【正文】 管理。第三十三條 存量續(xù)授信。對于存在以下情形之一的集團(tuán)客戶，辦理存量續(xù)授信時(shí)，若由總行客戶部門牽頭組織授信的集團(tuán)客戶，按《總行本部信貸審批體制改革實(shí)施意見》中的“一般信貸業(yè)務(wù)”審批流程辦理。管理行為一級分行及以下機(jī)構(gòu)的，可由集團(tuán)客戶管理行按照《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶授信管理辦法》存量續(xù)授信流程審批授信額度并組織報(bào)備。（一）集團(tuán)整體及成員企業(yè)均符合存量續(xù)授信條件的；（二）集團(tuán)核心成員、授信總額占比超過70％的成員符合單一法人客戶存量續(xù)授信條件，其他部分成員不完全符合存量續(xù)授信條件，但在貸后管理中均未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的。對上述（二）中不完全符合存量續(xù)授信條件的成員企業(yè)，報(bào)備批復(fù)時(shí)應(yīng)下達(dá)相應(yīng)管理要求；對不符合存量續(xù)授信報(bào)備條件或報(bào)備反饋意見要求重新審核的，應(yīng)按程序報(bào)有權(quán)審批行審批。第三十四條 授信管理要求。（一）授信額度核定以按核定與動態(tài)調(diào)整相結(jié)合。集團(tuán)整體授信有效期內(nèi)授信額度調(diào)劑或調(diào)整的，調(diào)劑或調(diào)整授信額度有效期不得超過原核定集團(tuán)整體授信有效期。（二）集團(tuán)客戶管理行主管客戶部門及經(jīng)辦行原則上應(yīng)在集團(tuán)授信額度有效期到期前三個月開始新集團(tuán)授信額度核定的材料收集和調(diào)查工作，有權(quán)審批行相關(guān)部門要按照限時(shí)辦結(jié)制度有關(guān)要求完成授信額度的核定工作。（三）集團(tuán)授信額度到期后，對于總行和一級分行直接管理的優(yōu)質(zhì)客戶，管理行主管客戶部門已受理或已開展授信調(diào)查，且初步調(diào)查表明集團(tuán)客戶未發(fā)生重大不良變化的，或因客戶收購、兼并等重組或經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)信息尚未披露等特殊原因，未能及時(shí)核定新授信額度的，可在報(bào)經(jīng)原授信審批行批準(zhǔn)的情況下，適當(dāng)延長原集團(tuán)客戶授信額度的有效期，延期原則上不超過三個月，最多不超過六個月。在授信條件具備的情況下，有關(guān)行要抓緊組織材料，及時(shí)報(bào)批。第五章 集團(tuán)客戶的擔(dān)保管理第三十五條在核定集團(tuán)客戶整體授信額度時(shí),由集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)提供的保證擔(dān)保原則上不得超過農(nóng)業(yè)銀行擬核定集團(tuán)客戶整體授信額度的30％。對于已超過30％的,除落實(shí)有效抵、質(zhì)押擔(dān)保外原則上不再對該集團(tuán)客戶增加新的授信額度,并要逐步壓縮保證擔(dān)保占比,增加有效抵、質(zhì)押擔(dān)?；蚍顷P(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保比重,將集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)保證擔(dān)保額度控制在集團(tuán)客戶整體授信額度的30％之內(nèi)。第三十六條在核定集團(tuán)客戶整體授信額度時(shí)，對總行授權(quán)書中確定的優(yōu)勢行業(yè)重點(diǎn)客戶、當(dāng)年總行頒布的可直接認(rèn)定為AAA級以上(含)信用等級的行業(yè)性大客戶以及標(biāo)準(zhǔn)普爾(或穆迪、惠譽(yù))等國際評級機(jī)構(gòu)認(rèn)定為A級以上(含)且被《財(cái)富》雜志最新評選為世界500強(qiáng)企業(yè)的在華控股子公司為本集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)企業(yè)提供保證擔(dān)保的,可不計(jì)算在內(nèi)部關(guān)聯(lián)保證擔(dān)保額度之內(nèi)。第三十七條對符合信用貸款條件或經(jīng)總行批準(zhǔn)可以信用方式用信的集團(tuán)客戶，為降低授信風(fēng)險(xiǎn)而要求追加集團(tuán)保證擔(dān)保的，可以不受集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)擔(dān)保30％的限制。集團(tuán)客戶成員企業(yè)核定授信額度時(shí)，對于同一筆用信中同時(shí)存在多種擔(dān)保方式的，在測算關(guān)聯(lián)擔(dān)保比例時(shí)抵押、質(zhì)押部分可以從關(guān)聯(lián)擔(dān)保額度中剔除。第三十八條當(dāng)集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)保證擔(dān)保額度超過其在各家金融機(jī)構(gòu)用信總額的30％時(shí),應(yīng)視風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)出預(yù)警信號。第三十九條對于省級（含直轄市、計(jì)劃單列市）、省會城市、上GDP在1000億元以上的地級城市本級政府依法成立的政府投融資平臺，此類集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)提供的保證擔(dān)保占農(nóng)業(yè)銀行擬核定集團(tuán)整體授信額度可放寬到50％，上述其他控制指標(biāo)亦可放寬到50％。