麟龍公司：百萬(wàn)資金的理財(cái)規(guī)劃案例-資料下載頁(yè)
2025-10-05 04:37本頁(yè)面
【正文】 獨(dú)子女麟龍規(guī)劃理財(cái)案例1982年出世的潘先生目前在一家國(guó)有的制造公司擔(dān)任人事主管，每個(gè)月的稅后收入到達(dá)1萬(wàn)元，此外他每年還有5萬(wàn)擺布的年終獎(jiǎng)金。他的老婆周小姐在一家國(guó)企擔(dān)任行政秘書(shū)，每個(gè)月的薪酬收入加上補(bǔ)助大概在5000元擺布，而每年的其他獎(jiǎng)金以及各類(lèi)過(guò)節(jié)費(fèi)用加起來(lái)大致為3萬(wàn)元。和許多的80后小家庭相同，潘先生配偶兩人都是獨(dú)生子女，目前他們育有一個(gè)4歲大的女兒，他們一同居住在上海市中心的一套兩居室的房屋中。而在開(kāi)銷(xiāo)方面，潘先生家庭素日每個(gè)月的根本開(kāi)銷(xiāo)大概在3500元擺布，而文娛以及購(gòu)物的費(fèi)用則為2500元。此外他們兩人用于女兒教學(xué)方面的花費(fèi)其實(shí)也不少，目前女兒的托小班費(fèi)用大概在12000元每年，而舞蹈興趣班一年也要3800元，至于英語(yǔ)及心算培訓(xùn)班的花費(fèi)則分別為4500元/年、5000元/年。潘先生配偶一起面臨著籌備子女教學(xué)基金、本身養(yǎng)老基金以及爸爸媽媽奉養(yǎng)費(fèi)用。雖然兩邊爸爸媽媽都有退休薪酬和醫(yī)保，能敷衍根本的養(yǎng)老開(kāi)支和小毛小病，可一旦生了沉痾，通常還要花不少醫(yī)療費(fèi)。作為獨(dú)生子女的潘先生配偶對(duì)此義不容辭，應(yīng)優(yōu)先思考，因而家庭流動(dòng)資金理財(cái)出資參謀主張他們從目前的5萬(wàn)元提高到10萬(wàn)元，以備突發(fā)醫(yī)療開(kāi)銷(xiāo)，并采購(gòu)貨幣基金以取得相對(duì)較高的收益。而前兩項(xiàng)則歸于長(zhǎng)時(shí)間理財(cái)需求，主張以定投指數(shù)基金的方法進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間堆集，如今A股尚處于估值底部，何時(shí)從頭走牛尚不明亮，正是定投的絕佳機(jī)遇。有了兩個(gè)孩子后，潘先生的家庭職責(zé)會(huì)愈加嚴(yán)重，但鑒于潘先生家庭還處于財(cái)物堆集期和開(kāi)銷(xiāo)高峰期，眼下榜首要?jiǎng)?wù)是盡可能堆集更多的家庭財(cái)富以應(yīng)對(duì)兩個(gè)孩子的日子和教學(xué)開(kāi)銷(xiāo)，所以主張潘先生為自己投保一份50萬(wàn)元以上的純花費(fèi)型定時(shí)壽險(xiǎn)、100萬(wàn)元保額以上的意外險(xiǎn)和20萬(wàn)元以上的嚴(yán)重疾病險(xiǎn)。當(dāng)然，理財(cái)出資參謀以為潘先生也不用對(duì)生二胎的經(jīng)濟(jì)壓力過(guò)于擔(dān)心，剛過(guò)而立之年的他將來(lái)在事業(yè)上仍然有較大上升空間，等到將來(lái)職場(chǎng)收入有了進(jìn)一步提高，而股市迎來(lái)了又一春，加上房貸逐漸還清，到時(shí)潘先生配偶能夠再思考賣(mài)掉一套兩房加補(bǔ)助現(xiàn)金的方法采購(gòu)一套三房。
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