【正文】 方案相比，無論在安全性、方便性、用戶體驗上都具有明顯優(yōu)勢。（負責人：對于移動支付的分類，不同的角度有不同的分類方式。1從支付賬戶分類，可以分為銀行卡賬戶支付，話費賬戶支付，中間賬戶支付。這里的中間賬戶一般指的是第三方支付。2 按用戶支付的額度，可以分為微支付和宏支付。微支付：根據(jù)移動支付論壇的定義，微支付是指交易額少于10美元，通常是指購買移動內容業(yè)務，例如游戲、視頻下載等。宏支付：宏支付是指交易金額較大的支付行為，例如在線購物或者近距離支付（微支付方式同樣也包括近距離支付，例如交停車費等）。3從運營主體分可以分為以移動運營為主體，以銀行系為主體，以第三方支付企業(yè)為主體的移動支付。4按支付的結算模式，可以分為及時支付和擔保支付。及時支付是指支付服務提供商將交易資金從買家的賬戶即使劃撥到賣家賬戶。一般應用于“一手交錢一手交貨”的業(yè)務場景（如商場購物），或應用于信譽度很高的B2C以及B2B電子商務，如首信、yeepal、云網等。擔保支付是指支付服務提供商先接收買家的貨款，但并不馬上就支付給賣家，而是通知賣家貨款已凍結，賣家發(fā)貨；買家收到貨物并確認后，支付服務提供商將貨款劃撥到賣家賬戶。支付服務商不僅負責資本的劃撥，同時還要為不信任的買賣雙方提供信用擔保。擔保支付業(yè)務為開展基于互聯(lián)網的電子商務提供了基礎，特別是對于沒有信譽度的C2C交易以及信譽度不高的B2C交易。做得比較成功的是支付寶。5從技術手段上劃分可分為遠程支付和近場支付，遠程支付指的指通過移動網絡，利用短信、GPRS等空中接口，和后臺支付系統(tǒng)建立連接，實現(xiàn)各種轉賬、消費等支付功能。而近場支付一般是指通過具有近距離無線通訊技術的移動終端實現(xiàn)本地化通訊進行貨幣資金轉移的支付方式。生活中有許多常見的移動支付例子。例如蘋果的apple pay，微信的掃碼支付，支付寶聲波支付，運用nfc技術的閃付支付，以及手機銀行支付。為了更好的說明移動支付方式，我們來進行apple pay，hce，閃付，paywave/paypass，微信，支付寶6種代表性移動支付方式的對比，從介質上看apple pay，Hce為手機，閃付，paywave，paypass為信用卡片，支付寶和微信是手機app。這些方式的發(fā)行機構也是各有不同的。從技術上看的話，前4個都運用了nfc技術，其中前2個也運用了tokenization（憑證化）技術（它能取代信用卡卡號，透過無線網絡在設備間傳輸復雜的編碼，而由于這些編碼只能使用一次，因此就算遭到攔截、對詐騙集團也毫無用處），而支付寶和微信主要是二維碼，條碼，和憑證化技術綜合運用。從使用方式方來看前4個都是用介質靠近支持nfc的pos機，其中hce還有安卓系統(tǒng)版本的要求，支付寶和微信主要是掃碼，當然還有其他的如聲波指紋等。對于密碼，apple pay在國外是指紋驗證的不需要密碼，在國內他類似于閃付是可能需要密碼驗證的，hce是需要密碼驗證的，paywave，paypass不需要，而閃付，支付寶，微信是有條件的免密免簽。在使用前提條件方面，apple pay，hce，微信和支付寶都需要先綁定銀行卡；apple pay，閃付和paywave需要支持nfc的pos機；閃付脫機圈存，聯(lián)機不圈存；微信和支付寶還支持有掃碼功能的pos機。對于收費對象，apple pay主要是銀行其他為商戶。