報：（一）發(fā)現突發(fā)緊急事件，已超出部門處置能力，不同時跨級上報可能會造成更嚴重后果的；（二）對本部門違規(guī)操作，同級管理人員在規(guī)定期限內未及時糾正；（三）發(fā)生重大有爭議事件，部門內部意見存在分歧，需要上級進行決策的；（四）上一級管理層指定要求上報的；（五）國家法律、法規(guī)、公司規(guī)章制度認為需跨級報告的事項。第三十三條 定期報告或不定期報告應按照公司報告制度的規(guī)定進行報送。第七節(jié) 風控管理的檔案與留痕第三十四條 公司建立風控檔案的全方位留痕和檔案管理制度。風控總監(jiān)與風控部應將出具的風控審查意見、提供的風控咨詢意見、風控監(jiān)督文檔、簽署的公司文件、風險檢查工作底稿、事件處理記錄等與履行職責有關的文件、資料存檔備查，并對履行職責的情況作出記錄。第五章 舉報、問責與績效考核第三十五條建立違規(guī)舉報制度，保障每一位員工都能夠正常行使舉報違規(guī)行為的權利。第三十六條 遵循“誰主管，誰負責；誰運營，誰負責”的理念，建立明確的問責機制，規(guī)定和落實各級各崗位人員的職責，明確調查處理和責任認定的程序，確保發(fā)現、處理違規(guī)行為時責任明確、措施及時有效。風控部協(xié)助風控總監(jiān)，對風控部和監(jiān)管部日常的風控管理能力和風控狀況進行跟蹤評價并計入考核。第三十七條 公司對風控總監(jiān)和風控管理人員的履職情況進行考核，并根據考核結果決定其薪酬待遇。第六章 風控部業(yè)務流程第三十七條 風控部按照嚴格的風控流程，對所有項目進行風險把控與審核，做到來源可依，去向可查，流程可控。在業(yè)務受理階段，回復市場部咨詢的相關問題；在項目調查階段，與市場部、監(jiān)管部一起對申請客戶進行實地調查，對市場部要求申請客戶提供的相關資料提出建議；在收到市場部提交的《項目調查報告》、申請客戶檔案及監(jiān)管部提交的《監(jiān)管方案》后，結合實地調查進行風險綜合評估，寫出風險管理意見，對欠缺的資料通知市場部補齊；風險評估的重點與分析（1）調查申請人的合法性。（2）審查申請人提供的材料是否符合本公司和金融機構的要求，是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方：①加蓋的公章是否清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款證(卡)上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進行查核；②稅務登記證是否經過審驗；③股東（董事）會決議內容應包括：申請本公司擔保的期限、金額、用途、反擔保措施及委托代理人等；是否達到公司章程規(guī)定的有效簽字人數；股東（董事）的簽名是否真實有效；④貸款卡是否年審合格；⑤營業(yè)執(zhí)照、機構代碼證是否已經年審合格；⑥戶口簿、居民身份證(護照)是否在有效期內；身份證(護照)、結婚證與戶口簿上的有關要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔保申請人作核對；⑦復印件與原件是否相符；⑧其他有效證明是否已經蓋公章或簽名按右手印。（3）對申請人的調查與分析①營運能力的調查。調查申請人的生產經營規(guī)模、資金實力、內部組織機構、股本構成、產品的市場競爭能力和發(fā)展前景，分析反擔保人的財務狀況。應重點調查申請人的主體資格、反擔保能力、反擔保人與申請人之間的關系，落實各項反擔保措施貸款的真實性、合法性、有效性。A、申請人資格調查。反擔保人必須符合相關法規(guī)的要求。主要分析反擔保的保證人、抵（質）押人是否有合法擔保資格、反擔保人的代償能力、抵（質）押物是否合法真實存在，抵押人、出質人對抵（質）押物是否擁有財產處分權； 8抵押人、出質人以共有財產設定抵（質）押時，是否經全體或法律規(guī)定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質押聲明書。若反擔保人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經營企業(yè)，必須提供股東會（董事會）或發(fā)包人同意為借款人承擔反擔保責任和提供反擔保抵（質）押物的股東會（董事會）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。