【正文】 商業(yè)銀行要按照人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍吸收存款、發(fā)放貸款和組織資金營(yíng)運(yùn)，實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債比例和風(fēng)險(xiǎn)管理。第二十一條 商業(yè)銀行要按照國(guó)家金融宏觀調(diào)控的要求和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，對(duì)貸款和其它資產(chǎn)全面實(shí)行期限管理，編制信貸資金營(yíng)運(yùn)計(jì)劃，按季分月組織實(shí)施。第二十二條 商業(yè)銀行總行對(duì)本行資產(chǎn)的流動(dòng)性及支付能力負(fù)全部責(zé)任，應(yīng)加強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)信貸資金的集中管理和統(tǒng)一調(diào)度，可根據(jù)情況建立第二存款準(zhǔn)備金制度，并謹(jǐn)慎地使用第二存款準(zhǔn)備金，保證全系統(tǒng)資金的正常運(yùn)行。第二十三條 商業(yè)銀行之間的資金余缺調(diào)劑，可以采用以下方式：一、同業(yè)頭寸拆借；二、同業(yè)短期拆借；三、商業(yè)票據(jù)的貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；四、債券買賣和抵押借款。第二十四條 商業(yè)銀行總行應(yīng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)拆出拆入資金、向人民銀行借款和再貼現(xiàn)的數(shù)額、期限作出明確規(guī)定，并將規(guī)定抄報(bào)人民銀行總行和抄送分支機(jī)構(gòu)所在地的人民銀行分行。第二十五條 商業(yè)銀行在堅(jiān)持組織存款、加強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)度和市場(chǎng)融資的前提下，資金仍然不足，方可向人民銀行申請(qǐng)借款和再貼現(xiàn)。商業(yè)銀行對(duì)到期的人民銀行借款，應(yīng)主動(dòng)辦理還款手續(xù)，如確有困難，可向人民銀行申請(qǐng)展期。第二十六條 商業(yè)銀行必須在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開(kāi)戶，按照人民銀行的規(guī)定及時(shí)繳存存款準(zhǔn)備金和留足備付金，不得透支。第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)持有一定數(shù)量的國(guó)債，通過(guò)國(guó)債的抵押和轉(zhuǎn)讓，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。第二十八條 商業(yè)銀行的資金運(yùn)用，要體現(xiàn)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的要求。對(duì)國(guó)家限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品，要嚴(yán)格控制貸款的發(fā)放；對(duì)國(guó)家明令禁止生產(chǎn)的產(chǎn)品，不得發(fā)放貸款。商業(yè)銀行要按照人民銀行規(guī)定購(gòu)買政策性銀行發(fā)行的金融債券。第二十九條 商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的管理。一、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，由商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸部門辦理的房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)，分為委托性住房信貸業(yè)務(wù)和自營(yíng)性住房信貸業(yè)務(wù)。二、委托性住房信貸業(yè)務(wù)是指受政府委托以城市住房基金和住房公積金為資金來(lái)源的委托貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行經(jīng)辦委托性住房信貸業(yè)務(wù)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。委托性住房信貸業(yè)務(wù)資金自求平衡，并納入社會(huì)信用規(guī)劃。三、自營(yíng)性住房信貸業(yè)務(wù)是指按規(guī)定吸收的單位存款及個(gè)人住房?jī)?chǔ)蓄存款，按規(guī)定對(duì)企事業(yè)單位、個(gè)人發(fā)放的房屋抵押貸款等。自營(yíng)性住房貸款納入主管行的信貸收支計(jì)劃，并實(shí)行比例管理，單獨(dú)考核。住房信貸資金必須自求平衡，不得使用拆借資金和其它借款發(fā)放住房貸款。第三十條 商業(yè)銀行結(jié)匯資金的管理一、外匯指定銀行結(jié)算周轉(zhuǎn)外匯所需的人民幣資金（簡(jiǎn)稱人民幣周轉(zhuǎn)金），應(yīng)由各銀行自行解決。二、外匯指定銀行的人民幣周轉(zhuǎn)金實(shí)行比例管理，比例由人民銀行核定。人民幣周轉(zhuǎn)金超過(guò)核定比例的，必須將外匯結(jié)售給其它外匯指定銀行或人民銀行；人民幣周轉(zhuǎn)金低于核定比例的，應(yīng)及時(shí)從其它外匯指定銀行或人民銀行購(gòu)入外匯。