【正文】 商業(yè)銀行要按照人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍吸收存款、發(fā)放貸款和組織資金營運，實施資產(chǎn)負債比例和風(fēng)險管理。第二十一條 商業(yè)銀行要按照國家金融宏觀調(diào)控的要求和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，對貸款和其它資產(chǎn)全面實行期限管理，編制信貸資金營運計劃，按季分月組織實施。第二十二條 商業(yè)銀行總行對本行資產(chǎn)的流動性及支付能力負全部責(zé)任，應(yīng)加強系統(tǒng)內(nèi)信貸資金的集中管理和統(tǒng)一調(diào)度，可根據(jù)情況建立第二存款準備金制度，并謹慎地使用第二存款準備金，保證全系統(tǒng)資金的正常運行。第二十三條 商業(yè)銀行之間的資金余缺調(diào)劑，可以采用以下方式：一、同業(yè)頭寸拆借；二、同業(yè)短期拆借；三、商業(yè)票據(jù)的貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；四、債券買賣和抵押借款。第二十四條 商業(yè)銀行總行應(yīng)對其分支機構(gòu)拆出拆入資金、向人民銀行借款和再貼現(xiàn)的數(shù)額、期限作出明確規(guī)定，并將規(guī)定抄報人民銀行總行和抄送分支機構(gòu)所在地的人民銀行分行。第二十五條 商業(yè)銀行在堅持組織存款、加強系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)度和市場融資的前提下，資金仍然不足，方可向人民銀行申請借款和再貼現(xiàn)。商業(yè)銀行對到期的人民銀行借款，應(yīng)主動辦理還款手續(xù)，如確有困難，可向人民銀行申請展期。第二十六條 商業(yè)銀行必須在當?shù)厝嗣胥y行開戶，按照人民銀行的規(guī)定及時繳存存款準備金和留足備付金，不得透支。第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)持有一定數(shù)量的國債，通過國債的抵押和轉(zhuǎn)讓，保持資產(chǎn)的流動性。第二十八條 商業(yè)銀行的資金運用，要體現(xiàn)國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的要求。對國家限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品，要嚴格控制貸款的發(fā)放；對國家明令禁止生產(chǎn)的產(chǎn)品，不得發(fā)放貸款。商業(yè)銀行要按照人民銀行規(guī)定購買政策性銀行發(fā)行的金融債券。第二十九條 商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的管理。一、經(jīng)人民銀行批準，由商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸部門辦理的房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)，分為委托性住房信貸業(yè)務(wù)和自營性住房信貸業(yè)務(wù)。二、委托性住房信貸業(yè)務(wù)是指受政府委托以城市住房基金和住房公積金為資金來源的委托貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行經(jīng)辦委托性住房信貸業(yè)務(wù)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任。委托性住房信貸業(yè)務(wù)資金自求平衡，并納入社會信用規(guī)劃。三、自營性住房信貸業(yè)務(wù)是指按規(guī)定吸收的單位存款及個人住房儲蓄存款，按規(guī)定對企事業(yè)單位、個人發(fā)放的房屋抵押貸款等。自營性住房貸款納入主管行的信貸收支計劃，并實行比例管理，單獨考核。住房信貸資金必須自求平衡，不得使用拆借資金和其它借款發(fā)放住房貸款。第三十條 商業(yè)銀行結(jié)匯資金的管理一、外匯指定銀行結(jié)算周轉(zhuǎn)外匯所需的人民幣資金（簡稱人民幣周轉(zhuǎn)金），應(yīng)由各銀行自行解決。