對違法發(fā)放貸款罪的認識及體會-資料下載頁
2025-09-21 20:06本頁面
【正文】 國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金”。根據(jù)上述規(guī)定可以看出本罪屬于結(jié)果犯，只有在行為人因違法發(fā)放貸款數(shù)額巨大或造成重大損失時，才能以犯罪論處。具體來說，構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪主要有兩個方面： （一）是違反國家規(guī)定發(fā)放貸款數(shù)額巨大。也就是說，只要是違規(guī)發(fā)放貸款，且數(shù)額巨大，不管是否造成損失都構(gòu)成本罪； （二）是違反國家規(guī)定發(fā)放貸款造成重大損失的。根據(jù)公安部、最高人民檢察院《關(guān)于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，個人違法發(fā)放貸款造成直接經(jīng)濟損失的額度在50萬元以上的應(yīng)予追訴。對于沒有造成損失或者損失不大的，不構(gòu)成犯罪，應(yīng)按照《商業(yè)銀行法》第八十六條的規(guī)定，給予紀律處分。 對違法發(fā)放貸款造成實際損失的認定，主要是通過對因違法發(fā)放貸款而造成的逾期貸款數(shù)額來確定，只要是逾期的貸款，并且這些貸款逾期是由于違法發(fā)放造成的，在公安機關(guān)立案后至移送起訴前仍沒有歸還就可認定為損失，而無論用款人是否承諾歸還。在此期間，如果貸款被歸還，則歸還的部分只可作為定罪量刑的依據(jù)，仍界定為損失。 四、違法發(fā)放貸款罪的主體。 本罪是特殊主體，即金融機構(gòu)的工作人員。金融機構(gòu)是指依法可以經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的銀行、信用社、信托投資公司等。工作人員的范圍包括上述金融機構(gòu)中從事金融業(yè)務(wù)的人員。 違法發(fā)放貸款行為，不僅破壞了金融活動中應(yīng)有的規(guī)范，而且是對信貸管理制度的嚴重侵害，給國家和金融機構(gòu)造成重大損失。因此，各信用社要加強對信貸人員的金融法律、行政法規(guī)的學(xué)習(xí)和教育，提高其依法辦貸的水準，做到合法、合規(guī)辦貸。信貸從業(yè)人員，更要時刻保持清醒的頭腦，不忘信貸業(yè)務(wù)操作過程中的法律責任，遵規(guī)守紀，規(guī)范行為，保護自己。 （廖永玉唐小順） 第8頁 共8頁
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