在限額方面apple pay為單筆20000，hce為單筆5000，閃付為1000，paywave視發(fā)卡行而定，支付寶沒特別限制，這指的是能自己改但一般默認不超過2萬。，微信限額是和銀行卡和零錢限額有關。移動支付漸成網民慣常的生活支付工具? 2013年1月到2014年4月，中國第三方移動支付交易規(guī)模結構呈現(xiàn)較大的發(fā)化。由寶寶類貨幣基金等一系列互聯(lián)網金融產品交易帶動，2014年各季度移動金融交易規(guī)模占比飛速提升，2014年占比接近50%，其余均在35%40%之間。不此同時，移動消費所占比重日益增加，%。隨著移動互聯(lián)時代的到來，為移動支付創(chuàng)造了新的使用場景，也使用戶對移動支付和多種支付場景產生了理念化的新關聯(lián)。比如：2014年，網民對于余額寶等貨基的觀念已絆從生息逐漸轉化方便支付行為的現(xiàn)金管理工具；同時，移動支付也不社交、搜索等行為緊密結合，更多呈現(xiàn)出小額高頻的支付特點。移動支付越來越成為繼現(xiàn)金、銀行卡外重要的支付組成部分。要想保證在網上進行交易的安全性，首先要確保網上交易的載體——計算機網絡的安全以及用戶機終端的安全。有了計算機網絡才有了電子商務交易，如果計算機網絡不安全，可想而知我們在網上的交易肯定不安全。計算機網絡安全的內容包括：計算機網絡設備的安全、網絡系統(tǒng)安全、數(shù)據(jù)庫安全等。同時用戶機終端的安全也會影響網上交易的順利進行，如客戶機上操作系統(tǒng)的漏洞、被植入木馬、用戶的不良使用習慣等。上述兩種安全問題不僅僅只存在于電子商務交易中，即使用戶不使用計算機網絡進行交易，而是進行普通的上網活動，也會受到這兩種安全問題的威脅。由于非交易型的上網活動沒有與金錢直接掛鉤，用戶如果碰到了這兩種安全問題，受到的損失相對來說會小一些。網上支付的安全除了上述兩種安全問題外，還包括將傳統(tǒng)的買賣交易搬到網上以后失去的一些在傳統(tǒng)交易中不用考慮的安全性，包括以下幾個方面：(1)身份真實性。也稱商務對象的認證性，傳統(tǒng)的商務交易因為雙方可以在見面后通過觀察而不用擔心身份的真實性，但網上交易的雙方相隔甚遠，互不了解，支付方不知道商家到底是誰，商家不能清晰確定銀行卡等網絡支付工具是否真實，以及由誰來支付和資金如何入賬等。這就讓一些不法商家或個人利用網絡貿易的非面對面的特點進行欺詐活動有了可趁之機，所以需要為參與交易的各方提供可靠標識，使他們能正確識別對方并能互相證明身份。(2)信息的完整性。網上交易簡化了貿易過程，減少了人為的干預，同時也帶來維護貿易各方商業(yè)信息的完整、統(tǒng)一的問題。數(shù)據(jù)輸入時的意外差錯或欺詐行為，可能會導致交易各方信息的差異。另外，數(shù)據(jù)傳輸過程中信息的丟失、信息重復或信息傳送的次序差異也會導致交易各方信息的不同。假如有不法分子對支付的數(shù)據(jù)(如支付金額)進行修改而發(fā)生多支付或少支付的問題，那么勢必給交易雙方添加不少麻煩。(3)不可否認性，也稱不可抵賴性。在傳統(tǒng)的商務交易中，雙方可通過書面文件上的手寫簽名或印章來預防抵賴行為的發(fā)生，但在網上則是不可能的。因此就有可能出現(xiàn)這樣的情況，當交易一方發(fā)現(xiàn)交易行為對自己不利時，可能會否認電子交易行為，這必然會損害另一方的利益。(4)數(shù)據(jù)保密性。