7銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展建議-資料下載頁(yè)
2025-09-19 10:45本頁(yè)面
【正文】 打破目前的發(fā)展瓶頸，推動(dòng)我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)向金融一體化程度更高的方向發(fā)展，已經(jīng)成為各家銀行和保險(xiǎn)公司需要直面的問(wèn)題。作者認(rèn)為應(yīng)該從創(chuàng)新產(chǎn)品、增強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)、提升合作模式和強(qiáng)化監(jiān)管等方面做出努力。 ，提升客戶體驗(yàn) 長(zhǎng)期以來(lái)，銀保產(chǎn)品主要以分紅險(xiǎn)為主，雖然這類產(chǎn)品對(duì)客戶來(lái)講，具有一定的吸引力，但性質(zhì)與銀行理財(cái)產(chǎn)品十分類似，缺乏差異化的結(jié)果導(dǎo)致銀保業(yè)務(wù)正面臨萎縮。因此，一要開(kāi)發(fā)更多產(chǎn)品種類，突出保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能；二要改變繳款方式，改變以躉交為主的結(jié)構(gòu)，逐步增加期交產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)持續(xù)增長(zhǎng)，但要避免銷售誤導(dǎo)情況，遵循銀監(jiān)會(huì)向各商業(yè)銀行下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕90號(hào)）提出的規(guī)范性要求。此外，要提升客戶體驗(yàn)，加強(qiáng)品質(zhì)管理。要向客戶說(shuō)明銷售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品而非銀行理財(cái)產(chǎn)品，其經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司而非銀行，在講解保險(xiǎn)產(chǎn)品各種功能的同時(shí)，要作相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，不得刻意隱瞞。 ，增強(qiáng)服務(wù)能力 新的銷售模式需要培訓(xùn)要求，由于保險(xiǎn)公司人員不能進(jìn)駐銀行銷售，由“駐點(diǎn)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤把颤c(diǎn)”需要理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍具備更強(qiáng)的溝通協(xié)調(diào)能力和網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)輔導(dǎo)能力。對(duì)內(nèi)要加強(qiáng)員工溝通協(xié)調(diào)能力培訓(xùn)，尤其要建立講師隊(duì)伍建設(shè)，為銀行柜員、銀行銷售隊(duì)伍、甚至銀行高端客戶提供不同層次、不同內(nèi)容的培訓(xùn)和講座。對(duì)外要加強(qiáng)客戶管理，定期通過(guò)組織進(jìn)入理財(cái)沙龍等形式與客戶深度溝通，提升競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。對(duì)高度客戶服務(wù)能力的提升更是隊(duì)伍建設(shè)的重點(diǎn)，要求銷售人員具有挖掘高端客戶的能力，包括溝通能力、豐富的金融理財(cái)知識(shí)，分析客戶資產(chǎn)狀況的能力，洞悉客戶需求的敏銳觀察力等。 ，實(shí)現(xiàn)互利共贏 目前銀行與保險(xiǎn)公司合作的模式主要以分銷代理為主，而這種模式具有天然的組織松散性以及行為短視性，應(yīng)加強(qiáng)合作，秉承利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則，提升合作模式。一方面，提升合作模式可以兼顧效率和風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮銀行和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，達(dá)到平衡效率和風(fēng)險(xiǎn)功效，最大化實(shí)現(xiàn)盈利。另一方面，從監(jiān)管角度而言，雙方層次結(jié)構(gòu)較為明確，監(jiān)管部門可以較為容易區(qū)分責(zé)任，方便監(jiān)管。此外，我國(guó)已經(jīng)出現(xiàn)了諸如平安集團(tuán)、光大集團(tuán)等最高形式的金融控股公司模式，為其他銀保合作的提升提供了借鑒作用。 ，規(guī)范銀保業(yè)務(wù) 現(xiàn)階段我國(guó)銀保領(lǐng)域存在諸多問(wèn)題，應(yīng)不斷完善現(xiàn)行規(guī)制制度，加強(qiáng)監(jiān)督與管理，逐步規(guī)范銀保業(yè)務(wù)。一方面，要強(qiáng)化對(duì)銀行和保險(xiǎn)公司內(nèi)部有關(guān)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的相關(guān)制度進(jìn)行監(jiān)管，事前對(duì)銀保業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、審查和批準(zhǔn)要采取謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)態(tài)度，事后對(duì)代理手續(xù)費(fèi)的管理和規(guī)范、信息披露制度規(guī)范等進(jìn)行監(jiān)管。另一方面，要進(jìn)一步完善監(jiān)管部門的聯(lián)合與協(xié)調(diào)機(jī)制。基于我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管現(xiàn)狀，為有效解決現(xiàn)階段監(jiān)管領(lǐng)域出現(xiàn)的重復(fù)監(jiān)管、真空監(jiān)管，要建立監(jiān)管部門的聯(lián)合和協(xié)調(diào)制度，完善溝通方式、內(nèi)容，優(yōu)化信息通報(bào)系統(tǒng)，建立跨行信息共享機(jī)制。 第12頁(yè) 共1
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