【正文】 書和退票理由書？？（五）商業(yè)匯票，承兌申請人是否按照規(guī)定在承兌銀行開立賬戶？，查復行是否按規(guī)定于當日至遲次日上午進行處理？，是否按規(guī)定審查出票人的資信、交易合同？，是否審查貼現(xiàn)申請人與其前手之間的真實貿(mào)易背景，是否留存合同和發(fā)票的復印件？否則，按照《金融違法行為處罰辦法》第十四條的規(guī)定進行處罰。，銀行是否按規(guī)定進行質(zhì)押背書和票款收回？？，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行是否按規(guī)定向承兌銀行查詢？？，是否按規(guī)定及時通知付款人付款？，銀行是否于付款人接到通知日的次日起第4日上午開始營業(yè)時將票款劃給持票人？付款人賬戶不足支付的，銀行是否填制付款人未付票款通知書，連同商業(yè)承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人？，承兌銀行是否按規(guī)定憑票向持票人無條件付款？是否對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收利息？、質(zhì)押、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等業(yè)務時，是否按規(guī)定在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進行登記？是否按規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務的查詢？（六）電子商業(yè)匯票，是否按規(guī)定對客戶基本信息（客戶基本信息包括客戶名稱、賬號、組織機構(gòu)代碼和業(yè)務主體類別）的真實性負審核責任？，是否與客戶簽訂電子商業(yè)匯票業(yè)務服務協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務？，是否按規(guī)定向客戶和電子商業(yè)匯票系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票信息，并保證內(nèi)部系統(tǒng)存儲的電子商業(yè)匯票信息與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)存儲的相關(guān)信息相符？，是否按照規(guī)定自己使用并要求客戶使用可靠的電子簽名？，其簽章所依賴的電子簽名制作數(shù)據(jù)和電子簽名認證證書，是否按規(guī)定向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者指定的電子認證服務提供者的注冊審批機構(gòu)申請？？？、處理電子商業(yè)匯票信息，并向相關(guān)票據(jù)當事人實時發(fā)送該信息？，在符合辦法規(guī)定的情況下，由接入機構(gòu)代為簽收或駁回提示付款指令，并代理簽章？，接入機構(gòu)是否為電子商業(yè)匯票的承兌人辦理銷戶手續(xù)？，是否按規(guī)定由其他接入機構(gòu)承接其電子商業(yè)匯票業(yè)務服務？，是否按規(guī)定限定電子商業(yè)匯票的出票人必須為銀行業(yè)金融機構(gòu)以外的法人或其他組織？，是否規(guī)定限定電子銀行承兌匯票的出票人應在承兌金融機構(gòu)開立賬戶？？是否審查提交的材料與電子商業(yè)匯票上所作記錄相符？？是否審查提交的材料與電子商業(yè)匯票上所作記錄相符？？，承兌銀行是否按規(guī)定在收到提示付款請求的當日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款？，持票人在作出合理說明后，承兌銀行是否按規(guī)定在收到提示付款請求的當日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款？，且在收到該請求次日起第3日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）仍未應答的，銀行是否按其與承兌人簽訂的《電子商業(yè)匯票業(yè)務服務協(xié)議》，進行如下處理？