二、外匯指定銀行的人民幣周轉(zhuǎn)金實行比例管理，比例由人民銀行核定。人民幣周轉(zhuǎn)金超過核定比例的，必須將外匯結(jié)售給其它外匯指定銀行或人民銀行；人民幣周轉(zhuǎn)金低于核定比例的，應(yīng)及時從其它外匯指定銀行或人民銀行購入外匯。第五章 政策性銀行信貸資金的管理第三十一條 政策性銀行應(yīng)在嚴格界定的政策性業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動，并接受人民銀行監(jiān)督，其信貸資金實行計劃管理、定向籌集和使用、自求平衡、保本經(jīng)營的原則。第三十二條 政策性銀行的資金來源主要包括財政撥給的資本金及專項資金，向社會發(fā)行的國家擔(dān)保債券和對向金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，從原專業(yè)銀行劃出的政策性貸款所占用的人民銀行貸款。其發(fā)債規(guī)模實行計劃控制并與資本金掛鉤。第三十三條 政策性銀行要按照人民銀行的要求，編制上報信貸計劃，并根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，制定內(nèi)部信貸資金管理辦法，強化資金營運的管理。第三十四條 國家開發(fā)銀行要按照建設(shè)項目的用款進度，提前籌措資金，按期將資金劃給代理業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。人民銀行對國家開發(fā)銀行不提供資金。第三十五條 中國進出口銀行為大型成套設(shè)備進出口提供買方信貸和賣方信貸所需資金，除財政撥給的外，經(jīng)批準可發(fā)行債券籌措。人民銀行不提供資金。第三十六條 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)糧棉油收購、國家儲備和農(nóng)業(yè)開發(fā)業(yè)務(wù)中的政策性貸款業(yè)務(wù)。對其因季節(jié)性等原因出現(xiàn)先支后收的臨時性資金需要，人民銀行可視情況對其總行發(fā)放少量短期貸款予以支持。第六章 非銀行金融機構(gòu)的資金管理第三十七條 非銀行金融機構(gòu)資金管理，包括城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、金融租賃公司、企業(yè)集團財務(wù)公司的信貸資金管理和保險公司有償資金運用、郵政儲蓄機構(gòu)的資金運用管理。第三十八條 非銀行金融機構(gòu)要堅持以資本總額制約資產(chǎn)，資金自求平衡的原則。非銀行金融機構(gòu)發(fā)生頭寸困難時，可以向人民銀行申請頭寸借款或再貼現(xiàn)。第三十九條 城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社要按照人民銀行規(guī)定業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動，對其資金營運實行資產(chǎn)負債比例管理。城市信用社應(yīng)在人民銀行開設(shè)存款帳戶，在人民銀行開戶有困難的，也可在人民銀行指定的商業(yè)銀行開戶。農(nóng)村信用社在中國農(nóng)業(yè)銀行開設(shè)帳戶。第四十條 信用合作社要按規(guī)定向人民銀行上繳存款準備金，不在人民銀行開戶的，其開戶銀行應(yīng)將信用合作社的存款準備金按時足額劃繳人民銀行。信用合作社出現(xiàn)短期資金困難的，可以通過貨幣市場調(diào)劑解決；農(nóng)村信用合作社也可以由其開戶的農(nóng)業(yè)銀行給予短期資金支持。第四十一條 信托投資公司、金融租賃公司、企業(yè)集團財務(wù)公司要嚴格按照人民銀行批準的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動，其資金分類實行資產(chǎn)負債比例管理。上述金融機構(gòu)必須在人民銀行開設(shè)存款帳戶，并按規(guī)定向人民銀行繳存存款準備金。企業(yè)集團財務(wù)公司只能在企業(yè)集團內(nèi)部辦理金融業(yè)務(wù)。第四十二條 保險公司的資金運用以購買國債等有價證券為主。