【正文】 書和退票理由書？？（五）商業(yè)匯票，承兌申請(qǐng)人是否按照規(guī)定在承兌銀行開立賬戶？，查復(fù)行是否按規(guī)定于當(dāng)日至遲次日上午進(jìn)行處理？，是否按規(guī)定審查出票人的資信、交易合同？，是否審查貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其前手之間的真實(shí)貿(mào)易背景，是否留存合同和發(fā)票的復(fù)印件？否則，按照《金融違法行為處罰辦法》第十四條的規(guī)定進(jìn)行處罰。，銀行是否按規(guī)定進(jìn)行質(zhì)押背書和票款收回？？，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行是否按規(guī)定向承兌銀行查詢？？，是否按規(guī)定及時(shí)通知付款人付款？，銀行是否于付款人接到通知日的次日起第4日上午開始營(yíng)業(yè)時(shí)將票款劃給持票人？付款人賬戶不足支付的，銀行是否填制付款人未付票款通知書，連同商業(yè)承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人？，承兌銀行是否按規(guī)定憑票向持票人無(wú)條件付款？是否對(duì)出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬(wàn)分之五計(jì)收利息？、質(zhì)押、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)時(shí)，是否按規(guī)定在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進(jìn)行登記？是否按規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的查詢？（六）電子商業(yè)匯票，是否按規(guī)定對(duì)客戶基本信息（客戶基本信息包括客戶名稱、賬號(hào)、組織機(jī)構(gòu)代碼和業(yè)務(wù)主體類別）的真實(shí)性負(fù)審核責(zé)任？，是否與客戶簽訂電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)？，是否按規(guī)定向客戶和電子商業(yè)匯票系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票信息，并保證內(nèi)部系統(tǒng)存儲(chǔ)的電子商業(yè)匯票信息與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)存儲(chǔ)的相關(guān)信息相符？，是否按照規(guī)定自己使用并要求客戶使用可靠的電子簽名？，其簽章所依賴的電子簽名制作數(shù)據(jù)和電子簽名認(rèn)證證書，是否按規(guī)定向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)者指定的電子認(rèn)證服務(wù)提供者的注冊(cè)審批機(jī)構(gòu)申請(qǐng)？？？、處理電子商業(yè)匯票信息，并向相關(guān)票據(jù)當(dāng)事人實(shí)時(shí)發(fā)送該信息？，在符合辦法規(guī)定的情況下，由接入機(jī)構(gòu)代為簽收或駁回提示付款指令，并代理簽章？，接入機(jī)構(gòu)是否為電子商業(yè)匯票的承兌人辦理銷戶手續(xù)？，是否按規(guī)定由其他接入機(jī)構(gòu)承接其電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)？，是否按規(guī)定限定電子商業(yè)匯票的出票人必須為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的法人或其他組織？，是否規(guī)定限定電子銀行承兌匯票的出票人應(yīng)在承兌金融機(jī)構(gòu)開立賬戶？？是否審查提交的材料與電子商業(yè)匯票上所作記錄相符？？是否審查提交的材料與電子商業(yè)匯票上所作記錄相符？？，承兌銀行是否按規(guī)定在收到提示付款請(qǐng)求的當(dāng)日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延）付款或拒絕付款？，持票人在作出合理說(shuō)明后，承兌銀行是否按規(guī)定在收到提示付款請(qǐng)求的當(dāng)日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延）付款或拒絕付款？，且在收到該請(qǐng)求次日起第3日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延）仍未應(yīng)答的，銀行是否按其與承兌人簽訂的《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》，進(jìn)行如下處理？（1）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營(yíng)業(yè)截止時(shí)足夠支付票款的，則視同承兌人同意付款，接入機(jī)構(gòu)應(yīng)扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營(yíng)業(yè)開始時(shí)，代承兌人作出付款應(yīng)答，并代理簽章；（2）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營(yíng)業(yè)截止時(shí)不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款，接入機(jī)構(gòu)應(yīng)在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營(yíng)業(yè)開始時(shí)，代承兌人作出拒付應(yīng)答，并代理簽章。？