（1）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時足夠支付票款的，則視同承兌人同意付款，接入機構(gòu)應扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時，代承兌人作出付款應答，并代理簽章；（2）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款，接入機構(gòu)應在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時，代承兌人作出拒付應答，并代理簽章。？，是否按規(guī)定注明拒絕付款的理由？ ？查詢時，是否按照第七十三條的規(guī)定限定查詢權(quán)限？，給票據(jù)當事人造成損失的情形？四、銀行卡業(yè)務（一）發(fā)卡業(yè)務。現(xiàn)有發(fā)卡業(yè)務考核指標體系情況。是否建立發(fā)卡業(yè)務風險指標體系和收益指標體系，考核權(quán)重如何？是否按照“誰審批發(fā)卡、誰負責”建立內(nèi)部責任追究制度，執(zhí)行情況如何？。有關(guān)銀行卡審核制度規(guī)定有哪些？對于個人、集團代辦借記卡的規(guī)定有哪些？對已在本行大量開戶或申卡的持卡人申請辦卡，是如何從嚴審查，并加強風險防控的？、資信審核制度落實情況。如何落實禁止代辦信用卡的相關(guān)規(guī)定？如何落實在本行申領首張信用卡的親訪親簽制度？如何了解信用卡申請人的資信狀況？對低于特定年齡群體、在校學生、無穩(wěn)定工作和收入來源人群申領信用卡的，從發(fā)卡手續(xù)、授信額度等方面采取了哪些風險控制措施？對信用卡申請人的信用額度是如何審批的？對本行有關(guān)信用卡透支利率、計息方式、免息期計算方式等信息是否充分對持卡人告知和解釋？（二）交易監(jiān)測與使用管理情況？有何修改、完善計劃？？有何修改、完善計劃？？ 。（三）受理市場特約商戶管理情況?，F(xiàn)有商戶收單業(yè)務考核指標體系建立情況；是否建立商戶收單業(yè)務風險、收益指標體系，考核權(quán)重如何？是否按照“誰發(fā)展的特約商戶、誰負責”的原則建立責任追究制度？。特約商戶準入審批制度和流程建立情況。如何落實特約商戶實名制？對批發(fā)、公益類等低扣率、零扣率和咨詢、中介等潛在風險特約商戶是如何審批的？對特約商戶的業(yè)務知識和風險管理培訓制度以及現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控制度建設情況。，監(jiān)控的交易指標有哪些？是否依據(jù)特約商戶的經(jīng)營狀況和規(guī)律建立風險控制模型？。（四）終端機具管理情況。ATM現(xiàn)有安全技術(shù)防范手段主要有哪些？對ATM巡檢，是否做到每月至少一次？重點檢查哪些內(nèi)容？是否實現(xiàn)ATM交易集中監(jiān)控和實時視頻監(jiān)控？針對離行式ATM制定并實施了哪些更嚴格的風險防范措施？ATM監(jiān)控錄像的保存時間多長？如發(fā)現(xiàn)所布ATM發(fā)生信息盜錄，是如何處理的？。是否有專人負責POS設備管理、下裝程序、POS檔案和密鑰管理？POS密鑰和相關(guān)參數(shù)是否由收單機構(gòu)指定專人管理？對于POS機從申請、參數(shù)設臵、程序灌裝、使用、更換、維護、撤消等各環(huán)節(jié)建立了哪些管理制度？。對申領移動POS的特約商戶是否建立專門的審批、監(jiān)控和報告機制，是否按照規(guī)定要求限制移動POS機跨地區(qū)使用，并屏蔽移動POS商戶SIM卡的漫游功能？。對申領固定電話支付終端的特約商戶是否建立專門的審批、監(jiān)控和報告機制。固話支付終端使用范圍是否符合相關(guān)規(guī)范要求？商戶結(jié)算手續(xù)費如何？（五）收單服務外包機構(gòu)管理情況？外包服務機構(gòu)的基本情況，是否參與對商戶結(jié)算手續(xù)費的分潤？？考察因素主要有哪些？、自主承擔對特約商戶的資金清算責任和風險管理責任，即對商戶的資金清算責任和風險管理責任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移？（六）受理市場秩序維護情況，同時確保受理終端能夠完整、準確讀取并傳輸卡片驗證碼？