保函業(yè)務(wù)-資料下載頁
2025-10-20 00:32本頁面
【正文】 并符合下列條件：在受理行開立人民幣結(jié)算賬戶；有真實的商品交易合同、工程建設(shè)合同或協(xié)議、標(biāo)書等；資信狀況良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力；能夠提供符合要求的保證金和反擔(dān)保。（二）申請開立保函時，應(yīng)向本行提供以下資料：保函申請書；證明保函交易背景的合同、協(xié)議、標(biāo)書等；保函申請人和本當(dāng)期財務(wù)報告；根據(jù)本辦法規(guī)定需要提供的反擔(dān)保相關(guān)資料；按規(guī)定需要被授權(quán)客戶提交的有關(guān)授權(quán)文件；法人代表簽署不可撤銷承諾函；銀行要求的其他資料。第五條 保函業(yè)務(wù)的審查和審批（一）保函的審查。主要審查以下內(nèi)容：保函申請人的合法資格；保函申請書填寫是否完整、真實；有關(guān)交易、項目的真實性、可行性；保函申請人的信譽狀況，是否有不良記錄；保函申請人的資產(chǎn)負(fù)債、效益、現(xiàn)金流量情況以及履行合同的能力，測算申請人是否有到期支付保函項下款項的能力；對按規(guī)定需要提供反擔(dān)保的，審查保函申請人或反擔(dān)保人是否提供合法、足值、有效的反擔(dān)保；其他有關(guān)事項。（二）保函的審批權(quán)限提供100%保證金或存單質(zhì)押的由支行行長（總經(jīng)理）審批；敞口部分提供抵押的參照非個人消費貸款抵押貸款的審批權(quán)限執(zhí)行；敞口部分提供保證的參照非個人消費貸款保證貸款的審批權(quán)限執(zhí)行。第六條 保函的開具（一）經(jīng)過審查、審批同意開具保函的，經(jīng)辦行應(yīng)與保函申請人簽訂《開立保函協(xié)議》，在保函申請人按約定存足保證金、提供反擔(dān)保并繳納手續(xù)費后，客戶經(jīng)理根據(jù)審批意見填具保函，報有權(quán)簽批人簽發(fā)；（二）保函的有效期限應(yīng)根據(jù)主合同（或主債務(wù)）的履行期限確定，貿(mào)易項下的保函期限不超過1年（含），工程項目的保函期限不超過3年（含），不得開具超期限敞口保函；（三）‰—3‰的擔(dān)保費（100%保證金或存單質(zhì)押，‰擔(dān)保費；敞口提供抵押按季收取保函金額2‰擔(dān)保費；敞口提供保證按季收取保函金額3‰擔(dān)保費），每筆保函另收取保函金額萬分之一的手續(xù)費，最低100元；（四）因擔(dān)保事項變更或已開出的保函更換，保函申請人與受益人協(xié)商一致后經(jīng)擔(dān)保行同意，可重新訂立《開立保函協(xié)議》并由擔(dān)保行開具新的保函。新保函的辦理程序與原保函相同，并按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)另行收費。原保函和原《開立保函協(xié)議》由保函申請人、受益人和擔(dān)保銀行三方協(xié)議終止。第七條 保證金和反擔(dān)保規(guī)定（一）辦理保函業(yè)務(wù)一律收取不低于30%保證金；（二）保證金差額敞口部分按我行擔(dān)保規(guī)定落實反擔(dān)保。第八條 檢查管理（一）保函開具后的檢查擔(dān)保行開具保函后，應(yīng)即時登錄信貸咨詢系統(tǒng)，加強跟蹤檢查，防止出現(xiàn)可能影響保函申請人履行合同或償還債務(wù)的事項。主要檢查以下內(nèi)容：有關(guān)交易的進展情況，保函申請人是否按照合同、協(xié)議約定供貨、付款等；保函申請人擔(dān)保期內(nèi)的經(jīng)營活動、信用情況和財務(wù)狀況是否發(fā)生重大變化，擔(dān)保期間是否發(fā)生貸款逾期、欠息和其他不良信用記錄；反擔(dān)保情況，抵押物、質(zhì)物價值變化，反擔(dān)保人擔(dān)保能力的變化情況等；其他可能影響保函申請人履約能力或支付能力的事項。在檢查中一旦發(fā)現(xiàn)保函申請人有違約行為、財務(wù)狀況惡化、反擔(dān)保價值或反擔(dān)保能力下降以及其他不利因素，擔(dān)保行應(yīng)及時采取有效措施防范和化解風(fēng)險。（二）保函的履行和墊付處理在保函有效期內(nèi)保函申請人未履行合同義務(wù)，擔(dān)保行受理保函受益人的書面追索，經(jīng)審查符合保函項下條件的，向受益人履行支付或賠償責(zé)任，并根據(jù)《開立保函協(xié)議》的約定，從保函申請人保證金專戶和其他存款賬戶扣款，不足部分由銀行墊付。同時應(yīng)采取下列措施：將保函到期當(dāng)日發(fā)生的墊付款項轉(zhuǎn)入保函申請人逾期貸款戶，按人民銀行有關(guān)規(guī)定計收利息；就保函墊付款項向保函申請人進行催收；及時處理抵押物、質(zhì)物或向反擔(dān)保人追償，盡量減少墊款損失；保函項下墊款未還清之前，不再為該保函申請人開具新的保函；對單筆保函墊款15天以上或年內(nèi)發(fā)生2筆以上墊款的保函申請人，經(jīng)辦行不再為其辦理非全額保證金保函業(yè)務(wù)；保函檔案管理建立保函業(yè)務(wù)檔案。主要包括保函申請書、有關(guān)合同、協(xié)議和標(biāo)書等文件，反擔(dān)保合同文本，開立保函協(xié)議，保函文本，保函付款通知、付款憑證和保函失效記錄等。
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