【正文】 [解析] 存儲著個人信用報告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，在這個過程中沒有任何人為干預(yù)，由計算機(jī)自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進(jìn)的計算機(jī)防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個人信息如同銀行存款一樣安全。()的首期付款后的數(shù)量來確定。A 15%B 20%C 25%D 30%答案:B[解析] 個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于()。A 關(guān)注貸款B 次級貸款C 可疑貸款D 損失貸款答案:D[解析] 損失貸款：借款人無力償還貸款。履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。89.()反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。A 資產(chǎn)負(fù)債表B 利潤表C 現(xiàn)金流量表D 股東權(quán)益變動表答案:B[解析] 利潤表反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的()。A 50%B 70%C 90%D 根據(jù)保證人信用等級確定答案:B[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的70%。二、多選題(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項)。，可以講個人貸款產(chǎn)品分為()。A 個人住房貸款B 個人汽車貸款C 個人消費(fèi)貸款D 個人抵押貸款E 個人經(jīng)營類貸款答案:A,C,E[解析] 個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營類貸款。B是個人消費(fèi)貸款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類的一個種類。()。A 個人購買商鋪B 個人在農(nóng)村建房C 個人在城鎮(zhèn)購買房屋D 個人大修理房屋E 個人租賃商鋪答案:C,D[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。，個人貸款產(chǎn)品可以分為()。A 個人住房貸款B 個人經(jīng)營類貸款C 個人消費(fèi)貸款D 個人汽車貸款E 個人教育貸款答案:A,B,C[解析] 個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款，個人消費(fèi)貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費(fèi)貸款。()。A 信貸資金的供求狀況B 銀行內(nèi)部擁有資源C 銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略D 銀行自身實力E 客戶的信貸需求和信貸動機(jī)答案:A,C,E[解析] 微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機(jī)、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。()進(jìn)行調(diào)查分析。A 客戶需求B 競爭對手實力C 金融市場變化D 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境E 其他銀行利率答案:A,B,C[解析] 銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析?！爸笨褪健眰€人貸款營銷模式的是()。A 買房時享受一次性付款優(yōu)惠B 部分稅費(fèi)可以減免C 保險、律師和公證一站式服務(wù)D 各類費(fèi)用減免優(yōu)惠E 就近選擇辦理網(wǎng)點答案:A,B,C,D,E[解析] “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費(fèi)，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。()。A 優(yōu)勢B 劣勢C 機(jī)遇D 威脅E 成果答案:A,B,C,D[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。()。A 一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商B 二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系D 企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素E 在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保答案:A,B,D,E[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。()。A 已實現(xiàn)需求B 待實現(xiàn)需求C 已開發(fā)需求D 待開發(fā)需求E 客戶特殊需求答案:A,B,D[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。，應(yīng)當(dāng)審查每筆個人住房貸款的()。A 完整性B 合規(guī)性C 可行性D 有效性E 經(jīng)濟(jì)性答案:B,C,E[解析] 貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險。，()。A 正常貸款B 關(guān)注貸款C 次級貸款D 可疑貸款E 損失貸款答案:C,D,E[解析] 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時對不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。()。A 互助性B 普遍性C 利率高D 期限長E 利率低答案:A,B,D,E[解析] 相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。()。A 對借款人的檢查B 對抵押物的檢查C 對質(zhì)押權(quán)利的檢查D 對開發(fā)商和項目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查E 保證人的檢查答案:A,B,C,D,E[解析] 個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點。()。A 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)B 業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)C 嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度D 有效利用保證金制度E 嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度答案:A,B,C,D,E[解析] 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)。嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度。有效利用保證金制度。嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。()。A 自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%B 商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%C 二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%D 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者E 二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中兩者的低者答案:A,B,C,E[解析] 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。()。A 加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入C 動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度D 實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金E 嚴(yán)格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項答案:A,B,C,D,E[解析] 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括：①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況。②按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度。③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。④與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生?！镀囐J款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括()。A 調(diào)整了貸款人主體范圍B 細(xì)化了借款人類型C 減少了貸款購車的品種D 增加了二手車貸款E 擴(kuò)大了貸款購車的品種答案:A,B,D,E[解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍。其次，細(xì)化了借款人類型。最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。()。A 借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債B 借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定C 擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況為核實D 銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度E 貸款額度沒有控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi)答案:B,C,D,E[解析] 操作風(fēng)險的風(fēng)險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定。借款申請人所提交的材料是否真實、合法。借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A屬于信用風(fēng)險的內(nèi)容。()。A 不法分子為騙貸成立虛假車行B 保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口C 保險公司依法解除保險合同D 保險公司以“免責(zé)條款”拒絕承擔(dān)保險責(zé)任E 借款人偽造申報材料騙取貸款答案:A,B,C,D[解析] E屬于信用風(fēng)險而非合作機(jī)構(gòu)管理帶來的風(fēng)險。，屬于流動資金貸款的是()。A 中國銀行的個人商用房貸款B 中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款C 中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款D “幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款E “現(xiàn)貸派”個人無擔(dān)保貸款答案:B,C,D,E[解析] DE兩項屬于無擔(dān)保流動資金貸款。BC項屬于有擔(dān)保流動資金貸款。A項屬于商用房貸款。，要落實的條件為()。A 確保借款人首付款已全額支付或到位B 借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件C 需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D 對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)E 對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序答案:A,B,C,D,E[解析] 落實商用房貸款發(fā)放條件：。，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件。、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)。，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序。，主要存在()原因。A 國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度B 全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善C 銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策D 國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善E 對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施答案:A,B,C,D,E[解析] 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：，全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策。，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。，質(zhì)押權(quán)利范圍包括()等。A 定期儲蓄存單B 憑證式國債C 電子記賬D 記賬式國債E 個人壽險保險單答案:A,B,C,D,E[解析] 以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個人壽險保險單等。，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其()進(jìn)行審核。A 真實性B 合法性C 合理性D 完整性E 針對性答案:A,B,D[解析] 商用房貸款發(fā)放時要進(jìn)行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進(jìn)行審核。()全過程。A 貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存B 檔案借(查)閱管理C 檔案移交及管理D 檔案的退回和銷毀E 檔案的丟失掛失答案:A,B,C,D[解析] 根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。()。A 適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求B 銀行審批手續(xù)相對簡便C 貸款期限相對較短D 貸款用途多樣E 風(fēng)險控制難度較大答案:A,B,C,D[解析] 個人經(jīng)營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對簡便，貸款期限相對較短，貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜，風(fēng)險控制難度較大()。A 借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B 需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C 保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況D 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤E 借款人喪失民事行為能力答案:A,B,C,D,E[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效。如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。()。A 了解掌握其