【正文】 幣清算賬戶日常管理參照境外清算賬戶的管理，實行頭寸預報制度。對在業(yè)務集中處理模式下，各支行營業(yè)部勞動組合模式應采取分區(qū)制(劃分現(xiàn)金區(qū)、非現(xiàn)金區(qū))方式，即現(xiàn)金區(qū)主要辦理個人業(yè)務和單位現(xiàn)金業(yè)務，非現(xiàn)金區(qū)主要辦理單位非現(xiàn)金業(yè)務。對根據(jù)《中國民生銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)管理規(guī)定》，同城票據(jù)交換提出借記業(yè)務，需要在票據(jù)退票時間之前，使用提出借方收妥入賬交易，將收妥的款項進行批量入賬處理。錯分行發(fā)送給花旗紐約的美元付款電文，應在起息日北京時間15點前發(fā)送成功，才能確?；ㄆ炷墚斎胀瓿汕逅恪ｅe票據(jù)被拒絕承兌、拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉讓。背書轉讓的，背書人應當承擔票據(jù)責任。對根據(jù)《關于增設代客理財投資等會計科目及調整會計報表歸屬有關事項的通知》，新增“117代客理財投資”業(yè)務代號D76，一級科目，用于核算和反映本行開辦保本型理財業(yè)務時，根據(jù)募集資金規(guī)模進行的對外投資。本科目根據(jù)投資方向設立相應二級科目。對根據(jù)人民幣與外幣掉期業(yè)務操作流程規(guī)定，5023交易中掉期違約損益上劃的金額應小于扣客戶帳的金額。錯辦理人民幣存取款業(yè)務的金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，無償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣，挑剔殘缺、污損的人民幣，并將其交存當?shù)刂袊嗣胥y行。對根據(jù)人民幣與外幣掉期業(yè)務操作流程規(guī)定，人民幣與外幣掉期業(yè)務有固定期限交易和擇期交易，根據(jù)客戶需求任意選擇，原則上最長期限為1年。錯債券結算代理買賣是指我行根據(jù)債券結算代理客戶的債券買賣需求，為其在市場尋求交易對手并代理債券交易的業(yè)務。對在網上支付跨行清算系統(tǒng)日切時點，網銀中心將當日最后一場軋差凈額提交清算，并在日切后進行次日業(yè)務處理。對分行的外幣支付系統(tǒng)代碼位數(shù)是11位，例如總行的外幣支付系統(tǒng)代碼即為“MSBCCNBJ001”。錯存款風險檢查應加強分支行聯(lián)動，支行要利用接觸客戶的優(yōu)勢，結合開戶、賬戶信息變更、日常結算和反洗錢工作，及時將存款異常變動和需重點關注的賬戶信息向分行反饋。對依據(jù)《中國民生銀行依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務操作流程》，通過小額支付系統(tǒng)代理兌付本票后，需要通過信件交換將銀行本票硬聯(lián)提交給原出票行。錯各分行設置綜合業(yè)務系統(tǒng)柜員的具體操作權限時，應考慮各柜員的業(yè)務范圍和自身的業(yè)務水平，實行差別化設置，不可一刀切。對根據(jù)《中國民生銀行會計操作柜員管理辦法》（民銀發(fā)[2006]249號）要求，綜合業(yè)務系統(tǒng)柜面柜員的類型、交易權限、現(xiàn)金權限、轉賬權限等必須與其部門、崗位和能力相適應，不得超出總行規(guī)定的權限范圍。對辦理人民幣存取款業(yè)務的金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，無償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣，挑剔殘缺、污損的人民幣，并將其交存當?shù)刂袊嗣胥y行。對金融機構可以將殘缺、污損的人民幣對外支付。錯為了保證境內外幣支付業(yè)務的正常清算，我行境內外幣清算賬戶日常管理參照境外清算賬戶的管理，實行頭寸預報制度。對根據(jù)我行綜合業(yè)務系統(tǒng)的設計要求，以組織機構代碼作為我行綜合業(yè)務系統(tǒng)對公客戶信息的唯一標識。對 注冊驗資賬戶必須預留印鑒，以“企業(yè)名稱預先核準通知書”上注明的法人代表或其授權人的簽章作為預留簽章，驗資賬戶按規(guī)定辦理支付時，一律以支款憑條作為支付憑證。