【正文】 除所有確定性事件（互斥）；時(shí)間是風(fēng)險(xiǎn)的基本特征。：實(shí)際損失與預(yù)期損失之間的相對(duì)差額?？陀^風(fēng)險(xiǎn)隨著暴露于風(fēng)險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)單位的數(shù)量的增加而下降：個(gè)人的心理狀態(tài)或精神狀態(tài)導(dǎo)致的不確定性：事件發(fā)生的概率：基于觀察對(duì)象數(shù)量無窮多和潛在條件不變兩個(gè)假設(shè)前提，事件發(fā)生的長期的相對(duì)頻率：是個(gè)人對(duì)損失概率的估計(jì)：損失發(fā)生的原因：是產(chǎn)生或增加損失可能性的所有條件，主要類型：物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、心理風(fēng)險(xiǎn)因素、法律風(fēng)險(xiǎn)因素：增加損失可能性的物理?xiàng)l件：是由于個(gè)人的不誠實(shí)或者居心不良而增加損失的頻率或嚴(yán)重程度：是指由于保險(xiǎn)的存在而粗心大意或者模式風(fēng)險(xiǎn)的情況：是指法律體系內(nèi)或規(guī)章制度中增加損失頻率或嚴(yán)重程度的因素：純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)、基本風(fēng)險(xiǎn)和特殊風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：是指僅僅存在損失或沒有損失兩種可能的情況：是指受益或受損均有可能的情況：是影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)或經(jīng)濟(jì)體中的大多數(shù)人或團(tuán)體的風(fēng)險(xiǎn)：是僅影響個(gè)體而不影響社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)：包括了商業(yè)企業(yè)面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，包括：純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。：個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：直接影響個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)，包括：收入、額外費(fèi)用和金融資產(chǎn)遭受損失或減少的可能性，主要四類個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)：早逝風(fēng)險(xiǎn)、退休后收入不足的風(fēng)險(xiǎn)、健康狀況變差的風(fēng)險(xiǎn)、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：無論何種原因造成的財(cái)產(chǎn)損毀或損失的風(fēng)險(xiǎn)（風(fēng)險(xiǎn)的作用/影響）：① 更大規(guī)模的應(yīng)急基金 ②商品和服務(wù)的損失 ③ 焦慮和恐懼：規(guī)避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)自留、非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和保險(xiǎn)：包括采取減少損失的頻率和嚴(yán)重程度的行為，其主要目標(biāo)是損失預(yù)防和損失減少：風(fēng)險(xiǎn)自留意味著個(gè)人或企業(yè)保留所有或部分風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)被轉(zhuǎn)移給另一方當(dāng)事人而不是保險(xiǎn)公司 主要方式：合同風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、對(duì)沖價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)法人化：損失分?jǐn)?、偶然損失的償付、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和賠償：是指將少數(shù)人的損失在整個(gè)群體中進(jìn)行分散，使得平均損失代替了實(shí)際損失：是作為一種可能性發(fā)生的不可預(yù)見和預(yù)期的損失：是指被保險(xiǎn)人可大體恢復(fù)到損失發(fā)生前的財(cái)務(wù)狀況：純粹風(fēng)險(xiǎn)從被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，后者通常在償付損失方面比被保險(xiǎn)人有更強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力：①必須有大量的風(fēng)險(xiǎn)單位 ② 損失必須是意外發(fā)生的和非故意的 ③損失必須是確定的、可測(cè)度的 ④損失不是災(zāi)難性的 ⑤損失的概率必須可以推測(cè) ⑥ 保:是指?jìng)€(gè)人的一種傾向，即對(duì)高于平均損失概率的人企圖以標(biāo)準(zhǔn)（平均）費(fèi)率投保，而如果不能在核保階段對(duì)此進(jìn)行控制，就會(huì)導(dǎo)致高于預(yù)期的損失水平：當(dāng)保險(xiǎn)人死亡時(shí)，投保的人壽保險(xiǎn)將會(huì)向受益人支付死亡保險(xiǎn)金 