【正文】 投票。三、評審委員會權限和決策規(guī)則評審委員會審批最終決策意見依次分：同意、有條件同意、再議、不同意四種。(1)決策意見的含義【1】“同意”指：同意該業(yè)務報批申請，同意操作該業(yè)務。包括金額、期限、費率、還款方式及擔保措施等所有條件?！?】“有條件同意”指：在改變擔保業(yè)務個別要素，包括金額、期限、費率、還款方式及擔保措施條件的前提下方同意操作該筆業(yè)務?！?】“再議”指：由于信息披露不全面或決策依據(jù)不充分，需重新調(diào)查補充信息內(nèi)容后再發(fā)表決策意見，決策意見即為再議?！?】“不同意”指：不同意該業(yè)務報批申請，不同意操作該業(yè)務。(2)投票規(guī)則：評議會有效票數(shù)為5票，計票規(guī)則如下：【1】“同意”意見達到3票（含）以上，評議決策最終意見為“同意”； 【2】“同意”和“有條件同意”意見在3票（含）以上，其中“有條件同意”意見2票（含）以上，評議決策最終意見為“有條件同意”； “有條件同意”意見不足2票，最終決議意見視同為“同意”；若“有條件同意”意見為總經(jīng)理意見，即使只有一票，最終決策意見為“有條件同意”； “不同意”意見為2票，且“不同意”意見全部為風控部門評委，須再審?！坝袟l件同意”須明確條件，且條件具備可操作性；【3】“有條件同意情況”下，條件的取舍：總經(jīng)理一票的情況下條件即為總經(jīng)理意見；其他情況下，對同一擔保要素采取多數(shù)意見；意見無法集中的情況下，采納折中意見；對不同擔保要素（貸款主體、貸款金額、期限、費率、還款方式、擔保條件）提出的意見，決策匯總意見為對所有條件選其一。【4】“不同意”意見為3票（含）以上的，評審決議最終意見為“不同意”，須明確不同意的原因?！?】其他情況均為再議最終決議內(nèi)容應包括：擔保主體、擔保金額、期限、費率、還款方式、擔保、反擔保條件等；在任何情況，公司總經(jīng)理有一票否決權和一票再議權；評審委員會決議有效期為三個月，超過三個月（含）尚未操作的業(yè)務，客戶經(jīng)理需要重新補充企業(yè)基本面和經(jīng)營最新情況，按原審批人設置發(fā)起審批流程，審批通過后方可操作。超過六個月（含）尚未操作的業(yè)務，需按新業(yè)務重新申請評審會審批。決策意見為“不同意”的業(yè)務，主要是因企業(yè)基本面和經(jīng)營情況欠佳的，如果需要重新申請，須在該業(yè)務整體情況發(fā)生顯著向好的情況下，且距離前次審批時間六個月后方可重新申請；若企業(yè)基本面和經(jīng)營情況變化不大但擔保能力明顯加強的情況下，可視項目情況適時重新報批；其他如還款方式、收費、額度等原因，在調(diào)整了上述因素后方可重新報批。四、評審委員會基本程序和會議議程風險部初審人員對業(yè)務部門提交的屬于評審會審批業(yè)務范圍內(nèi)審批項目，首先對報審資料的完備性和合規(guī)性進行初步審查，包括基礎資料、抵質(zhì)押物權利憑證、評估報告、業(yè)務現(xiàn)場照片、電子系統(tǒng)流程的合規(guī)性等，符合要求的業(yè)務，提請評審會秘書在一日內(nèi)組織召開評審會；不符合要求的可退回，要求補充完善資料后重新提交；評審委員會秘書擬定評議會會議時間、地點、參會人員名單等，報經(jīng)評審委員會主任確認同意，提前半天通知參會人員。會議議程(1)業(yè)務情況介紹：該筆業(yè)務A角、B角獨立就自己調(diào)查范圍內(nèi)基本情況做詳細介紹，陳述個人意見，包括：貸款金額、用途、期限、費率、還款方式、風險點、已采取的反擔?？刂拼胧┑龋喢鞫笠?，突出重點。(2)業(yè)務部門負責人作必要的補充，總結陳述部門意見(3)與會其他人員補充相關信息，發(fā)表意見(4)評委提問、討論，發(fā)表意見(5)評委以出具書面《評議意見表》（見附件1）的方式參與投票，評議意見表應書寫工整，不得涂改，評議意見、理由明確清晰，否則視為無效。(6)評審會秘書統(tǒng)計匯總投票結果，填寫《評審會評委意見匯總表》（見附件2）。評審會決議(1)評審會決議由評審會秘書依照投票規(guī)則統(tǒng)計、匯總和起草，報評審會主任審批通過。(2)評審會決議作為項目的必要批準文件和操作依據(jù)，沒有評審會決議、評審會決議超過有效期或評審會決議為否決意見的項目不得操作。對于同意意見的評審會決議，必須嚴格按照決議要求的條件逐條落實，不得隨意增減和變更決議條款，不得隨意解釋評審會決議條款。違反此規(guī)定者按相關制度追究主要負責人及相關責任人的責任。五、復議和再議復議(1)對于已通過評審會審批，最終意見為同意和有條件同意的業(yè)務，因各種原因申請對業(yè)務操作具體條件進行變更，可提請復議。(2)以下情況不須重新召開評審會，按公司權限內(nèi)正常審批流程進行審批： 【1】其他操作條件不變，擔保金額比審批金額減少的業(yè)務；減少金額超過30%以上的，由風險管理部門視其業(yè)務情況決定是否上評審會審批?！?】其他條件不變，增加借款人；【3】其他條件不變，增加反擔保、擔保措施的業(yè)務。（3）除上述情況外其他操作要素發(fā)生變化的，須提交復議審批。復議審批由業(yè)務部門發(fā)起，是否需重新召開評審會，由評審會主持人決定?？刹恢匦抡匍_評審會，按原參評評委設置流程審批節(jié)點審批，最終審批意見仍按評審會決策規(guī)則執(zhí)行。再議凡申請再議的業(yè)務，按評審委員會組織原則和程序重新申請、召開評審會審批。六、附則本制度由公司風險部負責解釋和修訂。本制度自年月日起執(zhí)行。