、變造與真實商戶類型不相符的商戶編碼以及多家商戶共用一個商戶編碼和多臺終端機具共用一個終端編號等的，是否建立并執(zhí)行相應處理、報送和報告機制？？是否整改？五、支付系統(tǒng)（一）內(nèi)控制度建設、運行管理辦法要求，建立相應的內(nèi)部控制、應急處理、運行維護、密押設備和密鑰管理等實施細則；。（二）支付結(jié)算業(yè)務崗位設臵情況、操作培訓，業(yè)務和操作人員是否熟知相關(guān)的業(yè)務制度辦法及系統(tǒng)操作。，并具備基本的業(yè)務知識和技能。（三）業(yè)務處理情況，以及借記支付業(yè)務回執(zhí)信息時是否及時貸記收款人賬戶；當清算賬戶頭寸不足被退回業(yè)務時，是否及時入客戶賬。，截留、挪用客戶或他行資金。，影響客戶和他行資金使用的，是否按規(guī)定計付賠償金。；是否造成中國人民銀行提供罰息貸款。、調(diào)整凈借記限額，是否實時監(jiān)控本單位可用額度變化，是否出現(xiàn)因凈借記限額不足導致業(yè)務失敗情況。；是否將支付系統(tǒng)專用憑證納入重要空白憑證管理。；對他行發(fā)出的查詢業(yè)務是否及時查復。；收款行收到支付業(yè)務退回申請，對未貸記收款人賬戶的是否立即辦理退回。，是否按照支付結(jié)算制度的規(guī)定將款項依據(jù)客戶要求匯出，并及時將款項收入?yún)R兌憑證記載的收款人賬戶；是否存在截留、挪用他行結(jié)算資金的情況。，保障本行協(xié)議合同號的唯一性；是否存在偽造和篡改業(yè)務授權(quán)協(xié)議的情況。（協(xié)議）數(shù)據(jù)庫，是否做好定期借記業(yè)務合同號的規(guī)范、入庫和維護工作。；出現(xiàn)遺失情況時是否及時報告中國人民銀行。；開展小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務時是否提供虛假材料。，是否連續(xù)3次發(fā)生因流動性不足導致支付系統(tǒng)清算窗口未在預定時間關(guān)閉的情形。，是否妥當保管支付系統(tǒng)密押設備和密鑰。，是否指定專人負責證書保管工作，確保數(shù)字證書的管理安全。（四）系統(tǒng)應急管理。；是否建立健全了完善的報告制度和組織指揮體系；是否建立了預防與預警機制；是否制定了業(yè)務和技術(shù)處臵方案；是否明確緊急突發(fā)事件發(fā)生時在故障發(fā)生起2小時內(nèi)向中國人民銀行領導小組報告，出現(xiàn)非緊急事件時在故障發(fā)生時起4小時內(nèi)向中國人民銀行領導小組報告；是否根據(jù)危機處臵演練情況完善應急預案。；是否定期組織危機處臵的業(yè)務演練。，是否按照預案要求及時處臵并報告中國人民銀行；，是否積極采用其他措施完成行內(nèi)業(yè)務的處理。24小時運行值班制度。是否嚴格執(zhí)行巡檢制度、定期報告制度；是否建立和完善支付系統(tǒng)應急處臵預案；是否定期組織應急演練。（五）系統(tǒng)準入退出管理。，并注銷密押設備和密鑰。（六）系統(tǒng)運維情況，是否存在擅自延遲登錄或提前退出支付系統(tǒng)的情況。，完整記錄交易信息及異常情況處理內(nèi)容。；是否建立有關(guān)機房管理、門禁系統(tǒng)管理和進出審批登記制度。；是否存在違規(guī)兼崗和違規(guī)操作的情況；系統(tǒng)維護員、業(yè)務主管、操作員是否定期更改用戶口令。，安裝防病毒程序并定期查殺病毒。；是否使用非系統(tǒng)專用的存貯介質(zhì)；如與其他系統(tǒng)網(wǎng)絡連接時，是否采取必要的技術(shù)隔離措施。、配臵和客戶信息建立嚴格的保密機制。，是否就變更事項及時向接入地清算中心備案；對于影響業(yè)務處理的變更事項是否同時向業(yè)務管轄地清算中心備案。，并記錄備份情況。，是否在用戶客戶端采取必要措施防止病毒侵入。六、支付信息報送（一）支付業(yè)務報表填報工作；如有變動，是否在變動后5個工作日進行書面報告，并說明接任支付信息分析員情況。、準確、完整。《報表說明》，對報表數(shù)據(jù)同比或環(huán)比變動幅度較大進行分析說明，認真調(diào)查研究數(shù)據(jù)大幅變動的原因。（二）支付信息分析報告報送《支付信息分析報告》。《支付信息分析報告》。