，是否按規(guī)定注明拒絕付款的理由？ ？查詢時(shí)，是否按照第七十三條的規(guī)定限定查詢權(quán)限？，給票據(jù)當(dāng)事人造成損失的情形？四、銀行卡業(yè)務(wù)（一）發(fā)卡業(yè)務(wù)?，F(xiàn)有發(fā)卡業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系情況。是否建立發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系和收益指標(biāo)體系，考核權(quán)重如何？是否按照“誰(shuí)審批發(fā)卡、誰(shuí)負(fù)責(zé)”建立內(nèi)部責(zé)任追究制度，執(zhí)行情況如何？。有關(guān)銀行卡審核制度規(guī)定有哪些？對(duì)于個(gè)人、集團(tuán)代辦借記卡的規(guī)定有哪些？對(duì)已在本行大量開戶或申卡的持卡人申請(qǐng)辦卡，是如何從嚴(yán)審查，并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的？、資信審核制度落實(shí)情況。如何落實(shí)禁止代辦信用卡的相關(guān)規(guī)定？如何落實(shí)在本行申領(lǐng)首張信用卡的親訪親簽制度？如何了解信用卡申請(qǐng)人的資信狀況？對(duì)低于特定年齡群體、在校學(xué)生、無(wú)穩(wěn)定工作和收入來(lái)源人群申領(lǐng)信用卡的，從發(fā)卡手續(xù)、授信額度等方面采取了哪些風(fēng)險(xiǎn)控制措施？對(duì)信用卡申請(qǐng)人的信用額度是如何審批的？對(duì)本行有關(guān)信用卡透支利率、計(jì)息方式、免息期計(jì)算方式等信息是否充分對(duì)持卡人告知和解釋？（二）交易監(jiān)測(cè)與使用管理情況？有何修改、完善計(jì)劃？？有何修改、完善計(jì)劃？？ 。（三）受理市場(chǎng)特約商戶管理情況。現(xiàn)有商戶收單業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系建立情況；是否建立商戶收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、收益指標(biāo)體系，考核權(quán)重如何？是否按照“誰(shuí)發(fā)展的特約商戶、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則建立責(zé)任追究制度？。特約商戶準(zhǔn)入審批制度和流程建立情況。如何落實(shí)特約商戶實(shí)名制？對(duì)批發(fā)、公益類等低扣率、零扣率和咨詢、中介等潛在風(fēng)險(xiǎn)特約商戶是如何審批的？對(duì)特約商戶的業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)制度以及現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控制度建設(shè)情況。，監(jiān)控的交易指標(biāo)有哪些？是否依據(jù)特約商戶的經(jīng)營(yíng)狀況和規(guī)律建立風(fēng)險(xiǎn)控制模型？。（四）終端機(jī)具管理情況。ATM現(xiàn)有安全技術(shù)防范手段主要有哪些？對(duì)ATM巡檢，是否做到每月至少一次？重點(diǎn)檢查哪些內(nèi)容？是否實(shí)現(xiàn)ATM交易集中監(jiān)控和實(shí)時(shí)視頻監(jiān)控？針對(duì)離行式ATM制定并實(shí)施了哪些更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防范措施？ATM監(jiān)控錄像的保存時(shí)間多長(zhǎng)？如發(fā)現(xiàn)所布ATM發(fā)生信息盜錄，是如何處理的？。是否有專人負(fù)責(zé)POS設(shè)備管理、下裝程序、POS檔案和密鑰管理？POS密鑰和相關(guān)參數(shù)是否由收單機(jī)構(gòu)指定專人管理？對(duì)于POS機(jī)從申請(qǐng)、參數(shù)設(shè)臵、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤消等各環(huán)節(jié)建立了哪些管理制度？。對(duì)申領(lǐng)移動(dòng)POS的特約商戶是否建立專門的審批、監(jiān)控和報(bào)告機(jī)制，是否按照規(guī)定要求限制移動(dòng)POS機(jī)跨地區(qū)使用，并屏蔽移動(dòng)POS商戶SIM卡的漫游功能？。對(duì)申領(lǐng)固定電話支付終端的特約商戶是否建立專門的審批、監(jiān)控和報(bào)告機(jī)制。固話支付終端使用范圍是否符合相關(guān)規(guī)范要求？商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)如何？（五）收單服務(wù)外包機(jī)構(gòu)管理情況？外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的基本情況，是否參與對(duì)商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的分潤(rùn)？？考察因素主要有哪些？、自主承擔(dān)對(duì)特約商戶的資金清算責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，即對(duì)商戶的資金清算責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移？（六）受理市場(chǎng)秩序維護(hù)情況，同時(shí)確保受理終端能夠完整、準(zhǔn)確讀取并傳輸卡片驗(yàn)證碼？