保險公司的資金運用不得超過可用資金來源的總額，不準吸收單位和個人的存款，不準拆入期限在七天（不含七天）以上的資金。第四十三條 郵政儲蓄存款除按余額10％的比例留存存款備付金以外，主要用于購買國家開發(fā)銀行發(fā)行的金融債券，各地、各部門一律不得截留或挪作它用。第七章 貨幣市場資金的管理第四十四條 本辦法所稱貨幣市場，主要指金融機構(gòu)之間的同業(yè)拆借、證券回購，企業(yè)發(fā)行短期融資債券，商業(yè)銀行發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等業(yè)務(wù)。非金融機構(gòu)未經(jīng)人民銀行總行批準不得參加，嚴禁個人從事貨幣市場業(yè)務(wù)。第四十五條 金融機構(gòu)之間的同業(yè)拆借按期限分為七天（含七天）以內(nèi)的同業(yè)頭寸拆借和七天以上、四個月（含四個月）以內(nèi)的同業(yè)短期拆借。第四十六條 同業(yè)頭寸拆借以無形市場為主，參加同城票據(jù)交換的金融機構(gòu)均可以通過同業(yè)頭寸拆借調(diào)劑頭寸余缺。第四十七條 商業(yè)銀行向證券公司、信托投資公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司拆出資金的期限不得超過七天。第四十八條 同業(yè)短期拆借要通過人民銀行牽頭的融資中心主要采用同業(yè)融通票據(jù)、貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式辦理。商業(yè)銀行分支機構(gòu)在同業(yè)短期拆借市場拆入拆出資金的數(shù)額由其總行規(guī)定。銀行和非銀行金融機構(gòu)（除另有規(guī)定者外）可參加同業(yè)短期拆借。銀行和非銀行金融機構(gòu)均可向融資中心拆出四個月以內(nèi)的短期資金。第四十九條 政策性銀行、證券公司、保險公司在同業(yè)拆借市場上只能拆入七天（含七天）以內(nèi)的頭寸資金。第五十條 人民銀行牽頭的融資中心在本辦法中均視同為獨立的非銀行金融機構(gòu)，可向所有金融機構(gòu)拆入四個月以內(nèi)的資金，可向銀行（政策性銀行除外）拆出四個月以內(nèi)的資金。第五十一條 金融機構(gòu)同業(yè)拆借資金的數(shù)額不得超過人民銀行規(guī)定的有關(guān)比例。第五十二條 證券回購業(yè)務(wù)中的回購方應(yīng)有真實的足額的有價證券，必須向?qū)Ψ睫k理交割或者由對方封存。證券回購的期限、交易對象與同業(yè)拆借同。第五十三條 人民銀行省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分行在總行下達的額度內(nèi)，可以批準企業(yè)發(fā)行用于臨時性、季節(jié)性流動資金不足的期限為三個月、六個月、九個月的短期融資債券。第五十四條 經(jīng)人民銀行總行批準，商業(yè)銀行可以發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的期限最長不得超過十二個月。非銀行金融機構(gòu)不得發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。第八章 人民銀行信貸資金管理第五十五條 人民銀行信貸資金是調(diào)控貨幣信貸總量的重要手段。人民銀行根據(jù)貨幣供應(yīng)量增長目標確定信貸資金運用總量并編制信貸收支計劃。第五十六條 金融機構(gòu)的存款準備金、財政性存款是人民銀行的信貸資金來源。人民銀行各級行要按照規(guī)定的存款準備金比率和繳存范圍按期、足額收繳準備金。對財政性存款，要督促受托銀行按規(guī)定全額劃轉(zhuǎn)人民銀行。第五十七條 人民銀行信貸資金運用主要包括：；；；。第五十八條 人民銀行只對通過下列途徑仍未獲得足夠資金的金融機構(gòu)發(fā)放貸款：一、系統(tǒng)內(nèi)調(diào)劑；二、市場融通；三、再貼現(xiàn)。第五十九條 人民銀行只對金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，再貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)日起到票據(jù)到期日止不超過六個月，再貼現(xiàn)利率和浮動幅度由人民銀行總行確定。