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2024-11-05 07:47本頁(yè)面
【正文】 新渠道n第二，銀行開(kāi)源新通路n第三，經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益顯著n第四，供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)多流合一電子商票質(zhì)押貸款說(shuō)明一、投放說(shuō)明資金背景：這筆資金是國(guó)家貨幣投放機(jī)構(gòu)的計(jì)劃外專(zhuān)項(xiàng)資金，重點(diǎn)扶持國(guó)內(nèi)企業(yè)發(fā)，可以給企業(yè)用電子商業(yè)承兌匯票作質(zhì)押貸款。對(duì)象限定：央企、國(guó)企、上市公司，民營(yíng)非上市的規(guī)模企業(yè)如有銀行授信，正常經(jīng)營(yíng)3年以上，年?duì)I收10億元人民幣以上的也可以。融貸行業(yè)含房地產(chǎn)（純商業(yè)地產(chǎn)除外）。放款率：為降低投放風(fēng)險(xiǎn)，投放機(jī)構(gòu)設(shè)定：①企業(yè)信用好，在銀行有授信。②企業(yè)針對(duì)機(jī)構(gòu)指定單位所開(kāi)商票的總額度，不得超過(guò)銀行授信的總額度。③商票質(zhì)押的出款率為票面的50％，相應(yīng)的還款也為50%。商票不貼現(xiàn)、不托收，僅存放在機(jī)構(gòu)作質(zhì)押。貸款不占用銀行授信額度，不產(chǎn)生稅費(fèi)。到期還款：貸款到期，用款方企業(yè)還款完畢，機(jī)構(gòu)將商票退還給開(kāi)票企業(yè)，解除質(zhì)押關(guān)系。融資成本：綜合年利率 13％，一年貸款到期，用款方企業(yè)還款50％。二、融資程序：融資申請(qǐng)：資金需求方企業(yè)提供融資必備資料（清單附后）。資方初審：資方信貸負(fù)責(zé)人預(yù)審資料認(rèn)可后，約見(jiàn)開(kāi)票方企業(yè)有話(huà)語(yǔ)權(quán)的負(fù)責(zé)人面談交流，并根據(jù)開(kāi)票企業(yè)的綜合情況，撰寫(xiě)融資報(bào)告。資方風(fēng)控：資方法務(wù)/風(fēng)控部門(mén)通過(guò)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)審核評(píng)估（不到企業(yè)考察盡調(diào)）……系統(tǒng)通過(guò)后，提交機(jī)構(gòu) “上會(huì)“ 評(píng)審。融資確認(rèn)：機(jī)構(gòu)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后，簽發(fā)《商務(wù)邀請(qǐng)函》，邀請(qǐng)需求方企業(yè)法人到**與資方負(fù)責(zé)人面洽交流，簽署商票質(zhì)押貸款協(xié)議。開(kāi)票作業(yè)：資金需求方按常規(guī)的開(kāi)票程序，開(kāi)出 “電子商業(yè)承兌匯票“。驗(yàn)票質(zhì)押：“電子商業(yè)承兌匯票“ 驗(yàn)證無(wú)誤后，雙方履行質(zhì)押手續(xù)。資方放款：資方按票面額50%的比例放款給企業(yè)，企業(yè)支付13%的年化綜合費(fèi)用。到期還款：一年到期，用款企業(yè)按票面50%還款。如到期還款有困難，可提前一個(gè)月申請(qǐng)續(xù)開(kāi)新的商票融資還貸。業(yè)務(wù)結(jié)束：企業(yè)還清貸款后，資方退回質(zhì)押的 “電子商業(yè)承兌匯票“，本期融資業(yè)務(wù)結(jié)束。如有需要，可申請(qǐng)繼續(xù)合作。三、融資材料開(kāi)票方企業(yè)按下列清單的順序給資方提供資料（原件掃描蓋章，用郵箱發(fā)送）：營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正副本）開(kāi)戶(hù)許可證機(jī)構(gòu)信用代碼證法人身份證（正反面）公司章程企業(yè)征信報(bào)告各銀行授信審批通知書(shū)（做一張匯總表）電子商票樣票（正反面）商票跟單保函（由開(kāi)票方公司開(kāi)出）股東會(huì)關(guān)于商票融資的決議1近三年（2012012019）財(cái)務(wù)年報(bào)表/審計(jì)報(bào)告，以及今年年最近一個(gè)月的月財(cái)務(wù)報(bào)表。四、溫馨提示：本專(zhuān)案融資全過(guò)程中，資方工作人員不收任何費(fèi)用，不吃請(qǐng)。
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