【正文】 與汽車生產(chǎn)廠簽有正式的指定經(jīng)銷合同或協(xié)議；（六）我社規(guī)定的其他條件。第十二條 經(jīng)辦信貸員根據(jù)調(diào)查情況撰寫調(diào)查報告，并就按揭額度、成數(shù)、期限和利率簽注明確意見后報信用社（含營業(yè)部，下同）審查人員進(jìn)行審核；信用社審查人員提出審查意見；信用社審貸小組進(jìn)行討論，形成會議紀(jì)要；信用社同意受理按揭項目后，就擬定的授信報告報總行審批。第十三條 按揭額度協(xié)議的簽訂。按揭額度終審獲批后，由經(jīng)辦信用社與汽車經(jīng)銷商簽訂《個人汽車按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，一般要求：(一)經(jīng)銷商須在經(jīng)辦信用社開立售車款專戶；(二)經(jīng)銷商愿意為借款人提供連帶保證責(zé)任，并同意從售車款總額中留存一定期限和比例的貸款保證金等。對借款申請人的資信情況、收入、資產(chǎn)、負(fù)債、還款能力、借款用途等進(jìn)行調(diào)查核實。調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：（一）借款申請人提供的資料是否完整、真實、有效；（二）借款申請人基本情況，包括個人基本情況、家庭概況、財務(wù)狀況、通過人行個人征信系統(tǒng)查詢信用記錄；（三）借款用途是否真實、合理，收入是否穩(wěn)定；（四）借款申請人還款能力和意愿(借款申請人夫妻雙方須貸款承諾)；（五）調(diào)查核實保證能力、抵(質(zhì))押物權(quán)屬及各項權(quán)證真實性等擔(dān)保情況。對借款申請人提供的復(fù)印件應(yīng)與原件核對一致并簽名確認(rèn)；（六）調(diào)查報告必須明確所購汽車的購車協(xié)議、汽車型號、發(fā)動機(jī)號、車架號、價格與購車用途等。第五章 貸款的風(fēng)險評價與審批第十六條 貸款的風(fēng)險評價。信用社（營業(yè)部）風(fēng)險評價或?qū)彶槿藛T對調(diào)查人員提交的調(diào)查報告及相關(guān)資料進(jìn)行審查，并提出意見，審查的內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：（一）基本要素審查。主要對借款申請人提供的基礎(chǔ)資料是否真實、完整進(jìn)行審查；（二）主體資格審查。借款申請人是否符合貸款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件，有效收入證明是否合理，有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定，客戶、擔(dān)保人是否有不良記錄；（三）信貸政策的審查。貸款用途是否合法合規(guī)，貸款的期限應(yīng)自抵押登記之日起至債務(wù)履行完畢止，借款人的配偶應(yīng)簽定同意抵押的書面證明。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以委托有關(guān)機(jī)構(gòu)辦理車輛的上牌和抵押手續(xù)。（二）指定經(jīng)銷商擔(dān)保：借款人進(jìn)行車輛抵押后，需要追加其他擔(dān)保措施的，可由指定經(jīng)銷商提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，并交納一定的擔(dān)保保證金，落實多方式組合擔(dān)保措施；，并將貨幣資金以擔(dān)保保證金形式存入我社保證金專戶，保證金專戶統(tǒng)一開立在開戶信用社，交納保證金的額度根據(jù)車商的情況在協(xié)議中約定，保證金主要用于借款人日?？劭畈蛔憧铐椀膲|付等；，擔(dān)保范圍為單個借款人的全額借款本息、利息、罰息及我社為實現(xiàn)債權(quán)產(chǎn)生的費用；。（三）存單質(zhì)押、不動產(chǎn)抵押擔(dān)保：我社可以要求借款人在車輛抵押的基礎(chǔ)上，追加存單質(zhì)押、不動產(chǎn)抵押擔(dān)保的，抵質(zhì)押物價值不低于借款金額的50%。（四）其他連帶責(zé)任保證：我社可以要求借款人在車輛抵押的基礎(chǔ)上，追加有代為清償能力的第三方提供連帶責(zé)任保證，保證方可以是與我社簽約的擔(dān)保公司或符合擔(dān)保條件的企業(yè)法人、其他組織或個人。第二十一條 保險。借款人以所購汽車作抵押，必轉(zhuǎn)到經(jīng)銷商在我社開立的賬戶。貸款必須專款專用，借款人不得以任何方式提取現(xiàn)金。支付審批人員同時應(yīng)在貸款支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。第二十四條 經(jīng)辦信用社（營業(yè)部）在汽車按揭貸款受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存購車發(fā)票、車輛行駛證等相關(guān)憑證復(fù)印件。第七章 貸后管理第二十五條 貸款發(fā)放后，信貸人員除將信貸檔案移交信貸內(nèi)勤人員裝訂入冊保管外，還應(yīng)將抵押登記憑證、保險單正本等重要權(quán)利憑證移交信用社保管人員進(jìn)行妥善保管。第二十六條 根據(jù)貸后檢查要求，貸后檢查人員對經(jīng)銷商的經(jīng)營情況、賬戶情況等進(jìn)行檢查，重點對其名下一系列購車人（擔(dān)保人）的批量關(guān)聯(lián)性和還款來源進(jìn)行檢查，判斷是否存在“假按揭”情況，同時關(guān)注借款人住址、聯(lián)系方式、收入情況、還款情況、抵押物等情況，在不利情況出現(xiàn)時及時采取債權(quán)保全措施。經(jīng)辦信貸人員則負(fù)責(zé)做好對借款人的日常服務(wù)與管理，在貸款償還期前做好提醒和催收服務(wù)。第二十七條 不良貸款催收。如貸款發(fā)生逾期，經(jīng)辦信用社應(yīng)及時發(fā)送催收通知書進(jìn)行催收，超過有關(guān)規(guī)定仍不能收回的，應(yīng)對借款人和擔(dān)保人采取資產(chǎn)保全、訴訟催收等措施，并依法拍賣、變賣抵押物及要求擔(dān)保人承擔(dān)連帶擔(dān)