第六十條 人民銀行總行對商業(yè)銀行總行和全國性其他金融機構(gòu)辦理信用放款、“回購”貸款、抵押貸款和再貼現(xiàn)；對具有法人資格的全國性融資中介機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)和抵押貸款業(yè)務(wù)；通過公開市場操作窗口買賣國債和外匯。第六十一條 人民銀行省、區(qū)、市（含計劃單列市）分行負責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)（含分支機構(gòu)）信貸資金的監(jiān)管，檢查、考核金融機構(gòu)的資產(chǎn)負債比例管理情況和資金營運狀況；按總行的規(guī)定和授權(quán)，辦理頭寸放款和再貼現(xiàn)，并負責(zé)按期收回。人民銀行對商業(yè)銀行分支機構(gòu)辦理的頭寸放款和再貼現(xiàn)，不得超過商業(yè)銀行總行規(guī)定的數(shù)額和期限。第六十二條 對三個月以上的再貸款，特殊情況下，人民銀行總行與商業(yè)銀行總行在核定借（還）款額度后，可由商業(yè)銀行總行提出分地區(qū)數(shù)額。人民銀行省、區(qū)、市（含計劃單列市）分行根據(jù)人民銀行總行通知，辦理有關(guān)手續(xù)，具體借（還）款日期和借（還）款額由人民銀行及商業(yè)銀行省級分行商定。借款額度不得在行際間調(diào)劑。第九章 現(xiàn)金管理第六十三條 對金融機構(gòu)現(xiàn)金管理與監(jiān)督一、金融機構(gòu)業(yè)務(wù)庫現(xiàn)金必須由人民銀行核定最高限額，各金融機構(gòu)自身財務(wù)庫存現(xiàn)金必須與業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金嚴格分開，其最高限額也由人民銀行核定。二、金融機構(gòu)從人民銀行發(fā)行庫提取現(xiàn)金，應(yīng)提前報告現(xiàn)金支出的數(shù)量和用途，并接受人民銀行的審查和監(jiān)督。三、各金融機構(gòu)不得跨省、市、縣或跨系統(tǒng)調(diào)撥、借用現(xiàn)金。四、各開戶銀行必須建立大額現(xiàn)金支出登記臺帳，健全審批制度，定期匯總向人民銀行報告。五、開戶銀行對企事業(yè)單位（開戶單位）坐支現(xiàn)金的限額和范圍，必須列具清單報人民銀行審查備案。六、各開戶銀行必須對開戶單位的現(xiàn)金活動進行經(jīng)常監(jiān)督、檢查。如開戶單位因開戶銀行對其進行嚴格現(xiàn)金管理而要求轉(zhuǎn)戶，人民銀行有權(quán)制止，其他銀行不準接受。第六十四條 統(tǒng)一和規(guī)范現(xiàn)金管理，實行現(xiàn)金管理檢查證制度。第十章 統(tǒng)計報告制度第六十五條 人民銀行按照本辦法的要求，建立相應(yīng)的信貸資金的統(tǒng)計報告制度。第六十六條 金融機構(gòu)必須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的信貸資金統(tǒng)計報告制度；可以結(jié)合自身實際情況制定若干專業(yè)統(tǒng)計報表，并報人民銀行備案。第六十七條 金融機構(gòu)必須準確、完整地填制報表，及時報送人民銀行。第十一章 罰則第六十八條 金融機構(gòu)違反本辦法，人民銀行可視情況給予以下處罰：一、警告；二、通報；三、限制放款；四、限期調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)；五、罰款；六、凍結(jié)在人民銀行的帳戶；七、停業(yè)整頓；八、追究有關(guān)當事人和負責(zé)人的行政責(zé)任。以上處罰可以并用。第十二章 附則第六十九條 各金融機構(gòu)可按照本辦法制定實施細則，報人民銀行總行備案。第七十條 商業(yè)銀行、信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司資產(chǎn)負債比例管理辦法另行下達。第七十一條 本辦法的解釋、修改權(quán)屬中國人民銀行總行。第七十二條 本辦法自1994年2月1日起實施。在本辦法實施之日前公布的規(guī)章與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。