第六章 集團(tuán)客戶的貸后管理第四十條 集團(tuán)客戶授信額度內(nèi)信貸業(yè)務(wù)操作按照農(nóng)業(yè)銀行單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種及其他相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四十一條 集團(tuán)客戶除按農(nóng)業(yè)銀行貸后管理相關(guān)規(guī)定完成日常的貸后管理工作外，還應(yīng)針對集團(tuán)客戶的關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)、集中性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)特征（集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)性、集中性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號參見附件13），研究制定有針對性的貸后管理方案，明確管理內(nèi)容和管理重點(diǎn)，對集團(tuán)客戶實(shí)施切實(shí)有效的貸后管理。第四十二條制定貸后管理方案。集團(tuán)客戶貸后管理方案由管理行牽頭制定。其內(nèi)容應(yīng)包括：客戶基本情況、貸后潛在的主要風(fēng)險(xiǎn)以及化解風(fēng)險(xiǎn)的措施等。經(jīng)辦行根據(jù)有權(quán)審批行審批要求和已制定的貸后管理要求進(jìn)行貸后管理，并作為評價(jià)經(jīng)辦行貸后管理是否盡職的依據(jù)。第四十三條集團(tuán)客戶信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，經(jīng)辦行應(yīng)按照貸后管理的有關(guān)要求，對集團(tuán)成員進(jìn)行定期、不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，對所有風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。貸后重點(diǎn)檢查內(nèi)容包括：信貸資金流向、客戶經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、關(guān)聯(lián)交易、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等。根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，結(jié)合需要可適當(dāng)擴(kuò)大集團(tuán)客戶貸后管理范圍。第四十四條充分利用CMS和人民銀行企業(yè)（個人）征信等系統(tǒng)管理集團(tuán)客戶信息，構(gòu)建信息交流平臺。為掌握集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系、識別認(rèn)定及業(yè)務(wù)查詢等提供有效的信息支持，各級行客戶經(jīng)理均應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確錄入集團(tuán)客戶各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，確保錄入CMS的信息資料與真實(shí)情況相符。第四十五條建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理要按規(guī)定通過CMS在線監(jiān)測和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，對客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和客戶經(jīng)理貸后管理盡職情況進(jìn)行監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，必要時(shí)也可延伸到客戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，深入了解客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況。同時(shí)對客戶部門及時(shí)提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和信息支持，共同做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作。第四十六條建立集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。按照集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)影響程度、對信貸資產(chǎn)安全危害大小和預(yù)計(jì)形成損失等因素，將所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級管理，并按照風(fēng)險(xiǎn)程度采取差異化的報(bào)告和處臵方式。風(fēng)險(xiǎn)信號預(yù)警、處臵的具體要求參照農(nóng)業(yè)銀行貸后管理相關(guān)制度執(zhí)行?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部每年對全行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)作一次綜合評估，并向銀監(jiān)會提交相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。第四十七條建立集團(tuán)客戶信息發(fā)布制度。根據(jù)集團(tuán)客戶貸后監(jiān)測的具體情況，每半年或不定期收集、整理集團(tuán)客戶最新信息，并形成集團(tuán)客戶動態(tài)簡報(bào)，并及時(shí)發(fā)布。