【正文】 的真實意思對合同條款進(jìn)展解釋。意圖(y236。t)解釋只適用于文意不清、用詞混亂和模糊的情況。,書面約定(yuēd236。ng)與口頭約定(yuēd236。ng)不一致時，以書面約定(yuēd236。ng)為準(zhǔn)；,保險單及其他保險憑證與投保單及其他和文件不一致時，以保險單及其他保險憑證中載明的合同內(nèi)容為準(zhǔn)；,特約條款與根本條款不一致時，以特約條款為準(zhǔn)；,保險合同的條款內(nèi)容因記載方式和記載先后不一致時，按照批單優(yōu)于正文，后批注優(yōu)于先批注，手寫優(yōu)于打印，加貼批注優(yōu)于正文批注的規(guī)那么解釋，即以當(dāng)事人手寫的、后加的合同文句為準(zhǔn)。,,第七十八頁，共九十八頁。,案 例 分 析,某年3月10日，崔某向某保險公司投保了2萬元康泰保險，受益人系“法定〞。同年9月4日，崔某確診為肝癌，并將此情況告知了其保險代理人，保險代理人 通知了保險公司。但崔某一直未申請重大疾病保險金的理賠。次年3月10日，保險公司收取了第二期保費(fèi)。同年4月18日，崔某因肝癌死亡，受益人提出4萬元身故保險金的申請。 注：該保單規(guī)定生效一年內(nèi)罹患惡性腫瘤，應(yīng)按保險金的10%給付重大疾病保險金，并返還所交保費(fèi)，保險責(zé)任(z233。r232。n)終止。,二審法院認(rèn)為：，根據(jù)條款的上下邏輯，假設(shè)被保險人一年內(nèi)發(fā)生了重大疾病的保險事故(sh236。g249。)，保險責(zé)任即告終止，保險人不可能再承擔(dān)一年后的身故保險責(zé)任。對條款的解釋要考慮整體和邏輯聯(lián)絡(luò)。,意圖解釋(jiěsh236。) 原那么,第七十九頁，共九十八頁。,一、保險合同的解釋(jiěsh236。)原那么,有利于合同非起草人的原那么：由于多數(shù)保險合同的條款是由保險人事先擬定的，保險人在擬訂合同條款時往往自覺不自覺地使合同的條款內(nèi)容有利于自己一方，而投保人只能(zhī n233。nɡ)同意或不同意承受保險條款，而不能對保險條款進(jìn)展修改。所以對保險合同發(fā)生爭議時，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)做出有利于非起草人〔投保人、被保險人和受益人〕的解釋，以示公平。,專業(yè)(zhuāny232。)解釋的原那么：專業(yè)(zhuāny232。)解釋 是指對保險合同中使用的專業(yè) 術(shù)語，應(yīng)按照其所屬專業(yè)的特定 含義解釋。,第八十頁，共九十八頁。,二、保險合同的爭議(zhēngy236。)處理,〔一〕協(xié)商(xi233。shāng) 〔二〕調(diào)解 〔三〕仲裁〔Arbitration) 〔四〕訴訟〔Sue),第八十一頁，共九十八頁。,仲裁(zh242。ngc225。i)〔Arbitration〕,指爭議雙方在爭議發(fā)生之前或在爭議發(fā)生之后達(dá)成協(xié)議，自愿將爭議交給第三者即仲裁機(jī)構(gòu)作出裁決，雙方有義務(wù)執(zhí)行仲裁裁決。 〔1〕一般仲裁委員會就每一個案件都要設(shè)立仲裁庭由一名仲裁員或三名仲裁員組成，當(dāng)事人有權(quán)選擇其中的任何(r232。nh233。)一種方式； 〔2〕首席仲裁員由當(dāng)事人共同指定； 〔3〕仲裁實行一裁終局的制度。,第八十二頁，共九十八頁。,訴訟(s249。 s242。nɡ)〔Sue),?民事訴訟法?：“因保險合同糾紛提起訴訟，通常由被告所在地或者(hu242。zhě)保險標(biāo)的物所在地人民法院管轄〞。 〔1〕人民法院審理案件實行先調(diào)解后審訊、二審終審制。第二審訊決為最終判決； 〔2〕當(dāng)事人對已生效的調(diào)解書或判決書必須執(zhí)行，一方不執(zhí)行的，對方當(dāng)事人有權(quán)向人民法院申請強(qiáng)迫執(zhí)行； 〔3〕對第二審訊決還不服的，只能通過申訴和抗訴程序。,第八十三頁，共九十八頁。,第六節(jié) 保險合同種類(zhǒngl232。i),一、保險合同的分類(fēn l232。i) 二、保險合同的形式種類,第八十四頁，共九十八頁。,一、保險合同的分類(fēn l232。i),〔一〕按施行方式分類 〔二〕按保險標(biāo)的不同(b249。 t243。nɡ)分類 〔三〕按保險價值確定的不同分類 〔四〕按風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁層次分類,第八十五頁，共九十八頁。,〔一〕按施行方式(fāngsh236。)分類,自愿(z236。yu224。n)保險合同,強(qiáng)迫(qiǎng p242。)保險合同,第八十六頁，共九十八頁。,〔二〕按保險(bǎoxiǎn)標(biāo)的不同,財產(chǎn)(c225。ichǎn)保險合同,人身保險(r233。n shēn bǎo xiǎn)合同,補(bǔ)償性合同,給付性合同,第八十七頁，共九十八頁。,〔二〕按保險價值確定(qu232。d236。ng)的不同,定值保險合同,不定(b249。d236。