對匯兌憑證記載的匯款人名稱、收款人名稱，其在銀行開立存款賬戶的，應記載其賬號。欠缺記載的，銀行核實后也可以受理。錯若單位的理財資金被司法部門強制扣劃，無論是全額扣劃還是部分扣劃，均視同單位理財產品的全部違約。對同城對公通存業(yè)務都是由開戶銀行主動開通。對人行影像交換系統(tǒng)日切后，進入次日業(yè)務處理，總中心、分中心、前置機以及其他相關節(jié)點不可繼續(xù)受理業(yè)務。錯支票影像信息一經人行影像交換系統(tǒng)發(fā)出，可更改或撤銷。對發(fā)出有誤的支票影像信息，提出行可以通過票據(jù)影像交換系統(tǒng)向提入行申請止付。錯根據(jù)《中國民生銀行行內銀團貸款業(yè)務操作流程》規(guī)定，在作為參與行處理行內銀團貸款業(yè)務,因沒有借據(jù),放款所用的特種轉賬借方憑證應專夾保管。對根據(jù)我行關于優(yōu)化企業(yè)網銀注銷業(yè)務操作流程的規(guī)定,在處理企業(yè)網銀注銷業(yè)務時,只需直接使用取消網銀簽約交易注銷網銀即可,無須操作取消網銀簽約賬戶交易。對我行發(fā)行的所有個人借記卡在掛失補發(fā)后卡號均保持不變。錯銀行承兌匯票到期日遇節(jié)假日則順延到下一工作日扣款。對分行使用美元賬戶行提供的小幣種付款服務，總行在收到賬戶行借記總行賬戶美元金額的借方940后，再轉扣分行。對本外幣債券買賣交易流程是投資交易人員與交易對手確認成交后報有權人簽字。錯見券付款是指用于現(xiàn)券買賣和封閉式回購首期的結算，是指在結算日買方（逆回購方）通過債券簿記系統(tǒng)得知賣方（正回購方）有履行義務所需的足額債券，即向對方劃付款項，然后通知中央結算公司辦理債券結算的方式。是一種買方（逆回購方）占主動的結算方式。賣方（正回購方）在選擇此方式時應充分考慮對方的信譽情況。對小額支付系統(tǒng)個人通存通兌只限于轉賬交易方式。錯根據(jù)《關于調整中間業(yè)務收入科目及賬戶設置有關事項的通知》，中間業(yè)務收費交易上線投產前計入“404中間業(yè)務收入”科目的中間業(yè)務收入暫不進行新舊會計科目的結轉，本行通過系統(tǒng)自動收取的中間業(yè)務收入，在相關系統(tǒng)尚未調整前，仍納入“404中間業(yè)務收入”科目進行核算。對根據(jù)《中國民生銀行代理同業(yè)委托付款業(yè)務操作規(guī)程》規(guī)定，該類業(yè)務的會計核算比照同業(yè)拆借業(yè)務進行賬務處理。對 根據(jù)《中國民生銀行單位客戶對賬管理辦法（試行）》（民銀發(fā)[2010]110號）要求，客戶回執(zhí)中無論注明對賬相符還是不相符，只要無對賬無效情況的，均視為對賬成功。對依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務，是指代理付款行與出票銀行依托小額支付系統(tǒng)實現(xiàn)銀行本票信息的實時比對和資金清算的業(yè)務。對二級分行運營管理部不內設中心和工作室，在升格為一級分行后，按一級分行的內設組織架構標準設置中心和工作室。對根據(jù)我行會計業(yè)務操作手冊規(guī)定,清算行不能及時補足備付金存款時，為確保對外支付，總行不允許清算行備付金存款賬戶日間出現(xiàn)透支,系統(tǒng)自動進行強拆處理，同時按照系統(tǒng)內強拆資金相應檔次的利率計算利息。錯在綜合業(yè)務系統(tǒng)柜員權限管理工作中，對于特殊情況下，如分行相關部門或分行因實際業(yè)務金額超過總行主管部門設置的柜員最高權限的，應向總行主管部門申請，并經總行主管部門同意后，方可予以調整柜員的權限。對買斷式回購交易中，爭議雙方須將最終仲裁或訴訟結果報告中國人民銀行。錯《中國民生銀行營業(yè)柜臺非正常營業(yè)時間工作制度》規(guī)定，非正常營業(yè)時間是指正常營業(yè)日以外的工作時間，包括法定節(jié)假日、雙休日等。對根據(jù)《中國民生銀行易匯通業(yè)務會計處理辦法》規(guī)定，辦理易匯通業(yè)務時,由于客戶原因造成款項無法匯出、他行退回和其他異常情況的匯款，分行會計業(yè)務處理中心按規(guī)定退回客戶原匯款賬戶，并通知支行及時與客戶聯(lián)系。錯作為銀行運營風險控制的一個有機組成部分，大額支付核實應與包括對賬、賬戶檢查、日常檢查輔導等其他風險控制手段相結合，通過全面了解客戶，提高風險控制能力。