第四十八條建立聯(lián)席協(xié)調(diào)會議制度。管理行定期組織集團(tuán)客戶聯(lián)席協(xié)調(diào)會議，及時(shí)通報(bào)集團(tuán)客戶經(jīng)營、投資、資金往來、授信、用信等情況，綜合評價(jià)集團(tuán)客戶整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定、調(diào)整信貸政策和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。第七章 特別規(guī)定第四十九條具備集團(tuán)客戶特征，但存在以下特殊情況之一的集團(tuán)客戶，可不納入本辦法管理范圍：（一）控制方為政府機(jī)構(gòu)或其下屬投資管理類公司的集團(tuán)客戶，如果控制方與被控制方不存在關(guān)聯(lián)交易，可不將控制方和被控制方作為同一集團(tuán)客戶管理。（二）集團(tuán)成員在農(nóng)業(yè)銀行信用50％以上已形成不良，或已全部移交資產(chǎn)處臵部門的。（三）只有一家成員與農(nóng)業(yè)銀行有信貸關(guān)系的(實(shí)行統(tǒng)貸統(tǒng)還融資模式的集團(tuán)客戶除外)。（四）農(nóng)業(yè)銀行僅提供低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的。第五十條 嚴(yán)格集團(tuán)客戶授信集中度管理。集團(tuán)客戶授信總額不得超過農(nóng)業(yè)銀行資本余額的15％，集團(tuán)客戶單一成員授信總額不得超過農(nóng)業(yè)銀行資本余額的10％。當(dāng)集團(tuán)客戶授信需求超過農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力時(shí)，應(yīng)采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等方式分散風(fēng)險(xiǎn)。第五十一條 對及時(shí)、有效完成集團(tuán)客戶認(rèn)定、授信額度核定等環(huán)節(jié)工作且產(chǎn)生可量化效益的機(jī)構(gòu)、部門及個人，上級行可進(jìn)行表彰獎勵。相關(guān)人員因條件所限或難以合理預(yù)測的不可抗拒因素出現(xiàn)集團(tuán)客戶認(rèn)定及管理不到位的問題，若信貸工作人員嚴(yán)格按制度規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，勤勉盡職，無道德風(fēng)險(xiǎn)，可視情況減輕或免除責(zé)任。第五十二條對有依據(jù)可確認(rèn)為工作失職或反饋信息滯后，或違反集團(tuán)客戶管理有關(guān)規(guī)定的機(jī)構(gòu)、部門及個人，上級行應(yīng)要求其限期整改，并按農(nóng)業(yè)銀行違反信貸管理的有關(guān)規(guī)定處理。對于違反限時(shí)工作制度或其他集團(tuán)客戶信貸業(yè)務(wù)工作要求并造成不利影響的分、支行，上級行可視情況同時(shí)采取停止其上報(bào)業(yè)務(wù)的審批、上收其信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限等懲罰措施。第八章 附 則第五十三條境外分行參照本辦法執(zhí)行。第五十四條本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第五十五條本辦法自2009年4月1日起施行。原《中國農(nóng)業(yè)銀行集團(tuán)性客戶風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》（農(nóng)銀發(fā)?2005?186號）同時(shí)廢止。附件：1集團(tuán)客戶識別認(rèn)定集團(tuán)客戶整體評價(jià)方式及內(nèi)容 1集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)性、集中性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號第五篇：客戶授信管理制度客戶授信管理制度根據(jù)淄礦集團(tuán)公司財(cái)字【2013】16號文件，淄博礦業(yè)集團(tuán)有限責(zé)任公司關(guān)于印發(fā)《“四金”管理暫行辦法》的通知，制定客戶授信管理制度。一、運(yùn)銷科建立客戶信息檔案大客戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，為單次交易額超過50萬元?？蛻粜畔⒂蛇\(yùn)銷科按月搜集、填制、月末報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門匯總建立本單位完整的客戶信息檔案。二、礦風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行客戶信用評級和授信對初評的客戶，要按正常信用標(biāo)準(zhǔn)的50%授信。每年年末對在檔客戶全面進(jìn)行信用評級，授予客戶下信用原則上每季度進(jìn)行一次復(fù)核和調(diào)整，對于新增客戶需要調(diào)整信用等級的客戶，及時(shí)辦理授信。三、客戶信用等級分為AAAAAABBBBBBCCCCCC九檔具體評級辦法根據(jù)客戶信息檔案、年購煤數(shù)量、煤款交付情況、合同執(zhí)行情況、合作期限、誠信度進(jìn)行評級。信用標(biāo)準(zhǔn)只對購煤重點(diǎn)用戶的終端客戶，中間商不予授信，原則上信用額度不超過一個月的銷售額，信用期限不超過一個月。授信辦法由運(yùn)銷科按照信用標(biāo)準(zhǔn)、客戶信息檔案申報(bào)礦風(fēng)險(xiǎn)管理部，由風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行評級授信。