麟龍公司：百萬資金的理財規(guī)劃案例(參考版)
2024-10-14 04:37本頁面
【正文】 。有了兩個孩子后，潘先生的家庭職責會愈加嚴重，但鑒于潘先生家庭還處于財物堆集期和開銷高峰期，眼下榜首要務是盡可能堆集更多的家庭財富以應對兩個孩子的日子和教學開銷，所以主張潘先生為自己投保一份50萬元以上的純花費型定時壽險、100萬元保額以上的意外險和20萬元以上的嚴重疾病險。作為獨生子女的潘先生配偶對此義不容辭，應優(yōu)先思考，因而家庭流動資金理財出資參謀主張他們從目前的5萬元提高到10萬元，以備突發(fā)醫(yī)療開銷，并采購貨幣基金以取得相對較高的收益。潘先生配偶一起面臨著籌備子女教學基金、本身養(yǎng)老基金以及爸爸媽媽奉養(yǎng)費用。而在開銷方面，潘先生家庭素日每個月的根本開銷大概在3500元擺布，而文娛以及購物的費用則為2500元。他的老婆周小姐在一家國企擔任行政秘書，每個月的薪酬收入加上補助大概在5000元擺布，而每年的其他獎金以及各類過節(jié)費用加起來大致為3萬元。金先生應盡早開端對自個的財政進行從頭梳理，使自個的財富進入一個快速增長的軌跡上來。對于當前仍是獨身的金先生來說，將來能夠還將面對置業(yè)、結婚、生子等較大日子開銷，財政壓力不小。例如，一旦金先生退休，其收入水平將會發(fā)作銳減，恐怕不足以堅持當前的日子水平。理財出資參謀以為金先生家庭的危險保證仍顯不足。64%以上的資金用于存款，這一類出資相對保存，收益太低。從當前的出資來看，麟龍軟件以為其出資比較不成功，出資收益為負。此外，金先生每個月還會給父母2000元的奉養(yǎng)費用。金先生當前是租房寓居，每個月的房租開支在3000元擺布。可是和他如此高的收入相比，積儲就顯得有點不幸了，只要活期存款8萬元、定期存款12萬元和11萬元指數(shù)型基金。此外，因為王女士的家庭有必定的資金積累，能夠思考經過具有必定出資起點的銀行類理財產品來進行出資，經過出資中長時刻的理財產品，有用的躲避出資危險，取得對比安穩(wěn)的出資收益，確保資金的保值增值。債券型基金作為穩(wěn)健型的出資方法適合于長時刻出資，而且長時刻收益要高于銀行儲蓄。錢銀基金是一種用于家庭流動資金儲藏的出資方法，出資
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