第五章 政策性銀行信貸資金的管理第三十一條 政策性銀行應(yīng)在嚴(yán)格界定的政策性業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并接受人民銀行監(jiān)督，其信貸資金實(shí)行計(jì)劃管理、定向籌集和使用、自求平衡、保本經(jīng)營(yíng)的原則。第三十二條 政策性銀行的資金來(lái)源主要包括財(cái)政撥給的資本金及專項(xiàng)資金，向社會(huì)發(fā)行的國(guó)家擔(dān)保債券和對(duì)向金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，從原專業(yè)銀行劃出的政策性貸款所占用的人民銀行貸款。其發(fā)債規(guī)模實(shí)行計(jì)劃控制并與資本金掛鉤。第三十三條 政策性銀行要按照人民銀行的要求，編制上報(bào)信貸計(jì)劃，并根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定內(nèi)部信貸資金管理辦法，強(qiáng)化資金營(yíng)運(yùn)的管理。第三十四條 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行要按照建設(shè)項(xiàng)目的用款進(jìn)度，提前籌措資金，按期將資金劃給代理業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。人民銀行對(duì)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行不提供資金。第三十五條 中國(guó)進(jìn)出口銀行為大型成套設(shè)備進(jìn)出口提供買方信貸和賣方信貸所需資金，除財(cái)政撥給的外，經(jīng)批準(zhǔn)可發(fā)行債券籌措。人民銀行不提供資金。第三十六條 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)糧棉油收購(gòu)、國(guó)家儲(chǔ)備和農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)中的政策性貸款業(yè)務(wù)。對(duì)其因季節(jié)性等原因出現(xiàn)先支后收的臨時(shí)性資金需要，人民銀行可視情況對(duì)其總行發(fā)放少量短期貸款予以支持。第六章 非銀行金融機(jī)構(gòu)的資金管理第三十七條 非銀行金融機(jī)構(gòu)資金管理，包括城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的信貸資金管理和保險(xiǎn)公司有償資金運(yùn)用、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用管理。第三十八條 非銀行金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持以資本總額制約資產(chǎn)，資金自求平衡的原則。非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)生頭寸困難時(shí)，可以向人民銀行申請(qǐng)頭寸借款或再貼現(xiàn)。第三十九條 城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社要按照人民銀行規(guī)定業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)其資金營(yíng)運(yùn)實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理。城市信用社應(yīng)在人民銀行開(kāi)設(shè)存款帳戶，在人民銀行開(kāi)戶有困難的，也可在人民銀行指定的商業(yè)銀行開(kāi)戶。農(nóng)村信用社在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)設(shè)帳戶。第四十條 信用合作社要按規(guī)定向人民銀行上繳存款準(zhǔn)備金，不在人民銀行開(kāi)戶的，其開(kāi)戶銀行應(yīng)將信用合作社的存款準(zhǔn)備金按時(shí)足額劃繳人民銀行。信用合作社出現(xiàn)短期資金困難的，可以通過(guò)貨幣市場(chǎng)調(diào)劑解決；農(nóng)村信用合作社也可以由其開(kāi)戶的農(nóng)業(yè)銀行給予短期資金支持。第四十一條 信托投資公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司要嚴(yán)格按照人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其資金分類實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理。上述金融機(jī)構(gòu)必須在人民銀行開(kāi)設(shè)存款帳戶，并按規(guī)定向人民銀行繳存存款準(zhǔn)備金。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司只能在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部辦理金融業(yè)務(wù)。第四十二條 保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用以購(gòu)買國(guó)債等有價(jià)證券為主。保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用不得超過(guò)可用資金來(lái)源的總額，不準(zhǔn)吸收單位和個(gè)人的存款，不準(zhǔn)拆入期限在七天（不含七天）以上的資金。第四十三條 郵政儲(chǔ)蓄存款除按余額10％的比例留存存款備付金以外，主要用于購(gòu)買國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行的金融債券，各地、各部門一律不得截留或挪作它用。