ng)值保險合同,不 足 額 保 險 合 同,足 額 保 險 合 同,超 額 保 險 合 同,保險金額,保險(bǎoxiǎn)價值,第八十八頁，共九十八頁。,定值保險合同 和不定值保險合同 的劃分方法 是否(sh236。 fǒu)適用于人身保險合同？,思 考,第八十九頁，共九十八頁。,〔四〕按風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁層次(c233。ngc236。)不同,原保險合同,再保險合同,第九十頁，共九十八頁。,二、 保險合同的書面形式,保險合同 的書面形式,投保單,暫保單(bǎodān),批單,保險單,保險(bǎoxiǎn)憑證,第九十一頁，共九十八頁。,投保單(Application),投保單也稱要保單，是投保人為訂立保險合同而向保險人提出的書面要約。投保單經(jīng)保險人作出承諾后，即成為保險合同的一局部。其內(nèi)容一般包括：投保人和被保險人的地址、作為保險標(biāo)的的財產(chǎn)坐落(zu242。lu242。)的地點、投保險別、保險金額、保險份數(shù)、保險期限、保險費(fèi)率等。,理論(lǐl249。n)中，投保單由保險人事先印就并提供給投保人，投保人按投保單所列條款逐一填寫后交給保險人，經(jīng)保險人蓋章后，保險合同即告成立。,第九十二頁，共九十八頁。,保險單〔Policy),保險單簡稱保單，是指保險合同成立后，保險人向投保人〔被保險人〕簽發(fā)的正式(zh232。ngsh236。)書面憑證。保險單由保險人制作，經(jīng)簽章后交付給投保人。,保險單具有下述法律(fǎlǜ)意義：證明保險合同的成立； 確立保險合同內(nèi)容；是明確當(dāng)事人雙方履行 保險合同的根據(jù)；具有證券作用。,保險單包括以下四個局部(b249。 fen)內(nèi)容：〔1〕聲明事項。 〔2〕保險人責(zé)任范圍。 〔3〕除外責(zé)任 。 〔4〕條件事項。即保險合同當(dāng)事人雙方享受權(quán)利時所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。,第九十三頁，共九十八頁。,保單的簽名(qiān m237。ng)問題,保單代簽名的情況是國內(nèi)壽險市場的怪現(xiàn)象之一。 代簽名的表現(xiàn)形式有兩種：一種是保險(bǎoxiǎn)代理人帶投保人和被保險(bǎoxiǎn)人簽名；另一種是投保人代被保險(bǎoxiǎn)人簽名或其親屬、朋友代投保人和被保險(bǎoxiǎn)人簽名。 代簽名的情況有兩種：一種情況是投保人或被保險人不知道也不同意保險；另一種是代簽名符合被保險人和投保人的真實意圖。 理賠時客戶都主張代簽名的保單有效，可是退保時，許多人又會利用代簽名的瑕疵要求保單無效。 以死亡為給付條件的人身保險合同必須經(jīng)被保險人親筆簽名有一個例外，就是父母可以為未成年子女投保以死亡為給付條件的人身保險，并且可以不經(jīng)被保險人同意。,第九十四頁，共九十八頁。,保險(bǎoxiǎn)憑證〔Certificate),保險憑證也稱“小保單〞，是一種簡化了的保險單，是保險人向投保人簽發(fā)的證明保險合同已經(jīng)(yǐ jing)成立的書面憑證，保險憑證的法律效力與保險單一樣，只是內(nèi)容較為簡單。,理論(lǐl249。n)中只在少數(shù)幾種保險業(yè)務(wù)如貨物運(yùn)輸保險、汽車險及第三者責(zé)任保險中使用，另外在團(tuán)體保險中也使用保險憑證。,第九十五頁，共九十八頁。,暫保單(bǎodān)〔Binder),又稱臨時保險單，由保險在簽發(fā)正式保險單之前(zhīqi225。n)，出立的臨時保險憑證。暫保單的內(nèi)容比較簡單,暫保單的有效期一般為30天，通常在以下情況下會存在：,第九十六頁，共九十八頁。,批單〔Endorsement〕,又稱為背書，是保險人應(yīng)投保人或被保 險人的要求出立的修訂或者更改保險單內(nèi) 容的證明文件。通常(tōngch225。ng)在以下情況下使用,對已經(jīng)印制好的標(biāo)準(zhǔn)(biāozhǔn)保險單 做局部修正，如縮小或擴(kuò)大 保險責(zé)任范圍,在保險合同訂立后的有效期內(nèi) 更改和調(diào)整某些保險(bǎoxiǎn)工程,第九十七頁，共九十八頁。,內(nèi)容(n232。ir243。ng)總結(jié),專題四 保險(bǎoxiǎn)合同。最后確定全部損失金額為242.5萬元,屬于財產(chǎn)保險(bǎoxiǎn)范圍內(nèi)應(yīng)賠付的損失。1995年11月27日,宋某向保險(bǎoxiǎn)公司投保了簡易人身保險(bǎoxiǎn)5份,。時間為合同成立的時間。①返還財產(chǎn)：包括返還保險(bǎoxiǎn)費(fèi)或保險(bǎoxiǎn)賠償金?！?〕投保人成心或過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險(bǎoxiǎn)人決定是否承?；蛘咭院畏N保險(bǎoxiǎn)價格承保時。技術(shù)用語按照它們的技術(shù)含義。物理性爆炸：液體變?yōu)檎羝驓怏w膨脹，壓力急劇超過容器承受極限而發(fā)生的爆炸,第九十八頁，共九十八頁