【正文】 管理。第三十三條 存量續(xù)授信。對于存在以下情形之一的集團客戶，辦理存量續(xù)授信時，若由總行客戶部門牽頭組織授信的集團客戶，按《總行本部信貸審批體制改革實施意見》中的“一般信貸業(yè)務”審批流程辦理。管理行為一級分行及以下機構的，可由集團客戶管理行按照《中國農業(yè)銀行法人客戶授信管理辦法》存量續(xù)授信流程審批授信額度并組織報備。（一）集團整體及成員企業(yè)均符合存量續(xù)授信條件的；（二）集團核心成員、授信總額占比超過70％的成員符合單一法人客戶存量續(xù)授信條件，其他部分成員不完全符合存量續(xù)授信條件，但在貸后管理中均未發(fā)現(xiàn)風險預警信號的。對上述（二）中不完全符合存量續(xù)授信條件的成員企業(yè)，報備批復時應下達相應管理要求；對不符合存量續(xù)授信報備條件或報備反饋意見要求重新審核的，應按程序報有權審批行審批。第三十四條 授信管理要求。（一）授信額度核定以按核定與動態(tài)調整相結合。集團整體授信有效期內授信額度調劑或調整的，調劑或調整授信額度有效期不得超過原核定集團整體授信有效期。（二）集團客戶管理行主管客戶部門及經辦行原則上應在集團授信額度有效期到期前三個月開始新集團授信額度核定的材料收集和調查工作，有權審批行相關部門要按照限時辦結制度有關要求完成授信額度的核定工作。（三）集團授信額度到期后，對于總行和一級分行直接管理的優(yōu)質客戶，管理行主管客戶部門已受理或已開展授信調查，且初步調查表明集團客戶未發(fā)生重大不良變化的，或因客戶收購、兼并等重組或經審計的財務信息尚未披露等特殊原因，未能及時核定新授信額度的，可在報經原授信審批行批準的情況下，適當延長原集團客戶授信額度的有效期，延期原則上不超過三個月，最多不超過六個月。在授信條件具備的情況下，有關行要抓緊組織材料，及時報批。第五章 集團客戶的擔保管理第三十五條在核定集團客戶整體授信額度時,由集團內關聯(lián)企業(yè)提供的保證擔保原則上不得超過農業(yè)銀行擬核定集團客戶整體授信額度的30％。對于已超過30％的,除落實有效抵、質押擔保外原則上不再對該集團客戶增加新的授信額度,并要逐步壓縮保證擔保占比,增加有效抵、質押擔?；蚍顷P聯(lián)企業(yè)擔保比重,將集團客戶內部關聯(lián)保證擔保額度控制在集團客戶整體授信額度的30％之內。第三十六條在核定集團客戶整體授信額度時，對總行授權書中確定的優(yōu)勢行業(yè)重點客戶、當年總行頒布的可直接認定為AAA級以上(含)信用等級的行業(yè)性大客戶以及標準普爾(或穆迪、惠譽)等國際評級機構認定為A級以上(含)且被《財富》雜志最新評選為世界500強企業(yè)的在華控股子公司為本集團內部關聯(lián)企業(yè)提供保證擔保的,可不計算在內部關聯(lián)保證擔保額度之內。第三十七條對符合信用貸款條件或經總行批準可以信用方式用信的集團客戶，為降低授信風險而要求追加集團保證擔保的，可以不受集團內關聯(lián)擔保30％的限制。集團客戶成員企業(yè)核定授信額度時，對于同一筆用信中同時存在多種擔保方式的，在測算關聯(lián)擔保比例時抵押、質押部分可以從關聯(lián)擔保額度中剔除。第三十八條當集團客戶內部關聯(lián)保證擔保額度超過其在各家金融機構用信總額的30％時,應視風險狀況發(fā)出預警信號。第三十九條對于省級（含直轄市、計劃單列市）、省會城市、上GDP在1000億元以上的地級城市本級政府依法成立的政府投融資平臺，此類集團內關聯(lián)企業(yè)提供的保證擔保占農業(yè)銀行擬核定集團整體授信額度可放寬到50％，上述其他控制指標亦可放寬到50％。第六章 集團客戶的貸后管理第四十條 集團客戶授信額度內信貸業(yè)務操作按照農業(yè)銀行單項信貸業(yè)務品種及其他相關規(guī)定執(zhí)行。第四十一條 集團客戶除按農業(yè)銀行貸后管理相關規(guī)定完成日常的貸后管理工作外，還應針對集團客戶的關聯(lián)性風險、集中性風險等風險特征（集團客戶關聯(lián)性、集中性風險預警信號參見附件13），研究制定有針對性的貸后管理方案，明確管理內容和管理重點，對集團客戶實施切實有效的貸后管理。第四十二條制定貸后管理方案。集團客戶貸后管理方案由管理行牽頭制定。其內容應包括：客戶基本情況、貸后潛在的主要風險以及化解風險的措施等。經辦行根據(jù)有權審批行審批要求和已制定的貸后管理要求進行貸后管理，并作為評價經辦行貸后管理是否盡職的依據(jù)。第四十三條集團客戶信貸業(yè)務發(fā)生后，經辦行應按照貸后管理的有關要求，對集團成員進行定期、不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，對所有風險因素進行持續(xù)監(jiān)測。貸后重點檢查內容包括：信貸資金流向、客戶經營情況、財務狀況、關聯(lián)交易、擔保風險等。根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)的風險事項，結合需要可適當擴大集團客戶貸后管理范圍。