第七章 貨幣市場(chǎng)資金的管理第四十四條 本辦法所稱貨幣市場(chǎng)，主要指金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)拆借、證券回購(gòu)，企業(yè)發(fā)行短期融資債券，商業(yè)銀行發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等業(yè)務(wù)。非金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)人民銀行總行批準(zhǔn)不得參加，嚴(yán)禁個(gè)人從事貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)。第四十五條 金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)拆借按期限分為七天（含七天）以內(nèi)的同業(yè)頭寸拆借和七天以上、四個(gè)月（含四個(gè)月）以內(nèi)的同業(yè)短期拆借。第四十六條 同業(yè)頭寸拆借以無(wú)形市場(chǎng)為主，參加同城票據(jù)交換的金融機(jī)構(gòu)均可以通過(guò)同業(yè)頭寸拆借調(diào)劑頭寸余缺。第四十七條 商業(yè)銀行向證券公司、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司拆出資金的期限不得超過(guò)七天。第四十八條 同業(yè)短期拆借要通過(guò)人民銀行牽頭的融資中心主要采用同業(yè)融通票據(jù)、貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式辦理。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在同業(yè)短期拆借市場(chǎng)拆入拆出資金的數(shù)額由其總行規(guī)定。銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)（除另有規(guī)定者外）可參加同業(yè)短期拆借。銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)均可向融資中心拆出四個(gè)月以內(nèi)的短期資金。第四十九條 政策性銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司在同業(yè)拆借市場(chǎng)上只能拆入七天（含七天）以內(nèi)的頭寸資金。第五十條 人民銀行牽頭的融資中心在本辦法中均視同為獨(dú)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，可向所有金融機(jī)構(gòu)拆入四個(gè)月以內(nèi)的資金，可向銀行（政策性銀行除外）拆出四個(gè)月以內(nèi)的資金。第五十一條 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借資金的數(shù)額不得超過(guò)人民銀行規(guī)定的有關(guān)比例。第五十二條 證券回購(gòu)業(yè)務(wù)中的回購(gòu)方應(yīng)有真實(shí)的足額的有價(jià)證券，必須向?qū)Ψ睫k理交割或者由對(duì)方封存。證券回購(gòu)的期限、交易對(duì)象與同業(yè)拆借同。第五十三條 人民銀行省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市分行在總行下達(dá)的額度內(nèi)，可以批準(zhǔn)企業(yè)發(fā)行用于臨時(shí)性、季節(jié)性流動(dòng)資金不足的期限為三個(gè)月、六個(gè)月、九個(gè)月的短期融資債券。第五十四條 經(jīng)人民銀行總行批準(zhǔn)，商業(yè)銀行可以發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)十二個(gè)月。非銀行金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。第八章 人民銀行信貸資金管理第五十五條 人民銀行信貸資金是調(diào)控貨幣信貸總量的重要手段。人民銀行根據(jù)貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)目標(biāo)確定信貸資金運(yùn)用總量并編制信貸收支計(jì)劃。第五十六條 金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金、財(cái)政性存款是人民銀行的信貸資金來(lái)源。人民銀行各級(jí)行要按照規(guī)定的存款準(zhǔn)備金比率和繳存范圍按期、足額收繳準(zhǔn)備金。對(duì)財(cái)政性存款，要督促受托銀行按規(guī)定全額劃轉(zhuǎn)人民銀行。第五十七條 人民銀行信貸資金運(yùn)用主要包括：；；；。第五十八條 人民銀行只對(duì)通過(guò)下列途徑仍未獲得足夠資金的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款：一、系統(tǒng)內(nèi)調(diào)劑；二、市場(chǎng)融通；三、再貼現(xiàn)。第五十九條 人民銀行只對(duì)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，再貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)日起到票據(jù)到期日止不超過(guò)六個(gè)月，再貼現(xiàn)利率和浮動(dòng)幅度由人民銀行總行確定。