財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)：在財(cái)產(chǎn)所有人的不動(dòng)產(chǎn)或個(gè)人財(cái)產(chǎn)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)為其提供賠付；為被保險(xiǎn)人對(duì)其他人造成財(cái)產(chǎn)損毀或身體性傷害而承擔(dān)的法律責(zé)任提供保障，還支付法律辯護(hù)費(fèi)用保險(xiǎn)的類型社會(huì)保險(xiǎn) 強(qiáng)制的政府保險(xiǎn)計(jì)劃政策性保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)輸出保險(xiǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)（作用）：① 損失賠償：幫助個(gè)人和家庭在損失發(fā)生后能夠恢復(fù)到損失發(fā)生前的經(jīng)濟(jì)狀況② 擔(dān)心和恐懼的減少：在損失前后都可以減少被保險(xiǎn)人的擔(dān)心恐懼③ 投資基金的來源：保險(xiǎn)行業(yè)是資本投資和積累的一個(gè)重要資金來源④ 損失預(yù)防：保險(xiǎn)公司積極參與到許多損失預(yù)防項(xiàng)目，并雇傭了大量不同領(lǐng)域的從事?lián)p失預(yù)防的工作人員，減少了直接和間接損失⑤ 信用提升：保險(xiǎn)輔以借款人更高的信用，因?yàn)楸ＷC了借款人的間接價(jià)值或者對(duì)償還貸款提高了更高的保證: 首先確認(rèn)損失風(fēng)險(xiǎn)。確認(rèn)可能引發(fā)嚴(yán)重財(cái)務(wù)問題的所有損失風(fēng)險(xiǎn)。主要包括：個(gè)人損失風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任損失風(fēng)險(xiǎn)其次分析損失風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)估計(jì)潛在損失的頻率和嚴(yán)重程度，從而能夠選擇最合適的方法來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)最后選擇最合適的方法來應(yīng)對(duì)損失風(fēng)險(xiǎn)。主要包括：規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)自留、非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、保險(xiǎn)：在法律上代表委托人，并有權(quán)利代表委托人的利益采取行動(dòng)。：① 費(fèi)率厘定：是指保險(xiǎn)的定價(jià)② 核保：選擇、分類和為保險(xiǎn)申請(qǐng)定價(jià)的過程 基本核保的原則：根據(jù)公司的核保標(biāo)準(zhǔn)選擇被保險(xiǎn)人；各種費(fèi)率之間的平衡；保單持有人之間的公平③ 出單④ 營銷：是指保險(xiǎn)公司的銷售和市場(chǎng)推廣活動(dòng)⑤ 出單⑥ 理賠，理賠的基本目標(biāo)：查證已發(fā)生的承保損失；公平快速支付索賠；為保險(xiǎn)人提供個(gè)性化援助⑦ 再保險(xiǎn):是最初承接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的原保險(xiǎn)公司為將該保險(xiǎn)有關(guān)的部分或全部潛在損失轉(zhuǎn)移給另一家保險(xiǎn)公司⑧ 投資：指保險(xiǎn)人的賠償金額不得超過被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失價(jià)值。其目的是阻止被保險(xiǎn)人通過索取賠償而額外獲利；減少道德風(fēng)險(xiǎn)。：重置成本減去折舊：是指如果一項(xiàng)責(zé)任范圍內(nèi)的損失發(fā)生，被保險(xiǎn)人必須是經(jīng)濟(jì)利益受損的一方。其目的：防止賭博；減少道德風(fēng)險(xiǎn)；確定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的損失額 何時(shí)存在可保利益：大部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同都是損失賠償合同；在合同最初簽訂時(shí)，你對(duì)財(cái)產(chǎn)可能沒有可保利益，但是，在未來可能的損失發(fā)生時(shí)你具有可保利益：指保險(xiǎn)人代替被保險(xiǎn)人為保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失向第三方索賠。其目的：首先代位求償防止被保險(xiǎn)人因?yàn)橥鈸p失獲得雙重賠付；其次代位求償讓有過失的人對(duì)其造成的損失負(fù)責(zé)；最后，代位求償有助于降低保險(xiǎn)費(fèi)率：一般的原則是：通過行使代位求償權(quán)，保險(xiǎn)人從第三方那里得到的賠償額不得高于根據(jù)保單對(duì)被保險(xiǎn)人所支付的賠償額；被保險(xiǎn)人不能損害保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)；代位求償權(quán)并不適用于人壽保險(xiǎn)和大多數(shù)個(gè)人健康保險(xiǎn)合同；保險(xiǎn)人不能想自己的被保險(xiǎn)人進(jìn)行代位求償：保險(xiǎn)合同的雙方比其他合同的雙方需要更高程度的誠信 其具體體現(xiàn)是告知：投保人所做的說明；隱瞞：指投保人有意不講重要事實(shí)告訴保險(xiǎn)人；保證： 是被保險(xiǎn)人做出的關(guān)于事實(shí)的說明或者承諾，是保險(xiǎn)合同的一部分。