【正文】 、環(huán)保、稅務(wù)、工商等政府部門的行政執(zhí)法力度； 最后是通過(guò)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的約束性和影響力，培養(yǎng)和提高企業(yè)和個(gè)人遵守法律、尊重規(guī)則、尊重合同、恪守信用的意識(shí)，提高社會(huì)誠(chéng)信水平，建設(shè)和諧美好的社會(huì)。企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的應(yīng)用正在迅速推廣，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮的作用也日益明顯，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。目前，查詢?nèi)嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)，已成為所有中資金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的必經(jīng)環(huán)節(jié)，大大縮短了審貸時(shí)間，提高了信貸效率和管理水平。二是提高社會(huì)誠(chéng)信水平，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)。隨著企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)內(nèi)在的“失信懲戒機(jī)制”作用的發(fā)揮，促使企業(yè)和個(gè)人重視在相關(guān)領(lǐng)域的誠(chéng)信記錄，從而使得企業(yè)和個(gè)人的信用行為發(fā)生改變，包括主動(dòng)償還拖欠的貸款，按時(shí)履行貸款償還義務(wù)等。三是有利于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)在一定程度上，有效地約束了社會(huì)上存在的過(guò)度負(fù)債沖動(dòng)，在避免形成銀行不良資產(chǎn)的同時(shí)，降低了企業(yè)和個(gè)人債務(wù)負(fù)擔(dān)過(guò)重的傾向，減輕了企業(yè)和個(gè)人因債務(wù)過(guò)重，影響到正常的經(jīng)營(yíng)和生活，甚至引發(fā)社會(huì)問(wèn)題的可能性，對(duì)于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定有著積極意義。此外，征信系統(tǒng)有效地推動(dòng)了金融創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)可以利用征信系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)，監(jiān)測(cè)已有的資產(chǎn)組合，建立消費(fèi)者行為模型，開(kāi)發(fā)和銷售新產(chǎn)品，通過(guò)更準(zhǔn)確的定價(jià)和產(chǎn)品定位，提高盈利能力。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。社會(huì)信用體系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中的重要制度安排。建設(shè)社會(huì)信用體系，是完善我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。當(dāng)前，惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)、逃騙偷稅、商業(yè)欺詐、制假售假、非法集資等現(xiàn)象屢禁不止，加快建設(shè)社會(huì)信用體系，對(duì)于打擊失信行為，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融穩(wěn)定和發(fā)展，維護(hù)正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)群眾權(quán)益，推進(jìn)政府更好地履行經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、市場(chǎng)監(jiān)管、社會(huì)管理和公共服務(wù)的職能，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。第五篇：企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)征信系統(tǒng)建設(shè)背景完善的征信體系是金融體系的基石，是成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要標(biāo)志。20世紀(jì)90年代初，伴隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，企業(yè)和個(gè)人跨行借貸、跨地域交易日益活 躍，惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，建立企業(yè)和個(gè)人信用信息共享機(jī)制，全面把握借款人信用風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，重建企業(yè)和個(gè)人信用，成為整個(gè)金 融系統(tǒng)乃至全社會(huì)面臨的迫切任務(wù)。為 此，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視征信系統(tǒng)建設(shè)，并做出了一系列重大決策部署，要求社會(huì)信用體系建設(shè)應(yīng)從“信貸信用征信起步”，要“加快全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信 用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，形成覆蓋全國(guó)的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”。2003年，國(guó)務(wù)院明確賦予人民銀行“管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系”的職責(zé)。為 落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院一系列指示精神，中國(guó)人民銀行于2004年至2006年組織商業(yè)銀行建成全國(guó)集中統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，由中國(guó)人民銀行征信中心負(fù) 責(zé)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。2013年3月15日起施行的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，明確了企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)作為國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的地位，即國(guó)家設(shè)立金融 信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，由專業(yè)化機(jī)構(gòu)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)，接收從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按照規(guī)定提供的信貸信息。