【正文】 、合規(guī)文化加強對案防工作的監(jiān)管（二）簡述關(guān)于營業(yè)柜員的十個嚴禁（5 分）答：一、嚴禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；二、嚴禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；三、嚴禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；四、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。五、嚴禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；六、嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置 ∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；七、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋；八、嚴禁借銀行名義私自代客理財；九、嚴禁私自泄露、修改客戶信息；十、嚴禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告。四、論述題（一）論述對公賬戶管理風(fēng)險防控要點（10 分）答：嚴格開戶準入審查。認真審核并換人復(fù)核單位開戶資料的完整性、真實性、合規(guī)性。證件種類要齊全，對證件本身的真實性、合規(guī)性，單位開戶意愿的真實性以及不同證件相同要素的一致性進行審核。通過第 三方信息驗證如工商信息查詢、身份核查等進行交叉驗證。從嚴審查驗資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗資。開戶業(yè)務(wù)流程要合規(guī)。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應(yīng)及時提交會計經(jīng)理進行開戶審批確認，柜員 據(jù)會計經(jīng)理意見對相關(guān)憑證加蓋業(yè)務(wù)戳記并返回客戶回執(zhí)。期間應(yīng)加強對經(jīng)辦人身份證件、客戶申請書、授權(quán)書、預(yù)留印鑒圖樣的認真核查。開立賬戶后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成上門核查后方可啟用賬戶。受理開戶 業(yè)務(wù)，單位經(jīng)辦人應(yīng)親到銀行對公柜臺辦理開戶并現(xiàn)場預(yù)留印鑒卡。印鑒卡經(jīng)開戶柜員收妥后，嚴禁轉(zhuǎn)交 無關(guān)第三人。開戶后管理：開立賬戶后應(yīng)按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進行錄入。定期進行印鑒卡的“三相符”勾對核查。嚴密保管制度，嚴防抽換 印鑒卡片。同一單位不得在同一網(wǎng)點開立多個結(jié)算賬戶。禁止本行員工代理客戶開戶。委托第三方代理開戶的，應(yīng)嚴格審查代理手續(xù)及代理人身份。（二）論述一般貸款業(yè)務(wù)在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控措施（10 分）答：根據(jù)信貸合同的生效時間，嚴格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。分批支付的，必須由借款人本人依 據(jù)合同約定的用款計劃到貸款機構(gòu)辦理手續(xù)。貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶，采用承貸機構(gòu)受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易 對手。借款人自助支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在承貸機構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。承貸機構(gòu)應(yīng)依據(jù)借款合同約定，對信貸資金的支付進行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng) 在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給 借款人交易對手。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通 過賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應(yīng)做好有關(guān)細節(jié)的認定 記錄。貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控措施做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔(dān)保人）的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現(xiàn)重大問題，及時報告預(yù)警。對大額貸款和出現(xiàn)風(fēng)險苗頭的貸款，應(yīng)雙人或換人進行貸后檢查，確保問題早發(fā)現(xiàn)，及早處置。要重點監(jiān)控借款人的主營業(yè)務(wù)收入是否進入承貸行結(jié)算賬戶，對借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。要建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴防缺失、毀損。要嚴格實 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動應(yīng)辦理檔案的交接手續(xù)。（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn)，請將其序號羅列出來；闡述員工異常行為定義及對異常行為員工應(yīng)采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10 分）不安心工作，經(jīng)常無故遲到、早退、請假，嚴重違反勞動紀律；在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動；超過自身經(jīng)濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏；貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，揮霍浪費，經(jīng)常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費品；無特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進行個人消費；社會交往復(fù)雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營業(yè)性娛樂場所或參與賭博活動；與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟往來；違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯問題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧” ；個人財富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎”，故意掩蓋不明收入來源；1經(jīng)常吹噓個人能力或社會資源，言過其實，追求虛榮；1包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當(dāng)男女關(guān)系；1從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；1組織紀律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話；1因違規(guī)違紀受過處分或自認懷才不遇，心存不滿，不能正確對待，工作態(tài)度消極，情緒低落；1性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；1工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；1心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落；1上班時間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲；其他異常行為。以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn) 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：員工（含臨時工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀和 職業(yè)犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險的后續(xù)性、外顯性行為。對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括： 對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括：嚴格執(zhí)行勞動紀律，從嚴控制異常行為員工的事假、病假；不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)；對異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過問；對異常行為員工“八小時”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時進行分析判斷，主動 采取有效措施，排除違規(guī)隱患。對異常行為員工實施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對異常行為員工實施的幫助教育措施是對于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。幫教責(zé)任人要通過談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認識錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為。（四）試論述中小金融機構(gòu) 2011 年的案件風(fēng)險防控要點。15 分）、強化重點領(lǐng)域風(fēng)險防范，嚴防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個嚴禁”的具體落實；繼續(xù)把對公存款開 戶、結(jié)算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務(wù)、冒名貸款作為重點，對不良行為員工、重點崗位、重點人員 和關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務(wù)員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密 碼器推廣。深入開展信貸業(yè)務(wù)專項整治，充分暴露案件風(fēng)險。年內(nèi)開展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、置換貸款三個領(lǐng) 域的操作風(fēng)險專項整治。強化全員案防培訓(xùn)，提升案防技能和風(fēng)險控制水平。以《中小金融機構(gòu)案件防控實務(wù)》作為培訓(xùn)教材，確保培訓(xùn)的有效性和針對性。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個人上崗、晉職、薪酬掛鉤。加強合規(guī)管理和綜合考核，全流程評價案件防控成效。開展“合規(guī)管理年”活動，全面檢查“防范操作 風(fēng)險十三條”“十項制度”“十個聯(lián)動”落實情況；建立稽核檢查責(zé)任和獎懲制度；建立“走人”和違規(guī) 積分制度；對案件防控實施綜合考核。做好案件督導(dǎo)檢查，提高監(jiān)管督導(dǎo)的有效性。督促落實案件防控治理三年規(guī)劃的落實；抓好重點地區(qū)、機構(gòu)的案件防控；開展違規(guī)問題專項檢查，實行“硬約束”“零容忍”；開展內(nèi)部審計指引落實情況的專項 督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。