第六十條 人民銀行總行對(duì)商業(yè)銀行總行和全國(guó)性其他金融機(jī)構(gòu)辦理信用放款、“回購(gòu)”貸款、抵押貸款和再貼現(xiàn)；對(duì)具有法人資格的全國(guó)性融資中介機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)和抵押貸款業(yè)務(wù)；通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作窗口買賣國(guó)債和外匯。第六十一條 人民銀行省、區(qū)、市（含計(jì)劃單列市）分行負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)）信貸資金的監(jiān)管，檢查、考核金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債比例管理情況和資金營(yíng)運(yùn)狀況；按總行的規(guī)定和授權(quán)，辦理頭寸放款和再貼現(xiàn)，并負(fù)責(zé)按期收回。人民銀行對(duì)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理的頭寸放款和再貼現(xiàn)，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行規(guī)定的數(shù)額和期限。第六十二條 對(duì)三個(gè)月以上的再貸款，特殊情況下，人民銀行總行與商業(yè)銀行總行在核定借（還）款額度后，可由商業(yè)銀行總行提出分地區(qū)數(shù)額。人民銀行省、區(qū)、市（含計(jì)劃單列市）分行根據(jù)人民銀行總行通知，辦理有關(guān)手續(xù)，具體借（還）款日期和借（還）款額由人民銀行及商業(yè)銀行省級(jí)分行商定。借款額度不得在行際間調(diào)劑。第九章 現(xiàn)金管理第六十三條 對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理與監(jiān)督一、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)庫(kù)現(xiàn)金必須由人民銀行核定最高限額，各金融機(jī)構(gòu)自身財(cái)務(wù)庫(kù)存現(xiàn)金必須與業(yè)務(wù)庫(kù)存現(xiàn)金嚴(yán)格分開(kāi)，其最高限額也由人民銀行核定。二、金融機(jī)構(gòu)從人民銀行發(fā)行庫(kù)提取現(xiàn)金，應(yīng)提前報(bào)告現(xiàn)金支出的數(shù)量和用途，并接受人民銀行的審查和監(jiān)督。三、各金融機(jī)構(gòu)不得跨省、市、縣或跨系統(tǒng)調(diào)撥、借用現(xiàn)金。四、各開(kāi)戶銀行必須建立大額現(xiàn)金支出登記臺(tái)帳，健全審批制度，定期匯總向人民銀行報(bào)告。五、開(kāi)戶銀行對(duì)企事業(yè)單位（開(kāi)戶單位）坐支現(xiàn)金的限額和范圍，必須列具清單報(bào)人民銀行審查備案。六、各開(kāi)戶銀行必須對(duì)開(kāi)戶單位的現(xiàn)金活動(dòng)進(jìn)行經(jīng)常監(jiān)督、檢查。如開(kāi)戶單位因開(kāi)戶銀行對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格現(xiàn)金管理而要求轉(zhuǎn)戶，人民銀行有權(quán)制止，其他銀行不準(zhǔn)接受。第六十四條 統(tǒng)一和規(guī)范現(xiàn)金管理，實(shí)行現(xiàn)金管理檢查證制度。第十章 統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度第六十五條 人民銀行按照本辦法的要求，建立相應(yīng)的信貸資金的統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度。第六十六條 金融機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的信貸資金統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度；可以結(jié)合自身實(shí)際情況制定若干專業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，并報(bào)人民銀行備案。第六十七條 金融機(jī)構(gòu)必須準(zhǔn)確、完整地填制報(bào)表，及時(shí)報(bào)送人民銀行。第十一章 罰則第六十八條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法，人民銀行可視情況給予以下處罰：一、警告；二、通報(bào)；三、限制放款；四、限期調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)；五、罰款；六、凍結(jié)在人民銀行的帳戶；七、停業(yè)整頓；八、追究有關(guān)當(dāng)事人和負(fù)責(zé)人的行政責(zé)任。以上處罰可以并用。第十二章 附則第六十九條 各金融機(jī)構(gòu)可按照本辦法制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)人民銀行總行備案。第七十條 商業(yè)銀行、信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司資產(chǎn)負(fù)債比例管理辦法另行下達(dá)。第七十一條 本辦法的解釋、修改權(quán)屬中國(guó)人民銀行總行。第七十二條 本辦法自1994年2月1日起實(shí)施。在本辦法實(shí)施之日前公布的規(guī)章與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。