征信系統(tǒng)建設(shè)情況企業(yè)征信系統(tǒng)：1992 年，人民銀行在深圳試點(diǎn)貸款證制度，紙質(zhì)貸款證的出現(xiàn)形成了征信系統(tǒng)的早期雛形。從1996年起，伴隨著紙質(zhì)貸款證變?yōu)橘J款卡，人民銀行于1997年開(kāi)始 籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，2002年建成地市、省市和總行三級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)體系，實(shí)現(xiàn)以地市級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)的省內(nèi)數(shù)據(jù)共享。該系統(tǒng)主要從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)采 集企業(yè)的基本信息、信貸信息、企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)等。在該系統(tǒng)多年運(yùn)行基礎(chǔ)上，2005年人民銀行啟動(dòng)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的升級(jí)工作,將原有的三級(jí)分布式 數(shù)據(jù)庫(kù)升級(jí)為全國(guó)集中統(tǒng)一的企業(yè)征信系統(tǒng)。2005年12月，企業(yè)征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與主要商業(yè)銀行的全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，并在天津、上海、浙江、福建四個(gè)?。ㄊ校┰?行查詢服務(wù)。2006年6月末，企業(yè)征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)所有中資、外資商業(yè)銀行和有條件的農(nóng)村信用社的全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，并于2006年7月末完成全國(guó)范圍內(nèi)與銀行 信貸登記咨詢系統(tǒng)的切換工作。截至2013年11月底，企業(yè)征信系統(tǒng)收錄企業(yè)及其他組織共計(jì)1900多萬(wàn)戶，其中400多萬(wàn)戶有信貸記錄。個(gè)人征信系統(tǒng)：個(gè) 人征信系統(tǒng)建設(shè)最早是從1999年7月人民銀行批準(zhǔn)上海資信有限公司試點(diǎn)開(kāi)始的。2004年初，人民銀行開(kāi)始組織商業(yè)銀行建立全國(guó)集中統(tǒng)一的個(gè)人征信系 統(tǒng)。2004年底實(shí)現(xiàn)15家全國(guó)性商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在全國(guó)7個(gè)城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行。2005年8月底完成與全國(guó)所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng) 村信用社的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。2006年1月個(gè)人征信系統(tǒng)在全國(guó)正式運(yùn)行。2012年，個(gè)人征信系統(tǒng)榮獲金融行業(yè)的重要獎(jiǎng)項(xiàng)——銀行科技發(fā)展獎(jiǎng)特等獎(jiǎng)。截止 2013年11月底，其中近。企 業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)參考了國(guó)際最佳做法，采取集中數(shù)據(jù)庫(kù)模式，利用人民銀行專線和商業(yè)銀行的信貸營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相連，建立了覆蓋全國(guó)的信用信息采集和服務(wù)網(wǎng) 絡(luò)，全面采集企業(yè)和個(gè)人信貸信息，按照統(tǒng)一系統(tǒng)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的原則，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)和個(gè)人信用信息在全國(guó)各商業(yè)銀行的交換和全國(guó)共享，且系統(tǒng)效率高，實(shí)現(xiàn)了信用報(bào)告查詢秒級(jí)響應(yīng)。征信系統(tǒng)的信息采集征 信系統(tǒng)收集的信息，以銀行信貸信息為核心，還包括企業(yè)和個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中產(chǎn)生的、反映其信用狀況的其他信息，如遵紀(jì)守法信息等。收集的銀行信貸信息覆 蓋了所有銀行類金融機(jī)構(gòu)的信貸信息，包括貸款、信用卡、擔(dān)保、票據(jù)承兌轉(zhuǎn)讓、保理等。此外，為全面反映企業(yè)和個(gè)人信用狀況，幫助更多的企業(yè)和個(gè)人與商業(yè)銀 行建立信貸關(guān)系，還廣泛整合企業(yè)和個(gè)人身份、非金融領(lǐng)域負(fù)債以及遵紀(jì)守法等方面的信息，如企業(yè)和個(gè)人的社保信息、住房公積金信息、法院判決和強(qiáng)制執(zhí)行信息 以及行政許可和處罰信息等公共信息。此外，與公安部的人口數(shù)據(jù)庫(kù)和質(zhì)檢總局的組織機(jī)構(gòu)代碼數(shù)據(jù)庫(kù)分別實(shí)現(xiàn)了個(gè)人身份信息和組織機(jī)構(gòu)代碼信息的聯(lián)網(wǎng)核查。征 信系統(tǒng)采集到上述信息后，按信息主體對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，將屬于同一個(gè)企業(yè)或個(gè)人的所有信息整合在其名下，形成該企業(yè)或個(gè)人的信用報(bào)告征信系統(tǒng)的應(yīng)用情況多年來(lái)，征信系統(tǒng)始終堅(jiān)持“立足金融，服務(wù)社會(huì)”，不僅廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域，而且逐漸滲透到經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的各個(gè)方面，已成為我國(guó)重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，在社會(huì)信用體系建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。企 業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)應(yīng)用廣泛，使用范圍和影響力逐年增加。一是服務(wù)金融，全面反映企業(yè)和個(gè)人信用狀況，幫助商業(yè)銀行核實(shí)客戶身份，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，廣泛應(yīng)用在 金融機(jī)構(gòu)在貸前審查和貸后管理中，為商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供信息支持；二是服務(wù)政府部門，通過(guò)在行政管理、評(píng)選評(píng)優(yōu)、司法調(diào)查中依法查詢信用報(bào)告，促進(jìn) 行業(yè)信用管理，提高行政執(zhí)法效率；三是服務(wù)社會(huì)，提高社會(huì)信用意識(shí)，在全社會(huì)形成“守信激勵(lì)、失信懲戒”的激勵(lì)約束機(jī)制。