B、擔保能力的調查。審查貸款卡及其他相關信息，調查其反擔保能力是否符合相關規(guī)定。若抵（質）押物必須由評估機構評估的，調查評估機構是否合法、評估依據是否真實；分析抵（質）押物的變現能力，測算抵（質）押率，作為確定擔保額度的參考依據。C、調查申請人提供資料的真實性、合法性。主要調查反擔保手續(xù)是否合法，擔保人簽章、法定代表人（被授權人）、董事會董事或股東會股東及財產共有人的簽字、手印、個人的居民身份證是否真實、有效，必需時到相關登記部門驗證抵（質）物所有權證書的真實性。②申請人的社會關系調查。主要調查反擔保人與申請人的關聯(lián)關系以及與申請人、反擔保人存在較多利益關系的第三方的關聯(lián)關系，分析其有無代償性的資金來源，有無可抵（質）押的財產，防止通過互保循環(huán)取得貸款。（4）對項目的風險分析①對申請人的信用進行風險分析，就是對申請人的還款意愿和還款能力的分析。對還款意愿，應注意通過人民銀行的信用記錄來考察申請人的信用記錄，分析申請人借款用途的真實性及可行性；對還款能力，應著重分析其還款計劃的可行性、企業(yè)（個人）的償債能力和籌資能力等。②對申請人面臨的市場風險和所在行業(yè)的風險分析。③對項目的財務、法律風險分析。④對質押物保障力度的分析。就是分析一旦企業(yè)出現無力償還貸款時，質押物是否易于控制，能否彌補質權人及本公司的損失；而且，質押物的選擇及監(jiān)管措施的設置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。⑤對監(jiān)管方案的風險分析。就是根據每一筆監(jiān)管項目的狀況來設置監(jiān)管方案，并對設置的監(jiān)管方案在實際操作過程中可能產生的風險，進行多角度是否可控考慮，從而確定各過程的監(jiān)控方法和監(jiān)控內容。此外，本公司各個部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低項目風險的重要措施。提出風險控制意見，召開項目評審會，對項目進行審查。對同意或有條件同意監(jiān)管的項目，待評審委員簽字后連同相關材料上報總經理、董事長最后審批決定；風控部在收到項目最終審批批復后，如屬于同意監(jiān)管的，按項目評審會方案要求，出具《同意監(jiān)管通知書》給監(jiān)管部，并協(xié)助通知市場部、監(jiān)管部與申請客戶、反擔保第三人簽訂監(jiān)管項目的有關合同，并完成相關抵質押手續(xù)。第七章 附則第三十八條 本制度由公司董事會批準后，自發(fā)布之日起施行。第五篇：風控部崗位職責風險控制部崗位職責風險控制部按照部門職責及定位，設置部門經理一名，風控專員若干，法務專員一名。部門經理崗位職責；，制定及優(yōu)化公司風險管理制度，風險控制流程；，對公司風險管理工作提出改進方案；，涵蓋公司調查、審查、擔保（抵質押、保證）、放款、貸后檢查、清收、處置等；； ，簽字確認后上報業(yè)務副總；、貸款審查委員會會議的材料的準備、組織落實上述委員會審議事項的實施及執(zhí)行。，適時組織政策法規(guī)、經濟政策及業(yè)務規(guī)程的學習； 。風控專員崗位職責、合規(guī)性和真實性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項目調查崗意見的準確性和合理性等；、實地核查的資料，分析借款人及貸款項目的優(yōu)勢和存在的風險，并提出風險控制措施；，負責貸款項目的審查情況介紹、會議記錄及貸款審議批復結論的擬定；，及時通知業(yè)務部門辦理放款手續(xù)的準備，對提交的放款資料進行合規(guī)、合法性審核，包括但不限于借款人股東會或董事會決議、借款合同及擔保合同、抵質押手續(xù)、公證手續(xù)等，審核通過后，填制放款通知書，經領導審批后后提交財務部放款； 5．按規(guī)定做好貸款臺帳登記，并對合同編號進行統(tǒng)一管理； ； ；《風險管理報告》，并負責準備審計與風控委員會與貸款審查委員會會議材料的準備及會務的服務； 法務專員崗位職責、審查和修改公司各類法律文件文書及合同，對公司規(guī)章制度進行法律審核；，司法部門、仲裁部門、律師的聯(lián)絡溝通。，跟蹤法律政策變動，、法規(guī)，對公司的重大經營決策活動提供法律意見；，并對貸款項目提出法律意見 ，包括合同文本的面簽、抵押質押及公證手續(xù)的監(jiān)督辦理。