要想保險(xiǎn)人按合同規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任，保證就必須完全真實(shí)。（基本條件）：要約與承諾：投保人發(fā)出要約，保險(xiǎn)人接受或拒絕這份要約；對(duì)價(jià)：合同雙方給予對(duì)方的價(jià)值；合同雙方有行為能力：上方必須有法定的簽訂約束性合同的能力；目的合法：鼓勵(lì)或促進(jìn)不合法或不道德的保險(xiǎn)合同是違背公共利益：射悻合同：是指因不確定性事件而可能交換價(jià)值不相等的合同。單務(wù)合同：指僅僅只有一方做出法律上可履行的承諾的合同。條件合同：保險(xiǎn)人是否承擔(dān)支付賠償金的責(zé)任取決于被保險(xiǎn)人或受益人是否已經(jīng)遵守所有的保單條件。個(gè)體合同：保險(xiǎn)單是被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人之間的合同。定式合同：是指被保險(xiǎn)人必須接受整個(gè)合同，包括他的所有條款和條件：聲明：是對(duì)所要投保財(cái)產(chǎn)或行為的情況所作的說明。定義：保險(xiǎn)合同一般有一頁或一節(jié)專門用于闡述相關(guān)定義。承包協(xié)議：總結(jié)了保險(xiǎn)人所作的主要承諾。除外責(zé)任：主要包括：除外風(fēng)險(xiǎn)、除外損失與除外財(cái)產(chǎn)。條件條款：是保單中對(duì)保險(xiǎn)人所要履行的承諾施加限制或者使之生效的相關(guān)條款。其他條款第五篇：保險(xiǎn)學(xué)心得保險(xiǎn)學(xué)心得財(cái)金三甲49780014江玲瑗保險(xiǎn)這個(gè)名詞對(duì)大家來說都不陌生，且是時(shí)常發(fā)生在生活中，常常應(yīng)用在生活中；每個(gè)家庭，每個(gè)人都和保險(xiǎn)脫離不了關(guān)係。人要保險(xiǎn)，汽車要保險(xiǎn)，很多人事物都需要保險(xiǎn)。藉著保險(xiǎn)課讓我們學(xué)習(xí)更多保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。一開始我所認(rèn)為的保險(xiǎn)是淺顯易懂但是後來發(fā)現(xiàn)單指意外保險(xiǎn)，附屬於家長的意外保險(xiǎn)，或是我個(gè)人的一份保險(xiǎn)，單這兩種就有很大的差別，保費(fèi)不同且賠償內(nèi)容不同，從這讓我認(rèn)為保險(xiǎn)還有很多需要學(xué)習(xí)的部分以我在生活中曾遇到的事件是，有次跟媽媽開車出門在十字路口被車撞，不是當(dāng)事人乍看之下會(huì)誤以為我們的錯(cuò)，但其實(shí)卻是我們停在十字路口正要開時(shí)另一臺(tái)車開很快的要經(jīng)過，剛好擦撞在車尾端，從沒發(fā)生這樣的事，我跟媽媽都很緊張，還好沒有笨笨的覺得沒事就走了，還有報(bào)警處理，本來以為保險(xiǎn)公司會(huì)全部理賠，或是要求對(duì)方保險(xiǎn)公司做全額理賠，沒想到雙方卻是同間保險(xiǎn)公司，所以只能摸摸鼻子再自認(rèn)部分理賠，如果雙方是不同保險(xiǎn)公司，我想理賠的部分就不一樣了。還有一次跟姐姐的朋友出去玩，那天剛好開著新車，玩了一天很開心之後準(zhǔn)備回家，（在停車場(chǎng)）有一臺(tái)車開經(jīng)過了，我們正在倒車，對(duì)方也沒發(fā)現(xiàn)，又撞上來，車尾端就是很大的刮痕，對(duì)方是年輕人，可能車上聊得開心沒注意到我們，又一樣，還是選擇報(bào)警處理，當(dāng)下我認(rèn)為，這個(gè)部分保險(xiǎn)公司還會(huì)理賠，覺得還好，後來姊姊提起下次的保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)被提高，因?yàn)榘l(fā)生意外率提高，這個(gè)老師在課堂上也有說過；保險(xiǎn)除了可以在生活中學(xué)習(xí)還需要奇他的輔助讓我們更了解保險(xiǎn)。我認(rèn)為每個(gè)人都應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)有所了解，被保險(xiǎn)員騙了保險(xiǎn)合約內(nèi)容是時(shí)有所聞的事，與其被騙不如多花點(diǎn)時(shí)間閱讀保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容，還有每間保險(xiǎn)公司同金額的保單卻會(huì)有不同的保險(xiǎn)內(nèi)容，或是保險(xiǎn)內(nèi)容相同，金額卻不相同；我認(rèn)為這都需要多花點(diǎn)時(shí)間去比較去了解；保險(xiǎn)學(xué)，就是一個(gè)很生活化的課程，對(duì)我來說很重要，因?yàn)槲乙葬嵋矔?huì)為自己買份保險(xiǎn)或是替爸媽買醫(yī)療險(xiǎn)之類的，都需要自己有些基本的概念，而不是亂買一堆就覺得夠保險(xiǎn)或是多買就多一分保障，而是需要替自己買真正需要且對(duì)自己最有利的保險(xiǎn)，這才是最聰明的消費(fèi)者。