對未在我行開立單位人民幣銀行結算賬戶的客戶辦理本理財業(yè)務時，可根據(jù)合同開立保證金賬戶，人民幣保證金資金到位時，直接轉入事先開立的活期保證金賬戶，若客戶資金到位時間和起息日為同一天，可參照單位定期存款開戶手續(xù)辦理，無需開立保證金賬戶。對存款風險檢查應加強分支行聯(lián)動，支行要利用接觸客戶的優(yōu)勢，結合開戶、賬戶信息變更、日常結算和反洗錢工作，及時將存款異常變動和需重點關注的賬戶信息向分行反饋。對對賬機構應負責對賬單的集中派發(fā)工作，派發(fā)方式可選擇自行投（郵）遞或與速遞公司等第三方單位合作投（郵）遞，特殊情況下可客戶經理或其他行內部門代為派發(fā)。錯《中國民生銀行人民幣利率互換產品管理暫行辦法》所指的人民幣利率互換交易，是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據(jù)約定數(shù)量的人民幣本息交換現(xiàn)金流的行為，其中一方的現(xiàn)金流根據(jù)浮動利率計算，另一方的現(xiàn)金流根據(jù)固定利率計算。錯根據(jù)《中國民生銀行運營授權管理辦法》規(guī)定，系統(tǒng)授權權限實行統(tǒng)一管理，總行統(tǒng)一開發(fā)的與運營業(yè)務操作相關的授權業(yè)務范圍、權限參數(shù)由總行統(tǒng)一設置和維護，分行開發(fā)的與運營業(yè)務操作相關的授權業(yè)務范圍、權限參數(shù)由分行上報總行設置和維護。錯根據(jù)《中國民生銀行新網點運營專業(yè)驗收工作制度》，運營機構方面主要驗收運營機構設置、運營機構上下級管理關系、勞動組合模式和運營職能等情況。對中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法規(guī)定：凡辦理人民幣存取款業(yè)務的金融機構可以有償為公眾兌換殘缺、污損人民幣，可以拒絕兌換。錯CPC系統(tǒng)采用柜員號管理的方式進行柜員登錄管理。對中華人民共和國人民幣管理條例規(guī)定：辦理人民幣存取款業(yè)務的金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，收兌停止流通的人民幣，并將其交存當?shù)刂袊嗣胥y行。對小額支付系統(tǒng)個人通存通兌只限于轉賬交易方式。錯因注冊驗資在銀行開設臨時存款賬戶的單位，若未獲得工商行政管理部門核準登記的，在驗資期滿后，應向銀行申請撤銷該賬戶，其賬戶資金應退還給原匯款人賬戶。對銀行對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶,應通知單位自發(fā)出通知之日起30日內辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。對按照我行內部對賬工作制度要求,各級運營機構應指定人員落實內部對賬工作：分行、二級分行由負責客戶對賬的崗位實施；異地支行、縣域支行由業(yè)務監(jiān)督及營業(yè)經理負責。對單位存款人申請更換預留個人簽章，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。對我行“業(yè)務集中處理”模式是指通過對業(yè)務流程的再造，將傳統(tǒng)銀行會計業(yè)務的前、后臺處理進行分離，會計業(yè)務的處理方式從單一的網點封閉式處理轉化成“前臺分散受理，集中一個后臺處理”的處理模式。對人民法院依法可以對銀行承兌匯票保證金采取凍結、扣劃等措施。錯分行所報的每日可付款額度，在同一幣種的不同賬戶行之間不能互相調劑使用。對對票據(jù)和結算憑證上的其他記載事項，原記載人不可以更改。錯綜合業(yè)務系統(tǒng)賬戶利率的浮動方式支持兩種，一是按固定比率浮動，二是按固定利率值浮動。對依據(jù)“中國民生銀行華東三省一市銀行匯票業(yè)務操作流程”，轉賬銀行匯票的代理付款行可為華東三省一市區(qū)域內任一以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行營業(yè)機構。對對賬成功率的考核時點是指統(tǒng)計結果用于考核的時點，月度對賬和半年對賬的考核時點分別為發(fā)出對賬單次月和第三月月末?？己藭r點后回收的對賬單無需在對賬系統(tǒng)進行登記。錯金額凍結允許凍結金額大于帳戶的可用余額。