7銀行保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展建議-資料下載頁
2025-09-19 10:45本頁面
【正文】 打破目前的發(fā)展瓶頸，推動我國銀行保險業(yè)向金融一體化程度更高的方向發(fā)展，已經(jīng)成為各家銀行和保險公司需要直面的問題。作者認為應(yīng)該從創(chuàng)新產(chǎn)品、增強隊伍建設(shè)、提升合作模式和強化監(jiān)管等方面做出努力。 ，提升客戶體驗 長期以來，銀保產(chǎn)品主要以分紅險為主，雖然這類產(chǎn)品對客戶來講，具有一定的吸引力，但性質(zhì)與銀行理財產(chǎn)品十分類似，缺乏差異化的結(jié)果導(dǎo)致銀保業(yè)務(wù)正面臨萎縮。因此，一要開發(fā)更多產(chǎn)品種類，突出保險產(chǎn)品的保障功能；二要改變繳款方式，改變以躉交為主的結(jié)構(gòu)，逐步增加期交產(chǎn)品，實現(xiàn)平穩(wěn)持續(xù)增長，但要避免銷售誤導(dǎo)情況，遵循銀監(jiān)會向各商業(yè)銀行下發(fā)的《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風險管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕90號）提出的規(guī)范性要求。此外，要提升客戶體驗，加強品質(zhì)管理。要向客戶說明銷售的是保險產(chǎn)品而非銀行理財產(chǎn)品，其經(jīng)營主體是保險公司而非銀行，在講解保險產(chǎn)品各種功能的同時，要作相應(yīng)的風險提示，不得刻意隱瞞。 ，增強服務(wù)能力 新的銷售模式需要培訓要求，由于保險公司人員不能進駐銀行銷售，由“駐點”轉(zhuǎn)變?yōu)椤把颤c”需要理財經(jīng)理隊伍具備更強的溝通協(xié)調(diào)能力和網(wǎng)點培訓輔導(dǎo)能力。對內(nèi)要加強員工溝通協(xié)調(diào)能力培訓，尤其要建立講師隊伍建設(shè)，為銀行柜員、銀行銷售隊伍、甚至銀行高端客戶提供不同層次、不同內(nèi)容的培訓和講座。對外要加強客戶管理，定期通過組織進入理財沙龍等形式與客戶深度溝通，提升競爭優(yōu)勢。對高度客戶服務(wù)能力的提升更是隊伍建設(shè)的重點，要求銷售人員具有挖掘高端客戶的能力，包括溝通能力、豐富的金融理財知識，分析客戶資產(chǎn)狀況的能力，洞悉客戶需求的敏銳觀察力等。 ，實現(xiàn)互利共贏 目前銀行與保險公司合作的模式主要以分銷代理為主，而這種模式具有天然的組織松散性以及行為短視性，應(yīng)加強合作，秉承利益共享、風險共擔的原則，提升合作模式。一方面，提升合作模式可以兼顧效率和風險，充分發(fā)揮銀行和保險公司的經(jīng)營特點，達到平衡效率和風險功效，最大化實現(xiàn)盈利。另一方面，從監(jiān)管角度而言，雙方層次結(jié)構(gòu)較為明確，監(jiān)管部門可以較為容易區(qū)分責任，方便監(jiān)管。此外，我國已經(jīng)出現(xiàn)了諸如平安集團、光大集團等最高形式的金融控股公司模式，為其他銀保合作的提升提供了借鑒作用。 ，規(guī)范銀保業(yè)務(wù) 現(xiàn)階段我國銀保領(lǐng)域存在諸多問題，應(yīng)不斷完善現(xiàn)行規(guī)制制度，加強監(jiān)督與管理，逐步規(guī)范銀保業(yè)務(wù)。一方面，要強化對銀行和保險公司內(nèi)部有關(guān)保險代理業(yè)務(wù)的相關(guān)制度進行監(jiān)管，事前對銀保業(yè)務(wù)的申請、審查和批準要采取謹慎負責態(tài)度，事后對代理手續(xù)費的管理和規(guī)范、信息披露制度規(guī)范等進行監(jiān)管。另一方面，要進一步完善監(jiān)管部門的聯(lián)合與協(xié)調(diào)機制?；谖覈謽I(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管現(xiàn)狀，為有效解決現(xiàn)階段監(jiān)管領(lǐng)域出現(xiàn)的重復(fù)監(jiān)管、真空監(jiān)管，要建立監(jiān)管部門的聯(lián)合和協(xié)調(diào)制度，完善溝通方式、內(nèi)容，優(yōu)化信息通報系統(tǒng)，建立跨行信息共享機制。 第12頁 共1
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