有關交易的各種信息，如付款人和收款人的標識、交易的內容和數(shù)量等，這些信息只能讓交易的參與者知道，有時甚至要求只讓參與方的部分人知道。因此網上支付就涉及到數(shù)據(jù)保密性的問題了。移動支付安全解決方案，例如愛加密愛加密提供移動支付安全狀況及解決方案。立體化定制保護方案，包括安全評估及處理、dex三重保護、so文件加密、定制保護等四個方面。，分析相關文件潛在的安全漏洞，一鍵生成安全分析報告。，愛加密提供源碼保護、APK防止二次打包、so庫加密三項基礎服務保證移動支付APK靜態(tài)狀態(tài)下的絕對安全。移動支付靈活便捷。用戶只要申請了移動支付功能，便可足不出戶完成整個支付與結算過程。交易時間成本低，可以減少往返銀行的交通時間和支付處理時間。利于調整價值鏈，優(yōu)化產業(yè)資源布局。移動支付不僅可以為移動運營商帶來增值收益，也可以為金融系統(tǒng)帶來中間業(yè)務收入。截至目前，國內手機用戶數(shù)已超過 6．6億，位居全球第一。與之相應的是，國內手機支付的技術與產業(yè)模式也在逐漸成熟與清晰。據(jù)最新的行業(yè)分析調查報告稱，2009 年中國手機支付市場規(guī)模將達到 19．74 億元，從 2006 年到 2009 年的年均復合增長率為70．4o％。截至 2009 年 6 月末，全國手機支付定制用戶總量突破 1920 萬戶，上半年共計實現(xiàn)交易 6268．5 萬筆，支付金額共 170．4 億元。此外，手機支付用戶規(guī)模也將在今年之內增長到 8250 萬人。以上數(shù)據(jù)表明，未來手機支付的發(fā)展前景無可限量，市場空間十分巨大。從某種意義上講，對于我國手機用戶的龐大數(shù)量，手機支付的推廣與普及，除了可為電信運營商帶來新的利潤增長點，也有望改變手機用戶此前的消費習慣。隨著智能手機的益普及和其他相關基礎設施及法律法規(guī)的完善，移動支付已經開始進入高速增長期。移動支付的發(fā)展趨勢是行業(yè)、交通、飲食、旅游業(yè)、娛樂業(yè)等其他的信息服務，實現(xiàn)電話支付，互聯(lián)網支付，電視購物支付，移動支付等。面向校園、企業(yè)提供融人支付能力的信息化應用的綜合解決，不但是支付，還可以實現(xiàn)后勤的管理服務，可以實現(xiàn)個人的通訊服務，比如手機通訊、互聯(lián)網通訊，固話通訊，可以實現(xiàn)企業(yè)和校園外部商戶消費服務，還有綜合信息化服務，比如移動的 O A，企業(yè)主機等。移動支付在技術上是 SIM 卡，用戶卡加上 RFID 實現(xiàn)了應用和認證功能，不僅是通信工具，更是智能化的終端，起到認證，認證了才能支付。這主要對社會，市政、政府機關，行業(yè)等主管部門，原有的市政卡功能可以集合到手機里面，使得刷手機就可以，還可以進行醫(yī)療衛(wèi)生，社會綜合保險等的應用，拿一個手機就可以進行一卡通，煤氣、水電表收費，交通，便利店等消費的使用。未來 5 年內小額支付仍是主流。由于移動互聯(lián)網的發(fā)展還存在很多不完善的地方。從運營來看，移動支付在安全方面還沒有建立起統(tǒng)一完善的規(guī)范和標準；從消費認知來看，移動互聯(lián)網領域的誠信氛圍相對不高；因此廣大消費者目前對移動支付業(yè)務還比較謹慎，不愿意進行大額支付應用。而小額支付屬于發(fā)生頻率較高的支付行為，更追求方便和快捷，因此用戶在移動支付應用上以小額支付為主。