對預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱可使用簡稱，賬戶名稱應與其營業(yè)執(zhí)照上載明的全稱保持一致。錯經地級市（州、盟）（含）以上人民政府宗教事務部門批準的宗教院?？梢陨暾堥_立單位銀行結算賬戶。錯對公活期存款賬戶如果簽約了流動利，打印存款證明的可用余額會包含增值本金余額。對關于下發(fā)《假幣收繳憑證》和“假幣”印章樣式的通知（銀發(fā)[2000]90號）規(guī)定：“假幣”印章由辦理人民幣存取款業(yè)務的金融機構按照本通知要求和所附樣式自行制作。對賬戶管理系統(tǒng)的一、二級操作員可以由一人兼任，三級操作員和高級業(yè)務主管也可以由一人兼任，但一、二級操作員與三級操作員或高級業(yè)務主管不得由一人兼任。對單位銀行卡賬戶的的資金可以由基本存款賬戶轉賬存入，也可以以收到的現(xiàn)金存入。錯保證金帳戶不得取現(xiàn)，但可以辦理結算業(yè)務。錯根據(jù)我行會計業(yè)務操作流程規(guī)定，季末計提呆賬準備金時，要對匯總人民幣呆賬準備金計提清單進行核對，同時要注意包含應計提科目當日借貸款發(fā)生額。錯協(xié)定存款簽訂日期與交易日期可以不為同一日。對固定資產貸款單筆金額超過項目總投資20%或超過500萬元人民幣的，必須采用貸款人受托支付方式。錯中債登結算成員可通過資金賬戶管理系統(tǒng)的客戶端實時掌握和監(jiān)控每筆交易的債券交割和資金清算情況。對久期是衡量債券價格對利率敏感度的一個近似指標，一般大于債券的到期時間。錯理論上，外匯交易一旦成交，匯價水平、交易金額、交易幣種等細節(jié)已經確定后，交易不可撤銷。對小額支付系統(tǒng)個人通存通兌只限于轉賬交易方式。錯網上支付跨行清算系統(tǒng)逐筆實時處理支付業(yè)務，軋差凈額清算資金。對作為銀行運營風險控制的一個有機組成部分，大額支付核實應與包括對賬、賬戶檢查、日常檢查輔導等其他風險控制手段相結合，通過全面了解客戶，提高風險控制能力。對在非正常營業(yè)時間的工作中，營業(yè)終了，營業(yè)機構配有庫房的，尾箱必須入庫保管；采取寄庫方式的，必須按照有關會計和安保的管理規(guī)定及時將尾箱押運到寄存地，同時做好交接手續(xù)，明確責任。對根據(jù)《中國民生銀行新網點運營專業(yè)驗收工作制度》，新網點運營專業(yè)驗收是總分行運營管理部針對新網點的運營標準達標情況實施的運營條線驗收，是總分行機構管理職能部門組織的新網點綜合驗收的組成部分。對辦理人民幣存取款業(yè)務的金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，無償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣，挑剔殘缺、污損的人民幣，并將其交存當?shù)刂袊嗣胥y行。對 單位卡資金必須從其基本戶轉入 對對于代理開立個人銀行結算賬戶的，銀行應嚴格審核代理人的身份證件，聯(lián)系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯(lián)系資料。如被代理人先前在本行辦理過業(yè)務的，銀行可以使用已留存的被代理人的聯(lián)系方式。對綜合業(yè)務系統(tǒng)中，“對私客戶信息修改”交易不會產生交易流水。錯金融機構協(xié)助扣劃時，應當將扣劃的存款直接劃入有權機關指定的賬戶。有權機關要求提取現(xiàn)金的，金融機構不予協(xié)助。對紙黃金交易中，客戶可以賣空。錯個人信用卡不得預借外幣現(xiàn)金，如卡內有溢繳外幣資金余額的，可提取溢繳款部分的外幣現(xiàn)金。對居住在境內或境外的中國籍的華僑在有關金融機構開立個人存款賬戶或在原賬戶上辦理第一筆存款時，其實名身份證可以是中國護照。對存款人開立單位銀行結算賬戶的自開立之日起即可使用該賬戶辦理結算業(yè)務。錯無字號的個體工商戶開立銀行結算賬戶的名稱，由“個體戶”字樣和有效身份證件中的姓名組成。錯區(qū)域支票影像業(yè)務是指支票的提出行和提入行均屬同一分中心、并由分中心轉發(fā)的業(yè)務。對未在我行系統(tǒng)中銷售的理財產品到期時需通過人工清算來完成還本付息工作。對根據(jù)《中國民生銀行信用卡業(yè)務會計核算和資金清算辦法》規(guī)定，信用卡持卡人在境外消費或提取現(xiàn)金后，清算中心要將該款項通過系統(tǒng)內匯劃到信用卡中心的備