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中信銀行石家莊分行招聘-資料下載頁(yè)

2025-10-20 00:30本頁(yè)面
  

【正文】 查情況,及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。第四十四條 流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)級(jí)次調(diào)整為關(guān)注類(lèi)及以下的,應(yīng)按照我行公司關(guān)注類(lèi)貸款管理的要求轉(zhuǎn)由法律保全部門(mén)管理。對(duì)于確實(shí)無(wú)法收回的流動(dòng)資金不良貸款,應(yīng)按相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷(xiāo)后,繼續(xù)向借款人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處臵。第四十五條 信貸管理部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金貸款貸后管理工作的指導(dǎo)和監(jiān)督,組織實(shí)施或參與對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量影響較大的流動(dòng)資金貸款的貸后管理。第八章 罰 則第四十六條 各經(jīng)營(yíng)單位在辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)時(shí)有下列情形之一的,分行將責(zé)令其限期改正,并視情節(jié)給予相應(yīng)處罰:(一)未按照流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程操作的;(二)未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體崗位的;(三)貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的;(四)對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn),或雖—11— 發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的。第四十七條 各經(jīng)營(yíng)單位在辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)時(shí)有下列情形之一的,分行將按照相關(guān)規(guī)定對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究;對(duì)違反國(guó)家法律的,還將依法追究其法律責(zé)任:(一)以降低信貸條件或超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的;(二)未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的;(三)與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的;(四)放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途的;(五)超越或變相超越權(quán)限審批貸款的;(六)未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的;(七)嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的其他情形的。第九章 附 則第四十八條 本辦法由分行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂,自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件:(試行) — —12 —13— 附件1流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額(即流動(dòng)資金缺口)確定。一般來(lái)講,影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素為存貨(原材料、半成品、產(chǎn)成品)、現(xiàn)金、應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款。同時(shí),還會(huì)受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)告和業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)測(cè),按以下方法測(cè)算其流動(dòng)資金貸款需求量:一、估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量借款人營(yíng)運(yùn)資金量影響因素主要包括現(xiàn)金、存貨、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、預(yù)付賬款等。在調(diào)查基礎(chǔ)上,預(yù)測(cè)各項(xiàng)資金周轉(zhuǎn)時(shí)間變化,合理估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量。在實(shí)際測(cè)算中,借款人營(yíng)運(yùn)資金需求可參考如下公式:營(yíng)運(yùn)資金量=上銷(xiāo)售收入(1-上銷(xiāo)售利潤(rùn)率)(1+預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率)/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)其中:營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷(xiāo)售收入/平均應(yīng)收賬款余額 預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷(xiāo)售收入/平均預(yù)收賬款余額— —14 存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷(xiāo)售成本/平均存貨余額預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷(xiāo)售成本/平均預(yù)付賬款余額 應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷(xiāo)售成本/平均應(yīng)付賬款余額二、估算新增流動(dòng)資金貸款額度將估算出的借款人營(yíng)運(yùn)資金需求量扣除借款人自有資金、現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款以及其他融資,即可估算出新增流動(dòng)資金貸款額度。新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金三、需要考慮的其他因素(一)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況和未來(lái)發(fā)展情況(如借款人所屬行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等)分別合理預(yù)測(cè)借款人應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù),并可考慮一定的保險(xiǎn)系數(shù)。(二)對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶(hù),可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度,原則上納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和不能超過(guò)估算值。(三)對(duì)小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時(shí)大額債項(xiàng)融資等情況,可在交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上,確保有效控制用途和回款情況下,根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度。(四)對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人,可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求,貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定?!?5— 附件2中信銀行石家莊分行流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算辦法(試行)第一條 根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》要求,特制定本辦法。第二條 流動(dòng)資金貸款需求量是指根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測(cè)算其營(yíng)運(yùn)資金需求,再扣除借款人已有短期融資和自有流動(dòng)資金后的新增流動(dòng)資金貸款(含銀行承兌匯票敞口等流動(dòng)性授信)最大需求量。第三條 本辦法下發(fā)后所有上報(bào)分行的綜合授信申請(qǐng)必須測(cè)算流動(dòng)資金貸款需求量,調(diào)查報(bào)告中必須有流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算分析。如無(wú)特殊原因,申請(qǐng)新增額度不得超過(guò)流動(dòng)資金貸款需求量。第四條 分行風(fēng)險(xiǎn)部依據(jù)銀監(jiān)會(huì)流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考編制了流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算表,各經(jīng)營(yíng)單位依據(jù)借款人審計(jì)報(bào)告數(shù)據(jù)填寫(xiě)紅色部分?jǐn)?shù)據(jù),可自動(dòng)生成流動(dòng)資金貸款需求量,該表格經(jīng)主辦客戶(hù)經(jīng)理、協(xié)辦客戶(hù)經(jīng)理、行長(zhǎng)(主管行長(zhǎng))簽字后作為授信卷要件上報(bào)分行。第五條 主辦客戶(hù)經(jīng)理、協(xié)辦客戶(hù)經(jīng)理、行長(zhǎng)(主管行長(zhǎng))— —16 對(duì)表格數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)責(zé)。表格非紅色部分嚴(yán)禁更改。第六條 流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算表中按照近兩年平均銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率和客戶(hù)經(jīng)理預(yù)測(cè)增長(zhǎng)率得出兩種測(cè)算結(jié)果,如果預(yù)測(cè)銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率高于近兩年平均銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率,客戶(hù)經(jīng)理需說(shuō)明原因,并提供銷(xiāo)售合同等證明材料。第七條 對(duì)小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時(shí)大額債項(xiàng)融資等情況,可在交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上,確保有效控制用途和回款情況下,根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度。第八條 本辦法最終解釋權(quán)屬于分行風(fēng)險(xiǎn)部。第九條 本辦法自下發(fā)之日起試行,如遇政策調(diào)整將另行制定辦法?!?7—
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