、變?cè)炫c真實(shí)商戶類型不相符的商戶編碼以及多家商戶共用一個(gè)商戶編碼和多臺(tái)終端機(jī)具共用一個(gè)終端編號(hào)等的，是否建立并執(zhí)行相應(yīng)處理、報(bào)送和報(bào)告機(jī)制？？是否整改？五、支付系統(tǒng)（一）內(nèi)控制度建設(shè)、運(yùn)行管理辦法要求，建立相應(yīng)的內(nèi)部控制、應(yīng)急處理、運(yùn)行維護(hù)、密押設(shè)備和密鑰管理等實(shí)施細(xì)則；。（二）支付結(jié)算業(yè)務(wù)崗位設(shè)臵情況、操作培訓(xùn)，業(yè)務(wù)和操作人員是否熟知相關(guān)的業(yè)務(wù)制度辦法及系統(tǒng)操作。，并具備基本的業(yè)務(wù)知識(shí)和技能。（三）業(yè)務(wù)處理情況，以及借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時(shí)是否及時(shí)貸記收款人賬戶；當(dāng)清算賬戶頭寸不足被退回業(yè)務(wù)時(shí)，是否及時(shí)入客戶賬。，截留、挪用客戶或他行資金。，影響客戶和他行資金使用的，是否按規(guī)定計(jì)付賠償金。；是否造成中國(guó)人民銀行提供罰息貸款。、調(diào)整凈借記限額，是否實(shí)時(shí)監(jiān)控本單位可用額度變化，是否出現(xiàn)因凈借記限額不足導(dǎo)致業(yè)務(wù)失敗情況。；是否將支付系統(tǒng)專用憑證納入重要空白憑證管理。；對(duì)他行發(fā)出的查詢業(yè)務(wù)是否及時(shí)查復(fù)。；收款行收到支付業(yè)務(wù)退回申請(qǐng)，對(duì)未貸記收款人賬戶的是否立即辦理退回。，是否按照支付結(jié)算制度的規(guī)定將款項(xiàng)依據(jù)客戶要求匯出，并及時(shí)將款項(xiàng)收入?yún)R兌憑證記載的收款人賬戶；是否存在截留、挪用他行結(jié)算資金的情況。，保障本行協(xié)議合同號(hào)的唯一性；是否存在偽造和篡改業(yè)務(wù)授權(quán)協(xié)議的情況。（協(xié)議）數(shù)據(jù)庫(kù)，是否做好定期借記業(yè)務(wù)合同號(hào)的規(guī)范、入庫(kù)和維護(hù)工作。；出現(xiàn)遺失情況時(shí)是否及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行。；開展小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)是否提供虛假材料。，是否連續(xù)3次發(fā)生因流動(dòng)性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口未在預(yù)定時(shí)間關(guān)閉的情形。，是否妥當(dāng)保管支付系統(tǒng)密押設(shè)備和密鑰。，是否指定專人負(fù)責(zé)證書保管工作，確保數(shù)字證書的管理安全。（四）系統(tǒng)應(yīng)急管理。；是否建立健全了完善的報(bào)告制度和組織指揮體系；是否建立了預(yù)防與預(yù)警機(jī)制；是否制定了業(yè)務(wù)和技術(shù)處臵方案；是否明確緊急突發(fā)事件發(fā)生時(shí)在故障發(fā)生起2小時(shí)內(nèi)向中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，出現(xiàn)非緊急事件時(shí)在故障發(fā)生時(shí)起4小時(shí)內(nèi)向中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告；是否根據(jù)危機(jī)處臵演練情況完善應(yīng)急預(yù)案。；是否定期組織危機(jī)處臵的業(yè)務(wù)演練。，是否按照預(yù)案要求及時(shí)處臵并報(bào)告中國(guó)人民銀行；，是否積極采用其他措施完成行內(nèi)業(yè)務(wù)的處理。24小時(shí)運(yùn)行值班制度。是否嚴(yán)格執(zhí)行巡檢制度、定期報(bào)告制度；是否建立和完善支付系統(tǒng)應(yīng)急處臵預(yù)案；是否定期組織應(yīng)急演練。（五）系統(tǒng)準(zhǔn)入退出管理。，并注銷密押設(shè)備和密鑰。（六）系統(tǒng)運(yùn)維情況，是否存在擅自延遲登錄或提前退出支付系統(tǒng)的情況。，完整記錄交易信息及異常情況處理內(nèi)容。；是否建立有關(guān)機(jī)房管理、門禁系統(tǒng)管理和進(jìn)出審批登記制度。；是否存在違規(guī)兼崗和違規(guī)操作的情況；系統(tǒng)維護(hù)員、業(yè)務(wù)主管、操作員是否定期更改用戶口令。，安裝防病毒程序并定期查殺病毒。；是否使用非系統(tǒng)專用的存貯介質(zhì)；如與其他系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)連接時(shí)，是否采取必要的技術(shù)隔離措施。、配臵和客戶信息建立嚴(yán)格的保密機(jī)制。，是否就變更事項(xiàng)及時(shí)向接入地清算中心備案；對(duì)于影響業(yè)務(wù)處理的變更事項(xiàng)是否同時(shí)向業(yè)務(wù)管轄地清算中心備案。，并記錄備份情況。，是否在用戶客戶端采取必要措施防止病毒侵入。六、支付信息報(bào)送（一）支付業(yè)務(wù)報(bào)表填報(bào)工作；如有變動(dòng)，是否在變動(dòng)后5個(gè)工作日進(jìn)行書面報(bào)告，并說(shuō)明接任支付信息分析員情況。、準(zhǔn)確、完整?！秷?bào)表說(shuō)明》，對(duì)報(bào)表數(shù)據(jù)同比或環(huán)比變動(dòng)幅度較大進(jìn)行分析說(shuō)明，認(rèn)真調(diào)查研究數(shù)據(jù)大幅變動(dòng)的原因。（二）支付信息分析報(bào)告報(bào)送《支付信息分析報(bào)告》。《支付信息分析報(bào)告》。