【正文】 理單位銀行結算賬戶業(yè)務。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯網核查系統確認開戶單位法人和經辦人的身份；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規(guī)模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預留印鑒卡；按照“誰的錢進誰的賬，由誰支配”的原則，根據客戶要求辦理資金收付業(yè)務，進一步加強與客戶預留印鑒的核對，防范詐騙風險。 （二）單位銀行結算賬戶辦理情況。我行現共有賬戶575 個，其中?；敬婵钯~戶214個、一般存款賬戶24個、專用存款賬戶335個、臨時存款賬戶2個。經自查，開立的基本戶和核準類專戶都具有人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全（部分老棉花、糧食企業(yè)改制后企業(yè)已不存在，現在所少賬戶資料無法進行補全，已報人民銀行進行備案），符合人民幣銀行結算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統中及時進行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統操作員設臵正確，口令管理嚴密，無違規(guī)開立多頭賬戶問題，無臨時存款賬戶超期使用現象，無出租、出借、轉讓賬戶和改變賬戶性質等行為，賬戶的查詢、凍結、扣劃一律按規(guī)定辦理，無支付高息及手續(xù)費、放寬開戶條件等違規(guī)辦理開戶。通過調閱存款分戶賬進一步核查，沒有發(fā)現一般存款賬戶、臨時賬戶提取現金的現象，專用存款賬戶支取現金嚴格按人民銀行規(guī)定辦理。 三、票據業(yè)務自查情況 我行在為單位、個人和銀行辦理支付結算業(yè)務時嚴格按恪守信用，履約付款；誰的錢進誰的賬，由誰支配；銀行不墊款；票據的簽發(fā)、取得和轉讓，必須具有真實的交易關系和債權債務關系；票據的取得，必須給付對價的原則進行。在票據業(yè)務的辦理過程中，嚴格按照《支付結算管理辦法》和《票據法》等操作規(guī)程要求，認真審核處理各項業(yè)務，對客戶辦理的每筆支票、匯兌業(yè)務全部進行電子驗印，對大額 提現和匯兌在公民身份核查系統進行客戶身份驗證，對于因為系統原因造成的業(yè)務異?，F象均能在規(guī)定時間內查明原因，及時處理，沒有異常掛賬現象。 2014年1月1日至2014年3月30日，我行共辦理現金支票業(yè)務2585筆，金額48203萬元；轉賬支票業(yè)務796筆，金額31577萬元（跨行支付321筆，金額13248萬元，其中：辦理支票影像截留業(yè)務32筆，金額256萬元）；匯兌3184筆，金額229639萬元（現金匯款45筆，）；銀行承兌匯票貼現5筆，金額700萬元。 四、支付系統管理及支付信息報送自查情況 （一）支付系統管理情況 截止目前，我行已開通大小額支付系統和全國支票影像截留系統。在系統運行管理方面，我行嚴格按照《中國現代化系統運行管理辦法》進行管理，沒有違規(guī)操作現象，各網點支付系統均按要求設臵了操作員和業(yè)務主管崗位，對于跨行支付業(yè)務，操作員根據支付金額大小，以5萬元為分界點，發(fā)起大小額實時支付貸記業(yè)務，所有貸記業(yè)務由業(yè)務主管通過綜合業(yè)務系統授權發(fā)送，如果是5萬以上的大額支付貸記業(yè)務，業(yè)務主管再通過人行大額前臵機進行授權發(fā)送，業(yè)務流程符合內控管理要求；操作員密碼設臵規(guī)范，按要求定期或不定期對密碼進行了更換；按要求及時打印了支付系統自由格式報文、操作日志、查詢查復登記簿等資料，并按年裝 訂歸檔；我行指定專人實時通過“18015報文監(jiān)控”、“35027小額報文監(jiān)控”監(jiān)控本行的匯劃報文，如出現異常情況，都及時向上級行進行了匯報。 （二）支付信息報送情況 根據人行和上級行信息報送要求，我行在月末、季度末均能按時報送《金融機構票據業(yè)務統計月報表》、《金融機構票據業(yè)務統計季報表》、《支付工具結構情況季報表》，并做到數據準確，報送及時。 五、存在問題及原因 通過對各項支付結算業(yè)務及相關管理工作的自查情況來看，我行支付結算業(yè)務辦理規(guī)范，但也存在支票影像截留業(yè)務成功率不高的問題，主要原因是各金融機構信息化水平參差不齊，沒有全部實現與人民銀行影像支票系統對接，支票影像交換業(yè)務開展存在困難。 六、整改措施及今后打算 為進一步推動支付結算業(yè)務發(fā)展，積極開拓支付結算渠道，不斷提高支付結算水平，我行將從以下幾個方面提高支付結算業(yè)務的服務水平。 （一）加強對支付系統管理辦法的學習。認真學習《中國現代化支付系統運行管理辦法》及《大小額支付系統業(yè)務處理辦法》，嚴格按照操作流程辦理業(yè)務，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。 （二）加強與企業(yè)的溝通聯系。根據企業(yè)特點積極想辦法、定對策，多跟企業(yè)溝通聯系，努力做好我行的賬戶年檢工作。 （三）加強培訓，提高支付結算業(yè)務水平。積極開展支付結算培訓工作，準確把握支付結算制度規(guī)定，熟練掌握各項服務品牌的業(yè)務操作流程，切實提高柜臺業(yè)務辦理效率。在加強對支付結算工作業(yè)務管理的同時，加強對支付結算業(yè)務的安全管理，嚴格按照反洗錢的有關制度報告大額和可疑交易；提高結算人員的業(yè)務水平，熟練掌握各項支付結算業(yè)務規(guī)定，細化業(yè)務處理流程，加強結算內部控制，防范支付風險；培養(yǎng)全體員工的品行素質和責任感，提高風險防范意識，防控“道德風險”，確保支付結算業(yè)務健康發(fā)展。 （四）強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大、小額支付系統結算、銀行本票、支票影像交換系統、電子商業(yè)匯票系統和網上支付跨行清算系統等支付結算服務品牌的宣傳工作，進一步改善農發(fā)行的支付結算環(huán)境和提升農發(fā)行的企業(yè)形象。 二〇一四年四月一日 第23頁 共23頁