7銀行收費(fèi)業(yè)務(wù)自查報(bào)告_-資料下載頁
2025-09-19 10:50本頁面
【正文】 制訂服務(wù)價(jià)格，應(yīng)至少于執(zhí)行前15個(gè)工作日向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告，并應(yīng)至少于執(zhí)行前10個(gè)工作日在相關(guān)營業(yè)場(chǎng)所公告?！倍F(xiàn)在仍然有許多家銀行做不到這一點(diǎn)。盡管眾多銀行業(yè)人士對(duì)儲(chǔ)蓄卡收年費(fèi)也達(dá)成共識(shí)，但各銀行在收費(fèi)時(shí)似乎有意或無意地忽略了客戶的知情權(quán)。 三、關(guān)于銀行收費(fèi)權(quán) ，對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)權(quán)體系的規(guī)定不完善、對(duì)定價(jià)權(quán)規(guī)定不合理并且法規(guī)效力低，存在法律漏洞。商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)權(quán)行使不充分和濫用的現(xiàn)象并存。 從法律制定的程序來看，《商業(yè)銀行法》和《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》（下稱《辦法》）并不沖突。《商業(yè)銀行法》由全國人大制定，是對(duì)商業(yè)銀行各方面的規(guī)定，而《辦法》是根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價(jià)格法》等有關(guān)法律法規(guī)，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國家發(fā)展和改革委員會(huì)共同制定，是關(guān)于商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格這個(gè)方面的規(guī)定。 但是《商業(yè)銀行法》是國家法，且修訂版于2004年初生效。而《辦法》是由銀監(jiān)會(huì)和發(fā)改委制定的一個(gè)部門規(guī)章，于2003年10月1日生效。因此按照“上位法優(yōu)于下位法”的原則，銀行自行設(shè)立收費(fèi)項(xiàng)目、自行漲價(jià)的行為直接違反了《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行依照《辦法》來制定的價(jià)格，本身就是一個(gè)與國家法相抵觸的，無效的依據(jù)。除此之外，《辦法》違反《憲法》和《商業(yè)銀行法》規(guī)定，限制了公民權(quán)利。權(quán)利義務(wù)一致原則是《憲法》規(guī)定的基本法律原則。然而《辦法》卻僅僅是規(guī)定了商業(yè)銀行的收費(fèi)權(quán)利，作為市場(chǎng)交易的另一方儲(chǔ)戶或者消費(fèi)者的權(quán)利沒有體現(xiàn)。作為法律制定機(jī)關(guān)的發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)是執(zhí)行國家社會(huì)公共管理事務(wù)的部門，應(yīng)當(dāng)站在公共的立場(chǎng)制定規(guī)章制度。 ，單方面增加收費(fèi)項(xiàng)目，是單方面修改格式合同，是違約的體現(xiàn)。從市場(chǎng)交易行為過程來說，商業(yè)銀行和儲(chǔ)戶的存取款服務(wù)就是一個(gè)交易合同，必然存在一個(gè)約定的交易條款和方式。存折和銀行卡是儲(chǔ)戶和銀行之間的長期存取款合同，雙方簽字后就應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照約定條件履行義務(wù)。單方面變更合同就是違約或者侵權(quán)，違反《合同法》規(guī)定。合同已經(jīng)生效，就產(chǎn)生法律效力。銀行單方面變更合同內(nèi)容，且沒有采取有效的告知方式，實(shí)際上侵害了儲(chǔ)戶的財(cái)產(chǎn)權(quán)、公平交易權(quán)以及知情權(quán)。 四、如何完善商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)問題 銀行制定收費(fèi)項(xiàng)目和價(jià)格，應(yīng)該有一個(gè)聽證的過程。根據(jù)《價(jià)格法》第23條規(guī)定，涉及公共利益和公益性產(chǎn)品，服務(wù)價(jià)格應(yīng)當(dāng)聽證或者論證，征求消費(fèi)者意見。 “以質(zhì)論價(jià)”是市場(chǎng)交易中公認(rèn)的一項(xiàng)基本原則，也是銀行服務(wù)定價(jià)所必須遵循的原則。在商業(yè)銀行向社會(huì)公示服務(wù)價(jià)格的同時(shí)，就隱含了客戶對(duì)其服務(wù)的期望需求，而這種隱含的期望和需求的滿足程度就構(gòu)成了客戶對(duì)銀行服務(wù)質(zhì)量的評(píng)價(jià)以及對(duì)銀行服務(wù)價(jià)格的認(rèn)可度。 現(xiàn)在的銀行間競爭不充分的，這就容易導(dǎo)致主觀因素過強(qiáng)。導(dǎo)致各銀行隨意定價(jià)，侵害了消費(fèi)者的權(quán)益。 第12頁 共12
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