第四十四條充分利用CMS和人民銀行企業(yè)（個人）征信等系統(tǒng)管理集團客戶信息，構建信息交流平臺。為掌握集團客戶內部關聯(lián)關系、識別認定及業(yè)務查詢等提供有效的信息支持，各級行客戶經理均應及時、準確錄入集團客戶各項信貸業(yè)務數(shù)據(jù)，確保錄入CMS的信息資料與真實情況相符。第四十五條建立風險監(jiān)管機制。風險經理要按規(guī)定通過CMS在線監(jiān)測和現(xiàn)場檢查相結合的方式，對客戶風險狀況和客戶經理貸后管理盡職情況進行監(jiān)控和風險預警，必要時也可延伸到客戶進行現(xiàn)場檢查，深入了解客戶風險狀況。同時對客戶部門及時提供業(yè)務指導和信息支持，共同做好風險監(jiān)管工作。第四十六條建立集團客戶風險報告制度。按照集團客戶風險影響程度、對信貸資產安全危害大小和預計形成損失等因素，將所有風險進行分級管理，并按照風險程度采取差異化的報告和處臵方式。風險信號預警、處臵的具體要求參照農業(yè)銀行貸后管理相關制度執(zhí)行?？傂酗L險管理部每年對全行集團客戶授信風險作一次綜合評估，并向銀監(jiān)會提交相關風險評估報告。第四十七條建立集團客戶信息發(fā)布制度。根據(jù)集團客戶貸后監(jiān)測的具體情況，每半年或不定期收集、整理集團客戶最新信息，并形成集團客戶動態(tài)簡報，并及時發(fā)布。第四十八條建立聯(lián)席協(xié)調會議制度。管理行定期組織集團客戶聯(lián)席協(xié)調會議，及時通報集團客戶經營、投資、資金往來、授信、用信等情況，綜合評價集團客戶整體風險狀況，制定、調整信貸政策和風險防范措施。第七章 特別規(guī)定第四十九條具備集團客戶特征，但存在以下特殊情況之一的集團客戶，可不納入本辦法管理范圍：（一）控制方為政府機構或其下屬投資管理類公司的集團客戶，如果控制方與被控制方不存在關聯(lián)交易，可不將控制方和被控制方作為同一集團客戶管理。（二）集團成員在農業(yè)銀行信用50％以上已形成不良，或已全部移交資產處臵部門的。（三）只有一家成員與農業(yè)銀行有信貸關系的(實行統(tǒng)貸統(tǒng)還融資模式的集團客戶除外)。（四）農業(yè)銀行僅提供低風險信貸業(yè)務的。第五十條 嚴格集團客戶授信集中度管理。集團客戶授信總額不得超過農業(yè)銀行資本余額的15％，集團客戶單一成員授信總額不得超過農業(yè)銀行資本余額的10％。當集團客戶授信需求超過農業(yè)銀行風險承受能力時，應采取組織銀團貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉讓等方式分散風險。第五十一條 對及時、有效完成集團客戶認定、授信額度核定等環(huán)節(jié)工作且產生可量化效益的機構、部門及個人，上級行可進行表彰獎勵。相關人員因條件所限或難以合理預測的不可抗拒因素出現(xiàn)集團客戶認定及管理不到位的問題，若信貸工作人員嚴格按制度規(guī)定辦理業(yè)務，勤勉盡職，無道德風險，可視情況減輕或免除責任。第五十二條對有依據(jù)可確認為工作失職或反饋信息滯后，或違反集團客戶管理有關規(guī)定的機構、部門及個人，上級行應要求其限期整改，并按農業(yè)銀行違反信貸管理的有關規(guī)定處理。對于違反限時工作制度或其他集團客戶信貸業(yè)務工作要求并造成不利影響的分、支行，上級行可視情況同時采取停止其上報業(yè)務的審批、上收其信貸業(yè)務審批權限等懲罰措施。第八章 附 則第五十三條境外分行參照本辦法執(zhí)行。第五十四條本辦法由中國農業(yè)銀行總行負責解釋和修訂。第五十五條本辦法自2009年4月1日起施行。原《中國農業(yè)銀行集團性客戶風險管理暫行辦法》（農銀發(fā)?2005?186號）同時廢止。附件：1集團客戶識別認定集團客戶整體評價方式及內容 1集團客戶關聯(lián)性、集中性風險預警信號第五篇：客戶授信管理制度客戶授信管理制度根據(jù)淄礦集團公司財字【2013】16號文件，淄博礦業(yè)集團有限責任公司關于印發(fā)《“四金”管理暫行辦法》的通知，制定客戶授信管理制度。一、運銷科建立客戶信息檔案大客戶的認定標準，為單次交易額超過50萬元?？蛻粜畔⒂蛇\銷科按月搜集、填制、月末報風險管理部門匯總建立本單位完整的客戶信息檔案。二、礦風險管理部進行客戶信用評級和授信對初評的客戶，要按正常信用標準的50%授信。每年年末對在檔客戶全面進行信用評級，授予客戶下信用原則上每季度進行一次復核和調整，對于新增客戶需要調整信用等級的客戶，及時辦理授信。三、客戶信用等級分為AAAAAABBBBBBCCCCCC九檔具體評級辦法根據(jù)客戶信息檔案、年購煤數(shù)量、煤款交付情況、合同執(zhí)行情況、合作期限、誠信度進行評級。信用標準只對購煤重點用戶的終端客戶，中間商不予授信，原則上信用額度不超過一個月的銷售額，信用期限不超過一個月。授信辦法由運銷科按照信用標準、客戶信息檔案申報礦風險管理部，由風險管理部進行評級授信。